Prinsial va benefitsiar - bank kafolati taraflari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Moliya sektoridagi har qanday harakat ikki yoki undan ortiq tomonlarning mavjudligini o'z ichiga oladi. Xatarlarni sug'urtalash sohasidagi bank kafolati (BG) bundan mustasno emas. Moliya-kredit tashkiloti bu yerda bir tomondan ijrochi (prinsip), ikkinchi tomondan mijoz (benefitsiar) bilan ishlaydi.

Bank kafolatida benefitsiar va asosiy shaxs kim va kim qanday mas'uliyatga ega? Keling, buni tushunishga harakat qilaylik.

Bank kafolati

BG - bu bir tomonning ikkinchi tomon oldidagi majburiyatlarini bajarishini kafolatlash usuli. Tomonlar imzolagan hujjat, agar shartnoma shartlari to'liq yoki noto'g'ri bajarilgan bo'lsa, mijozga kelishilgan miqdorni to'lash uchun kafolatlar beradi.

Bunday hujjat tranzaksiya ishtirokchilarining har birini, lekin birinchi navbatda - xizmatlar yoki ishlarning mijozini himoya qiladi. U yetkazib beruvchi, qarz oluvchi yoki qarz beruvchi ham boʻlishi mumkin.

Kafolat nima?

Kafil kimligini tushunish uchun,asosiy va benefitsiar, bank kafolati xususiyatlarini tushunish kerak. Ushbu mahsulotning asosiy xususiyatlari quyidagilardan iborat:

• Bank tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan qarz majburiyati mustaqil boʻlishi va mustaqil boʻlishi kerak.
• Qaytarib bo'lmaydigan. Ya'ni, kafil shartnomada tegishli yozuv mavjud bo'lgan taqdirdagina BGni muddatidan oldin qaytarib olish huquqiga ega.
• Huquqlarni oʻtkazib boʻlmadi. Benefitsiar o'z huquqlarini faqat hujjatda ko'rsatilgan ma'lum kelishuv asosida o'tkazishi mumkin.
• Qasos. Kafolat xizmatlari to'liq hajmda moliya-kredit tashkilotiga to'lanadi.

Huquqiy belgilar orasida mustaqillik asosiy hisoblanadi. Undan siz BG ning boshqa xavfsizlik turlaridan asosiy farqlovchi xususiyatlarini olishingiz mumkin. Ular:

• Kafolat guvohnomasining amal qilish muddati tugashi asosiy majburiyat tugatilgan taqdirda sodir boʻlmaydi.
• Asosiy majburiyatni oʻzgartirish uni kafolat boʻyicha oʻzgartirmaydi.
• Benefitsiar tomonidan da'vo qo'yishda bankning e'tirozlari qonunga ziddir.
• Mablag'ni kreditorga to'lash uchun qayta murojaat qilganda, u bilvosita bajarilishi kerak.
• Moliya instituti tomonidan benefitsiarga kafolatlangan majburiyatlar garov shartnomasi boʻyicha qarzdorning pozitsiyasiga bogʻliq emas.

Taklif ishtirokchilari

Bu turdagi shartnoma uchta tomonni talab qiladi:

1. Kafolatlangan
2. Benefitsiar.
3. Direktor.

Rasmiy ta'riflar

Xo'sh, asosiy va benefitsiar kim? Birinchisi, kafolat olish uchun moliya institutiga murojaat qilgan va shu bilan birga tuzilgan shartnomani bajarish bo‘yicha barcha majburiyatlarni o‘z zimmasiga oladigan shaxs.

Ikkinchi - bank kafolati hujjatida ko'rsatilgan o'z zimmasiga olgan majburiyatlar bo'yicha kreditor. Ya'ni, shartnomada ko'rsatilgan ishlarni (xizmatlarni) benefitsiarga taqdim etuvchi direktor hisoblanadi.

Bank kafil sifatida ishlaydi. U kafolat hodisasi yuz bergan taqdirda pul kompensatsiyasini toʻlashni taʼminlovchi tomon hisoblanadi.

Bu qanday ishlaydi?

Bank kafolati uchun ariza berish tashabbuskori asosiy hisoblanadi. Ko'pincha bu "yaxshi hayotdan" sodir bo'lmaydi. Ba'zan bunday hujjat davlatdan uzoq muddatli va foydali buyurtma olishning yagona yo'li hisoblanadi.

Bunda printsipial ariza beruvchi sifatida ishlaydi, bankka komissiya toʻlash xarajatlarini oʻz zimmasiga oladi va majburiyatlar toʻliq bajarilgunga qadar qarzdor boʻladi. Benefitsiar singari, u ham bank tomonidan belgilangan mezonlarga javob berishi kerak, bu esa o'z navbatida hujjatni imzolashdan oldin kompaniyaning e'lon qilingan holati, tarixi, buxg alteriya hisobi va boshqa hujjatlarni tahlil qiladi.

Benefitsiar bank tomonidan berilgan kafolatning asosiy benefitsiari hisoblanadi. Shartnoma shartlari bajarilmagan yoki lozim darajada bajarilmagan taqdirda u to'liq miqdorni to'lashni talab qilishga haqli. Bunday holda, bank taqdim etilgan hujjatlarni o'rganib chiqib, taqdim etilgan hujjatlarni qanoatlantiradi (yoki qanoatlantirmaydi).talablar.

Bank tranzaksiyaning kafili sifatida asosiy qarz toʻlagan komissiya shaklida haq oladi. Agar moliya-kredit tashkiloti kafolat summasini (yoki uning ulushini) to'lashi kerak bo'lsa, u bu summani asosiy qarzdan undirishga haqli.

Ikki yil avval shartnomalar shartlarini bajarish uchun banklar tomonidan kafolatlar berish talablari qattiqlashdi (ayniqsa, davlat shartnomalari uchun). Kafolat berish huquqini olgan muassasalar ro'yxati sezilarli darajada qisqartirildi. Markaziy bank har yili bunday banklarning reestrini yangilab boradi. Bundan tashqari, har bir kafolat majburiyati Rosreestrda ro'yxatdan o'tgan (haqiqiylik shu tarzda tasdiqlanadi).

Kafil, prinsipal va benefitsiarning huquq va majburiyatlari

Umuman olganda, kafillik yukini faqat direktor uchun koʻtarish qiyindek tuyulishi mumkin, lekin mijozning oʻziga yarasha qiyin masʼuliyatlari bor.

Kafilga toʻlangan penyani direktor tomonidan benefitsiardan undirib olish qonuniy boʻlgan uchta holat mavjud. Ular quyida keltirilgan:

1. Benefisiar tomonidan taqdim etilgan hujjatlarning noto'g'riligi. Agar bu holat isbotlansa, direktorga bank kafolatini taqdim etish yoki topshiriqni bajarish jarayonida ko'rgan zarari qoplanishi kerak.

2. Muayyan miqdorni to'lash bo'yicha da'volar tasdiqlanmagan. Agar benefitsiarning kafilga pul mablag'larini to'lash bo'yicha talablari asossiz bo'lsa va bu hujjatlashtirilgan bo'lsa, pul qaytarilishi kerak.

Misol sifatida biz bir direktorni keltirishimiz mumkin, u vijdonan va to'liqtalablar, mijoz esa bankka boshqacha ko‘rsatgan hujjatlarni taqdim etgan. Bunday holda, benefitsiar nafaqat kompensatsiya olish, balki sudga da'vo arizasi bilan murojaat qilish huquqiga ega.

3. Shartnoma shartlariga rioya qilmaslik. Pudratchi, ya'ni benefitsiar bank kafolati bo'yicha printsipalning kreditori sifatida shartnomada ko'rsatilgan shartlarni bajarishi shart. Agar ular bajarilmasa va asosiy qarz shu sababli zarar ko'rsa, ular to'liq qoplanishi kerak.

Tranzaksiyaning barcha sub'ektlari bir-biri oldida javobgardir.

Qanday qilib direktor boʻlish mumkin?

Bugungi kunda kafolatni qayta ishlash oson ish emas. Qonuniy talablar juda qattiq. Chapga qadam, o'ngga qadam - asosiy va benefitsiar o'rtasidagi shartnoma bekor bo'ladi. Va barcha tomonlar zarar ko'radi.

Mutaxassislar turli hodisalarning oldini olish uchun advokatlarga murojaat qilishni maslahat berishadi. Ayniqsa, birinchi marta kafolat olishga harakat qilayotganlar uchun. Agar iloji bo'lmasa, buni sinab ko'ring.

Birinchi qadam

Kafilni aniqlang. Ya'ni, biz o'z istiqbolimizni baholaymiz. Bankning asosiy shartlariga eng kichik nomuvofiqlik rad etishni kafolatlaydi. Umuman olganda, kafilning talablari:

• Buyurtmaning oʻziga xosligi va tashkilotning faoliyat sohasi mos kelishi kerak.
• Arizani topshirish vaqtida tashkilot kamida olti oy (ayrim banklarda - bir yildan ortiq) yuridik shaxs sifatida roʻyxatdan oʻtgan boʻlishi kerak.
• Talab qilinadigan kafolat miqdori tashkilotning imkoniyatlariga mos kelishi kerak (kichik vakolatlikapital, siz millionlab kafolatlar so'ramasligingiz kerak).
• Ixtiyoriy, lekin tashkilot kafolat shartnomalari boʻyicha tajribaga ega boʻlgani maʼqul.

Bu shartlar bajarilganda, kafil tanlash oson. Tashkilotning ushbu bankda hisob raqamlari bo'lsa, rad etish ehtimoli kamroq bo'ladi. Tanlangan bank bilan bog‘lanishdan oldin uning Moliya vazirligi reestrida mavjudligini tekshirishingiz kerak (agar bo‘lmasa, hujjat haqiqiy emas).

Bunda ham, boshqa bosqichlarda ham broker orqali benefitsiar va prinsipal o’rtasida shartnoma tuzish osonroq. Uning xizmatlari bepul emas, lekin bunga arziydi. Vositachi bilan hujjatlar ko'p marta tezroq qayta ishlanadi va rad etish ehtimoli deyarli nolga teng. Bu erda potentsial direktorni ogohlantirish kerak. Bugungi kunda, bir kunlik (yoki undan ham kamroq) bir nechta hujjatlar uchun vositachi kafolat berishni taklif qilganda holatlar tez-tez uchramoqda. Deyarli yuz foizlik ehtimol bilan aytishimiz mumkinki, ushbu hujjat "kulrang" (ya'ni Rosreestrda ro'yxatdan o'tmagan) va yuridik kuchga ega bo'lmaydi.

Ikkinchi qadam

Hujjatlarni yig'ish va ularni bo'lajak kafilga taqdim etish. Biz tashkilotning rasmiy maqomini tasdiqlashdan boshlaymiz. Bu kompaniyaning yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritilganligi to'g'risidagi hujjat. Yana kerak:

• Ariza (bankda toʻldirilishi kerak).
• Ta'sis hujjatlarining nusxalari va asl nusxalari.
• Buxg alteriya hisobotlari.
• Boshqaruv jamoasi vakolatini tasdiqlovchi hujjatlar.
• Mijoz bilan imzolangan shartnomalar nusxalari.

Bu asosiy hujjatlar toʻplami. Bank o'z xohishiga ko'ra ko'proq talab qilishi mumkinhar qanday ma'lumot.

Ba'zida kafolat berish uchun benefitsiar prinsipalga o'zi uzoq vaqtdan beri ishlayotgan va aloqalar o'rnatgan banklarini taklif qiladi. Direktor rozi bo'lishi kerak, boshqa iloji yo'q.

Uchinchi qadam

Bank qaror qabul qiladi. Bu uzoq jarayon. Moliyaviy tashkilotning menejerlari nomzodning kredit obro'sini, uning moliyaviy imkoniyatlarini, ish tajribasini va belgilangan faoliyat sohasida ishlagan vaqtini tekshiradi. Shuningdek - to'lov qobiliyati.

Davlat xaridlari va tenderlarda doimiy ishtirokchilarni tekshirish tez oʻtadi. Sharhlovchilar odatda tafsilotlarga kirmaydi. Yangi boshlanuvchilar qiyinroq. Shuning uchun, murojaat qilishdan oldin, mutaxassislar birinchi navbatda moliyaviy va buxg alteriya ishlarini tartibga solishni tavsiya qiladilar.

Toʻrtinchi qadam

Kafolat loyihasini tasdiqlash. Hujjatni imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'qib chiqish kerak, yaxshisi nomzod tashkilotning advokati. Shartnoma tuzishdan oldin barcha shubhali fikrlarni olib tashlash kerak. Muhrlar va imzolar qo'yilgandan keyin buni qilish ancha qiyin.

Beshinchi qadam

Toʻlov fakturalari. Bu yerda ikkita variant bor:

1. Berilgan kafolat summasining 1-3% miqdorida bir martalik.
2. Oylik shartnomada koʻrsatilgan miqdorda toʻlang.

Bu bosqichda siz vositachi ishi uchun toʻlashingiz kerak.

Oltinchi qadam

Shartnoma tuzish va qo'lda hujjatlarni berish. Bu bajarilgan ishlarning natijasidir. Har bir ishtirokchi borkafolat hujjatning bir nusxasi bo'lib qoladi. Muallifda bank kafolatlari reestridan ko‘chirma ham bor (haqiqiyligini tasdiqlash uchun).