Moliyaviy ta'lim dasturi: tijorat banklarining kredit operatsiyalari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiyaning bozor tizimiga oʻtishi bilan bank sohasida katta oʻzgarishlar roʻy berdi.

Agar ilgari moliyalashtirish byudjet hisoblangan va davlat tomonidan amalga oshirilgan boʻlsa, mulkchilik shakli ham xususiy, ham davlat boʻlishi mumkin boʻlgan korxonalar paydo boʻlishi bilan yangi moliyaviy resurslar kerak boʻldi. Bu tijorat moliya institutlari sonining ko'payishiga olib keldi.

Biznesning asosiy yo’nalishlaridan biri tijorat banklarining kredit operatsiyalari hisoblanadi. Ular daromad manbai hisoblanadi. Barcha daromadlar ikki qismga bo'linadi: ulardan biri zaxira fondlariga, ikkinchisi - ushbu muassasada ulushga ega bo'lganlarga dividendlar to'lashga ketadi.

Tijorat banklarining kredit operatsiyalari kreditor (moliya muassasasi vakili) va qarz oluvchi (boshqacha aytganda, qarzdor) oʻrtasidagi munosabatlar tizimidir. Ushbu operatsiya bank tomonidan ma'lum miqdordagi moliyaviy resurslar bilan ta'minlashga asoslanadiyuridik va jismoniy shaxs. Bunday holda, quyidagi shartlarga rioya qilish kerak:

1. Toʻlangan. Kerakli miqdor (kredit) bepul berilmaydi. Qarz oluvchi bankka ma'lum foiz to'lashi shart.



Shuning uchun kreditni toʻlashda siz moliya institutidan olganingizdan ancha kattaroq summani qaytarib berasiz.

2. Shoshilinch. Tijorat banklarining barcha kredit operatsiyalari o'z shartlariga ega. Ularni buzgan taqdirda, sizga nisbatan jarimalar qo'llaniladi.
3. Qaytish imkoniyati. Bugungi kunda hech kim sovg'a bermaydi. Shuning uchun, belgilangan vaqtdan keyin olingan mablag'ni o'z vaqtida qaytarishingiz kerak bo'ladi.

Tijorat banklarining kredit operatsiyalari turlari

Tijorat banklarining barcha kredit operatsiyalari o’z tasnifiga ega. Asosiysi, kreditlash predmetiga qarab faoliyatni taqsimlash:

• bu faol operatsiyalar bo'lishi mumkin - bank kreditor sifatida ishlaydigan bunday harakatlar tizimi. U ko'pincha kreditlar va kreditlar shaklida amalga oshiriladi;
• passiv operatsiyalar - bu mijozlar yoki boshqa banklardan pul jalb qilish tizimi. Bunday holda, moliya instituti allaqachon qarz oluvchi bo'ladi. Bank pul mablag'larini bir xil to'lov shartlari (siz pulingizni qaytarib olasiz), shoshilinchlik (omonat ochgan vaqtingiz) va to'lov shartlarida qabul qiladi.



Ya'ni, bu yondashuv bilan siz emas, bank sizga foiz to'laydi.

Amalga oshirish shakliga ko'ra, barcha kredit manipulyatsiyalari quyidagilarga bo'linadi:

• kreditlar;
• depozitlar.

Bank bilan moliyaviy munosabatlarning yana ikkita turi mavjud. Kredit quyidagicha bo'lishi mumkin:

• Bevosita. Mijoz dastlab ma'lum miqdorni taqdim etish uchun bank bilan shartnoma tuzgan taqdirda bu tur haqida gapirishimiz mumkin.
• Bilvosita. So'nggi paytlarda korxonalar sub'ekt sifatida faoliyat yuritganda, kreditlashning tijorat turi keng qo'llanila boshlandi. Bunday munosabatlar veksel shaklida rasmiylashtiriladi. Agar tushunmovchiliklar yuzaga kelsa, qarz beruvchi kreditni bank bo'limiga o'tkazishga to'liq haqli.

Tijorat bankining kredit operatsiyalarini hisobga olish maxsus hisobvaraqlar yordamida amalga oshiriladi. Ular:

• 1-tartib - kredit berilgan shaxslar haqidagi barcha ma'lumotlar qayd etiladi;
• 2-tartib - kredit shartlari haqidagi barcha ma'lumotlar yozib olinadi.

Bunday hisobga olish va nazorat qilish tizimi malakali moliyaviy faoliyatni amalga oshirish, toʻlamagan shaxslarni aniqlash va jarimalarni qoʻllash imkonini beradi. Ushbu hisoblar asosida qarz oluvchining kredit tarixi ham tuziladi.