Rossiya davlat banklari mamlakat barqaror iqtisodiyotining kafolati sifatida

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya bank tizimi heterojendir: katta va kichik o'yinchilar, shuningdek, eng muhim ko'rsatkich - davlat ulushi o'zgarib turadigan institutlar mavjud. Aktivlarning asosiy hajmi hokimiyatga tegishli bo'lgan kredit tashkilotlari ishining o'ziga xos xususiyatlari qanday?

Davlat banki nima?

Hokimiyatga tegishli (asosiy mulk asosida) va boshqaruvi ostidagi kredit tashkilotlari davlat banklari hisoblanadi. Bunday tashkilotlarning asosiy vazifasi milliy siyosat nuqtai nazaridan muhim bo'lgan xo'jalik yurituvchi sub'ektlarni kreditlash, shuningdek, bu bilan bog'liq investitsiya va hisob-kitob operatsiyalari. Qoidaga ko‘ra, Rossiya davlat banklari iqtisodiyotning asosiy, strategik ahamiyatga ega bo‘lgan, xalqaro biznes maydonidagi mavqeiga ta’sir ko‘rsatadigan hamda xususiy kapitalga ega kredit tashkilotlari bilan ishlash qiyin bo‘lgan tarmoqlariga xizmat qiladi.

Hukumat oʻzining moliyaviy institutlariga ega boʻlib, tashqi savdoni olib boradi, eng muhim mahalliy sanoat tarmoqlarini tartibga soladi.(masalan, qishloq xo'jaligi), mamlakat hududlarida siyosat olib boradi, milliy loyihalarga investitsiyalarni boshqaradi. Shuning uchun qaysi banklar davlatga tegishli ekanligini aniqlash uchun bir qancha aniq mezonlar mavjud. Rossiyada bunday institutlar milliy moliya siyosatida asosiy rol o'ynaydi.

Markaziy banklar. Rossiya Markaziy banki kimga tegishli?

Markaziy bank (Rossiya banki) davlat kredit muassasasining kichik turi hisoblanadi. Uning vazifalari milliy iqtisodiyotni makroiqtisodiy tartibga solish, xususiy kapital ishtirokidagi moliya tashkilotlari ishini nazorat qilish, xalqaro valyuta jarayonlarida ishtirok etish, mamlakatning strategik rivojlanish dasturlarini amalga oshirishda yordam berishdan iborat. Markaziy bank davlatning strategik oltin-valyuta zaxiralarini boshqaradi. Rossiya Markaziy bankining huquqiy maqomi, ekspertlarning fikriga ko'ra, juda noaniq. Bir tomondan, mamlakatimiz Markaziy bankining ustav kapitali federatsiya mulki hisoblanadi.

Shu bilan birga, muassasa davlat majburiyatlari uchun javob beradi (lekin aksincha emas), o'z daromadlari hisobidan ishlaydi. Ma'lum bo'lishicha, qonun nuqtai nazaridan Rossiya Markaziy banki mamlakat hukumatidan mustaqildir. Rossiya Banki davlat organi ekanligini ta'kidlash mutlaqo to'g'ri bo'lmaydi. Agar bu nuqtai nazarga amal qiladigan bo'lsak, davlat Markaziy bankning oltin-valyuta zahiralari ko'rinishidagi aktivlaridan foydalanish bo'yicha mutlaq vakolatlar doirasidan uzoqda. Va agar, masalan, hukumat shunday niyatlarini bildirsa, Markaziy bank xalqaro sudlarga murojaat qilish huquqiga ega.

CB: chet eldagi aktivlar

Markaziy bank chet elda faoliyat yurituvchi Rossiya xorijiy banklari - kredit tashkilotlariga egalik qiladi. Ular orasida Moskva Xalq banki (Londonda joylashgan), Ost-West Handelsbank (Frankfurt-Maynda), Eurobank (Parij) bor. Shunday qilib, Yevropaning eng rivojlangan mamlakatlarida davlat ishtirokidagi Rossiya banklari mavjud.

Bu turdagi moliya tashkilotlarining roli xorijiy sub'ektlar bilan hisob-kitob va kredit operatsiyalari mexanizmini takomillashtirishdan iborat. Roszagranbanklar davlat ehtiyojlari uchun investitsiyalarni jalb qilish imkoniyatiga ega, bu esa mamlakat iqtisodiyotiga foyda keltiradi. Qoidaga ko'ra, bunday muassasalarning rentabelligi (va byudjetga soliq to'lovlari miqdori) tijorat banklarinikidan yuqori.

Mamlakatning eng yirik davlat banklari

Rossiya Sberbanki (SB RF) aktivlari bo'yicha eng yirik davlat kredit tashkiloti hisoblanadi. Ushbu moliyaviy tashkilot aktsiyalarining 60% ga yaqini hokimiyatga tegishli, 40% esa ommaviy muomalada. Rossiyaning ushbu davlat banki sovet davrida tashkil etilgan, ammo xususiy mulk stavkasi bozordagi eng yuqori banklardan biri hisoblanadi.

Masalan, Rosselxozbank aktivlari 100% Federal mulkni boshqarish agentligiga (bank aktivlari tarkibidagi asosiy organlardan biri) tegishli. Yirik davlat kredit tashkilotining yana bir misoli VTB Bankdir. Federal mulkni boshqarish agentligi ushbu muassasaning 75% dan sal ko'proq aktsiyalariga egalik qiladi. Hukumatga tegishli juda katta ulush,Gazprombankda ham mavjud.

Vnesheconombankning maxsus holati

Vnesheconombank (VEB) - bu mamlakatimiz bank tizimida o'ziga xos o'rinni egallagan kredit muassasasi. Gap shundaki, u o'z faoliyatini litsenziyasiz olib boradi va nazoratga olinmaydi, Rossiyadagi boshqa davlat banklari esa bu hodisalar bilan shug'ullanadi. Vneshekonombank 90 yoshdan oshgan va qonun nuqtai nazaridan u davlat korporatsiyasi hisoblanadi. Ushbu muassasa amaliyotida qarz majburiyatlari qabul qilinadi. Vneshekonombank va boshqa davlat kredit muassasasi - Roseximbank (eksportni qo'llab-quvvatlash uchun yaratilgan) o'rtasidagi o'zaro hamkorlik variantlari ko'rib chiqilmoqda. Agar bu muvaffaqiyatli bo'lsa, hokimiyat qisman kafolatlar berish orqali tashqi savdoni qo'llab-quvvatlash vositasiga ega bo'ladi. Biroq, ba'zi ekspertlarning fikriga ko'ra, VEBning eski qarzlari bunday ish uchun ma'lum bir to'siq bo'lishi mumkin.

Mutaxassislar: davlat banklari koʻp bosqichli boʻlishi kerak

Bank bozori mutaxassislari ta'kidlashicha, mamlakat bank tizimini rivojlantirishda aniq tamoyillar bo'lishi kerak. Ushbu ekspertlardan biri turli darajadagi kredit tashkilotlari o'rtasidagi bo'ysunish tizimini ko'radi. Yuqori lavozimda bo'lishi kerak bo'lgan banklar qatoriga Rosselxozbankni, shuningdek, RBR va RRDBni kiritish taklif etiladi. Ularning faoliyati mamlakat investitsiya siyosatini moliyaviy qo‘llab-quvvatlash, qishloq xo‘jaligini rivojlantirish bilan bog‘liq bo‘lishi mumkin.

"Ikkinchi darajada" - Sberbank, VTB, Roseximbank va VEB. Xususan, SBning vazifalariMutaxassislarning fikricha, Rossiya Federatsiyasi omonatlarni saqlash bilan bog'liq vazifalar atrofida to'planishi va savdo segmentlarida kengayishiga yo'l qo'ymasligi kerak. Mutaxassislarning fikriga ko'ra, Rossiyaning "uchinchi darajali" davlat banklari universal bo'lishi kerak: kreditlar berish, to'lovlarni amalga oshirishda ishtirok etish va hokazo. Ushbu toifadagi banklarning birinchi ikkitasiga kirishi, moliyachilarning fikriga ko'ra, doimiy bo'lishi kerak. to'siqlar.

Davlat banklari samaradorligi

So'nggi yillarda Rossiya bank tizimini rivojlantirish bilan bog'liq tadqiqotlar faol olib borilmoqda. Ulardan biri doirasida banklar, jumladan, davlat banklari faoliyatining samaradorligi aniqlandi. Tadqiqotda chet el ishtirokidagi tashkilotlar ham tekshirildi. Ekspertlar ishi natijalariga ko'ra kredit tashkilotlari besh guruhga bo'lingan: Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashi hisobga olingan holda davlat banklari, Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashiga aloqador bo'lmagan davlat banklari. Federatsiya, markaziy idorasi Moskva yoki Sankt-Peterburgda joylashgan xususiy banklar, hududlardagi xususiy banklar, shuningdek, xorijiy moliya institutlarining sho‘ba banklari.

Ma'lum bo'lishicha, RF Xavfsizlik Kengashi bilan guruhlarga kiritilgan Rossiyaning davlat banklari eng samarali hisoblanadi. Tadqiqotga kiritilgan ko'plab mezonlar ro'yxati buni tasdiqladi. Ish sifati bo'yicha ularning eng yaqin ta'qibchilari Moskvadan kelgan xususiy banklar edi. Biroq, RF SB samaradorligi aktivlari bo'yicha o'nta yirik bank guruhi uchun o'rtacha ko'rsatkichdan bir oz pastroq bo'lib chiqdi (lekin yuqoridagi beshta muassasalar guruhi uchun o'rtacha ko'rsatkichdan yuqori).

Ishonchlilikdavlat banklari

Koʻpgina moliyachilar (va oddiy odamlar) Rossiya davlat banklari xususiy banklarga qaraganda ishonchliroq, deb hisoblashadi. Bu, odatda, kredit tashkilotlari ish amaliyoti ko'rsatadi. Mutaxassislarning fikricha, buning uchun bir qancha mantiqiy tushuntirishlar mavjud. Birinchidan, davlat banklari o'zlarining katta tarixiy tajribasi tufayli mintaqani kengaytirish va mijozlar ishonchini qozonish uchun keng qamrovli vositalarga ega. Ikkinchidan, moliyachilarning fikriga ko'ra, davlat ko'pincha xarajatlar va foyda tahliliga chuqur kirmasdan loyihalarga homiylik qiladi, bu xususiy kredit tashkilotlariga mutlaqo xos emas. Uchinchidan, davlat banklari o'zlariga pastroq ish haqi darajasida odamlarni yollash imkonini beradi, bu esa xususiy banklarga nisbatan umuman tashkilotlarning operatsion samaradorligi va raqobatbardoshligini oshiradi.

Davlat banklari istiqbollari

Moliya bozori mutaxassislari orasida davlatning banklardagi ishtiroki ulushi asta-sekin kamayib borishi haqidagi tezis mashhur. Biroq, hokimiyat idoralar mulkiga egalik qilish o'rniga, davlat organlariga kerakli odamlarni kiritishga intiladi. Qarama-qarshi fikr ham mavjud, unga ko'ra davlatning bank tizimidagi ulushini kamaytirish eng aniq istiqbolga ega emas: gap normativ-huquqiy bazaning o'ziga xosligida. Ikkinchi nuqtai nazarga ko'ra, transformatsiyalar, agar ular amalga oshirilsa, aslida turli davlat tuzilmalari o'rtasida ulushlarning rasmiy o'tkazilishini (yoki funktsiyalar almashinuvini) aks ettiradi. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlarining istiqbollarini belgilovchi boshqa nuanslar qatorida Markaziy bankning boshqaruvdagi ulushi ham bor.tijorat banklari.

Markaziy bankni xususiy moliya tashkilotlari kapitalidan chiqarish zaruriyati toʻgʻrisida fikr bor, chunki Markaziy bankning mulkdor sifatidagi pozitsiyasi uning zimmasiga yuklangan nazorat va manfaatlar yoʻlida ishlash vazifasiga zid keladi. butun mamlakat iqtisodiyoti. Muayyan ehtimollik bilan Rossiya davlat banklari islohot qilinishi mumkin bo'lgan yil 2014 yil bo'lib, mumkin bo'lgan o'zgarishlar ro'yxati Markaziy bank byulletenlari yoki ixtisoslashtirilgan ommaviy axborot vositalari sahifalarida e'lon qilinadi.