Sugʻurtalovchilar Sugʻurtalovchilar: sifat, masʼuliyat va risklar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Odamlar turli kutilmagan vaziyatlarda moliyaviy himoya izlab sugʻurta kompaniyalariga murojaat qilishadi. Ushbu maqolada biz sug'urtalovchilar kimligini, ularning roli, mohiyati va qanday mas'uliyatga ega ekanligini batafsil ko'rib chiqamiz. Shuningdek, sug'urta shartnomasini tuzish uchun eng ishonchli kompaniyani tanlash bo'yicha maslahatlar beriladi.

Tushuncha va mohiyati

Sugʻurtalovchilar sugʻurta faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega boʻlgan, sugʻurtalanuvchilar bilan shartnomalar tuzadigan va sugʻurta hodisasi yuz berganda ularga moliyaviy yordam koʻrsatish majburiyatini oʻz zimmasiga oladigan yuridik shaxslardir.

Oddiy soʻz bilan aytganda, sizga nisbatan sugʻurtalovchi hayotingizni yoki mol-mulkingizni (yoki boshqa qiymatni) sugʻurtalash uchun kelgan kompaniya, deb ayta olasiz.

Rus tilida "sug'urtachilar" so'zining ma'nosi "qo'rquv" so'zidan kelib chiqqan. Ongli darajada bunday nomdagi xizmat qo'rqitadi. Chet elda buning aksi: ingliz tilida sug'urta deyiladiishonch degan so‘zdan olingan sug‘urta.

Ba'zi marketologlar xorijdagi va Rossiya Federatsiyasidagi sug'urta kompaniyalarining rivojlanish darajasini shu bilan bog'lashadi.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini hisobga olgan holda, sug'urtalovchi (sug'urta kompaniyasi) quyidagi huquqiy shakllardan biriga ega bo'lishi kerak:

• mas'uliyati cheklangan jamiyat;
• qoʻshimcha masʼuliyat bilan;
• ochiq aktsiyadorlik jamiyati;
• yopiq aksiyadorlik jamiyati.

Umumiy kapital

Lekin har bir "AJ" yoki "MChJ" sug'urtalovchi bo'la olmaydi. Avvalo, yuridik shaxs egalari quyidagi talablarga javob beradigan ustav kapitalini shakllantirish uchun yetarli mablag‘ga ega bo‘lishi kerak.

Uning hajmini hisoblash kamida 30 million rubldan tashkil topgan. Va keyin bu miqdor kompaniyaning kelajakdagi faoliyatiga bog'liq bo'lgan ma'lum koeffitsientlar bilan ko'paytiriladi. Koeffitsientlar tarmog'i quyidagi hududlarga bo'lingan:

1. Hayot yoki sog'liq, tibbiy yordam bilan bog'liq xavflarni sug'urta qiladigan sug'urtachilar.
2. 1 bilan bir xil, lekin mulk, javobgarlik va biznes risklari bilan bogʻliq mulk sugʻurtasi bilan birga.
3. Fuqarolarning hayotini yoki belgilangan yoshga qadar omon qolishini sugʻurtalashni rejalashtirgan sugʻurtachilar.
4. Hayot baxtsiz hodisalari va sogʻliq sugʻurtasi bilan shugʻullanishni rejalashtirgan sugʻurta kompaniyalari.
5. Qayta sugʻurta qilish bilan shugʻullanmoqchi boʻlgan sugʻurtachilar.

Sugʻurtalovchilar turlari

Qonunga ko'ra, Rossiya sug'urtachilari quyidagilarga bo'lingan:

• sugʻurta tashkilotlari;
• oʻzaro sugʻurta kompaniyalari.

Sugʻurta tashkilotlari oʻz tijorat faoliyatini amalga oshiruvchi, jismoniy yoki yuridik shaxslarga tavakkalchilikka oid xizmatlar koʻrsatuvchi bevosita sugʻurtalovchilar ekanligi aniq.

Ya'ni, bunday tashkilotlarning asosiy maqsadi ko'rsatilgan xizmatlardan foyda olish, keyin esa ularning aktsiyadorlari va egalari o'rtasida qayta taqsimlanadi.

Ayni paytda oʻzaro sugʻurta kompaniyalari biznes qila olmaydi. Ular bir nechta manfaatdor ishtirokchilarni o'z ichiga olgan tashkilot bo'lib, shuningdek, o'zaro sug'urta asosida bir-birining mulkiy manfaatlarini qayta sug'urta qiladi.

Ya'ni, bunday tashkilotlar sug'urta egalari tomonidan tuziladi va ularning badallari hisobiga ishlaydi. Ularning maqsadi sug'urta xizmatlari ishtirokchilarining ehtiyojlarini eng yaxshi narxda qondirishdir. Ortiqcha to'lovlar bo'lsa, barcha pullar bunday tashkilotlarda qoladi, ya'ni sug'urtalovchilarning o'zlari.

Sug'urtalovchi qanday bo'lishi kerak?

Sugʻurtalovchilar shunchaki havodan pul topadigan tijorat tashkilotlari emas. Ular o'z majburiyatlari uchun to'liq javobgar bo'lishlari kerak. Ularning har biri ham sug‘urta to‘lovlarining yaxshi darajasi bilan maqtana olmaydi.

Birinchidan, sugʻurtalovchining javobgarligi shundan iborattashkilot o'zi bilan shartnoma tuzgan mijozlariga shartnomada ko'rsatilgan holatlarda ma'lum darajadagi moliyaviy himoyani kafolatlashi kerak.

Sug'urta kompaniyasini tanlashda uning obro'siga e'tibor berishni unutmang. Shuningdek, sugʻurtalovchining quyidagi fazilatlariga eʼtibor qaratishingiz kerak:

• sugʻurta xizmatlari bozoridagi reyting pozitsiyalari;
• sugʻurta mukofotlari;
• sugʻurta toʻlovi amalga oshirilmagan holatlarning mavjudligi va tavsifi;
• xalqaro sugʻurta guruhlariga mansub;
• mijoz sharhlari.

Sugʻurta kompaniyalarining huquqlari

Sugʻurtalovchilarni oʻrganishda maʼlum bir kompaniya oʻz mijozlariga imzolashni taklif qilayotgan shartnomaga eʼtibor qaratish lozim. Unda sug‘urtalovchining hamda uning mijozlarining majburiyatlari va huquqlari aniq ko‘rsatilgan.

Albatta, barchasi sug'urta mahsuloti turiga va u taqdim etilgan shartlarga bog'liq. Ammo siz ko'pgina sug'urta kompaniyalarida mavjud bo'lgan sug'urtalovchining huquqlari haqidagi asosiy fikrlarni ajratib ko'rsatishingiz mumkin:

• mijozdan shartnomada koʻrsatilgan sugʻurta badallarini oʻz vaqtida toʻlashni talab qilish;
• mijoz haqida u bilan kelishilgan holda tijorat siri boʻlmagan maʼlumotlarni olish;
• shartnomaning ikkinchi tomoni bilan kelishilgan holda, unga o'zgartirishlar kiriting;
• hujjatda belgilangan tartibda shartnomani muddatidan oldin bir tomonlama bekor qilish;
• sugʻurta hodisasi sodir boʻlganda, quyidagi manzilga soʻrov yuboringhodisaning sabablari va sharoitlarini aniqlash uchun tegishli organlar;
• sugʻurtalangan shaxs tomonidan shartnoma shartlari bajarilishini tekshirish;
• sugʻurta hodisasi sodir boʻlganidan keyin sugʻurta qildiruvchi tomonidan shartnoma shartlarini buzishi va yoʻqotishlar yuzaga kelishiga olib kelgan holatlarning oldini olish, mahalliylashtirish choralarini koʻrmaslik oqibatida yetkazilgan zararni qoplashni rad etish.

Har bir sugʻurta kompaniyasi yuqorida sanab oʻtilgan narsalarni qoʻshishi yoki olib tashlashi mumkin. Bu faqat uning siyosatiga bog'liq, bu Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi talablarini buzmasligi kerak.

Qanday majburiyatlar?

Shuningdek, sugʻurta kompaniyalarining barcha uchun shartnomalarda koʻrsatilgan majburiyatlarini ham taʼkidlash lozim:

• shartnomada ko'rsatilgan sug'urta hodisalari sodir bo'lganda, shartnomaning barcha bandlari buzilmagan taqdirda foyda oluvchiga sug'urta tovonini to'lash;
• sugʻurta qildiruvchiga sugʻurta polisini (shartnomasini) tuzilgan paytda berish;
• xizmat koʻrsatish jarayonida olingan mijozning shaxsiy maʼlumotlarining maxfiyligini saqlash;
• sugʻurta hodisasi oqibatlarini kamaytirish uchun sugʻurtalangan shaxs tomonidan qilingan xarajatlarni qoplash.

Boshqa shartlar ham boʻlishi mumkin. Shartnomani imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'qing. Aks holda, sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda ham hech narsasiz qolishingiz mumkin.

Odamlar fikri

Sugʻurtani hayotingizga kiritish zarurligi haqida turli fikrlar va taassurotlar mavjudkompaniya. Sug'urtalovchilarni yomon narsaning xabarchisi deb hisoblaydigan xurofotli odamlar bor. Ya'ni, sug'urtani xarid qilish orqali siz avtomatik ravishda muammo yuzaga kelishiga hissa qo'shasiz.

Bunday xizmatlarga qarama-qarshi qarashlar mavjud. Sug'urta kompaniyalari haqida ko'plab ijobiy sharhlar. Misol uchun, kredit berish bilan duch kelgan ko'plab odamlar bor. Ma'lumki, qarz olish juda qimmat. Ammo sug'urta kompaniyalari boquvchisining hayotini sug'urtalashni tavsiya qiladi, aks holda, bu holda siz foizlarni to'lash imkoniyatisiz qolishingiz mumkin.

Oʻzingiz qaror qiling

Zarar koʻrgan odamlar sugʻurtachilarni moliyaviy xavfsizlik va kelajakka ishonch deb bilishadi. Faqat shu tarzda siz o'zingizga qiyin paytlarda yordam berishni kafolatlay olasiz. Albatta, shartnoma bo'yicha sug'urta mukofotini to'lash orqali sug'urtalovchining risklarini qoplashingiz kerak bo'ladi. Lekin har holda, uning hajmi qandaydir fojiali voqea yoki baxtsiz hodisa natijasida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan moliyaviy qiyinchiliklardan ancha kichikdir.

Buni siz uchun qanday qilish kerak, o'zingiz qaror qilishingiz kerak. Biz qanchalik xohlamasligimizdan qat'iy nazar, lekin hayotda bizning ehtiyotkorligimiz yoki ehtiyotkorligimizga bog'liq bo'lmagan holatlar mavjud. Har doim tasodifiy hodisa ehtimoli bor.