Kredit tarixini qanday tiklash mumkin: tartib, kerakli hujjatlar va misollar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Jamiyatimizda jiddiy muammo bor - moliyaviy savodsizlik. Shuning uchun ko'p odamlar butun umrini kreditlar bilan o'tkazishadi. Ba'zida to'lovlar o'rtacha oylik daromaddan oshadi va shu bilan birga ehtiyojlar ortib bormoqda. Nima qilsa bo'ladi? Bizning yurtdoshlarimiz chiqish yo'lini, xususan, kredit tarixini (CI) tiklash yo'llarini izlamoqda. Bu haqda bilib olamiz.

Bu nima?

Koʻpchilik qayerdandir kredit tarixini qanday tiklashni eshitgan, ammo qanday qilib tiklashni bilishmaydi. U uch-besh yil ichida yangilanadi, degan fikr bor, lekin yana aniq vaqt noma'lum. Bu savolga javob berishdan oldin, keling, to'g'ridan-to'g'ri kredit tarixini aniqlaymiz.

Bu kreditor toʻgʻrisidagi barcha maʼlumotlarning nomi boʻlib, u shaxsni qarzlarni toʻlashda majburiy yoki ixtiyoriy deb tavsiflaydi.

Hujjat qarzlarni qaytarishga mas'uliyat va vijdonan munosabatni tarbiyalash maqsadida yaratilgan. buboshqa kredit olishga harakat qilganda, bank tashkiloti kreditlar bo'yicha sodir etilgan barcha qonunbuzarliklar haqida bilib oladi va qarz oluvchining obro'siga qarab rozilik beradi yoki rad etadi.

Kredit tarixini qanday tiklash mumkin? Savolga javob berish uchun siz normativ-huquqiy bazani bilishingiz kerak. Shunday qilib, ma'lumot olish "Kredit tarixi to'g'risida" Federal qonun bilan tartibga solinadi.

CI qanday shakllanadi

Kredit tarixi kredit olish uchun yuborilgan birinchi so'rovdan boshlab shakllana boshlaydi. Qoidaga ko'ra, bundan oldin shaxs shaxsiy ma'lumotlarni uchinchi shaxslar tomonidan qayta ishlashga rozilik imzolaydi. Agar rozilik qizg'in norozilikka sabab bo'lsa, u holda bank qarz oluvchidan ehtiyot bo'lishni boshlaydi va hatto pul berishdan bosh tortishi mumkin.

Kredit tarixi oxirgi oʻzgarishdan boshlab oʻn besh yil davomida saqlanadi.

CI nimadan iborat

Har bir biznes bir nechta qismlarga ega va kredit tarixi ham biznesdir. Shunday qilib, ma'lumotnoma uch qismdan iborat:

1. Kirish. Bunga shaxsiy maʼlumotlar, SOPS raqami, TIN va boshqalar kiradi.
2. Asosiy. Unda allaqachon yashash va roʻyxatdan oʻtgan joy, toʻlovlar shartlari, qarzlar miqdori, oʻzgarishlar haqidagi barcha maʼlumotlar, bajarilmagan majburiyatlar, subʼyektning reytingi, shuningdek, qarzlar boʻyicha sud jarayoni koʻrsatilgan.
3. Ixtiyoriy. Bu erda ma'lumot manbasi, sana va foydalanuvchi ko'rsatiladi. Bularning barchasi har safar CI soʻrovi kelganda amalga oshiriladi.

Barcha ma'lumotlar kredit byurolarida saqlanadi. Mamlakatimizda taxminan boro'n sakkiz kompaniya. Shaxsiy hikoyangiz qayerda joylashganligini bilish uchun CCCHga soʻrov yuborishingiz kerak boʻladi.

Hikoyalar turlari

Kredit tarixingizni qanday tiklash haqida oʻylashdan oldin uning turlarini tushunishingiz kerak. Bo'linish juda shartli, ammo u qarz oluvchilarni kamida taxminan toifalarga bo'lish imkonini beradi:

1. Nol. Bunday CI shaxs kredit olish uchun ariza bermagani yoki maʼlumotlarni qayta ishlashdan bosh tortganini koʻrsatadi.
2. Salbiy. Qarzlarini o'z vaqtida to'lamagan qarz oluvchilar bilan paydo bo'ladi, ularga nisbatan jarimalar va boshqa unchalik yoqimli bo'lmagan ta'sir usullari qo'llanildi. Faqat bu odamlar kredit tarixini tuzatish mumkinmi yoki yo'qligi bilan qiziqishadi.
3. Ijobiy. Qarz oluvchi qarzlarni jadvalga muvofiq to'lagan, bank shaxsga hech qanday da'vo bildirmagan.

Yana qo'rqmang, chunki har bir bank tashkiloti CIga har xil munosabatda. Ba'zilar uchun tarixning yo'qligi kredit berishdan bosh tortish uchun sabab bo'ladi, boshqa bank esa bunga e'tibor bermaydi. Shuni tushunish kerakki, bunday sodiq munosabatda qarz beruvchi o'zi uchun foyda topishga harakat qiladi, ya'ni u kredit berish shartlarini qattiqlashtiradi va foiz stavkasini oshiradi.

Qarz oluvchi haqidagi barcha ma'lumotlar avval tarix byurosiga, so'ngra kredit berish yoki bermaslikka qaror qilgan kompaniyalarga o'tadi.

Ko'pincha, bank faqat kredit tarixiga asoslanib, arizachining boyligini oshirgan bo'lsa ham, uni rad etadi. Shu sababli, biz yomon tarixga ega bo'lgan odamlarga kredit tarixini tuzatish mumkinmi yoki yo'qmi deb o'ylamaslikni, balki uni boshidanoq shakllantirishni tavsiya qilamiz.to'g'ri.

Nima uchun CI yomonlashadi

Savol nafaqat qarzini toʻlamaganlarni, balki oʻzini kelajak uchun kafolatlamoqchi boʻlganlarni ham qiziqtiradi.

Keling, buni ajratamiz. Odatda birinchi marta kredit olgan odamlar uchun voqea yomon kechadi. Bu qanchalik paradoksal tuyulmasin, baribir haqiqat. Odamlar shartnomalarni o‘qimaydi, shunchaki imzo qo‘yadi. Keyin ular kechiktirilgan taqdirda nima bo'lishini tasavvur ham qilmasdan, kreditni to'lashni kechiktirishga qaror qilishadi. Yomon hikoya aynan shu yerda shakllana boshlaydi.

Keling, odamlarning eng keng tarqalgan xatolarini ko'rib chiqaylik. Ular birinchi navbatda kreditlarni yig'adilar, keyin esa kredit tarixini tuzatish yo'llarini izlaydilar. Xo'sh, mijoz nima qiladi va u o'z ahvolini qanday og'irlashtiradi:

1. Toʻlov muddatlari doimiy ravishda buziladi.
2. U yoki bu kredit uchun toʻlovlar hisobga olinmaydi.

Aytgancha, agar besh kungacha kechikish bo'lsa, u hech qanday tarzda reytingga ta'sir qilmaydi, chunki bu norma hisoblanadi. Ma'lum bo'lishicha, ijobiy voqea uchun siz faqat majburiyatlar uchun javobgar bo'lishingiz va shartnomani o'qib chiqishingiz kerak.

Buzilgan tarixda bank aybdor bo'lishi ham sodir bo'ladi. Ha, hayron bo'lmang. Bu sodir bo'ladi, agar:

1. Smenada oʻzgarish yuz berdi va bank xodimlari toʻlov haqida eslatma qoʻyishmadi.
2. Bank xodimlari toʻlovni oʻz vaqtida amalga oshirmagan, shu sababli pul kech yechib olingan. Esda tutingki, bu band odatda bank toʻlovlariga tegishli.
3. Texnik nosozlik yuz berdi.

BBunday vaziyatlarda qarz oluvchilar kredit tarixini qanday tuzatish kerakligi haqida savol berishadi. Buni qilish juda oddiy: siz shunchaki ariza yozishingiz va to'lovni kvitansiya bilan tasdiqlashingiz kerak. Shundan soʻng barcha salbiy lahzalar hikoyangizdan oʻchirib tashlanadi.

CI nolga qaytarilganda

Qanday qilib kredit tarixini qayta tiklash va hammasini hisobdan chiqarish mumkin? Mana biz eng muhim savolga keldik.

Biz allaqachon bilamizki, kredit tarixining yomonlashishi qarz oluvchining aybi bo'lmasligi mumkin yoki aksincha, odam o'z byudjetini to'g'ri hisoblab chiqa olmagan. Sababi nima bo'lishidan qat'iy nazar, hamma kredit tarixini qayta tiklash mumkinmi degan savolga javob izlaydi.

Savolga javob berish uchun siz hikoyalarni saqlash muddatlarini bilishingiz kerak. Qonunga ko'ra, tarix oxirgi kredit yopilgan kundan boshlab o'n besh yil davomida saqlanadi. Ya'ni, faqat shu vaqtdan keyin barcha eski ma'lumotlar bekor qilinadi.

Ammo ular hamma joyda gaplashadigan uch yil haqida nima deyishadi? Ha, haqiqatan ham bunday ma'lumotlar mavjud, ammo bu ko'proq alohida bank tashkilotlarining siyosatiga bog'liq. Ikkinchisi mashhur uch yil davomida qarzlarini to'lashda hech qanday muammo bo'lmagan har qanday shaxsga qarz berishga tayyor. Odatda, bunday sodiqlik kichik yoki yosh banklarga xosdir. Bank flagmanlari pul bilan xayrlashishdan oldin barcha qarz oluvchi ma'lumotlarini tekshiradi.

Aytgancha, ba'zida o'n besh yildan keyin ham ma'lumotlar to'liq tozalanmaydi. Biror kishi bu haqda faqat yangi kredit olish uchun murojaat qilganda bilib oladi. Shu sababli, keyinroq uni qayta tiklamaslik uchun o‘z reytingingizni tekshirish juda muhim.

Reyting tekshirilmoqda

Kredit tarixini qayta tiklash mumkinmi? Biz allaqachon bu savolga javob berdik, shuningdek, reyting davriy ko'rib chiqishni talab qilishini aytdik. Uni amalga oshirish uchun siz usullardan birini qo'llashingiz mumkin:

1. Tarix byurosiga yozma so'rov yuboring. Ariza beruvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish muhim.
2. Onlayn portal orqali mamlakatimiz Markaziy bankiga rasman soʻrov yuborish. Yiliga bir marta bu xizmat bepul, keyingi ilovalar taxminan uch yuz rublga tushadi.
3. Kredit ma'lumot agentligi (AKI) veb-saytida ro'yxatdan o'ting va o'z ishingizga kirish huquqiga ega bo'ling.

Oxirgi usuldan foydalanish uchun siz individual kodni oldindan bilishingiz kerak. Bu maʼlumotlar kreditni maʼqullagan bank tashkilotidan olinishi mumkin.

Albatta, tarix tozalanmaydi va baribir qarz tasdiqlanadi, deb umid qilish mumkin, lekin baribir bunday mo''jizalar juda kam uchraydi.

Toʻgʻri CI

Kredit tariximni qayta tiklay olamanmi? Bu haqda qonun nima deydi, biz yuqorida yozdik. Shunday qilib, kredit tarixini o'z-o'zidan tiklash mumkin emas, degan xulosaga kelishimiz mumkin, lekin uni tuzatish mumkin. Hatto eng qat'iy defolt ham vaziyatni tuzatishi mumkin bo'lgan bir necha usullar mavjud:

1. Qarz shifokori. Sovcombank xizmati, uning mohiyati ketma-ket bir nechta kreditlarni berish va ularni ma'lum vaqt oqimida o'z vaqtida to'lashdan iborat.
2. Ishlashmikromoliya tashkilotlari. Mohiyat Sovcombankdagi bilan taxminan bir xil, faqat to'lov shartlari qisqaroq va ba'zi imtiyozlar mavjud.
3. Toʻlov rejasi. Bu usul yaxshi, chunki siz foizlarni ortiqcha to'lashingiz shart emas va uni o'z vaqtida to'lash orqali siz CIni tuzatishingiz mumkin. Shunda kredit tarixingizni qanday tiklashingiz mumkinligini soʻrashingiz shart emas.

Afsona yoki haqiqatmi?

Kredit tarixini ma'lumotlar bazasidan olib tashlash orqali qarzdor barcha muammolarini hal qiladi degan fikr bor. Biz bunday narsani da'vo qilishni o'z zimmamizga olmaymiz. Gap shundaki, oddiygina umumiy ma'lumotlar bazasi mavjud emas va bitta qarz oluvchining tarixi bir nechta byurolarda saqlanishi mumkin. Hujjat qaysi byurolarda saqlanganligi haqidagi maʼlumot faqat Kredit Tarixlarining Markaziy Katalogida (CCCH) mavjud.

Ma'lum bo'lishicha, kredit tarixini tiklash yoki uni o'chirish befoyda, chunki siz hamma joydan ma'lumotlarni o'chirib bo'lmaydi.

Qarz beruvchi bilan rozimisiz?

Agar siz buzilgan tarixga ega boʻlgan kredit olishingiz kerak boʻlsa, ariza topshirilgan bank bilan toʻgʻridan-toʻgʻri muzokara qilishga urinib koʻrishingiz mumkin. Xodimga nima uchun salbiy tarixingiz borligini hamda toʻlovlarni kechiktirish sabablarini tushuntirishga harakat qiling.

Sizning foydangizga vaziyat qarzlarni toʻlash imkoniyati yoʻqligini tasdiqlovchi hujjatlar bilan oʻzgartirilishi mumkin. Masalan, bu tibbiy ma'lumotnoma bo'lishi mumkin. Umuman olganda, yomon niyat yoki daromad yo'qligi haqidagi fikrlarni rad etadigan har qanday qog'oz foydali bo'ladi.

Bankka taqdim etsangiz, kredit olish imkoniyati ortadi:

1. Daromad sertifikati.
2. Hisob qaydnomasi-depozitlar.
3. Pul mavjudligi va ularning hisoblar orqali harakatlanishini tasdiqlovchi bayonot.
4. Uy-joy kommunal xizmatlari, soliq toʻlovlari, Internet va aloqa toʻlovlari toʻlanganligini tasdiqlovchi kvitansiyalar.

Ehtimol, siz bu qogʻozlar nima uchun ekanligini tushunmaysiz. Hammasi oddiy: cheklar va cheklar qarz beruvchiga sizning javobgarligingiz va nafaqat farovon hayot kechirish, balki kreditni to'lash uchun ham imkoniyatga ega ekanligingizni ko'rsatadi.

Familiya yoki pasportni oʻzgartirish

Bank yoki har qanday kredit tashkilotining qanday aloqasi borligi qarz oluvchining hujjatida qanday pasport ma'lumotlari ko'rsatilganiga bog'liq. Shu sababdan ba’zilar familiyasi va pasportini o‘zgartirsa, kredit tarixida qarzdorlik o‘chiriladi, deb o‘ylaydi. Albatta, bunday emas, chunki yangi pasport ma'lumotlar bazasida bo'lmasa ham, eski hujjatlar doimo belgilanishini unutmasligingiz kerak.

Agar bank tashkiloti juda jiddiy bo'lsa, unda bu usul uni alday olmaydi. Yirik banklar har doim o‘tgan hujjatlardagi ma’lumotlarni diqqat bilan tekshiradilar.

Ya'ni, usulni ishchi deb atash mumkin, lekin siz faqat unga tayanmasligingiz kerak. Ayrim kreditorlarning nomini oʻzgartirish esa yanada kattaroq shubhalarga sabab boʻladi.

Katta kredit

Agar siz katta miqdorda kredit olsangiz, bankda kredit tarixingizni tuzatishingiz mumkin. Mijoz qarzni o'z vaqtida to'lasa va to'lovni o'tkazib yubormasa, bu haqdagi belgilar uning fayliga tushadi va shu bilan kredit tarixi yaxshilana boshlaydi.

Agar biron sababga koʻra koʻp miqdorda qabul qilishning iloji boʻlmasa, mumkinbir nechta kichik kreditlarni oling. Bu erda biz yuqorida sanab o'tilgan usullarga qaytamiz. Har bir qaytarilgan kredit uchun qarz oluvchining tarixi sifati oshadi.

Yaxshi munosabatlar

Kredit tarixini qanday tezda tuzatish mumkin, biz allaqachon aytib o'tgan edik. Agar zudlik bilan reytingingizni yaxshilash kerak bo'lsa, mikrokreditlar xizmatlaridan foydalanish yaxshidir. Ammo biz chekinamiz. Keling, CIni yomonlashtirmaslikka yordam beradigan usul haqida gapiraylik.

Agar siz qaysidir bank bilan uzoq vaqt hamkorlik qilayotgan boʻlsangiz, u bilan munosabatlaringizni buzmaslikka harakat qiling. Shunday qilib, siz keyingi munosabatlarga qiziqish bildirasiz va o'zingizni eng yaxshi tomondan ko'rsatasiz. Agar qandaydir fors-major holatlari yuz bersa, bank yarim yo‘lda uchrashadi va, ehtimol, to‘lovni biroz vaqtga kechiktirishi mumkin.

Sabr

Qanday qilib toza kredit tarixini yaratish mumkin? Savol juda tez-tez paydo bo'ladi. Hammasi buni qanchalik zudlik bilan bajarish kerakligiga bog'liq. Siz bir necha yil kutishingiz mumkin, lekin bu tarix qayta tiklanishiga kafolat bermaydi.

Siz shunchaki nafas oling va favqulodda vaziyatni tuzatishda bo'lgani kabi davom eting. Esingizda bo'lsin, mo''jiza sodir bo'lmaydi va sizning reytingingiz ikki yoki uch yil ichida tiklanmaydi. Siz shunchaki moliyaviy ahvolingizni kuchaytira olasiz, ya'ni banklar yarim yo'lda uchrashadilar.

Firibgarlardan ehtiyot bo'ling

Kredit masalasi koʻpchilik aholi uchun dolzarb boʻlganligi sababli, ular aytganidek, talab taklifni yaratadi. So'nggi paytlarda taxminan quyidagi mazmundagi takliflar ko'p bo'ldi: “Men kredit tariximni tuzataman. Tez. Sifat jihatdan. Arzon . Odamlar esa bunday odamlarga yoki tashkilotlarga ishonadi, ularga oxirgi pulni olib keling.

Pushti tushlarda burilishdan oldin, bunday hunarmandlarga murojaat qiling, yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak. Birinchidan, bunday faoliyat noqonuniy hisoblanadi. Buning sababi shundaki, qonunni buzmasdan ma'lumotni o'chirib bo'lmaydi, chunki tarix byurosining bir nechta xodimlarigina unga kirish huquqiga ega.

Ikkinchidan, bunday hodisa banklar va boshqa moliyaviy tashkilotlar tomonidan doimiy ravishda qora roʻyxatga olingan shaxs bilan yakunlanishi mumkin. Masofaviy kirish orqali siz shunchaki o'z pulingizni yo'qotishingiz mumkinligi haqida gapirmayapmiz.

Ma'lum bo'lishicha, bunday "sehrgarlar" ishonuvchan fuqarolarni qidirib, ularning boshini aldashadi. Ehtiyotkorlik bilan o'ylab ko'ring, chunki ortiqchalardan ko'ra minuslar ko'p va amaliyot shuni ko'rsatadiki, bunday holatlar hech narsa bilan tugamaydi.

Xulosa

Koʻrib turganingizdek, banklar va boshqa kreditorlar bilan hazillashmang. Vaqti kelib sizga qarz kerak bo'ladi, lekin uni oladigan joy bo'lmaydi.

O'zingizni yaxshi tomondan, mas'uliyatli va majburiy shaxs sifatida ko'rsatganingiz ma'qul. Bunday holda, ba'zi qoidabuzarliklar bo'lsa ham, banklar yaxshi mijozning ehtiyojlarini qondiradi.

Ammo bundan ham yaxshiroq variant bor - moliyaviy savodxonlikni o'rganish. Keyin, hatto kichik daromad bilan ham, siz kredit va boshqa kreditlarga borishingiz shart emas. Nega bu yomon hikoyalar? Chunki odamlar pulni qanday boshqarishni bilishmaydi. Ehtiyojlar imkoniyatlardan oshib ketdi va endi siz butun maoshingizni banklarga beryapsiz.

Agar siz qarz olmasligingizni tushunsangiz, unda olmasligingiz kerakdir? Ko'ptejash yoki daromadni oshirishga harakat qilish osonroq. Har qanday maosh bilan yaxshi yashashingiz mumkin, asosiysi uni to'g'ri boshqara bilishdir. Esda tutingki, agar xarajatlaringiz daromadingizdan oshsa yoki teng bo'lsa, siz yaxshi yashay olmaysiz.

Byudjetingizni rejalashtiring, qandaydir maqsadda tejang, pulning moddiy qismini oʻrganing. Shunda siz qarzda yashashingiz va kollektorlardan yashirinishingiz shart emas. O'zingizning moliyaviy ahvolingizni etarli darajada baholang va unga mutanosib ravishda yashang. Hamma narsani oqilona qiling, shunda farovonlik va farovonlik uzoq kutilmaydi.