Rossiya banklarining qora ro'yxati

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Oxirgi olti oy ichida Rossiya banklari hamjamiyatida isitma bor edi: muhokama qilinadigan asosiy mavzulardan biri qora roʻyxatga kiritilgan banklar boʻldi. Bu roʻyxat nima va tashkilotga bunday roʻyxatlarga kirish bilan nima tahdid solmoqda?

Banklarning birinchi qora ro'yxati deyarli 10 yil oldin, ya'ni 2004 yilning yozida paydo bo'lgan. Keyin Markaziy bank mahalliy banklarni vijdonsiz o'yinchilardan "tozalash" bo'yicha o'zining birinchi global kampaniyalaridan birini amalga oshirdi. Onlayn qora ro‘yxatlar banklararo kreditlash bozorida o‘zaro ishonchsizlikni kuchaytirdi, natijada bir qancha kichik va o‘rta banklar likvidligini yo‘qotdi. Natijada bir qancha tashkilotlar litsenziyalaridan ayrildi, biroq regulyator vaziyatni nazorat ostida ushlab turishga va bankrotlik ko‘chkisining oldini olishga muvaffaq bo‘ldi.

Fantaziya

2013-yil noyabr oyi oʻrtalarida barqarorlik haqidagi mish-mishlarning birinchi toʻlqini yuz berdi.ba'zi kredit tashkilotlari. Markaziy bank rahbari Elvira Nabiullina barcha intervyularida bunday ma'lumotni rad etdi va tinimsiz ravishda regulyator hech qanday to'xtash ro'yxatlarini tuzmasligini takrorladi. Rossiya banklari assotsiatsiyasi ham xuddi shunday pozitsiyada bo'lib, qora ro'yxatlar mavjudligini tan olishdan bosh tortdi.

litsenziya.

Qish 2014: qutilarni yo'qotish vaqti

O'tkazilgan tushuntirish ishlari ma'lum natijalar berdi, ammo ko'pchilik rossiyaliklar har kuni ertalab qaysi banklar joriy sana uchun qora ro'yxatga kiritilganligi haqidagi ma'lumotni qidirishdan boshladilar. Amaldagi omonatlarni sug'urtalash tizimiga qaramay, ba'zi omonatchilar o'z jamg'armalarini muammoli muassasalardan olishni afzal ko'rdilar. Takroriy ro'yxatga kiritilgan banklarda hisob-kitob hisobvaraqlari bo'lgan firmalar rahbarlari ham ulardan mablag' olishni afzal ko'rdilar.

Koʻp oʻtmay, koʻplab bankirlar pul sukunatni yaxshi koʻradi degan mashhur soʻzni eslab, qora roʻyxatlar mavzusiga umuman izoh berishni toʻxtatdilar. Agar jurnalistlar ushbu masala bo'yicha ma'lumot olish imkoniga ega bo'lishsa, bu juda ziqna va bahsli edi.

Mutaxassislarning umumiy ritorikasi qisqartirildiklassik ifodaga: "Kuting va ko'ring". Xususan, SMP-Bank matbuot kotibi Igor Ilyuxin Bankir.ru portaliga bergan intervyusida shaxsan uning 3 ta qora ro'yxati borligini, ular orasida 1481-sonli litsenziyaga ega tashkilot borligini aytdi, ya'ni., Sberbank Russia".

Ma'lumotlarning haqqoniyligi haqida bir oz

Qora roʻyxatga kiritilgan baʼzi banklar keyinchalik litsenziyasidan mahrum boʻlganini taʼkidlash lozim. 48 ta tashkilotni oʻz ichiga olgan shunday roʻyxatlardan biri 2013-yil 4-dekabrda eʼlon qilingan edi. Shu paytdan boshlab 2014 yilning birinchi choragi oxirigacha ro‘yxatda bo‘lgan 12 ta bankning litsenziyalari bekor qilindi. "Bevaqt vafot etganlar" orasida:

• 2013-yil dekabr – Loyihani moliyalashtirish banki, Investbank, MAST-bank, Smolenskiy, Askold.
• 2014-yil yanvar - "Mening bankim".
• 2014-yil fevral – Link-Bank, Eurotrust.
• 2014-yil mart - Rossiya yer banki, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Shunday qilib, moliyaviy ahvolning yomonligi va qora roʻyxatdagi kredit tashkilotlarining chorak qismi uchun litsenziyani bekor qilish imkoniyati haqidagi maʼlumotlar bor-yoʻgʻi toʻrt oy ichida tasdiqlandi. Ehtimol, Rossiya banklarining yuqorida tilga olingan qora ro'yxati uning mualliflari uchun mavjud bo'lgan insayder ma'lumotlari asosida tuzilgan. Buning natijasi bo'lgan bo'lishi mumkinellikta mahalliy kredit tashkilotlari faoliyatining asosiy ko'rsatkichlarini har tomonlama tahlil qilish. Bunday holda, bajarilgan ish hajmi va chiqarilgan xulosalarning asosliligiga qoyil qolish mumkin.

Banklar faoliyati ustidan nazoratni tashkil etish…

Markaziy bank (86-FZ-sonli federal qonuni doirasida) banklarni, ularning moliyaviy va kredit siyosatini nazorat qiladi, shuningdek, tashkilot va uning mijozlarining shubhali operatsiyalarini nazorat qiladi. Regulyator talablariga muvofiq, barcha banklar Markaziy bankka operatsiyalar bo‘yicha hisobotlarni yuboradilar va ular buni o‘z vaqtida va doimiy ravishda amalga oshiradilar.

Markaziy bank muntazam ravishda barcha kredit tashkilotlarini tekshiradi. Bundan tashqari, har qanday bankning kompleks auditi kamida 3 yilda bir marta amalga oshiriladi. Ushbu audit jarayonida kredit tashkilotining aktivlari va passivlarining hajmi va tuzilishi, uning barqarorligini tavsiflovchi maxsus koeffitsientlar diqqat bilan tahlil qilinadi. Keng qamrovli tekshiruvlardan tashqari, ba'zan yiliga bir necha marta sodir bo'ladigan tematik tekshiruvlar ham mavjud.

"Markaziy bank", "Rosfinmonitoring" nazoratidan tashqari - 115-FZ qonuni talablarini bajarish doirasida - har kuni banklardan o'zlarining operatsiyalari to'g'risida o'n minglab xabarlar keladi, bu shubhali xarakterga ega. Agar qonun talablarini buzayotgan kredit tashkilotlariga nisbatan tegishli choralar ko'rilishiga yordam bermasa, bu ma'lumotlar to'plami qanday maqsadda to'plangani to'liq aniq emas.

…va uning natijalari

Mana bor“qora ro‘yxat”ga kiritilgan banklar bir qator sabablarga ko‘ra Markaziy bankning alohida nazorati ostida ekanligi haqidagi fikr. Darhaqiqat, har bir alohida bankning haqiqiy moliyaviy holati regulyator mutaxassislari uchun juda shaffof va tushunarli. Shu bilan birga, uni qisqa vaqt ichida biron bir muhim tarzda o'zgartirish mumkin emas. Olingan ma'lumotlarga asoslanib, Markaziy bank odatda o'z faoliyati ustidan nazoratni kuchaytirishi kerak bo'lgan tashkilotlarni o'z ichiga olgan banklarning qora ro'yxatini tuzishi mumkin.

Markaziy bank kredit tashkiloti faoliyatini yaxshilashga va uning bankrot boʻlishining oldini olishga yordam beradigan bir qator vositalarga ega va bank litsenziyasini bekor qilish eng ekstremal chora hisoblanadi. Shuning uchun har bir bunday holat Markaziy bankning hududiy boshqarmalari mutaxassislarining nuqsonidir.

Natijada, aksariyat banklarning litsenziyalari bekor qilinishiga olib kelgan asosiy sabablarni Markaziy bank notoʻgʻri hisobot taqdim etish, yuqori xavf-xatarli kredit siyosatini yuritish, shuningdek, ularga rioya qilmaslik deb ataydi. ularning faoliyatini tartibga soluvchi qoidalar bilan.

Omonatchilarning bashorat qilinadigan harakatlari

Ta’kidlash joizki, keng reklama qilingan banklarning qora ro’yxati (2014-yil) insofsiz raqobatning kuchayishiga xizmat qilgan. Xususan, baʼzi yetakchi kredit tashkilotlari xodimlari oʻz mijozlarini litsenziyani bekor qilish uchun roʻyxatdagi banklardan pul oʻtkazishga undagan.

Regulatorning banklarning qora ro'yxatini qanday aniqlash mumkinligi haqidagi savolga javob berishni istamasligi, shuningdek, unga kiritilgan kredit tashkilotlarining haqiqiy ahvoli to'g'risida ishonchli ma'lumotlarning yo'qligi fuqarolarning ommaviy o'tkazilishiga olib keldi. davlat ishtirokidagi banklarga omonatlar. 2013 yilning to'rtinchi choragida fuqarolarning Sberbankdagi omonatlari hajmi 7,8% ga, VTB Bankda - 4,7% ga oshdi.

Ahamiyat mezonlari

Har qanday banklar Markaziy bankning qora roʻyxatida boʻlganmi yoki bozorni raqobatchilardan tozalash uchun ilhomlantirgan boshqa kompaniya boʻlganmi, endi unchalik muhim emas. Ammo oq roʻyxat allaqachon rasman eʼlon qilingan.

2013-yil oxirida Markaziy bank tizimli ahamiyatga ega deb ataladigan banklarni aniqlash mezonlarini ishlab chiqdi. Asosiy mezon sifatida aktivlar hajmi, banklararo bozordagi faollik (ssuda beruvchi va qarz oluvchi sifatida alohida), shuningdek, shaxsiy depozitlar hajmini hisobga olish taklif qilinmoqda.

Ushbu ko'rsatkichlar asosida hisoblangan "umumlashtiruvchi natija" olinadi, uning qiymati bankning Rossiya bank tizimi uchun ahamiyati darajasini ko'rsatadi. Yillik roʻyxatga “yakun natijasi” 0,6 dan oshgan kredit tashkilotlari kiritiladi.

"Oq" ro'yxat

Tizimli ahamiyatga ega kredit tashkilotlari roʻyxatidan joy olish uchun asosiy daʼvogarlar davlat banklari boʻladi: Sberbank, VTB, Rosselxozbank, Gazprombank va boshqalar. Ro'yxatda shunday eng yirik xususiy bo'lishi mumkinAlfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Moskva banki kabi banklar. Shubhasiz, “oq” ro‘yxatda bo‘lish kredit tashkilotiga davlat resurslaridan foydalanish, xususan, Markaziy bankdan kredit olish hamda davlat kompaniyalari va davlat korporatsiyalarining omonatlarini joylashtirish huquqini beruvchi auktsionlarda ishtirok etishni osonlashtiradi.

Boshqa tomondan, bunday ro'yxatga kirish regulyatorning tashkilotlar tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarga e'tiborini oshirishni anglatadi. Ayrim xususiy banklar Markaziy bankning e’tiboriga tushmaslik uchun ishbilarmonlik faolligini biroz qisqartirishni ma’qul ko‘radi, degan fikr bor.

Davlat mablag'lari bilan ishlaydigan banklarning ishonchliligiga yangi talablar

Joriy yilning mart oyi oxirida Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi va hukumati kelajakda davlat korporatsiyalariga o'z mablag'larini joylashtirishga ruxsat beriladigan banklar ro'yxatini qayta ko'rib chiqish niyatida ekani ma'lum bo'ldi. Rossiya Banki tomonidan ishlab chiqilgan loyihaga ko'ra, davlat kompaniyalari vaqtincha bo'sh pul mablag'larini faqat uzoq muddatli reytingi kamida BBB (Fitch yoki Standard &Poor's ma'lumotlariga ko'ra) yoki Baa3 (ko'ra) bo'lgan tashkilotlarga joylashtirishlari mumkin bo'ladi. Moody'sga) joylashtirilgan depozitlar shartlariga muvofiq.

Rossiya bankirlari yangilikka unchalik ishtiyoqsiz munosabat bildirishdi va uni kredit tashkilotlarini negadir bu agentliklar reytingiga ega boʻlmagan banklarning norasmiy qora roʻyxatiga kiritishni maqsad qilgan yana bir kompaniya sifatida koʻrishdi. Bank hamjamiyatining umumiy fikrini FBK Roman vakili Izvestiya gazetasiga bergan intervyusida bildirdi. Koenigsberg. Uning soʻzlariga koʻra, davlat mablagʻlarini ishonchli banklarga joylashtirish gʻoyasi umuman olganda toʻgʻri va toʻgʻri, biroq asosiy baholash mezoni sifatida xalqaro reytinglardan foydalanish koʻp muhokamalarga sabab boʻlmoqda.

Reyting xususiyatlari

“Katta uchlik”ni tashkil etuvchi uzoq muddatli reyting agentliklarida atigi 78 ta mahalliy bank bor. Bundan tashqari, xalqaro reytinglar asosan sub'ektivdir, ular kredit tashkilotidagi ishlarning haqiqiy holatini emas, balki ko'proq tashqi siyosiy vaziyatni hisobga oladi. Agentliklar - ba'zi G'arb tuzilmalari bosimi ostida - istalgan vaqtda o'z reytinglarini qaytarib olishlari mumkin, bu esa davlat dasturlarida ishtirok etayotgan Rossiya banklari uchun jiddiy qiyinchiliklarga olib keladi.

Kredit tashkilotlarining reytinglariga qoʻyiladigan talablarning rejalashtirilgan qattiqlashishi depozit auktsionlari ishtirokchilari sonining taxminan bir yarim barobar qisqarishiga olib kelishi kerak. Ba'zi ekspert hisob-kitoblariga ko'ra, o'ttizga yaqin bank oxir-oqibat bunday auktsionlarga qo'yiladi. Davlat resurslari uchun kurashdan chiqib ketgan tashkilotlar avtomatik ravishda yangi “Banklarning qora roʻyxati-2014”ni tuzishi aniq.

Keyingi nima?

2014-yilning ikkinchi choragida ekspertlar prognozlariga koʻra, bank bozorini “tozalash” surʼati biroz pasayadi, ammo muammoli tashkilotlarni aniqlash ishlari davom ettiriladi. Misol uchun, 17 aprel kuni yana ikkita mintaqaviy bank litsenziyasidan mahrum bo'ldi: Dog'istonning "Kaspiy" va Boshqirdistonning "AF Bank". Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu kredit tashkilotlari kiritilmaganBanklarning qora ro'yxati, chunki ular reytingda past qatorlarni egallab turishgan va ularning asosiy muammolari faqat 2014 yilda boshlangan. Ayrim ekspert hisob-kitoblariga ko‘ra, 2014-yil davomida ellikka yaqin bank litsenziyasidan mahrum bo‘ladi.