Rossiyada o'z bankingizni qanday ochish kerak: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar va kerakli hujjatlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Hozirgi dunyoda pulini qayerga oqilona sarflashni bilmaydigan boy odamlar yetarlicha. Kimdir hech narsa qilmasdan o'z zavqi uchun yashaydi, lekin o'z mablag'ini o'z biznesini rivojlantirishga sarflaydiganlar ham bor. Biznesdagi eng qiyin, ammo daromadli sohalardan biri bu bank sektoridir. Unda ishlashni boshlash uchun, ta'sirchan kapital qo'yilmalardan tashqari, sizga moliyaviy xizmatlar sohasida katta tajriba va maxsus bilimlarning mavjudligi kerak. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, kredit tashkilotini ochish juda qiyin va uni muvaffaqiyatli boshqarish undan ham qiyin. Statistikaga ko'ra, ko'plab kompaniyalar ochilgandan keyin bir necha yil o'tib yopiladi. Shunga qaramay, muvaffaqiyatli tadbirkorlar Rossiya Federatsiyasida o'z banklarini noldan qanday ochish haqida o'ylashda davom etmoqdalar. Ushbu maqolada keltirilgan bosqichma-bosqich ko'rsatmalar bunda sizga yordam beradi.

Kredit tashkilotlarining tasnifi

Demak, siz oʻzingiz uchun aynan shunday qilishni xohlayotganingizga aniq qaror qildingizfaoliyat turi, shuningdek, sizda katta boshlang'ich kapital mavjud. Biroq, Rossiyada bankni noldan qanday ochishni aniqlashdan oldin, keling, ushbu turdagi biznesning asosiy formatlarini ko'rib chiqaylik.

Bugungi faoliyat yoʻnalishlari quyidagicha boʻlishi mumkin:

1. Bozor banklari. Ular turli moliyaviy institutlar o'rtasida aloqalarni o'rnatish va qo'llab-quvvatlashga ixtisoslashgan. Bu holda aktivlarning asosiy qismi boshqa kredit tashkilotlarining moliyaviy resurslaridan shakllanadi. Biznes yuritishning bunday formatidagi daromadlar spekulyativ operatsiyalarni amalga oshirishdan iborat, masalan, aktsiya yoki obligatsiyalarga investitsiya qilish.
2. Kredit banklari. Nomidan taxmin qilganingizdek, ular naqd isteʼmol kreditlari beradi.
3. Hisob-kitob moliya institutlari. Boy mijozlarga xizmatlar ko'rsating va ularning mablag'larini boshqaring.
4. Chakana banklar. Yuqorida muhokama qilingan har bir tashkilotdan bir oz birlashtirgan eng ko'p guruh. Ularning afzalligi ko'p qirrali va ko'p qirralilikdadir.

Shunday qilib, agar siz oʻz bankingizga ega boʻlishni istasangiz, avvalo uning qaysi formatda ishlashini hal qilishingiz kerak. Moliyaviy sektorda katta tajribaga ega malakali moliyachilarning aytishicha, chakana savdo tashkilotlari eng yaxshi variant.

Huquqiy

Keling, buni batafsil koʻrib chiqaylik. Har qanday boshqa turdagi biznesda bo'lgani kabi, moliyaviy xizmatlar loyihasini amalga oshirish boshlanadiro'yxatdan o'tishdan. Bu bank ochish uchun qanday hujjatlar kerakligi haqida mutlaqo mantiqiy savol tug'diradi. Darhol shuni ta'kidlash kerakki, bunday kompaniyalar uchun standart shakl ochiq yoki yopiq aktsiyadorlik jamiyatidir. Butunrossiya mahsulotlarining tasniflagichiga kelsak, siz faoliyat turini tanlashingiz kerak "Moliyaviy xizmatlar, sug'urta va pensiyalar bundan mustasno."

Barcha qonuniy rasmiyatchiliklar hal qilingandan soʻng siz oʻz yashash hududingizdagi Bosh hududiy boshqarmasiga kredit tashkiloti va uning toʻliq nomi haqidagi maʼlumotlarni taqdim etishingiz kerak boʻladi. Bu juda muhim qadam, chunki yozma kelishuvsiz bank xizmatlarini ko'rsatish uchun litsenziya olishning mutlaqo ma'nosi yo'q.

O'z bankingizni qanday ochish kerakligi haqidagi savolga javob berib, ustav kapitali haqida bir necha so'z aytish kerak. Litsenziya olish uchun sizning ixtiyoringizda kamida 300 million rubl bo'lishi kerak. Qo'lingizda yozma kelishuv mavjud bo'lganda, siz Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga ma'lumot berishingiz kerak. Aynan u kredit tashkilotini ochishga ruxsat berish yoki taqiqlash to'g'risida qaror qabul qiladi. Agar sizning loyihangiz ma'qullangan bo'lsa, unda yangi kompaniya haqidagi ma'lumotlar soliq idorasiga o'tkaziladi, u kredit reestriga kiritiladi. Bu sodir boʻlganda, sizda ustav kapitali hisobiga mablagʻ kiritish uchun bor-yoʻgʻi 1 oy vaqtingiz boʻladi.

Kerakli hujjatlar toʻplamiga kelsak, u quyidagilarni oʻz ichiga oladi:

1. Bayonot.
2. Ta'sis hujjatlari ro'yxati.
3. Biznes-rejabank ochilishi.
4. Ta'sis majlisining bayoni.
5. Davlat boji toʻlanganligi toʻgʻrisidagi kvitansiya.
6. Davlat roʻyxatidan oʻtganligini tasdiqlovchi hujjat nusxasi.
7. Boshqaruv lavozimlarida ishlaydigan xodimlarning anketalari.
8. Mustaqil kompaniyaning moliyaviy hisobotlarning haqiqatga muvofiqligi haqidagi fikri.
9. Naqd pul operatsiyalarini amalga oshirishda asosiy qoidalarga rioya qilish toʻgʻrisida xulosa olish uchun zarur boʻlgan hujjatlar toʻplami.
10. Federal monopoliyaga qarshi xizmat tomonidan berilgan hujjat.
11. Yangi kredit tashkiloti ochishga yozma rozilik.
12. Barcha muassislarning toʻliq roʻyxati.

Hujjatlar toʻplami qaysi bank formatini ochishingizdan qatʼiy nazar standart hisoblanadi. Muassasani ishga tushirish jarayonini tezlashtirish uchun uni tayyorlashga jiddiy yondashish tavsiya etiladi, chunki bu ko‘p vaqtni talab qiladi.

Xizmatlarning mumkin roʻyxati

Bank ochish uchun qanday hujjatlar kerakligini, shuningdek, loyihani amalga oshirish tartibini allaqachon bilasiz. Endi siz o'zingiz uchun faoliyatning asosiy yo'nalishini belgilashingiz kerak. Har qanday moliyaviy tashkilotning asosiy maqsadi daromadni oshirishdir.

Uni amalga oshirish uchun quyidagi usullar mavjud:

1. Mijozlar bazasi koʻpaymoqda.
2. Taqdim etilayotgan xizmatlar doirasini kengaytirish.
3. Bozor ulushini oshirish.

Bank sektoridagi raqobat darajasi juda yuqori, shuning uchun biznesni kengaytirish qiyin bo'ladi. Shunga asoslanib, yagonachiqish yo'li - iloji boricha ko'proq xizmatlarni taqdim etish.

Asosiylari orasida:

1. Moliyaviy masalalar boʻyicha maslahat.
2. Pul oqimini boshqarish.
3. Brokerlik xizmati.
4. Mijoz investitsiya portfellarini boshqarish.
5. Sug'urta xizmatlari.
6. Trast, lizing va faktoring operatsiyalarini yakunlash.

Oʻzingiz uchun asosiy ish nuqtalarini aniqlab, oʻz bankingizni qanday ochish kerakligi haqidagi savolga javob izlashni boshlashingiz mumkin. Ushbu maqolada ko'rib chiqadigan bosqichma-bosqich ko'rsatmalar sizga hamma narsani tez, iloji boricha samarali va keraksiz muammolarsiz bajarishga yordam beradi.

Boylarni qidirish

Rossiyada o'z bankingizni noldan qanday ochish kerakligi haqidagi savolga javob berib, u asos bo'ladigan optimal mulk haqida alohida gapirishga arziydi. Oddiy ofis moliyaviy institutning muvaffaqiyatli ishlashi uchun mos emas, chunki ular quyidagi funktsiyalar uchun javobgardir:

1. Mijozlarga xizmat koʻrsatish.
2. Naqd pul operatsiyalari.
3. Katta pul va moddiy zaxiralarni saqlash.

Bundan kelib chiqadiki, binolar ob'ektni qurish va ta'mirlash ishlarini bajarish bosqichida hisobga olinishi kerak bo'lgan bir qator mezonlarga javob berishi kerak. Tashqi va ichki bezatish korporativ uslubda ishlab chiqilishi kerak va tartibni diqqat bilan o'ylab, zonalarga bo'linishi kerak. Bundan tashqari, bino texnik jihatdan mustahkamlanishi, shuningdek, barcha zamonaviy xavfsizlik bilan jihozlangan bo'lishi kerakyuqori darajadagi xavfsizlikni yaratish uchun mas'ul bo'lgan vositalar va tizimlar.

Agar siz bankni qanday ochish haqida hech qanday tasavvurga ega bo'lmasangiz, bajarilishi kerak bo'lgan talablarni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, Ichki ishlar vazirligi, yong'in nazorati inspektsiyasi va boshqa tuzilmalar veb-saytida topishingiz mumkin. Rospotrebnadzor. Har bir tashkilot kredit tashkiloti joylashgan binolarning yaroqliligini baholash uchun o'z mezonlariga ega, shuning uchun barcha me'yoriy hujjatlarni diqqat bilan o'rganish kerak.

Materiallar

Agar siz oʻz bankingizni qanday ochish haqida oʻylayotgan boʻlsangiz, shuni yodda tutingki, har kuni juda katta miqdordagi pul bilan ishlashga toʻgʻri keladi. Buning uchun maxsus jihozlar va kuchli moddiy-texnik baza kerak bo'ladi. Uning yordamida siz naqd pullarni tez va aniq hisoblashingiz, banknotlarni nominal qiymati bo‘yicha saralashingiz, shuningdek ularning haqiqiyligini tekshirishingiz mumkin. Bozorda alohida qurilmalar va ko'p funktsiyali qurilmalarning keng assortimenti mavjud. Bundan tashqari, siz shaharning turli hududlarida joylashgan bankomatlarsiz ishlay olmaysiz.

Xodimlar

Yuqorida bankingizni noldan qanday ochish haqida batafsil bayon qilingan. Biroq, uning normal va uzluksiz ishlashi, shuningdek, yuqori sifatli mijozlarga xizmat ko'rsatish uchun siz malakali mutaxassislar jamoasini yaratishingiz kerak. Har qanday moliyaviy xizmatlar ko'rsatish - bu xodimlardan maksimal konsentratsiya va mas'uliyatni talab qiladigan juda mas'uliyatli kasb. Shuning uchun, siz ishga qabul qilishda juda jiddiy bo'lishingiz kerakxodimlarni o'qitish, chunki hatto eng kichik xato katta moliyaviy yo'qotishlarga olib kelishi mumkin. Rahbarlik lavozimlariga xodimlarni qidirishga alohida e'tibor berilishi kerak, chunki butun tashkilotning samaradorligi ularga bog'liq.

Bankning tashkiliy tuzilmasi uning ustavi bilan belgilanadi, unda boshqaruv organlari to’g’risida batafsil ma’lumotlar bo’lishi kerak. Yiliga kamida bir marta eng muhim masalalarni hal qilish va kompaniyani yanada rivojlantirish siyosatini aniqlash uchun yig'iladigan aksiyadorlar eng yuqori darajadir. Bundan tashqari, siz ishchilarning malakali xodimlarini shakllantirishingiz kerak bo'ladi. O'z bankingizni samarali ishlashi va doimiy ravishda katta daromad keltirishi uchun qanday ochish kerak? Buning uchun siz quyidagi birliklarni shakllantirishingiz kerak:

• Kredit va audit bo'limlari. Birinchisi, yangi mahsulotlarni ishlab chiqish, ikkinchisi esa moliya instituti faoliyatini nazorat qiladi.
• Rejalashtirish boʻlimi. Biznesni rejalashtirish, iqtisod, marketing, jamoatchilik bilan aloqalar va kompaniya likvidligi.
• Depozitariy operatsiyalarni boshqarish. Bank depozitini ochish, qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni boshqarish va muomalaga pul chiqarishni xohlovchi mijozlar bilan ishlang.
• Kredit boshqaruvi. Qisqa muddatli va uzoq muddatli naqd pul kreditlarini berish.
• Xalqaro operatsiyalarni boshqarish. Chet el valyutasida depozitlarni joylashtirish.
• Buxg alteriya hisobi va operativ boshqaruv. orqali amalga oshirilgan operatsiyalarni amalga oshirish va qayd etishtoʻlov.

Bundan tashqari, iqtisodiy va ma'muriy, buxg alteriya va yuridik bo'limlar, shuningdek, kadrlar xizmati ham majburiydir. Endi siz Rossiyada bankingizni qanday ochish haqida batafsil fikrga egasiz. Biroq, bu erda har bir tadbirkorda loyihani ishlab chiqish va ishga tushirish qanchaga tushishi haqida savol tug'iladi. Talab qilinadigan dastlabki sarmoya miqdori quyida muhokama qilinadi.

Boshlang'ich kapital

Bu jihatni batafsil ko'rib chiqamiz. Agar siz bank ochishga qaror qilsangiz, ro'yxatdan o'tish va barcha kerakli ruxsatnomalarni olishdan oldin ham biznes-rejani tuzishni boshlashingiz kerak. Bu zarur moliyaviy resurslar va investitsiyalarning maqsadga muvofiqligini real baholash imkonini beradi. Yuqorida aytib o'tilganidek, eng kam ustav kapitali kamida 300 million rublni tashkil qiladi. Bundan tashqari, yana ikki yuzga yaqin mablag' ofislarni tashkil etish, moddiy-texnika jihozlarini yaratish, xavfsizlik tizimini rivojlantirish va xodimlarni yollash uchun sarflanadi. Aniq miqdorni nomlash juda qiyin, chunki u biznes ko'lamiga bog'liq, ammo indikativ ko'rsatkichlar quyidagicha:

• huquqiy roʻyxatga olish - 50 000 000 rubl;
• ustav kapitali - 300000000 rubl;
• binolarni ijaraga olish va ta'mirlash - 50 000 000 rubl;
• uskunalar va ofis mebellarini sotib olish - 70 000 000 rubl;
• marketing - 500 000 rubl;
• bogʻliq xarajatlar - 30.000.000 rubl.

Jami 500,5 million rubl chiqadi. Bu gaplashadigan minimal miqdorbank ochish mantiqiy emas. Agar sizda bu mablag' bo'lmasa, qo'shimcha moliyalashtirish manbalarini jalb qilish yoki kredit uyushmasini tashkil etish haqida o'ylashingiz mumkin.

Buzilish vaqti keldi

Qoplash ko'plab omillarga bog'liq bo'lib, asosiylari shaharning moliyaviy holati va mamlakat iqtisodiyotining holati. Biroq, ekspertlarning fikricha, puxta strategik rejalashtirish va yaxshi reklama bilan bank ochish uchun qo‘yilgan mablag‘o‘rtacha 5-10 yil ichida to‘liq o‘zini oqlaydi. Bunday uzoq muddat ushbu sohadagi raqobatning yuqori darajasi bilan bog'liq.

Umumiy maslahatlar va fokuslar

Shunday qilib, siz o'z bankingizni qanday ochishni bilasiz. Uni iloji boricha samarali qilishning usullari bormi? Boshqa moliya institutlari bilan raqobat qilish uchun siz quyidagilarni bajarishingiz kerak:

1. Yaxshi rivojlangan infratuzilmani yarating.
2. Qulay foiz stavkalari bilan bir nechta kredit va depozitar mahsulotlarini ishlab chiqing.
3. Xizmat va qoʻshimchalar uchun toʻlov olmang.
4. Mijozlarga imkon qadar tezroq xizmat koʻrsatish uchun malakali mutaxassislardan iborat katta xodimlarni yarating.
5. Qulay va yuqori darajada xavfsiz onlayn-banking tajribasini yarating.
6. Etarlicha bankomatlar oʻrnating.

Yuqorida aytilganlarning barchasiga qo'shimcha ravishda, siz doimo o'z moliyaviy institutingiz ishonchliligi ustida ishlashingiz kerak, chunki bu ayniqsako'rsatkich omonatchilarni eng ko'p tashvishga solmoqda.

Xulosa

Shubhasiz, bank ochish katta moliyaviy sarmoyalarni talab qiladigan juda uzoq va murakkab jarayon. Biroq, statistika shuni ko'rsatadiki, kredit tashkilotlari mavsumiylik, iqtisodiyotning holati va boshqa omillardan qat'i nazar, doimiy ravishda daromad oladilar, shuning uchun bu joy har doim investitsiyalar uchun jozibador bo'lgan va shunday bo'lib qoladi. Agar ixtiyoringizda kerakli miqdorda pul boʻlsa, bemalol bank oching va bundan afsuslanmaysiz.