Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya qancha muddatga beriladi?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Har qanday moliyaviy tashkilotni davlat roʻyxatidan oʻtkazish toʻgʻrisidagi qaror Rossiya Markaziy banki tomonidan qabul qilinadi. Bank to'g'risidagi ma'lumotlar yagona reestrga kirishi bilan u sodir bo'layotgan barcha o'zgarishlar to'g'risida xabardor qilishi shart. Bank litsenziyasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan ham beriladi.

Tanrif

Avval “litsenziya” tushunchasiga nimalar kiritilganiga oydinlik kiritamiz. Litsenziya - bu vakolatli organlar tomonidan ma'lum mazmuni, shakli va amal qilish muddatiga ega bo'lgan rasmiy hujjat shaklida berilgan maxsus ruxsatnoma.

Agar biz yuqoridagi ta'rifni asosiy ta'rif sifatida qabul qilsak va uni "Banklar to'g'risida"gi qonunning 2-bobidan ko'chirmalar bilan to'ldirsak, biz bank litsenziyasining ta'rifini olamiz.

Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya - bu Rossiya Federatsiyasi Bankining moliyaviy faoliyatni amalga oshirish huquqini beruvchi rasmiy hujjat shaklida bank faoliyatini amalga oshirish uchun maxsus ruxsatnomasi.tashkilotlarga unda ko‘rsatilgan bank operatsiyalarini muddatsiz amalga oshirish.

Litsenziyalar turlari

Yangi zarb qilingan bank tashkilotlari uchun litsenziyalarning quyidagi turlari mavjud:

• rubldagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya (jismoniy shaxslardan depozitlarni jalb qilish huquqisiz);
• rubl ekvivalentida va xorijiy valyutadagi mablag'lar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun (jismoniy shaxslardan depozitlarga mablag'larni jalb qilish imkoniyatisiz);
• naqd depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish (ushbu litsenziya pul bilan operatsiyalarni amalga oshirish litsenziyasidan alohida amal qiladi);
• jismoniy shaxslardan depozitlarga mablagʻlarni jalb qilish uchun (milliy valyutada);
• jismoniy shaxslardan milliy va xorijiy valyutadagi depozitlarga mablagʻlarni jalb qilish uchun;
• bankdan tashqari moliya institutlari uchun rubl ekvivalentidagi mablagʻlar yoki xorijiy va milliy valyutadagi mablagʻlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish;
• depozit-kredit operatsiyalarini amalga oshiruvchi hisob-kitob nobank moliya institutlari uchun rubl ekvivalentidagi mablagʻlar yoki milliy va xorijiy valyutadagi mablagʻlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish.

Bank litsenziyasi quyidagilar uchun berilgan:

• depozitlarda ishtirok etish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
• jismoniy shaxslarning milliy valyutadagi depozitlariga jalb etilishi;
• jismoniy shaxslarning milliy va xorijiy valyutadagi depozitlariga jalb qilish.

Alohida litsenziya turi umumiy hisoblanadi.

Umumiy litsenziya

Ushbu bank litsenziyasi barcha operatsiyalarni amalga oshirish uchun ruxsat olgan va o'z mablag'lari miqdori bo'yicha Federal qonun talablariga rioya qilgan moliya institutlariga beriladi.

Shu bilan birga, umumiy litsenziya olish uchun qimmatbaho metallarni joylashtirish uchun litsenziya talab qilinmaydi. Bunday litsenziyaga va 180 million rubl va undan ortiq mablag'ga ega bo'lgan tashkilot Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan xorijiy mamlakatlarda filiallar va vakolatxonalar yaratishi mumkin. Shuningdek, bunday banklar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablariga muvofiq sho''ba korxonalarini yaratishi mumkin.

Umumiy bank litsenziyasi cheklanmagan yillarga berilgan.

Muammo shartlari

Hujjat davlat roʻyxatidan oʻtkazilgandan keyingina qonun hujjatlarida va Markaziy bank tomonidan qabul qilingan normativ hujjatlarda belgilangan tartibda berilishi mumkin. Bank operatsiyalari uchun litsenziyada bank qaysi valyuta bilan ishlashi, depozitlarga mablag'lar jalb qilinadimi yoki yo'qmi, shuningdek, qimmatbaho metallarni joylashtirish imkoniyati ko'rsatilgan.

Lisenziya berish masalasi koʻrib chiqilishi uchun bank ustav kapitalining 1% miqdorida yigʻim undiriladi. Bu pul federal byudjet g'aznasiga tushadi.

Berilgan litsenziya berilgan litsenziyalar roʻyxatiga kiritilishi kerak. Rossiya Federatsiyasi Banki bunday ro'yxatni nashr etishi kerakRossiya Federatsiyasi Markaziy bankining byulleteni yiliga kamida bir marta. Bunday holda, barcha paydo bo'ladigan o'zgartirish va qo'shimchalar ular qabul qilingan kundan boshlab bir oydan kechiktirmay reestrga kiritilishi kerak.

Litsenziyada ushbu moliya muassasasi amalga oshirish huquqiga ega boʻlgan bank operatsiyalari toʻgʻrisidagi maʼlumotlar, shuningdek, bank qaysi valyutada ishlash huquqiga ega boʻlganligi toʻgʻrisidagi maʼlumotlar boʻlishi kerak. Bank litsenziyasi cheklanmagan yillarga beriladi. Boshqacha qilib aytganda, bu noaniq.

Litsenziyasiz ishlash

Bank kafolatlarini amalga oshirish uchun litsenziyalar Rossiya Markaziy banki tomonidan berilganligi sababli, ushbu hujjatsiz biznes yuritish tashkilotning o'z faoliyati davomida olgan barcha foydalari miqdorida jarimalar va jarimalarga olib keladi.. Bundan tashqari, litsenziyasiz faoliyat yuritayotgan yuridik shaxs federal byudjetga ish jarayonida olingan summaning ikki baravari miqdorida jarima to'lashi kerak bo'ladi.

Jarimalar va jarimalar prokuror yoki Markaziy bankning da'vosiga binoan sud orqali amalga oshiriladi.

Markaziy bank litsenziyasiz faoliyat yurituvchi va moliyaviy operatsiyalarni amalga oshiruvchi yuridik shaxsni tugatish toʻgʻrisida sudga daʼvo bilan murojaat qilishga haqli. Bunday tashkilotlar ma'muriy, fuqarolik, huquqiy va jinoiy javobgarlikka tortiladilar. Shu bilan birga, bank operatsiyalari uchun litsenziya berish muddati litsenziya bekor qilinmaguncha qisqartiriladi.

Litsenziya olish

Litsenziya olish uchun moliya instituti quyidagilarni toʻplashi va topshirishi kerakhujjatlar:

1. Davlat roʻyxatidan oʻtish uchun ariza. Bu arizada moliya instituti, shuningdek, bank bilan bogʻlanishingiz mumkin boʻlgan ijroiya organi haqida toʻliq maʼlumotlar boʻlishi kerak.
2. Memorandum. Ushbu hujjat federal qonun talab qilganda taqdim etiladi. Asl nusxasini yoki tasdiqlangan nusxasini taqdim etishingiz kerak.
3. Tashkilot ustavi. Asl yoki tasdiqlangan nusxasi taqdim etiladi.
4. Biznes-reja. Ish kontseptsiyasi ta'sischilar yig'ilishida ishlab chiqiladi va tasdiqlanadi. Hujjatda rahbar va bosh buxg alter lavozimlariga nomzodlar, shuningdek, nizomni tasdiqlash to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud. Biznes-rejani tuzish Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki standartlariga qaratilgan.
5. Davlat boji va litsenziya toʻlovi toʻlanganligini tasdiqlovchi hujjat.
6. Muassislarni davlat roʻyxatidan oʻtkazish toʻgʻrisidagi hujjatlar. Bunga quyidagilar kiradi: taqdim etilgan moliyaviy hisobotlarning to'g'riligi to'g'risidagi auditorlik xulosasi, 3 yil davomida federal va mahalliy byudjetlar oldidagi majburiyatlarning bajarilishi to'g'risidagi soliq idorasi tomonidan tasdiqlanishi.
7. Ustav fondlarining kelib chiqishini tasdiqlovchi hujjatlar.
8. Tashkilot filiallaridagi rahbar, bosh hisobchi, oʻrinbosar va shunga oʻxshash lavozimlarga nomzodlar soʻrovnomalari. Ushbu anketalar barcha kerakli ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak: to'liq ma'lumotlar, ta'lim holati (yuridik yoki iqtisodiy), shunga o'xshash sohada boshqaruv tajribasi, sudlanganlik. So'rovnomalar qo'lda yozilishi kerak.

Rossiya Federatsiyasi Banki barcha hujjatlarni olgandan keyin yozma kvitansiya beradi.

QabulRossiya Federatsiyasi Bankining qarorlari

Davlat roʻyxatidan oʻtkazish va litsenziya berish toʻgʻrisidagi qaror barcha zarur hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab olti oy ichida qabul qilinadi.

Bank moliya tashkilotini davlat roʻyxatidan oʻtkazish toʻgʻrisida qaror qabul qilgandan soʻng u haqidagi barcha maʼlumotlarni vakolatli organga yuboradi, u maʼlumotlarni yuridik shaxslarning yagona roʻyxatiga kiritadi.

Vakolatli organ qaror va taqdim etilgan hujjatlar asosida besh kunlik muddatda tashkilotni yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritadi. Ertasi kuni bu ma'lumot Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan taqdim etilishi kerak. Va u, o'z navbatida, bu ma'lumotni 3 kun ichida tashkilot ta'sischilariga xabar qiladi.

Bundan tashqari, ta'sischilar bir oy ichida e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizini to'lashlari shart. Shundan so'ng, moliya muassasasi davlat ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatni oladi. Tashkilot davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan so'ng darhol bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya beriladi. U qaysi muddatga beriladi? Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki litsenziya shartlarini cheklamaydi.

Rossiya Federatsiyasi Bankining chaqirib olish bo'yicha majburiyatlari

Rossiya Federatsiyasi Banki litsenziyani bekor qiladi, agar:

• ustav kapitalining qiymati 2% gacha kamaytirildi;
• moliyaviy tashkilotning o'z mablag'lari miqdori tashkilot davlat ro'yxatidan o'tkazilgan sanada Rossiya Federatsiyasi Banki tomonidan qabul qilingan ustav kapitalining minimal chegarasidan past bo'lsa;
• moliyaviy tashkilot Markaziy bankning kapital va o'z mablag'lari miqdorini normal holatga keltirish talabini e'tiborsiz qoldirmoqda;
• moliya tashkiloti emaskreditorlar talablariga javob berishi va majburiy toʻlovlar boʻyicha oʻz majburiyatlarini bajarishi mumkin.

Chaqiruv uchun asoslar

Bank litsenziyasi quyidagi hollarda bekor qilinishi mumkin:

1. Hujjat rasmiylashtirilgan taqdim etilgan ma'lumotni haqiqiy emas deb hisoblash uchun asoslar mavjud.
2. Amallar boshlanishi bir kundan ortiq kechiktirildi.
3. Noto'g'ri ma'lumotlar faktlari aniqlandi.
4. Oylik hisobot 15 kundan ortiq kechikish.
5. Moliyaviy tashkilot litsenziyada nazarda tutilmagan faoliyatni amalga oshiradi.
6. Yil davomida moliya instituti federal qonun va Markaziy bankning normativ hujjatlarida belgilangan qoidalarni buzadi.
7. Sud tomonidan belgilangan mablagʻlarni undirish boʻyicha belgilangan talablarni aybdor tomonidan bir necha bor bajarmaganligi qayd etildi.
8. Muvaqqat ma'muriyatning "Moliyaviy tashkilotlarning to'lovga layoqatsizligi to'g'risida"gi Federal qonuni asosida tashkil etilgan petitsiyasi bor.
9. Markaziy bank davlat reestriga kiritish uchun zarur boʻlgan yangilangan maʼlumotlarni qayta-qayta taqdim etmagan.

Lisenziya bekor qilingan boshqa asoslar haqiqiy emas deb hisoblanadi. Rossiya Federatsiyasi Bankining qaytarib olish to'g'risidagi qarori akt qabul qilinganidan keyin kuchga kiradi va byulletenda e'lon qilingan kundan boshlab bir oy ichida shikoyat qilinishi mumkin.

Chaqiruvdan keyin bank bilan nima sodir boʻladi

Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan beriladi va u tomonidan ham bekor qilinadi. KeyinEslatib o'tamiz, moliya instituti tugatilishi kerak. Shuningdek, qaytarib olingandan keyin moliya institutida:

• majburiyat muddati;
• majburiyatlar boʻyicha jarima undirishni toʻxtatish;
• mulkni tekshirish boʻyicha hujjatlar (ish haqi boʻyicha qarzlarni undirish, ish haqi, alimentlar va boshqa toʻlovlarni toʻlash asosida berilgan ijro hujjatlari bundan mustasno) sud muhokamasi asosida rasmiylashtirilgan va shu kungacha kuchga kirganligi; litsenziyani bekor qilish vaqti to'xtatiladi;
• Moliya tashkilotini tugatish komissiyasi yoki bankrotlik boʻyicha boshqaruvchi tayinlangunga qadar bitimlar tuzish yoki majburiyatlarni bajarish (kommunal va texnik xizmat koʻrsatish toʻlovlari, shuningdek nafaqalar toʻlash boʻyicha bitimlar bundan mustasno) koʻrinishida yuritish taqiqlanadi..

Lisenziyani qaytarish

Litsenziyasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan bekor qilingan moliya muassasasi bank operatsiyalarini amalga oshiruvchi tashkilot maqomini tiklashi mumkin. Buning uchun litsenziyani bekor qilish sudga shikoyat qilinadi. Va agar sud majlisi ijobiy qaror qabul qilsa, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki litsenziyani tashkilotga qaytaradi. Shuni ham ta'kidlash kerakki, sud amaliyotida bunday masalalar ko'pincha banklar foydasiga hal qilinadi.

Bundan tashqari, Markaziy bank oʻz tashabbusi bilan litsenziyani qaytarishi mumkin. Bu moliyaviy institut tekshiruvlar davomida aniqlangan barcha qoidabuzarliklarni tuzatgandan keyin sodir bo'ladi.

Litsenziya muddati

Lisenziyabank operatsiyalari cheklanmagan muddatga beriladi. Moliyaviy tashkilot litsenziyada ko'rsatilgan barcha turdagi faoliyatni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan bekor qilinmaguncha yoki o'z faoliyatini to'xtatmaguncha amalga oshirishi mumkin.

Litsenziya shaklida siz faqat bitta sanani topishingiz mumkin - uning moliyaviy instituti berilgan sana. Har yili Markaziy bank litsenziyada belgilangan faoliyat turlarini amalga oshirishga qaratilgan tekshiruvlar oʻtkazadi.