Ipoteka kreditlarini qayta moliyalash: banklar. Sberbankda ipoteka kreditini qayta moliyalash: sharhlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bank krediti mahsulotlariga foizlarning oshishi qarz oluvchilarni foydali takliflarni izlashga undaydi. Natijada, ipoteka kreditlari tobora ommalashib bormoqda. Ammo bunday takliflarga rozi bo'lishdan oldin ular haqiqatan ham foydalimi yoki yo'qligini bilib olishingiz kerakmi?

Qayta moliyalashtirish sababi

Ipoteka kreditini qayta moliyalash - bu yaxshi shartlarga ega yana bir kredit, uning maqsadi mavjud uy kreditini yopishdir. Bunday qadamni boshqa banklarning takliflarini ilgari obuna bo'lganidan ko'ra foydaliroq deb hisoblaydiganlar hal qiladi.

Agar ilgari ipoteka kreditlari yillik 13% bilan berilgan boʻlsa, bugungi kunda aksariyat banklar 10-11% bilan bir xil xizmatni taklif qilmoqdalar. Tabiiyki, bunday ipoteka kamroq xarajat qiladi. Shuning uchun, oqilona qarz oluvchilar ularni qayta moliyalashtira oladigan moliyaviy institutlarni qidira boshlaydilar. Banklar mavjud kreditlarni qayta tuzishga shoshilmayotgani sababli, qayta moliyalash yo‘llarini topish mantiqiy va to‘g‘ri qarorga aylanadi.

E'tiborga olgan holdauy-joy kreditlari beriladigan shartlar, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish juda foydali. Bu stavkani hatto bir necha foizga kamaytirish ham sezilarli darajada tejashga yordam beradi. Agar foiz farqi kamroq bo'lsa, unda qayta moliyalashtirmaslik yaxshiroqdir. Axir, qayta moliyalash boshqa bankda ipotekani ro'yxatdan o'tkazishni talab qiladi, buning natijasida yuzaga keladigan barcha oqibatlar: sug'urtani ro'yxatdan o'tkazish, barcha zarur to'lovlar va komissiyalarni to'lash. Qancha vaqt va kuch sarflanishini unutmang.

Qayta moliyalash shartlari

Barcha banklar o'z mijozlariga ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishni taklif qila olmaydi. Bunday taklif yuqori xavf hisoblanadi, shuning uchun bunday kreditlarni berish uchun qo'shimcha zaxira kerak va har bir kreditor uni yarata olmaydi.

Uy-joy kreditiga murojaat qilishda qarz oluvchining moliyaviy ahvoli tekshirilganiga qaramay, boshqa bankdagi ipotekani qayta moliyalash uchun ikkinchi tekshirish talab etiladi.

Qayta moliyalashtirish talablari

Har qanday kreditda bo'lgani kabi, qayta moliyalashda ham kredit tarixi muhim ahamiyatga ega. Kredit olish uchun ariza berish uchun zarur bo'lgan standart hujjatlar to'plamiga qo'shimcha ravishda, bank amaldagi ipoteka shartnomasini va kredit majburiyatlarini kechiktirish va vijdonan bajarish to'g'risidagi guvohnomani talab qiladi. Shuningdek, ipotekani muddatidan oldin to‘lash uchun joriy kreditorning yozma roziligi ham kerak bo‘ladi.

Mijoz talablari

Yaroqli ipoteka krediti boʻlmasligi kerak1 yildan kamroq vaqt oldin va uy-joy kreditidan foydalanish davrida to'lovlarda kechikishlar bo'lmasligi kerak. Agar biz Sberbankda ipotekani qayta moliyalashtirishni ko'rib chiqsak, biz juda jozibali shartlarni qayd etishimiz mumkin. Ammo faqat vijdonli to‘lovchilar qayta moliyalashga ishonishlari mumkin.

Qarz berishning turli usullari

Boshlang'ich uy-joy kreditida bo'lgani kabi, kredit bo'yicha ipoteka berish uchun banklar sotib olingan mulk bo'lgan garovni talab qiladi. Shu sababli, mijoz o'zining moliyaviy ahvolini tasdiqlovchi hujjatlarni va baholovchilarning uy-joy narxi bo'yicha xulosasini taqdim etishi kerak.

Ipoteka kreditini bergan bankdan kreditni muddatidan oldin yopish uchun sizga yozma ravishda rasmiy rozilik kerak bo'ladi. Qayta moliyalash kreditori pulni kerakli bank hisob raqamiga o'tkazishi shart, bu esa mablag'ni olgandan so'ng kreditni yopadi va uy-joy mulkidan garovni olib tashlaydi.

Bir kredit tashkiloti garovni mol-mulkdan olib tashlagan, ikkinchisi esa uni hali qo'ymagan qisqa muddat davomida mijoz kredit bo'yicha oshirilgan foizlarni to'lashi kerak bo'ladi. Bunday chora qayta moliyalash banki uchun sug'urta turi hisoblanadi. Ushbu kredit uchun boshqa garov yo'q. Ammo garov tugallanishi bilan pasaytirilgan foiz stavkasi ishlay boshlaydi.

Ipoteka krediti boʻyicha takliflar

Ipoteka kreditini qayta moliyalashga qaror qilganlar uchun foydalidirbir nechta banklarning takliflarini ko'rib chiqing. Ular quyidagi parametrlarda farq qilishi mumkin:

• foiz stavkalari;
• kredit shartlari;
• kredit summalari.

Barcha kreditorlar ilgari suradigan yagona oʻzgarmas shart bor. Bu faqat boshqa bankdagi ipotekani to'liq to'lashga qaratilgan kreditning maqsadiga taalluqlidir. Bundan tashqari, ba'zida mablag'lar faqat asosiy qarzni to'lashga yo'n altiriladi va qarz oluvchi foizlar va boshqa majburiy to'lovlarni alohida to'lashi kerak bo'ladi.

Qayta moliyalashtirishning yana bir varianti nafaqat asosiy qarzni toʻlashni, balki foizlar va boshqa kredit toʻlovlarini toʻlashni ham oʻz ichiga oladi. Kamdan-kam hollarda, amaldagi ipoteka shartnomasi bo'yicha to'lovlar miqdoridan oshib ketadigan kredit beriladi. Bunday holda, mijoz qolgan mablag'lardan o'zi xohlagancha foydalanishga haqli.

Tikish farqi

Ipoteka krediti katta miqdordagi qarzni o'z ichiga oladi, shuning uchun bank tanlashdan oldin barcha takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz va imtiyozlarni hisoblash uchun vaqt ajratishingiz kerak.

Banklar tomonidan taqdim etilgan kreditlar qat'iy va o'zgaruvchan stavkalarga ega bo'lishi mumkin. Nomidan ko'rinib turibdiki, birinchisi kreditlashning butun davri uchun o'zgarishsiz qoladi. Bu juda qulay va xarajatlarni oldindan rejalashtirish imkonini beradi.

Suzuvchi kurs ikki komponentdan iborat: qat'iy va o'zgaruvchan. Biri o'zgarishsiz qoladi, ikkinchisi to'g'ridan-to'g'ri shartnomada ko'rsatiladigan tashqi omillarga bog'liq. Rubldagi ipoteka uchun indikator yordamida suzuvchi stavkani hisoblash odatiy holdirMosprime, har kuni oʻzgarishi mumkin.

Bank stavkalari bilan bir qatorda Markaziy bank tomonidan belgilangan qayta moliyalash stavkasi ham mavjud. Bu Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan banklarga kredit berishda foydalaniladigan kredit foizlarini nazorat qilish imkonini beruvchi asosiy vositadir. Bu stavka oʻzgarishi mumkin, lekin yiliga bir martadan koʻp boʻlmasligi kerak.

Valyuta ipotekasi

Xorijiy valyutadagi ipoteka kreditlarini qayta moliyalash ko'pincha unchalik foydali emas. Xorijiy banknotlardagi kredit ro'yxatdan o'tish vaqtida yanada jozibador ko'rinishi mumkin, ammo valyuta bozori beqaror va vaziyat istalgan vaqtda tubdan o'zgarishi mumkin. Shu bilan birga, toʻlovlar ham ortadi.

Ba'zi hollarda banklar kredit valyutasini o'zgartirishga rozi bo'lishadi, lekin hamma ham bunga rozi emas. Ha, va bu erda hamma narsa aniq qarz oluvchiga bog'liq bo'ladi.

Qayta moliyalashtirish turlari

Bir kreditni boshqasiga almashtirish orqali uning asosiy shartlarini oʻzgartirishingiz mumkin. Masalan, ipoteka muddatini qisqartiring yoki oshiring, kredit valyutasini o'zgartiring, foiz stavkasini pasaytiring yoki oylik to'lovlar miqdorini kamaytiring.

Oxirgi variant eng kam daromadli hisoblanadi, chunki majburiy toʻlovlar kamayishi bilan ipoteka muddati va, demak, kredit boʻyicha ortiqcha toʻlov miqdori ortadi.

Bank takliflari

Sberbankda ipoteka kreditini qayta moliyalash eng foydali hisoblanadi. Ushbu tashkilot haqida mijozlarning sharhlari asosan ijobiydir. Qayta moliyalash boshqa bankdagi qarzning to‘liq qismini qoplaydi va kredit muddati 30 yilgacha bo‘lishi mumkin.

Qarz miqdori oshmasa1,5 million rubl, RosEvroBank bilan bog'lanish mantiqan. Shartnoma muddati 20 yilgacha, lekin olingan summaning 0,8% miqdorida komissiya to'lashni talab qiladi.

Moskva bankida ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish qolgan qarzning kichik miqdori bilan ham, shu bilan birga juda past foiz stavkasi 11,95-12,95% va uzoq muddatga 30 foizgacha bo'lishi mumkin. yil.

Ipoteka krediti juda katta bo'lgan hollarda "Absolut Bank" yordamga keladi. U 15 million rublgacha kreditlar bilan ishlaydi. Kredit muddati 25 yilgacha. Lekin siz mijozdan sugʻurta olishingiz va komissiya toʻlashingiz kerak boʻladi.

Kredit tashkilotlarining halolligi va ochiqligiga ko'p ishonmang. Hamma banklar ham kredit shartnomasi bo'yicha barcha yaqinlashib kelayotgan to'lovlar to'g'risida hisobot bermaydilar, bu aslida ko'plab tuzoqlarga olib kelishi mumkin. Shuning uchun, qayta moliyalash to'g'risida qaror qabul qilayotganda, istalgan foyda xayoliy bo'lib chiqmasligi uchun barcha takliflarni, sug'urtaga qo'yiladigan talablarni, komissiyalarni to'lash va hokazolarni batafsil o'rganish kerak.