Eng daromadli bank depoziti. Eng daromadli bank depozitlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Depozitlar zamonaviy moliya institutlari tomonidan taklif etilayotgan eng koʻp talab qilinadigan xizmatlardan biridir. Depozitlar investitsiyaning eng oddiy shaklidir. Insondan talab qilinadigan narsa katta bank oldida munosib moliyaviy sherik tanlash, omonatlarini olib, hisob raqamiga qo'yishdir. Hamkorlik muddati tugagach, kapital miqdori oshiriladi. Depozit qo'yish arafasida hal qilinishi kerak bo'lgan yagona savol - bu ayni paytda bankdagi eng foydali omonat nima ekanligini aniqlash.

Umumiy savollar

Kapitalni bank hisobvarag’iga joylashtirish muddatiga ko’ra muddatli depozitlar va talab qilib olinadigan depozitlarni ajratish mumkin. Dasturning so'nggi formati istalgan qulay vaqtda hisobdan pul mablag'larini olish imkoniyatini beradi, ammo bu afzallik foiz stavkasi hisobiga keladi. Bu, qoida tariqasida, bozorda mavjud bo'lgan barcha takliflar orasida minimal bo'ladi. Keling, bankdagi eng foydali omonat ekanligiga e'tibor qaratamizyirik kapital mavjudligi va moliya instituti bilan uzoq muddatli hamkorlikni nazarda tutadi. Qisqa muddatlarga kichik depozitlar bunday rentabellik foizini ta'minlay olmaydi. Har doim qoidani hisobga olish kerak: bank mijozi o'z jamg'armalariga qanchalik keng kirish imkoniga ega bo'lsa, uning daromadlilik darajasi shunchalik past bo'ladi. Bir yil yoki undan ko'proq muddatga qo'yilgan depozitlar eng foydali hisoblanadi.

Eng foydali depozit formatlari

Banklardagi eng foydali depozitlar ham jamgʻarma, ham jamgʻarma boʻlishi mumkin. Jamg'arma depozitlarini to'ldirish mumkin emas va dastlab belgilangan foizlar kapitalning boshlang'ich miqdori bo'yicha hisoblanadi. Dasturning ikkinchi formati omonatni to'ldirish imkonini beradi, foiz esa ma'lum bir vaqtda hisobda bo'ladigan miqdorga qarab hisoblanadi.

Omonatdagi mablag'larning maksimal o'sishi kapitallashuv deb ham ataladigan murakkab foizlar bilan kafolatlanadi. Uning mohiyati shundan iboratki, har oyda depozitga qo'yilgan bazaviy summa foizlarni hisobga olgan holda qayta hisoblab chiqiladi va keyingi davrda ular nafaqat asosiy omonat miqdori, balki oldindan hisoblangan foizlar bo'yicha ham undiriladi. Jarayon omonat muddati tugaguncha doimiy ravishda takrorlanadi.

Hisob-kitob, indekslangan va majburiy tibbiy sugʻurta depozitlari

Ayrim toifadagi mijozlar uchun Sankt-Peterburg va boshqa shaharlar banklaridagi foydali depozitlar hisob-kitob depozitlari hisoblanadi. Bank bilan hamkorlik formati hisobni to'ldirish imkoniyatini nazarda tutadi. Mijoz debet kartasini oladi. Majburiyshart - hisob bo'yicha sheriklik shartnomasini imzolashda kelishilgan summaning mavjudligi. Yana bir qiziqarli depozit varianti tuzilgan mahsulotdir. U rentabellikni standart dasturlarga qaraganda bir necha baravar yuqori darajaga olib kelishi mumkin. Ushbu toifadagi investitsiyalar yuqori xavfli hisoblanadi, ammo omillarning muvaffaqiyatli kombinatsiyasi bilan depozitning daromadliligi bir necha oy ichida 20% gacha yetishi mumkin. Mablag'laringizni ko'paytirishning yana bir qiziqarli va noan'anaviy varianti - bu OMS (yoki shaxsiylashtirilmagan metall hisoblar). Ular yuqori daromadli bo'lishi mumkin va ba'zi hollarda eng foydali bo'lishi mumkin. Banklar bunday depozitlar bo‘yicha foizlar to‘lamaydilar, biroq depozitni qo‘yish vaqtida xalqaro bozorda qimmatbaho metallar narxining ko‘tarilishi 100% gacha yoki undan ko‘proq daromad keltirishi mumkin. Qanchalik omadli.

Qaysi hissa eng foydali yoki har bir kishi uchun

Bankga qoʻyishingiz mumkin boʻlgan eng foydali depozit nima ekanligini aniq hisoblash uchun oʻz ehtiyojlaringiz va maqsadlaringizdan boshlashingiz kerak. Ustuvorliklarga qarab, turli odamlar turli xil afzalliklarga ega bo'ladi. Misol uchun, CHI kelajak uchun ishlaydiganlar uchun ideal echim bo'ladi. Oltin tugaydigan resurs bo'lib, doimiy ravishda qimmatlashmoqda va keyingi bir necha yil ichida uning narxi nafaqat ikki barobar, balki uch baravar oshishi mumkin. Ehtimoliy daromad oddiy depozitlar bilan taqqoslanmaydi. Qimmatbaho asbob-uskunalarni sotib olishni rejalashtirgan odamlar omonatlarni to'ldirish bilan qadrlashadi, chunki ular nafaqat pulning bir qismini tejash, balki ular bo'yicha foizlarni olish imkoniyatiga ega bo'ladilar. oddiy yig'ishkapital faqat foiz kapitallashuvi bilan maksimal foyda keltiradi.

Foiz stavkasi - maksimal e'tibor

Moskva va boshqa shaharlardagi banklardagi foydali depozitlar maksimal foiz stavkasi taklif qilinganlar emas. Bu erda shuni bilish kerakki, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ushbu ko'rsatkichni qat'iy nazorat qiladi va uni ko'proq yoki kamroq barqaror darajada ushlab turadi. Agar moliya instituti moliya bozoridagi o'rtacha qiymatdan bir necha baravar yuqori stavka taklif qilsa, bu moliya institutida likvidlik muammosi mavjudligidan dalolat beradi. Muvaqqat ma'muriyat investorlarni g'ayrioddiy foydali takliflar bilan jalb qilishga urinayotgan muassasalarga joriy etilmoqda.

Nega bozordagi eng katta garovdan voz kechishingiz kerak?

Bozorda eng yuqori depozit stavkasini tanlaganingizdan keyin pulingizni umuman koʻrmasligingiz mumkin. Katta stavkalarni endigina mijozlar bazasiga ega bo'lgan kichik banklar taklif qilishlari mumkin. Bu erda asosiy narsa o'tkazib yubormaslik va mavjudligi shubha ostida bo'lgan muassasaga sarmoya kiritmaslikdir. Qaysi banklar foydali depozitlar ekanligi haqidagi savolni o'rganib chiqqandan so'ng, o'rtacha tijorat bankidagi o'rtacha foiz stavkasiga, rentabellik va risk nisbatini optimallashtirishga rozi bo'lish yaxshiroq ekanligi ayon bo'ladi. 2015-yilda hisob-kitoblarning optimal miqdori 10% dan 12% gacha oʻzgarib turadi.

Depozit valyutasi masalalari

Muayyan omonatning rentabelligi uning valyutasiga bog'liq. Mutaxassislarning fikricha, bunga sarmoya kiritish kerakular sarflanishi rejalashtirilgan pul birligi. Aks holda, stavkalarning o'zgarishi natijasida siz nafaqat qiziqishni yo'qotishingiz, balki mablag'larning bir qismini ham yo'qotishingiz mumkin. Misol uchun, siz so'nggi paytlarda Moskva banklarida rublda eng foydali depozitlarni tanlagan, keyinchalik dollarda xarid qilishni rejalashtirgan omonatchilarni olishingiz mumkin. Dasturlarni tanlash milliy valyutadagi depozitlar yuqori foiz bilan kelganligini hisobga olgan holda amalga oshirildi. Natijada, so'nggi olti oy ichida valyuta kursining anomal sakrashi nafaqat barcha daromadlarni, balki kapitalning katta qismini ham "yeydi". Dollar hisobida yo'qotilgan narsani qaytarish uchun yillik 50% investitsiyalarni kiritish kerak, bu ichki moliya bozori uchun shunchaki imkonsizdir. Eng ishonchli va foydali omonat dollarda hisoblanadi, chunki valyuta zaxira hisoblanadi. Valyuta kursidagi tebranishlar bilan ham u kuchayib bormoqda va so'nggi iqtisodiy voqealar fonida uning pasayishi uchun deyarli imkoniyat yo'q.

Qaysi depozitni foydali deb tasniflash mumkin?

Bugungi kunda moliyaviy segmentdagi shiddatli raqobat fonida koʻplab banklar oʻzlarining barcha mijozlariga depozitlar boʻyicha qulay foizlarni taklif qilmoqdalar. Ko'pincha qo'shimcha komissiyalar yoki qattiq hamkorlik shartlari katta pul tikish orqasida yashirin bo'lishi mumkin. Ba'zi moliyaviy institutlar foizlardan butunlay mahrum bo'lishi mumkin va hatto shartnomani muddatidan oldin bekor qilish uchun jarima soladi. Bu imkoniyatni ham hisobga olish kerak. Sankt-Peterburg banklarida foydali depozitlar moslashuvchan bo'lishi kerak. Xush kelibsiz: valyutani tanlash va depozitni saqlashning bir necha muddatlari, kompleksni hisoblashhisobvaraqdan mablag'larni foizsiz va komissiyasiz qisman yechib olish. Qaror to'g'ri bo'lishi va eng foydali omonat tanlanishi uchun barcha ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganib chiqqandan so'ng bankka murojaat qilish kerak.