Ipotekani qanday qilib dastlabki to’lovsiz olish mumkin?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ipoteka kreditlari ko'plab fuqarolar orasida mashhur. Ular sizga ushbu maqsadlar uchun etarli mablag'ga ega bo'lmasdan o'z mulkingizni sotib olishga imkon beradi. Ipoteka kreditlari ko'plab yirik banklar tomonidan taqdim etiladi va standart talab - tanlangan mulk qiymatining 10 dan 20% gacha bo'lgan mablag'larning mavjudligi. Ular ipoteka uchun ariza berishda dastlabki to'lov sifatida ishlatiladi. Qarz oluvchining optimal moliyaviy holatiga ega ekanligini tasdiqlang. Lekin ko'pincha savol boshlang'ich sarmoyasiz ipoteka olish uchun qanday paydo bo'ladi. Buni turli usullar yordamida amalga oshirish mumkin.

Oldin toʻlov tushunchasi

U sotib olish uchun tanlangan mulk qiymatining bir qismi bilan ifodalanadi. Qarzga olingan mablag'lar hisobidan kvartira yoki uy sotib olishni rejalashtirayotgan fuqarolar tomonidan to'lanishi kerak. Potentsial qarz oluvchidan pul mavjudligini tasdiqlaydi.

Deyarli barcha banklar fuqarolardan bunday miqdorga ega boʻlishni talab qiladi, chunki u boʻlmasa, kredit berish rad etilishi mumkin. Hajmidastlabki to'lov bank muassasasining o'zi siyosatiga bog'liq, lekin odatda uy-joy narxining 10 dan 25 foizigacha o'rnatiladi. Miqdor qancha ko'p bo'lsa, bank shunchalik qulay shartlarni taklif qiladi.

Boshlangi toʻlovsiz ipotekaning ijobiy va salbiy tomonlari

Siz o'zingizning sarmoyangizsiz ham uy sotib olish uchun bunday kredit olishingiz mumkin. Buning uchun siz banklarning maxsus takliflaridan yoki imtiyozli davlat dasturlaridan foydalanishingiz kerak. Dastlabki to'lovsiz ipoteka olish juda qiyin, ammo bu jarayonning afzalliklari juda ko'p:

• fuqarodan uy-joy sotib olish uchun shaxsiy jamgʻarmasiga ega boʻlishini talab qilmaydi;
• Mavjud mablag'lar sotib olingan mulkni ta'mirlash uchun ishlatilishi mumkin.

Ammo bunday yechimning yana koʻplab kamchiliklari bor. Gap shundaki, bunday ipotekani olish imkoniyati cheklangan miqdordagi banklar tomonidan taklif etiladi. Yuqori foiz stavkasi belgilangan. Bunday kreditni olish qiyin, chunki siz potentsial qarz oluvchining yaxshi moliyaviy ahvolini tasdiqlovchi ko'plab hujjatlarni tayyorlashingiz kerak bo'ladi.

U qanday chiqariladi?

Fuqaroning uy-joy sotib olish va kredit olish uchun foydalanishi mumkin boʻlgan mablagʻi boʻlmasa, u oʻz sarmoyasisiz kredit olishning turli usullaridan foydalanishiga toʻgʻri keladi. Omonatsiz ipotekani qanday olish mumkin? Buning uchun turli xil variantlardan foydalanish mumkin:

• oʻz mulkidan garov sifatida foydalanish;
• standartni ro'yxatdan o'tkazishiste'mol krediti;
• qarindoshlar yoki do'stlardan kerakli miqdorni qarz olish;
• lombard xizmatlaridan foydalanish;
• ona kapitalini qoʻllash;
• dasturchidan boʻlib-boʻlib toʻlash;
• soddalashtirilgan ipoteka kreditlash uchun moʻljallangan turli imtiyozli dasturlarni roʻyxatdan oʻtkazish;
• banklar tomonidan oʻtkaziladigan aksiyalarni qoʻllash;
• oʻz mablagʻingizsiz uy sotib olish imkoniyatini taklif qiluvchi muassasalarda kredit olish.

Har bir variantning oʻziga xos nuanslari va xususiyatlari bor, ularni diqqat bilan tushunish kerak.

Mulkingizdan garov sifatida foydalaning

Agar potentsial qarz oluvchining dastlabki toʻlov sifatida ishlatilishi mumkin boʻlgan puli boʻlmasa, uning nomiga roʻyxatdan oʻtgan turar-joy mulki boʻlsa, ikkinchisi bankka garovga qoʻyilishi mumkin. Bunday sharoitda og'irlik sotib olingan mulkka va qarz oluvchiga tegishli bo'lgan kvartiraga yuklanadi.

Bunday shartlar bankdan ruxsat olishga yordam beradi. Ushbu usul yordamida dastlabki to'lovsiz ipotekani qanday olish mumkin? Buning uchun mavjud mulkning o'zi va qarz oluvchi bank talablariga javob berishi kerak:

• fuqaro rasman ishga joylashishi va yaxshi daromad olishi kerak;
• uning kredit tarixi mukammal bo'lishi kerak;
• taklif etilayotgan mulk uning yagona mulki sifatida roʻyxatga olinishi kerak;
• fuqaroga tegishli boʻlgan yagona turar-joy mulkiga ogʻir yuk qoʻyilmasligi maʼqul;
• odatda qoʻshimcha uchinchi tomon kafolati talab qilinadi.

Ikkala ko'chmas mulk ham Rosreestrda ro'yxatdan o'tgan og'irlikka tortiladi. Bunday sharoitlarda ham foiz stavkasi yuqori bo'ladi, shuning uchun ortiqcha to'lovlar sezilarli bo'ladi.

Lombard kreditini qayta ishlash

Agar fuqaro koʻchmas mulkni roʻyxatdan oʻtkazgan boʻlsa, u holda lombardda kredit olish uchun foydalanish mumkin. Bunday sharoitda har bir kishiga ikkita kredit beriladi, bu esa kredit yukini sezilarli darajada oshiradi. Shu tarzda qanday qilib ipotekani olish mumkin? Buning uchun nuanslar hisobga olinadi:

• mavjud koʻchmas mulk lombard tomonidan yuklangan, sotib olingan obyekt esa bank garovi bilan ifodalanadi;
• oʻtkazilayotgan kvartiraning baholangan qiymatiga qarab lombardlar tomonidan katta miqdorlar taklif etiladi;
• katta toʻlovlarga tayyorlanishi kerak.

Potentsial qarz oluvchining dastlabki toʻlov shaklida bankka joʻnatilgan katta miqdordagi mablagʻi boʻlsa ham, u hali ham koʻplab qattiq shartlarga boʻysunadi.

Iste'mol kreditini qo'llash

Ko'pgina banklar qarz oluvchidan birinchi investitsiyaning kichik miqdorini talab qiladi, bu mulk qiymatining atigi 10 foizini tashkil qiladi. Bunday sharoitlarda ushbu miqdorni iste'mol krediti uchun ariza berishda olish mumkin. Ammo nuanslar hisobga olinadi:

• ipoteka banklari qarz oluvchini sinchkovlik bilan tekshiradi, shuning uchun agar ular uning toʻlanmagan krediti borligini bilishsa, shunday boʻlishi mumkin.ipoteka rad etildi;
• qarz oluvchi bir vaqtning oʻzida ikkita kreditni toʻlashi kerak, shuning uchun oylik toʻlovlar yuqori boʻladi;
• Bundan tashqari, siz kvartira uchun sugʻurta sotib olish narxini hisobga olishingiz kerak.

Iste'mol kreditlari va ipoteka turli banklarda berilishi kerak.

Ona kapitalidan foydalaning

Agar ipoteka krediti olmoqchi boʻlgan fuqarolar onalik kapitali uchun sertifikat bergan boʻlsa, ushbu imtiyozdan foydalangan holda bankka ipoteka olish uchun ariza topshirishlari mumkin. Davlat mablag'lari dastlabki to'lov shaklida ishlatilishi mumkin. Ammo buning uchun nuanslar hisobga olinadi:

• ipoteka bo'yicha davlat sizga bola tug'ilgandan so'ng darhol onalik kapitalidan foydalanishga ruxsat beradi, shuning uchun siz uch yil kutishingiz shart emas;
• onalik kapitali 450 ming rubldan oshadi, shuning uchun dastlabki toʻlovni qoplash kifoya;
• sertifikatdan foydalanish uchun tanlangan kvartira PF talablariga javob berishi talab qilinadi, shuning uchun u standartlarga muvofiq, barcha muhandislik kommunikatsiyalari va rivojlangan infratuzilmaga ega boʻlgan yuqori sifatli boʻlishi kerak;
• koʻchmas mulk nafaqat qarz oluvchilarga, balki ularning farzandlariga ham beriladi;
• koʻpchilik yirik banklar ona kapitali bilan ishlaydi, shuning uchun qayerdan ipoteka olishda hech qanday qiyinchilik boʻlmaydi.

Bu yechim har bir qarz oluvchi uchun maqbul deb hisoblanadi.

Dasturchidan boʻlib-boʻlib toʻlash yoki kredit olish

Agar siz yangi binoda kvartira sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, noyobdan foydalanishingiz mumkinishlab chiquvchi takliflari. Ular ko'chmas mulkni imkon qadar tezroq sotishga intilishadi, shuning uchun ular ko'pincha o'zlarining to'lovlarini yoki kreditlarini taklif qilishadi. Ko'pincha bunday sharoitlarda foiz talab etilmaydi.

Davlat dasturlaridan foydalanish

Davlat muntazam ravishda uy-joy sotib olish uchun imtiyozli kredit olish imkonini beruvchi turli dasturlarni taklif etadi. Imtiyozli shartlarda ipotekani qanday olish mumkin? Buning uchun qarz oluvchilar turli talablarga javob berishi kerak. Odatda, dastlabki to'lovsiz, banklar tomonidan quyidagi dasturlar bo'yicha uy-joy sotib olish uchun mablag'lar berilishi mumkin:

• qarz oluvchilarni qoʻllab-quvvatlash;
• harbiy xizmatchilarni kreditlash;
• qayta moliyalash dasturida ishtirok etish.

Sberbankga imtiyozli shartlar asosida ipoteka olish uchun murojaat qilish tavsiya etiladi, chunki bu muassasa doimo davlat bilan hamkorlik qiladi.

Qarz olish

Agar qarindoshlar yoki do'stlar bepul pulga ega bo'lsa, unda siz qarz so'rashingiz mumkin. Qaytarilish shartlarini oldindan muhokama qilish, shuningdek, kvitansiyani rasmiylashtirish kerak.

Boshlangi toʻlovsiz ipoteka kreditlarini taklif qiluvchi banklarga murojaat qilish

Betakror dasturlarni taklif qiluvchi bir nechta banklar mavjud. Ularda siz o'z mablag'ingizni dastlabki investitsiya shaklida taqdim qilmasdan turib, uy-joy uchun ipoteka olishingiz mumkin. Bu banklarga quyidagilar kiradi:

• Sberbank faqat qayta moliyalashtirishning bir qismi sifatida dastlabki toʻlovsiz dasturni taklif etadi va bu dastur 10,9% stavkasini belgilaydi.
• "Binbank" taqdim etadi20 million rublgacha va 30 yilgacha bo'lgan muddatga 10,5% stavka bilan uy-joy bilan ta'minlangan ipoteka.
• "Interprogressbank" "Udachny" dasturi bo'yicha kreditlar beradi, bunda dastlabki to'lov talab etilmaydi, lekin stavka 18% ni tashkil qiladi va maksimal 3 million rubl 5 yilgacha beriladi.
• "Unionbank" 25 yilga maksimal 11,5% stavkada ipoteka kreditlari beradi.

Bundan tashqari, yirik banklar koʻpincha turli aksiyalarni oʻtkazadilar, ular hatto uy sotib olishga sarmoya kiritish zarurati yoʻqligini ham oʻz ichiga olishi mumkin. Shuning uchun turli taklif va dasturlarni muntazam kuzatib borish tavsiya etiladi.

Ipoteka jarayoni

Agar dastlabki investitsiyalar uchun mablagʻ topilsa yoki yuqoridagi usullarning turli usullari qoʻllanilsa, kvartirani qanday qilib ipoteka olish mumkinligini aniqlash kerak. Jarayon bir necha bosqichda amalga oshiriladi:

• optimal ipoteka kreditlash dasturini taklif qiluvchi bank tanlandi;
• ariza shakllantirilmoqda;
• bolalar pasportlari, uy kitobidan ko'chirma, bank hisobvaraqlaridan ko'chirmalar va kerak bo'lganda bank boshqa hujjatlarni talab qilishi mumkin;
• bank qarori;
• agar boʻlsaijobiy bo'lsa, u holda fuqaro unga ipoteka kreditida berilishi mumkin bo'lgan mablag'ning maksimal miqdori qancha ekanligini bilib oladi;
• mavjud limitdan kelib chiqib, tanlangan bank talablariga javob berishi kerak boʻlgan sotib olish uchun maqbul mulk qidiriladi;
• yuzlar;
• hujjatlar bankka oʻtkaziladi, shundan soʻng muassasa xodimlari mol-mulkni va sotuvchini tranzaksiya qonuniy ekanligiga ishonch hosil qilish uchun tekshiradilar;
• agar muammo bo'lmasa, tanlangan dastur uchun zarur bo'lsa, qarz oluvchi dastlabki to'lovni amalga oshiradi va ona kapitalidan ham foydalanish mumkin;
• koʻchmas mulk uchun pul sotuvchiga seyf yoki bank oʻtkazmasi orqali oʻtkaziladi;
• kvartira Rosreestrda og'irlikni majburiy belgilagan holda beriladi, chunki sotib olingan kvartira albatta bank garoviga qo'yiladi;
• mulk sugʻurtasini sotib oladi va koʻplab banklar qarz oluvchilardan oʻz hayoti va sogʻligʻini sugʻurtalashni talab qiladi.

Agar siz Sberbank yoki boshqa bank muassasasida qanday qilib ipoteka olishni aniqlasangiz, jarayon unchalik murakkab koʻrinmaydi. Shu bilan birga, qarz oluvchining dastlabki investitsiya sifatida ishlatilishi mumkin bo'lgan o'z mablag'lari bo'lmasligi mumkin. Faqat tanlash muhimdiroptimal ko'chmas mulk. Agar yangi binoda kvartira sotib olish mutlaqo zarur bo'lsa, dastlab ishlab chiqaruvchi bilan DDU tuziladi va ko'chmas mulk foydalanishga topshirilgandan so'ng ob'ektga egalik huquqi ro'yxatga olinadi.

Xulosa

Shunday qilib, o'z mablag'ingizdan foydalanmasdan ipoteka olishning ko'plab usullari mavjud. Buning uchun siz imtiyozli davlat dasturlari, materiallardan foydalanishingiz yoki hatto qarz oluvchidan pul mablag'larini kiritishni talab qilmaydigan bunday kreditlash variantini taklif qiladigan banklarga murojaat qilishingiz mumkin. Ikkinchi holda, siz yuqori foiz stavkalari va ortiqcha to'lovlarga duch kelishingiz kerak bo'ladi.

Mablag'ingiz bo'lmagan taqdirda ham siz o'zingizning mulkingiz egasiga aylanishingiz mumkin. Kredit muddati tugagunga qadar bank unga og'irlik qo'yadi.