Yuridik shaxslarga kredit berish: turlari va shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Iqtisodiyotning rivojlanishi bevosita biznesning rivojlanishiga bog'liq. Va uning uzluksiz rivojlanishi uchun ko'pgina korxonalarda o'z mablag'lari etarli emas. Aynan shu maqsadda bank tashkilotlari yuridik shaxslarni kreditlash xizmatlaridan foydalanishni taklif qiladilar. Qarzga olingan mablag‘lar yordamida esa asbob-uskunalar sotib olish, ko‘chmas mulk sotib olish va hokazolarni tashkil qilish mumkin bo‘ladi.

Xususiyatlar olinmoqda

Yuridik shaxslarga kredit berish shartlari o’ziga xos xususiyatlarga ega ekanligi aniq. Va bu xizmatni taqdim etish tartibi qat'iy tartibga solinadi. Shuning uchun, agar korxona pulga muhtoj bo'lsa, uni olish uchun bir qator talablarni bajarish kerak bo'ladi.

Har bir moliya institutining o'ziga xos kreditlash qoidalari mavjud bo'lib, ular boshqa bankda shunga o'xshash xizmat ko'rsatish xususiyatlaridan sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Shuning uchun, amalga oshiriladigan dastlabki qadam, tegishli shartlarga ega bo'lgan yuridik shaxslarga kredit berish uchun bankni tanlashdir. Korxonangiz uchun qulay shart-sharoitlarni tanlab, siz yig'ishni boshlashingiz mumkinzarur hujjatlar toʻplami.

Muhim shartlar

Birinchidan, bank tashkiloti bo'lajak qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradi, bu aniq sabablarga ko'ra ijobiy bo'lishi kerak. Avvalgi kelishuv shartlariga ko‘ra, to‘lovlari jiddiy kechikib ketgan yoki umuman qaytarilmagan shaxsga katta miqdordagi kredit berish xavfini hech bir bank o‘z zimmasiga olmasligi aniq. Buning uchun korxonaning moliyaviy holatini baholash taqdim etilgan buxg alteriya hisobi va moliyaviy hisobotlar, ma'lum bir davr uchun hisobvaraq bo'yicha amalga oshirilgan barcha turdagi operatsiyalarni aks ettiruvchi bank bayonoti asosida amalga oshiriladi.

Yuridik shaxslarga kredit berishning eng maqbul variantini taklif qilish uchun bank tashkiloti qarz oluvchidan uning xizmatiga o'tishni talab qiladigan holatlar tez-tez uchraydi. Shuning uchun kredit olish uchun bankingizga murojaat qilish eng yaxshi taklifga aylanadi.

Yuridik shaxslarga bank krediti berish quyidagi standart shartlarga rioya qilishni talab qiladi:

• Ochiq joriy hisob raqamiga ega boʻlganlar uchun koʻplab banklarning taklifi qisqa muddatli overdraft kreditidan foydalanish imkoniyatidir. Bunday taklif qarz oluvchi tomonidan turli maqsadlar uchun yo'n altirilgan qarz mablag'lari bilan hisobni muntazam ravishda to'ldirishni o'z ichiga oladi. Ushbu kredit boʻyicha toʻlov kompaniya hisobvaragʻidan pul mablagʻlari kelib tushgandan keyin avtomatik yechib olinadi.
• Kredit liniyasini tugatish optimal kredit mahsuloti hisoblanadi. Har bir kompaniya uchun tanlangindividual shartlar, shuning uchun ular kredit bo'limi mutaxassisi bilan alohida muhokama qilinishi kerak.

Bank tashkilotlari doimiy mijozlarga sodiqliklarini bildiradilar, chunki ular o'zlarining moliyaviy obro'si va faoliyatining o'ziga xos xususiyatlarini yaxshi bilishadi. Banklar ba'zi korxonalarga maqsadli dasturlardan foydalanishni taklif qiladilar, ular bo'yicha qarz mablag'lari uskunalar sotib olishga, qimmat elementlarni sotib olishga sarflanishi mumkin, ular ko'pincha garov sifatida ishlaydi.

Shuningdek, yaqinda boshqa banklarda ochilgan kreditlarni qayta moliyalashtirish dasturi ham muvaffaqiyatli ishlab chiqildi. Agar mablag'lar uzoq vaqt davomida o'z vaqtida kiritilsa, tasdiqlash kafolatlanadi. Boshqacha qilib aytganda, belgilangan bank qoidalariga mos keladigan barcha zarur shart-sharoitlarga ega bo'lgan holda, siz jismoniy va yuridik shaxslarga kredit berish tartibidan o'tishingiz mumkin.

Ijobiy va kamchiliklar

Yuridik shaxslarga kredit berishning shubhasiz afzalligi:

• Yuridik shaxsning haqiqatan ham katta miqdorda pul olish va uni biznesni rivojlantirishga yoʻn altirish qobiliyati.
• Kredit olish uchun murojaat qilgan bank mijozi boʻlib, hujjatlarni rasmiylashtirish vaqtini qisqartirishingiz mumkin.
• Investitsiya kreditlaridan oʻz ishlab chiqarishingizni modernizatsiya qilish yoki uni kengaytirish uchun foydalanishingiz mumkin.
• Bundan kam afzallik shundaki, banklarning moslashuvchan kredit shartlari va individual toʻlov sxemasi taklifi.
• Garov sifatida nafaqat bo'lishi mumkinkorxona mulki, balki korxona egasining mulki ham muomaladagi tovarlar va hatto debitorlik qarzlaridan foydalanish imkoniyati ham mavjud.

Yuridik shaxslar tomonidan kredit olishning kamchiliklari quyidagilardan iborat:

• Koʻp hujjatlar toʻplami yigʻilmoqda.
• Kafolat yoki kafolat boʻlmasa, foiz stavkasi sezilarli darajada oshiriladi.
• Uzoq vaqt ishlov berish.
• Garov yuqori qiymatga ega.
• Kredit miqdori yoki toʻlov muddati qanchalik katta boʻlsa, moliyaviy resurslar shunchalik qimmatga tushadi.

Qaerga murojaat qilish kerak

Yuridik shaxslarni kreditlash tartibidan o'tish imkoniyati ko'plab moliya institutlarida mavjud. Va har bir bunday tashkilotning o'ziga xos kreditlash qoidalari va qarz oluvchi uchun talablari mavjud. Shuning uchun birinchi qadamlardanoq bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga murojaat qilish tavsiya etiladi. Bugungi kunga qadar korxonalarga kreditlar berishda quyidagi moliya-kredit tashkilotlari munosib mashhur:

• "Alfa-bank" - korxonalarni kreditlash uchun bir nechta dasturlarni taklif etadi.
• "Moskva banki" - kredit liniyasi, overdraft, shuningdek, maqsadli kredit berish mumkin. Tijorat ipoteka dasturlari va qayta moliyalash dasturlari mavjud.
• Sberbank - uning takliflariga ekspress kreditlar, overdraftlar, maqsadli kreditlar kiradi. Qabul qilingan mablag'lar korxona yoki ko'chmas mulk uchun transport vositalarini sotib olish uchun ishlatilishi mumkin. tomonidanAyrim kredit dasturlari garovni talab qilishi mumkin, baʼzilari esa talab qilmaydi.
• Vostochny Express Bank - uning takliflari overdraftni tashkil etishdir. Qabul qilingan mablag'lar yordamida aylanma mablag'larni to'ldirish mumkin. Biznes kredit dasturi garovni talab qilmaydi.

Kredit turlari

Banklar yuridik shaxslarga har xil turdagi kreditlarni taklif qiladi. Har bir tur o'z dizayni, sotib olish va foydalanish xususiyatlariga ega. Bir yoki boshqa turdagi kredit mahsulotini tanlashda, qarz mablag'lari qanday maqsadlarda talab qilinishini tushunishga arziydi. Banklar qaysi mahsulot variantlarini taklif qilishi mumkin:

• Kredit liniyasi - bunday kreditlash yordamida aylanma mablag'larni muntazam ravishda to'ldirish amalga oshiriladi. Ushbu mablag'lar tovarlar (xizmatlar) uchun to'lovlarni to'lash yoki joriy xarajatlarni moliyalashtirish uchun etkazib beruvchilar bilan hisob-kitoblarda ishlatilishi mumkin. Kreditlashning bu turi aylanma va aylanma bo'lishi mumkin. Foiz stavkasi qat'iy yoki o'zgaruvchan bo'lishi mumkin. Bunday chiziqni bajarish garovni taqdim etishni talab qilmaydi, ammo shunga qaramay, har qanday qiymatni taqdim etgan holda, qarz oluvchi bankdan yanada qulayroq va maqbul shartlarda kredit olish imkoniyatini oladi.
• Byudjet kreditlari - bunday kreditlarning ijrosi davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishini o'z ichiga oladi. Davlat shartnomalarini (kafolatlarini) imzolagan kompaniyalarga taklif etiladi.
• Shoshilinch kreditlar - kerakli miqdordagi mablag'ni tezda olish uchun.
• Ekspress kreditlar - qarangqimmat kreditlar, chunki ular bo'yicha foizlar haqiqatan ham yuqori. Ularning afzalligi - har qanday mahsulot, butlovchi qismlar yoki xom ashyo uchun to'lash uchun mablag'larni chiqarishning yuqori tezligi.
• Overdraft - bu turdagi kreditlash ko'pchilik yirik kompaniyalar tomonidan afzal ko'riladi. Bunday kreditlashning qulayligi hisobni kerakli miqdorda qarz mablag'lari bilan muntazam ravishda to'ldirishdir. Bunday kredit uchun toʻlov korxona hisobidan avtomatik tarzda hisobvaraqdan mablagʻlarni yechib olish yoʻli bilan amalga oshiriladi.

Foiz stavkasi

Kredit bo'yicha ortiqcha to'lov to'g'ridan-to'g'ri foiz stavkasiga bog'liq. Va bugungi kunda yuridik shaxsga taklif qilinadigan o'rtacha foiz stavkasi taxminan 18% ni tashkil qiladi va garovni taqdim etish fakti muhim emas. Ushbu foiz stavkasi quyidagi hollarda kamayishi mumkin:

• Qarz oluvchi doimiy mijoz.
• Garov bilan ta'minlash.
• Koʻpdan beri oʻrnatilgan biznes aloqalari.

Qarz oluvchilarga qoʻyiladigan talablar

Kredit olishda har bir bank yuridik shaxslarga kredit berish uchun oʻz shartlarini qoʻyadi, lekin asosiy fikrlarga kelsak, ular bir xil:

• Faqat biznes egasi yoki tadbirkor murojaat qilishi mumkin. Kafillarni jalb qilish mumkin.
• Arizachi kamida 18 yoshda boʻlishi kerak.
• Korxonaning moliyaviy faoliyati tahlili kamida bir yil davomida zararsiz ishlashini ko'rsatishi kerak.
• Korxona va bank oʻrtasidagi hududiy yaqinlik boʻlmasligi kerak150 km dan oshadi.
• Asosiy shart - ijobiy kredit tarixi. Bu element bank xavfsizlik xizmati tomonidan sinchkovlik bilan tekshiriladi.
• Korxona bankning barcha talablariga javob bermasa ham, u pul mablag'lari uchun tasdiqlanishi mumkin. Biroq, shu bilan birga, shartnoma shartlariga ko'ra, foiz stavkasi oshirib ko'rsatiladi va kredit muddati qisqa bo'ladi.

Roʻyxatdan oʻtish uchun hujjatlar

Yuqorida aytib o'tilganidek, Rossiyada yuridik shaxslarga kredit berish qarz oluvchidan katta kuch va sabr-toqat talab qiladi. Bankka topshirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plamini tayyorlash juda ko'p vaqtni oladi. Bu bosqichda sizga kerak:

• Bank tashkiloti koʻrinishidagi mablagʻ olish uchun ariza toʻldiring.
• Bosh buxg alter va korxona egasining pasportlari nusxalarini tayyorlang.
• Federal soliq xizmatida roʻyxatdan oʻtganlik toʻgʻrisidagi guvohnoma.
• Umumiy hujjatlar toʻplami.
• Yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan koʻchirma.
• Mulkni garovga berishda unga hujjatlarni ham taqdim eting.
• Korxona samaradorligi va barqaror holatini tasdiqlovchi moliyaviy hujjatlar toʻplami.
• Turli kontragentlar bilan shartnomalar.

Maksimal va minimal kredit summasi

Har bir bank taqdim etilgan summalar boʻyicha oʻz chegaralarini taqdim etadi. Kredit berish uchun minimal miqdor ko'pincha 300 000 rublni tashkil qiladi va maksimal debitorlik miqdori hatto 150 million rublni tashkil qilishi mumkin. Katta miqdorda kredit olishqimmatli garovni kafillarni jalb qilish sharti bilan bankka topshirishni nazarda tutadi.

Toʻlov shartlari

Toʻlovlarning hisoblangan tartibi tabaqalashtirilgan yoki annuitet boʻlishi mumkin. Qanday bo'lmasin, u yoki bu hisob-kitobning shakli kredit shartnomasini bajarish jarayonida qarz oluvchining o'zi bilan muhokama qilinadi. Qoidaga ko'ra, yuridik shaxslarga kredit berishda banklar individual to'lov jadvalini tuzadilar.

Shartnoma shartlarida va jadvalning o'zida keyingi kredit to'lovini to'lash sanasi belgilanadi. Bank tashkiloti hech qanday komissiya yoki jarimalarni qo'shimcha undirish huquqiga ega emas, muddatidan oldin to'lash imkoniyati mavjud. Korxonalarga kredit mablag'larini berish tartibi Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksi, shuningdek qonunlar bilan tartibga solinadi: 86-sonli Federal qonun, 218-sonli Federal qonun.

Xulosa

Ushbu maqola har qanday korxona bank tashkilotlari xizmatlaridan foydalanishi mumkinligini koʻrsatdi. Yuridik shaxslarni kreditlash o'ziga xos xususiyatlarga ega. Avval siz olish maqsadini aniqlab olishingiz va nafaqat kredit tashkilotini, balki bank mahsulotini ham to'g'ri tanlashingiz kerak, uning shartlari ayniqsa qulay va qulay bo'ladi. Qabul qilingan mablag'lar turli maqsadlarda ishlatilishi yoki belgilangan maqsadda ishlatilishi mumkin. Shuning uchun, murojaat qilishda shu daqiqani hisobga olish va universal kredit yoki shunga qaramay, maqsadli kreditni tanlash muhimdir.