Qo'shimcha kapitallashuv - bu Banklarni qo'shimcha kapitallashtirish to'g'risidagi qonun

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bank moliyaviy barqarorlikni va muammolar yuzaga kelgan taqdirda majburiyatlarini bajarishni kafolatlay oladigan fondlarni yaratadi. O'z mablag'lari miqdori kapitalning etarlilik koeffitsientining me'yoriy qiymatidan oshishi kerak. Ikkinchisi mijozlarni sug'urta qilishning bir turi. Bu bankning bozordagi normal faoliyatdan manfaatdor ekanligini ko'rsatadi. Axir, agar aktsiyadorlar o'z mablag'larini investitsiya qilsalar, ular ehtiyotkorlik bilan investitsiya qilinishiga ko'proq kafolatlar mavjud. Ammo kredit portfeli sifatining keskin yomonlashishi bilan kapitalning etarlilik koeffitsienti chegaraviy qiymatlarga yetishi mumkin. Bunday holda, bank litsenziyasini yo'qotish xavfini tug'diradi.

Chiqish

Muhim vaziyatning oldini olish maqsadida Markaziy bank tashkilotning moliyaviy holatini barqarorlashtirish choralarini koʻrmoqda. Qo'shimcha kapitallashuv - bu Rossiya bankining kredit tashkilotlariga subordinatsiya qilingan kreditni taqdim etishi. Bu qo'shimcha moliyalashtirish manbalarining bir qismidir. Bu shuni anglatadiki, tashkilot bankrot bo'lgan taqdirda, Markaziy bank oldidagi majburiyatlar oxirgi marta bajariladi. Qonun e'lon qiladidavlatning ushbu jarayondagi ishtiroki darajasi va tartibi. Bunday kreditlar to'g'ridan-to'g'ri emas, balki sug'urta depozitlari agentligi (DIA) orqali federal kredit obligatsiyalari (OFZ) shaklida berilishi mumkin. Shunga o'xshash sxema 2008 yilgi moliyaviy inqiroz paytida ham qo'llanilgan.

Soʻnggi yangiliklar

2014-yil dekabr oyida Rossiya Prezidenti banklarni jami 1 trillion rubl miqdorida qoʻshimcha kapitallashtirish toʻgʻrisidagi qonunni imzoladi. "Omadlilar" ro'yxati IIV tomonidan 2015 yil fevral oyida e'lon qilingan. Kreditlar nafaqat OFZlar, balki oddiy subordinatsiyali kreditlar orqali ham taqdim etiladi. Bu IIVga banklarni kapitallashtirish masalasini hal qilishga yordam beradi. Dastur ishtirokchilari 2015-01-06 yilgacha Agentlik tomonidan majburiyatlarni olishga roziliklarini yuborishlari kerak va Markaziy bank - ma'lum bir muassasa uchun talablarni ta'minlash uchun.

Shartlar

Bank 36 oy ichida ipoteka kreditlari, kichik va oʻrta biznesga beriladigan kreditlar hajmini 1 foizdan koʻproqqa oshirishi kerak. Pul oqimlarini iqtisodiyotning eng muhim tarmoqlariga yo'n altirish variantiga ham ruxsat beriladi. Yana bir talab - ustav kapitalini aktsiyadorlarning foydasi yoki investitsiyalaridan olingan mablag'lar miqdorining 50 foiziga oshirish. Shu bilan birga, banklar kelgusi 36 oy ichida xodimlarning ish haqini oshira olmaydi. Oxirgi omil ko'proq rahbariyatni dasturda ishtirok etish to'g'risida qaror qabul qilishdan to'xtatadi. Qo'shimcha kapitallashuv - bu juda qattiq shartlarda ko'rsatiladigan yordam.

Jarayonning mohiyati

Sanoatlashtirish uchunIqtisodiyot davlatning ishlab chiqarish quvvatiga sezilarli in'ektsiyalarga muhtoj. Shu bilan birga, G'arb investorlarining ta'siri cheklangan bo'lishi kerak. Banklar katta maqsadli kreditlar berishlari kerak. Bu qisman kapitallashtirishning maqsadi. Tashkilot "jonli" pulni olmaydi, lekin OFZ. Biroq, u xuddi shu miqdorni o'zi yig'ishi kerak bo'ladi. Siz allaqachon mavjud bo'lgan o'z mablag'larining to'rtdan bir qismini olishingiz mumkin, bu esa, o'z navbatida, 25 milliard rubldan oshmasligi kerak. Ya'ni, qo'shimcha kapitallashuv kelajakda bozorda barqaror pozitsiyani egallab, mustaqil ravishda rivojlanishi mumkin bo'lgan mintaqaviy banklarni mustahkamlash chorasidir. Buni dastur shartlari ham tasdiqlaydi: tashkilotlar har oy kredit portfelini 1% yoki undan koʻproq oshirishi kerak.

Xalqaro tajriba

2009 yil inqirozi bu usulning samaradorligini ko'rsatdi. Keyin AQSh hukumati hech qanday sanktsiyalarsiz kredit tashkilotlarining moliyaviy holatini tiklash uchun trillionlab dollar ajratdi. 4 yildan keyin Yevropa banki yunon institutlarini 50 milliard yevro miqdorida moliyalashtirdi. Vaziyat barqarorlashgandan so'ng, investor tashkilotning sof foydasini oladi. Shuning uchun oxirgisi davlat bo'lishi juda muhim.

Kredit tashkilotlarining oʻz mablagʻlari hajmi Markaziy bankning zaxiralarni shakllantirish talabi tufayli kamayib bormoqda. Mablag'larning bir qismi faqat qog'ozda ko'rinadi: ortiqcha baholangan asosiy vositalar, uskunalar, binolar va moliyalashtirish manbalari sifatida foydalanish mumkin bo'lmagan boshqa qimmatbaho narsalar. Vaziyatni nazorat qilish uchun Markaziy bankmaxsus standartlarni belgilaydi va tashkilot faoliyatining kapital imkoniyatlariga mos kelishini tekshiradi.

Buning uchun stress testlari tashkil etilgan. Risk tahlilchilari murakkab iqtisodiy jarayonlar muassasaga qanday ta'sir qilishini hisoblab chiqadilar. Nazariy jihatdan, bunday tekshirish har chorakda amalga oshirilishi kerak. Ukrainada u oxirgi marta 2014 yilda XVF talabiga binoan amalga oshirilgan. O'sha paytda ekspertlar depozitlar chiqib ketganda va qarzlar ko'paygan taqdirda kapital qanday munosabatda bo'lishini hisoblab chiqdi. Sinovlar natijalariga ko'ra qo'shimcha kapitallashtirish to'g'risida qaror qabul qilindi.

Ipoteka bozorini rivojlantirish istiqbollari toʻgʻrisida

Moliya vazirligi banklar koʻchmas mulk kreditlash hajmini 15% ga oshirishi mumkinligini kutmoqda. Bu qo'shimcha kapitallashuv yo'n altirilgan yana bir maqsad. Bu nima degani? Banklar 2008-yilda bo‘lgani kabi bu mablag‘larni chet el valyutasini sotib olish uchun ishlata olmaydi. Bu yaxshi xabar. Ammo talab qilinadiganlarga kredit berish hajmini oshirish juda qiyin bo'ladi. Biz foiz stavkalarini kamaytirishimiz va majburiyatlarning bir qismini olishimiz kerak bo'ladi. Hamma tashkilotlar bunga rozi emas. Qo'shimcha kapitallashtirish ixtiyoriy masala bo'lganligi sababli, VTB24 va Rosbank allaqachon yetarli foydaga ega ekanliklarini aytib, dasturda ishtirok etishdan bosh tortishgan.

Potentsial uy sotib oluvchiga koʻplab omillar taʼsir qiladi: kredit shartlari, kvartiralar narxining oshishi, barqaror daromadga ishonch. Bir oz stavka pasayishi mumkinboshqa oylik to'lovlar bilan qoplanadi. Shuning uchun bunday chora ushbu xizmatga bo'lgan talabni oshirishi dargumon. Past foiz stavkasi bo'yicha ipoteka faqat ideal kredit tarixiga ega bo'lgan qarz oluvchilar tomonidan berilishi mumkin. Bankning bu pozitsiyasi to'liq oqlanadi. Bundan tashqari, har bir qarz oluvchi uning to'lov qobiliyati 10-15 yil ichida yomonlashmasligiga ishonch hosil qila olmaydi.

Mutaxassislar bashorat qilishlaricha, agar natija ijobiy boʻlsa, qoʻshimcha kapitallashuv stavkaning pasayishiga, iqtisodiyot segmentida talabning oshishiga olib keladi, bunda ipoteka operatsiyalari ulushi 80% ni tashkil qiladi. Kvartira sotib olishda o'tkir muammosi bo'lgan shaxslar foizlarni biroz pasaytirishdan foyda ko'radilar. Qolgan xaridorlar kredit narxining sezilarli o'zgarishini kutishlari mumkin. Premium segmentdagi ipoteka operatsiyalarining ulushi kamdan-kam hollarda 20% dan oshadi. Shuning uchun stavkaning o'zgarishi talabga ta'sir qilishi dargumon. Hashamatli ko‘chmas mulkni xaridorlarning ko‘pchiligi individual shartlarda bo‘lib-bo‘lib to‘laydi.

Bankni qayta kapitallashtirish: omonatchi nimani bilishi kerak

1. Ushbu chora aktivlarni ko'paytirish yoki yo'qotishlarni qoplash uchun ishlatiladi. Aksiyadorlar jarayonni boshlashlari mumkin. Bunda gap yangi kreditlar berish uchun mablag‘yig‘ish haqida ketmoqda.

2. Bankda muammolar mavjudligi unga pul kerakligini anglatmaydi. Ehtimol, Markaziy bank standartlarni qayta ko'rib chiqdi va kredit tashkiloti o'tgan yillardagi rejalashtirilgan maqsadlarga erishish uchun etarli miqdorda to'plangan foydaga ega emas edi. 2014 yilda Ukraina banklarining qo'shimcha kapitallashuvi qoplashga qaratilgan bo'lsa-dayo'qotish.

3. Birinchidan, muassasa aktsiyadorlarga murojaat qiladi. Agar ular tashkilotni moliyalashtirish imkoniga ega bo'lmasa, uchinchi tomon investorlarini qidirish boshlanadi. Banklarni qo‘shimcha kapitallashtirish to‘g‘risidagi qonunda ustav kapitalidagi barcha o‘zgarishlar Markaziy bankda ro‘yxatdan o‘tkazilishi shartligi nazarda tutilgan. Hisoblarga pul mablag‘lari kiritilgandan so‘ng, ular boshqa aktivlar kabi ishlatilishi mumkin.

4. Agar yo'qotishlarni qoplash uchun qarz mablag'larini jalb qilishning iloji bo'lmasa, u holda bank faoliyat hajmini qisqartirishi yoki tugatilishi kerak.

5. Kapital yozish - bu talab emas, balki tavsiya. Kapitalning ko'payishi tashkilotning moliyaviy barqarorligini ta'minlamaydi. Agar aktsiyadorlar insofsiz bo'lsa, unda mablag'lar kredit portfelini to'ldirish uchun ishlatilishi mumkin. Bunday holda, bir muncha vaqt o'tgach, tashkilot yana moliyaviy yordamga muhtoj bo'lishi mumkin.

Xulosa

Kredit tashkilotlarining moliyaviy holatini barqarorlashtirishning usullaridan biri qo'shimcha kapitallashtirishdir. Bu nima? Aksiyadorlar, Markaziy bank yoki boshqa xalqaro institutlar tomonidan bankka moliyaviy yordam ko‘rsatish. 2014 yil oxirida Rossiya Prezidenti qonunni imzoladi, unga ko'ra 27 ta hududiy muassasa subordinatsiyali kredit olishi mumkin. Ammo buni xohlaydiganlar kam, chunki kredit berish shartlari juda qattiq.