Kredit sug'urtasini qanday bekor qilish mumkin: ko'rsatmalar, nuanslar, tavsiyalar va sharhlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Soʻnggi paytlarda boʻlajak qarz oluvchilar sugʻurta polisini, baʼzan esa bir vaqtning oʻzida bir nechtasini sotib olish zarurati bilan koʻproq duch kelishmoqda. Shunday qilib, bank qaytarilmagan qarz mablag'laridan o'zini sug'urtalashga va daromadini oshirishga intiladi. Qarz oluvchilar, o'z navbatida, yuklangan xizmat uchun ortiqcha to'lashni xohlamaydilar va aldanishni xohlamaydilar. Shuning uchun, kredit olish uchun ariza berishdan oldin, siz kredit sug'urtasidan voz kechish mumkinmi yoki yo'qligini aniqlashingiz kerak. Turli xil variantlarni ko'rib chiqishda nuances farq qilishi mumkin. Keling, qachon sug‘urta polisini olmaslik kerakligini va qachon o‘zingizni va moliyaviy ahvolingizni sug‘urtalaganingiz ma’qulroq ekanini ko‘rib chiqamiz.

Kredit sug'urtasi nima?

Sugʻurta polisi qarz oluvchida sugʻurta hodisasi yuz berganda bankdan olingan mablagʻlarning qaytarilishi kafolati hisoblanadi.

Bankning sug'urta tashkilotlari bilan hamkorlik qilish foydali bo'lishining birinchi sababi bu sug'urta polislarini sotish va agentlikdan to'lovlarni olishdir.sug'urta kompaniyalari o'z mahsulotlarini qarz oluvchilarga sotishda.

Ikkinchi sabab sugʻurta kompaniyasi sugʻurta zaxiralarini bank depozitlariga joylashtiradi. Moliya institutlarini moliyalashtirish sug'urta tashkilotiga ma'lum miqdordagi sug'urtalangan shaxslarni jalb qilish evaziga amalga oshiriladi. Ayirboshlash 7:1 nisbatda amalga oshiriladi, bu erda sotilgan sug'urtadan har 7 rubl uchun bank sug'urta kompaniyasidan omonat shaklida 1 rubl oladi.

Nega sizga sug'urta kerak?

Hech kimga sir emaski, banklar mijozlarni majburiy sugʻurta qilish huquqiga ega emas. Lekin bu nazariy jihatdan. Amalda, muammoga duch kelmaslik uchun, kredit shartnomasini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak, shunda keyinchalik siz kredit sug'urtasidan qanday voz kechish va da'vo arizalarini yozmaslik haqida o'ylamaysiz. Sud har bir holatda qarz oluvchining kredit olishi sug'urta polisini sotib olishga bog'liqmi va bankning ijobiy qaroriga ta'sir qiluvchi asosiy omil sug'urta shartnomasining yo'qligi yoki aksincha, mavjudligini aniqlaydi. Darhaqiqat, "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida"gi qonunning moddalaridan biriga ko'ra, ayrim xizmatlarni sotib olishni boshqalarning majburiy sotib olinishiga bog'liq qilib qo'yish taqiqlanadi.

Ammo, albatta, kredit olish sharti sifatida majburiy sug'urta qilish zarurati kredit shartnomasida yo'q. Ushbu ibora "qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlarini bajarish uchun garov" sifatida kamuflyajlangan. Shunday qilib, bank qonun oldida toza ekan.

Sugʻurtani bekor qilish mumkinmi?

Aslida, kredit olish uchun murojaat qilganda, kredit menejerlari sug'urta qiladilar. Ammo kredit sug'urtasini qanday bekor qilish mumkin? Ko'rsatma faqat ikki bosqichdan iborat.

1-qadam. Sug'urtani bekor qilish kredit shartnomasi tuzilgandan so'ng darhol amalga oshiriladi. Lekin ishonch hosil qilishingiz kerakki, sug‘urta shartnomasining bekor qilinishi bank tomonidan yillik kredit foizlarining oshishiga yoki boshqa “jazo” choralariga olib kelmasligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.

2-qadam. Shundan so'ng sug'urta tashkilotiga ariza yoziladi va ma'lum vaqtdan keyin sug'urta mukofoti to'liq yoki qisman qaytariladi (bu sug'urta shartnomasi bekor qilinganda ko'zda tutilishi mumkin).

Ba'zi kredit mutaxassislari o'z mijozlariga kredit sug'urtasini bekor qilishning to'g'ri yo'lini aytadilar. Buning uchun kredit shartnomasi tuzilgan kundan boshlab 6 oy ichida oylik to‘lovlarni o‘z vaqtida va to‘liq amalga oshirish kifoya. Olti oylik muddat tugagandan so'ng siz bankning kredit bo'limiga sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun yozma ariza bilan murojaat qilishingiz kerak. Nega 6 oy kutish kerak? Sug'urta shartnomasi kamida olti oyga tuziladi. Sug'urta shartnomasi bekor qilingandan so'ng, asosiy qarz qoldig'iga ko'tarilgan foizlar undirilib, oylik to'lovlar ko'paysa, qarz oluvchi ajablanmasligi kerak. Shunday qilib, bank yo'qotilgan mablag'larni o'zi qoplaydi.

Rad etishning yana bir variantikredit sug'urtasi, sudga ariza berishdir. Da'vo arizasiga kredit hujjatlari va iloji bo'lsa, bankning yozma rad javobi ilova qilinishi kerak.

Sud amaliyoti

Sud statistikasiga asoslanib, 80% hollarda sud qarz oluvchi tomonini olib, kreditorni shartnomani majburiy ravishda bekor qilishga, sugʻurta toʻlovini toʻlashga va asosiy qarzni qayta hisoblashga majbur qiladi.

Kredit sug'urtasi: iste'mol kreditini sug'urtalashni qanday rad qilishim mumkin?

Qoidaga ko’ra, iste’mol krediti qisqa muddatli, garovning yo’qligi va yuqori foiz stavkasi bilan tavsiflanadi. U sukut boʻyicha bank duch kelishi mumkin boʻlgan barcha risklarni oʻz ichiga oladi.

Ammo ba'zi moliyaviy institutlar o'z qarz oluvchilarning hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashga qattiq intilmoqda. Ishni yo'qotish sug'urtasi keng qo'llaniladi. Va agar sug'urtaning birinchi turi o'zini biroz oqlasa, qarz oluvchi ikkinchidan to'g'ridan-to'g'ri zarar ko'radi. Va barchasi, chunki, sug'urta hodisasi sifatida, ishni yo'qotish o'z xohishiga ko'ra emas, balki korxona tugatilishi yoki xodimning qisqarishi munosabati bilan hisoblanadi. Ammo, Rossiyada amaliyot shuni ko'rsatadiki, ushbu daqiqalardan biri sodir bo'lganda, ish beruvchi o'z xodimiga tovon to'lamaslik uchun o'z xohishi bilan ariza yozishga majbur qiladi. Shuningdek, kredit olish uchun ariza berishda bank sukut bo‘yicha sug‘urta to‘lovini asosiy qarz summasiga kiritadi va yillik foizlar shu summadan hisoblanadi.

Shuni ta'kidlash joizki, sug'urta hodisasi tushunchasi shartnomada juda chalkash tarzda tuzilgan. Ko'pincha, sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, sug'urtalangan shaxsning kompensatsiya olishi deyarli mumkin emas. Bunga esa sug‘urta shartnomasining “sug‘urtalangan shaxs o‘z sog‘lig‘i zarracha o‘zgargan taqdirda ham bu haqda sug‘urtalovchini xabardor qilishi shart” degan bandini misol qilib keltirish mumkin. Ammo, aslida, ko'pchilik tafsilotlarga berilmasdan va shunga mos ravishda bu shartga rioya qilmasdan shartnomani shunchaki silkitadi. Sug'urtalovchi to'lamaslik uchun foydalanadigan narsa. Bunday holda, kredit sug'urtasidan qanday voz kechish haqida o'ylayotganda, javob kredit shartnomasini diqqat bilan o'rganishdir.

Avtomobil krediti

Avtomobil kreditiga murojaat qilganda, qarz oluvchi ikkita sug'urta polisini sotib olishi kerak: hayot + sog'liq va CASCO. Ammo shu bilan birga, sug'urta shartnomasining bandlaridan birida garovni sug'urta qilish shart emasligi aytilgan. Misol: VTB Bank o'z qarzdorlariga CASCO siyosatisiz avtomobil kreditini taklif qiladi. Ammo shu bilan birga, kredit berishning yillik foizi 5-7,5 punktga oshadi. Shuning uchun, bu holatda, ushbu siyosatni chiqarish to'g'riroq bo'ladi.

Menga hayot sug'urtasi kerakmi?

Ammo har bir qarz oluvchining oʻzi qaror qilishi maʼqul: VTB krediti boʻyicha sugʻurta qilishdan bosh torting va yillik foizni oshiring yoki yaxshiroq takliflarga ega bankni qidiring. Ammo hayot va sog'liq sug'urtasi haqida o'ylash kerak: avtokreditning muddati 2 yildan 5 yilgacha va agar qarz oluvchi yoshligida avtomobil uchun kredit olsa vatez haydashni yoqtirmaydi, sug'urta hodisasi ehtimoli kichik.

Bank kreditini sug'urtalash - ipotekadan qanday voz kechish kerak?

Bu yerda sugʻurtadan qochib qutula olmaysiz. Qonun “Garov taʼminotining yoʻqolishi va shikastlanishidan” sugʻurta shartnomasini tuzishga majbur qiladi (“Ipoteka toʻgʻrisida”gi Qonunning 31-moddasi). Qarz oluvchi o'z xohishiga ko'ra foydalanishi mumkin bo'lgan yana ikkita sug'urta dasturi - bu mulk huquqlarini tugatish va cheklash (nom sug'urtasi), shuningdek, hayotni yo'qotish va nogironlik. Ammo agar u rad etsa, bank foiz stavkasini yuqoriga qarab qayta ko'rib chiqish huquqiga ega. Umuman olganda, foiz stavkasi oshishi sug‘urta polisining bajarilishiga bog‘liq bo‘lmagan banklarni uchratish juda kam uchraydi.

Va agar siz mulk sug'urtasidan bosh tortganingizda yillik stavka 1,5 punktga oshsa, ikkita polis (nom va hayot sug'urtasi) berishni rad etish foizning darhol 10 punktga oshishiga olib keladi.

Sug'urta bo'yicha foizlarni hisoblash quyidagicha

• Garovga qoʻyilgan mulk sugʻurta summasining 0,5% miqdorida baholanadi.
• Mulk sugʻurtasi 0,1 dan 0,4% gacha.

Ammo hayot sugʻurtasi allaqachon sugʻurta summasining 1,5 foizini oladi. Ammo, Rossiyada ipoteka berish shartlarini hisobga olgan holda, ipoteka olmoqchi bo'lganlar uchun mulk sug'urtasi va hayot + sog'liq uchun zarurat muqarrar.

Faqat garovni sug'urta qiladigan ipoteka dasturlari mavjud. Ushbu dasturlar Sberbank-kredit tomonidan qo'llaniladi. Boshqa sug'urta dasturlari bo'yicha sug'urtadan voz kechishim mumkinmi? Ha, lekin mulk sugʻurtasidan voz kechish yillik foizni 1 ballga oshiradi.

Bank uchun foyda, yuqorida aytib o'tilganidek, sug'urta kompaniyasidan polislarni rasmiylashtirishda oladigan agentlik yig'imidir. Shu sababli, kredit tashkiloti qarz oluvchining e'tiboriga kredit bo'yicha bank sug'urtasidan qanday voz kechish to'g'risida ma'lumot berish juda foydasizdir.

Bank va sugʻurta kompaniyasining bogʻlanishi ham juda keng tarqalgan. Aynan shuning uchun bank qarz oluvchidan sug'urta polislarini ayrim sug'urta kompaniyalaridan sotib olishini talab qiladi.

Umid qilamizki, endi har bir o'quvchi kredit sug'urtasidan qanday voz kechishni biladi. Asosiysi, shartnomani diqqat bilan o'qib chiqish!