Annuitet toʻlovlari, kreditlar uchun bu qanday toʻlov shakli?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Annuitet toʻlovlari haqida hamma ham bilmaydi. Ko'pchilik bu to'lov turi ekanligini eshitgan bo'lishi mumkin. Ammo bu moliya institutidan olingan mablag'lar narxiga qanday ta'sir ko'rsatishi hammaga ma'lum emas. Inson qarz olayotganda foizga e'tibor beradi. Odamlar stavka qancha past bo'lsa, taklif shunchalik yaxshi bo'ladi deb hisoblashadi. Shunday qilib, moliya haqida kam biladigan aholini o'ylab ko'ring. Shuningdek, ular kredit miqdori va uning muddatiga e'tibor berishadi. Bu, albatta, muhim xususiyatlar. Lekin muhim ko'rsatkich bor, buni hamma ham eshitmagan.

Kredit toʻlovlari turlari

Tayyorlangan qarz oluvchi to'lov turi kabi bo'limga qarashni biladi. Aynan u kredit narxiga katta ta'sir ko'rsatadi. Bir nechta to'lov variantlari mavjud. Differensial va annuitet to'lovlar. Bu nima? Keling, bilib olaylik.

Differensial toʻlovlar

Birinchi turi eng mashhuri. Bu turli xil oylik to'lovlar belgilanadigan to'lovlar bo'lib, ular vaqt o'tishi bilan kamayadi. Barcha qarz kreditning oylari soniga bo'linadi, to'lovlar to'lanishi kerakteng ulushlar. Balansdan foizlar undiriladi, toʻlovlar miqdori har oy kamayadi.

Annuitet toʻlovlari

Endi annuitet toʻlovlarini koʻrib chiqamiz – bu qanday toʻlov ekanligini hamma bank mijozlari ham tushunmaydi. Tashqi tomondan, ular oddiyroq ko'rinadi. Ularning mohiyati nimada? Kredit har oy bir miqdor uchun to'lanishi kerak, ammo uni hisoblash unchalik oson emas. Ko'pchilik annuitet to'lovlari kabi narsadan qo'rqishadi. Ushbu turdagi to'lov nima, uni hisoblash mexanizmini tushunish orqali aniqlash osonroq. Foizlar qarz mablag'larining qoldig'ini hisobga olgan holda qayta hisoblab chiqilishi kerak, ular kamayadi, lekin asosiysining ulushi har oy o'sib boradi. Birinchidan, foizlar to'lanadi, ma'lum bo'lishicha, banklar daromadni oldindan oladi. Agar biz ushbu to'lovlarni differentsial to'lovlar bilan solishtiradigan bo'lsak, unda birinchi oylarda annuitetning hajmi kichikroq ekanligini aytishimiz mumkin. Qaerdadir muddat o'rtasida ular taxminan tenglashadi, keyin birinchisining qiymati kamayadi, ikkinchisining miqdori esa o'zgarmaydi.

Annuitet toʻlovlarini qanday hisoblash mumkin

Banklar hisoblash uchun maxsus kalkulyator dasturlaridan foydalanadilar. Agar siz matematikaning nozik tomonlariga kirmasangiz, shuni ta'kidlash mumkinki, bunday to'lov bilan kredit qimmatroq bo'ladi, chunki qarz qoldig'i sekinroq kamayadi. Kredit muddati va uning hajmi qanchalik uzoq bo'lsa, ortiqcha to'lov shunchalik yuqori bo'ladi. Qisqa muddatli kreditlar uchun to'lov usuli unchalik muhim emas.

Annuitet toʻlovi formulasi shunday koʻrinadi:

Oylik toʻlov=KASK, bu erda KA - annuitet nisbati, SK - kredit summasi.

KA=(pr(1+pr))/((1+pr) -1) bu erda pr foiz stavkasi (oylik), n – kreditni toʻlash muddatlari.

Masalan, agar stavka yiliga 12% boʻlsa, prni hisoblash uchun 12%ni 12 oyga boʻlish kerak.

Annuitetning kamchiliklari:

- kredit narxining oshishi;

- erta toʻlash uchun oylik toʻlovni qayta hisoblab boʻlmaydi;

- baʼzan ularga kreditni muddatidan oldin toʻlashga ruxsat berilmaydi.

Annuitet imtiyozlari:

Annuitet krediti toʻlovlari nafaqat kamchiliklarga, balki bir qator afzalliklarga ham ega.

- Har oy toʻlov miqdorini belgilash shart emas, asosiysi qarzni oʻz vaqtida toʻlash.

- Dastlabki toʻlovlar pastroq, bu kam daromadli odamlarga kredit olish imkonini beradi.

- Kam oylik toʻlovlar oila byudjeti uchun foydalidir. Ko'pincha ular ipoteka uchun tanlanadi.

- Inflyatsiya tufayli bunday toʻlov unchalik qimmatga tushmaydi.

Kredit olayotganda hamma narsani ehtiyotkorlik bilan hisoblab chiqing va tahlil qiling, shunda keyin kutilmagan hodisalar boʻlmaydi!