Yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish mumkin: shartlar va bank dasturlari tavsifi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Yosh oilalar oilani tashkil qilgan paytdan boshlab davlat moliyaviy yordamiga ishonishlari mumkin. Xususan, ular ma'lum shartlarda onalik kapitalini olishlari, uy-joy dasturlarida ishtirok etishlari va soliq imtiyozlarini olishlari mumkin.

Yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish mumkin

Oila jamiyatning yacheykasi va mamlakat ertangi salohiyati sifatida har bir davlat uchun katta qadriyatdir. Oilaning barqaror rivojlanishi uchun katta mablag' talab qilinadi, ularning asosiy qismi ko'chmas mulkni sotib olishdir. Turmush qurgan yoshlar biroz soddalashtirilgan shartlar bilan maxsus davlat dasturlaridan foydalanish imkoniyatiga ega.

Koʻchmas mulkning yuqori narxlarini inobatga olgan holda, yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish masalasi dolzarbligicha qolmoqda. Yoshlar yetarlicha maosh olsalar ham, dastlabki depozit qo'yish zarurati ko'pchilikni chalg'itadi. Ammo hamma narsa unchalik achinarli emas. Keyin bu haqda batafsil gaplashamiz.

Algoritmharakat

Xususiy bank tashkilotlari ham oʻz moliyaviy xizmatlarini koʻrsatishga tayyor. Oilalar ehtiyojlari uchun mo'ljallangan bank mahsulotlarining reklamalarini tobora ko'proq ko'rishingiz mumkin. Ammo davlat dasturi umumiy foydalanish mumkinligi va maqsadlarning mavjudligi bilan ajralib turadi. Masalan, "Uy-joy 2011-2020" Federal dasturi aniq maqsadlarni ko'zlaydi - imkon qadar ko'proq muhtoj oilalarni uy-joy bilan ta'minlash.

Uy-joy muammolarini hal qilishda davlat yordamining o'ziga xos usuli bu subsidiyalar olish uchun sertifikatlar berishdir. Quyidagi tartibda amalga oshiriladi:

• Oila uy-joyga muhtojligi haqida ma'lumotnoma taqdim eting.
• Yosh oila yoki uy-joy 2011-2020 dasturiga a'zo bo'ling.
• AHML bilan bog'laning.

Har bir elementga tushuntirish kerak. Quyida keltirilgan maʼlumotlar.

Aniqlash mezonlari

Yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish mumkinligi haqidagi savolga javob berishdan oldin qonuniy asoslarni bilib olishingiz kerak. Muhim dalillardan biri - uy-joy me'yori. Har bir kishi uchun uy-joy normasi qonunchilik darajasida belgilanadi. Ko'rsatkichlar har bir mintaqa uchun individualdir.

Masalan, Moskvada bir kishi uchun uy-joy normasi 18 kvadrat metrni tashkil qiladi. m. Bir oila uchun norma 42 kv. m Agar Belgorod viloyatida va Yaroslavlda bu normalar 17 kvadrat metrga teng bo'lsa. m, keyin Voronejda 14 kv. m. Agar oilaning uy-joy darajasi ushbu ko'rsatkichlardan past bo'lsa, tegishli organlar yashash sharoitlarini yaxshilash uchun davlat yordamini ko'rsatishni rad etishga haqli emas.

Bunday qoidalar Rossiya Federatsiyasi Uy-joy kodeksining 50-moddasi bilan tartibga solinadi. Agar biz ijarachilar haqida gapiradigan bo'lsak, unda ular uchun Rossiya Federatsiyasi Uy-joy kodeksining 49-moddasi qoidalarini o'rganish foydalidir.

Davlat dasturlariga kelsak, ularning roʻyxati yuqoridagi variantlar bilan cheklanmaydi. Uy-joy masalasi har bir hududda mahalliy darajada ham ko'rib chiqiladi. Mahalliy hokimiyat organlari o'z dasturlarini amalga oshirish huquqiga ega. Misol uchun, Arxangelsk viloyati hokimiyati ikkilamchi uy-joy sotib olishni qo'llab-quvvatlovchi dasturni amalga oshirmoqda. Belgorodda hokimiyat birlamchi qurilishni afzal ko'radi. Agar oila yosh oila uchun ipoteka kreditini qanday olish kerakligi haqidagi savolga duch kelganda, siz o'zingizning hududiy okrugingizda o'rganib, to'liq ma'lumot to'plashingiz kerak.

Aniqlik uchun yana bir savol - AHML nima? Bu ochiq aktsiyadorlik jamiyati, uning ta'sischisi Rossiya Federatsiyasi hukumati, to'liq nomi Ipoteka va uy-joy krediti agentligi. Oilalarning uy-joy masalalarini ko'rib chiqish bevosita ushbu tashkilotning mas'uliyati hisoblanadi. Shuning uchun, muayyan holatda yosh oilaga ipoteka olish mumkinmi, degan savol ularga yo'n altirilishi kerak. Faqat hujjatli dalillarga asoslangan.

Shuningdek, ushbu masalalarni Hududiy maqsadli uy-joy siyosati departamenti bilan shug'ullanish huquqiga ega. Arizalarni ko'rib chiqish muddati - 10 kun.

Kim ariza topshirishi mumkin?

“Yosh oila” atamasi ostidagi davlat dasturlari ikkalasi ham 35 yoshdan kichik boʻlgan er-xotinni anglatadi. Asosiy narsatalab - kamida 1 yil oldin rasmiy ro'yxatga olingan nikohning mavjudligi. Yosh oila uchun ipotekani qayerdan olishni qiziqtirganda, er-xotin xususiy banklarning takliflarini ko'rib chiqishi mumkin. Xususiy kredit tashkilotlari turmush o'rtoqlardan biri 35 yoshdan oshgan oilalardan arizalarni qabul qiladi.

Er-xotinning fuqaroligiga nisbatan alohida talablar mavjud. Yaxshisi, agar ikkalasi ham Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lsa. Ammo agar ulardan biri Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lmasa, lekin fuqaro bilan turmush qurgan bo'lsa va ularning umumiy farzandi bo'lsa, ariza ko'rib chiqish uchun qabul qilinadi.

Faqat er-xotin oila sifatida tan olinadi, deb ishonish xato. Ota-onasi Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lgan to'liq bo'lmagan oilalar ham ariza berish huquqiga ega.

Yana bir muhim mezon - bu daromadni tasdiqlovchi hujjat. Ushbu protsedura qarz beruvchini to'lov qobiliyatiga ishontirish uchun zarurdir. 2017 yilgi talablarga ko'ra, oilaning umumiy daromadi 21 600 rubldan yuqori bo'lishi kerak. Agar oilada farzand bo'lsa, daromad oyiga kamida 32 150 rubl bo'lishi kerak.

Subsidiya miqdori

O'rtacha subsidiya 600 000 rublni tashkil qiladi. Uni ko'chmas mulk sotib olish yoki o'z uyingizni qurish uchun olish mumkin. Agar allaqachon ipoteka bo'lsa, kredit uni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Buning uchun oila bu imkoniyat haqida bank bilan oldindan kelishib olishi kerak. Ayrim banklar davlat organlari bilan o‘zaro hisob-kitoblar uchun akkreditatsiyadan o‘tgan va ular foydasiga davlat byudjetidan mablag‘larni qabul qilish huquqiga ega.fuqarolarning kredit majburiyatlarini to'lash.

Bolali yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish haqida qaror qabul qilganda, er-xotin o'zlarining shaxsiy uylarini qurishga qaror qilishlari mumkin. Bunday holda, ular er uchastkasiga muhtoj va davlat yordami xarajatlarning bir qismini qoplashga qaratilgan. Odatda bu ko'rsatkich xarajatlarning 35-40% ni tashkil qiladi. Subsidiyaning aniq miqdori oila aʼzolari soniga bogʻliq.

Subsidiyani qanday amalga oshirish kerak?

Ijro hokimiyati arizani koʻrib chiqib, ijobiy qaror qabul qilgach, yosh oila uchun qanday qilib ipoteka kreditiga kvartira olish masalasi qisman hal boʻlganini aytishimiz mumkin. Endi turmush o'rtoqlarga ma'lum miqdorda sertifikat beriladi. Ushbu hujjat bilan ular endi ipoteka olishlari mumkin bo'lgan bankni topishlari kerak. Ammo bu subsidiya sertifikati taqdim etadigan huquqlarning to'liq ro'yxati emas. Toʻliq yechimlar:

• Kvartira yoki xona sotib olish.
• Uy qurish.
• Uy-joy kooperativlarida ishtirok etish.
• Mavjud ipotekani toʻlash.
• Oldin toʻlov sifatida talab qilinadigan miqdor oʻrniga koʻrsating.

Bank takliflari

Sertifikatning mavjudligi ko'chmas mulkni sotib olishda xavfning ma'lum bir qismining davlat kafolati ko'rsatkichidir, chunki ko'plab yoshlar uchun "yosh oila qanday qilib ipoteka olishi mumkin" degan savol juda keskin. Sertifikat ularga xaridni bevosita moliyalashtiradigan bank muassasalariga yo‘l ochadi.

Davlat nomzod koʻrsatmaydiyosh oilaga ipoteka kreditlarini amalga oshirish uchun ijro etuvchi banklarga qo'yiladigan maxsus talablar. Ammo shart - bankning joriy yil uchun Markaziy bank tomonidan berilgan litsenziyasi bo'lishi. Bu haqda tashvishlanishning hojati yo'q, chunki ushbu hujjatsiz hech qanday moliya instituti o'z faoliyatini amalga oshirish huquqiga ega emas. Bozorda ipoteka takliflari kam emas.

Sberbank

Moliyaviy xizmatlar sohasida yetakchi - Sberbank - arzon kredit shartlari bilan mashhur. Bu yosh oilalar uchun ipoteka masalalarida farq qiladi. Xo'sh, yosh oila uchun Sberbankda ipoteka olish uchun qanday shartlar mavjud?

Umumiy talablar standartdir: ish va daromad, likvid koʻchmas mulk va ariza. Asosiy stavka yiliga 8,6% ni tashkil qiladi. Ammo stavkalarni yanada pastroq qilish imkoniyati mavjud. Buning uchun sizga kerak:

• Sberbank kartasida maosh oling. Narx 0,5% ga pasaytirildi.
• Sberbank sug'urta dasturiga a'zo bo'ling. Ishtirok etish uchun siz shaxsiy xavflarni yoki sotib olingan mulkni sug'urta qilishingiz mumkin. Bundan tashqari, ipoteka uchun ariza berishda ushbu tartib majburiydir. Bunday holda, stavka 1% ga kamayadi.
• 35 yoshgacha boʻlgan yolgʻiz ota-ona. Bunday holda, ariza beruvchi qo'shimcha stavkani pasaytirishni so'rashga haqli. Balki qanoatlanar.

VTB-24

Moliya bozorining yana bir yetakchisi VTB-24 yosh oilaga ipoteka kreditini dastlabki badalsiz olishga yordam beradi. Buning uchun siz kvartiraning narxini hisobga olishingiz kerak. Bankning standart shartlaridan biri - 20% va undan ko'p miqdorda dastlabki to'lov. Lekin bu pul o‘rniga yosh oilalar sertifikatdan foydalanishlari mumkin. Odatda subsidiya miqdori kvartiraning o'rtacha bozor qiymatining 30-40 foizini qoplaydi.

Oila 5 yildan 30 yilgacha bo'lgan muddatga ipoteka olish uchun ariza topshirishi mumkin. Foiz stavkalari 11% atrofida o'zgarib turadi. Siz 800 000 rublgacha bo'lgan istalgan miqdorni so'rashingiz mumkin.

Alfa Bank

Uy-joy masalasini hal qilish koʻp kuch va vaqt talab etadi. Bu erda barqaror ish haqiga ehtiyoj bor, uning darajasi oylik to'lovlarni qoplashga qodir. Shu bilan birga, ish rasmiy bo'lishi kerak. Agar yosh oila uy sotib olish uchun o'zining kichik jamg'armasiga ega bo'lsa, yomon emas. Ular odatda dastlabki toʻlov sifatida ishlatiladi.

Ammo er-xotinning oʻz mablagʻlari boʻlmasa ham, davlat koʻmagi tufayli u yosh oilaga dastlabki toʻlovsiz ipoteka olish imkoniyatiga ega. Sertifikat bilan to'lash imkoniyati Alfa Bankda ham ko'rib chiqildi. Bundan tashqari, bank ikkilamchi uy-joylarni ham, yangi binolardagi loyihalarni ham moliyalashtirishga tayyor.

Oila birlamchi uy-joy va yangi bino uchun 50 000 000 rublgacha bo'lgan mablag'ga ishonishi mumkin. To'lov muddati 12 oydan 360 oygacha. Yakuniy qaytarish summasi kvartira narxidan yiliga 9,29% ga farq qiladi.

Uralsib

Sertifikat qoʻlida boʻlsa, bank tanlash masalasi oddiygina hal qilinadi. Siz takliflarni ko'rib chiqishingiz va ularni o'zingiz bilan taqqoslashingiz kerak.daromad va kelajak uchun rejalar. Sberbank yoki boshqa bankda yosh oila uchun ipotekani qanday olish mumkin? Uralsib bank ham ushbu dolzarb masalaga o'z yechimini taqdim etdi.

Bank 30 yil muddatga tayyor yoki qurilayotgan uy-joy sotib olishni moliyalashtirishga tayyor. Dastlabki omonat miqdori kamida 20% bo'lishi kerak. Yillik foiz stavkalari 11% dan boshlanadi. Muayyan ko'rsatkichlar ariza beruvchining to'lov qobiliyatiga, kredit muddatiga va boshqa parametrlarga bog'liq.

Moskva banki

"Moskva Banki" ham yosh oilaning uy-joy masalasini hal qilishda ishtirok etishga tayyor. Bundan tashqari, har bir murojaat etuvchi uchun individual yondashuv bilan. Xo‘sh, bu bankda yosh oilaga ipoteka olish uchun nima qilish kerak? Ikkita variant mavjud: siz standart sxema bo'yicha berishingiz yoki pasaytirilgan stavkalardan foydalanishga harakat qilishingiz mumkin. Taqqoslash ma'lumotlari:

• Standart tizimga koʻra, foiz stavkasi 11,40%, uy-joy narxining 20%.
• Arizachining oilasi 15% dastlabki toʻlov bilan 11,15% miqdorida mablagʻ oladi.
• Agar turmush o'rtoqlardan biri bankning korporativ dasturlariga oldindan qo'shilsa, tariflar 10,65% gacha, dastlabki to'lov esa 10% gacha kamayishi mumkin.
• Maoshni Moskva banki kartasida oladiganlarni tariflar boʻyicha imtiyozlar ham kutmoqda.

Qarz oluvchilarga qoʻyiladigan talablar standart hisoblanadi. Qabul qilingan mablag'lar 25 yil ichida qaytarilishi mumkin. Olingan uy-joy uchun talablar mavjud: yashash sharoitlari va aloqa tarmoqlari. Agar siz ikkinchi uy sotib olsangiz, u holda qurilish yili1972 yildan oldin uyda bo'lmaslik kerak.

Hujjatlar toʻplami

Er-xotinning oilasi yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish mumkinligi haqidagi savolga javob topganida, yana bir savol tug'iladi - qanday sertifikatlar va sertifikatlar talab qilinadi? Kerakli hujjatlar roʻyxati quyidagicha:

• Daromad darajasini tasdiqlovchi sertifikat. Bu 2-NDFL shaklida yoki kreditor shaklida sertifikat bo'lishi mumkin. Lekin tez-tez ikkala variant ham talab qilinadi;
• Mahalliy hukumatlardan oila uy-joy masalasini hal qilishi kerakligi toʻgʻrisida maʼlumotnoma.
• Er-xotinning pasportlari nusxalari.
• Nikohni qayd etish toʻgʻrisidagi guvohnoma.
• Bolalar uchun hujjatlar, agar mavjud boʻlsa.
• Uy kitobidan koʻchirma.
• Mulk uchun hujjatlar nusxalari.

Xulosa

Davlat subsidiyasini olgan oilalarning fikr-mulohazalariga ko'ra, butun jarayon 1 oydan ko'proq vaqtni oladi. Bunda ijro hokimiyati organlarida arizani ko‘rib chiqish, bankka ariza berish va bitimni ko‘rib chiqish jarayonlari kiradi. Uy-joy qidirish shartlari va ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarni ro'yxatdan o'tkazish muddati hisobga olinmaydi.

Koʻpchilik davlat dasturlari cheklangan muddatga ega. Ammo so‘nggi yillardagi tendentsiya shuni ko‘rsatadiki, eski dasturlarning amal qilish muddati tugaganidan keyin yanada jozibador shartlarga ega yangilari joriy etilmoqda.