Naqd pul kreditini qayerdan olish foydaliroq? Iste'mol kreditlarining turlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Shoshilinch pulga ehtiyoj tug`ilganda, qarindoshlar va do`stlar yordam bera olmasa, darrov naqd pul kreditini qayerdan olish foydaliroq degan savol tug`iladi. Qaysi muassasani tanlash kerak: bank yoki CPC, lombard yoki MFI? Bo'lajak qarz oluvchi o'zining kuchli va afzalliklarini ehtiyotkorlik bilan baholashi kerak, chunki oxir-oqibat, aynan shu mezonlar foydali naqd pul kreditini qayerdan olishni aniq ko'rsatib beradi.

Iste'mol krediti nima

Iste'mol krediti - bu bank yoki boshqa kredit muassasasi tomonidan qarz oluvchiga beriladigan pul. Berilgan pul miqdori boshqa shaxslarning mablag'laridan foydalanganlik uchun majburiy foizlar to'langan holda oylik bo'lib qaytarilishi kerak.

Iste'mol kreditlari bir necha toifalarga bo'lingan. Hozir ularni koʻrib chiqamiz.

Qarz beruvchi turi boʻyicha

Qaerdan olish uchun eng yaxshi joy ekanligiga hayronmannaqd kredit - bankda yoki kredit va iste'mol kooperativida, keling, javob topishga harakat qilaylik. Ya'ni, qarz beruvchi nafaqat bank bo'lishi mumkin.

Maqsad turi boʻyicha

Bank kreditlari ma'lum bir mahsulot yoki xizmatni sotib olish uchun pul olishga bo'linadi. Bu maqsadli kredit bo'lib, u yanada qulayroq shartlar bilan ajralib turadi: yillik pasaytirilgan stavka, uni to'lashning moslashuvchan shartlari, shuningdek, davlat subsidiyasini olish imkoniyati (davlat ko'magida maqsadli ta'lim kreditini olishdan foydalaning). Qarz oluvchi maqsadli kredit olish uchun murojaat qilganda, naqd pulni olmaydi, ular to'g'ridan-to'g'ri tovar yoki xizmat yetkazib beruvchiga naqd pulsiz shaklda o'tkaziladi.

Maqsadsiz kredit, aksincha, kredit tashkilotiga qarz oluvchiga berilgan kredit mablagʻlari toʻgʻrisida hisobot taqdim etish uchun emas, balki sizning xohishingizga koʻra foydalanish mumkin boʻlgan naqd pulni olishni oʻz ichiga oladi.

Garov turi boʻyicha

Berilgan kreditlar garov yoki kafillik shartnomasi kabi garov bilan ta'minlanishi mumkin. Mulk (ko'char va ko'chmas) garov sifatida harakat qilishi mumkin. Qarz oluvchining moliyaviy ahvoli bo'lgan taqdirda, u olingan kreditni to'lay olmaydigan bo'lsa, bank uning garovga qo'yilgan mol-mulkini olib qo'yadi. Agar kafillik shartnomasi mavjud bo'lsa, u holda qarz oluvchi kreditni to'lashga qodir bo'lmaganda, bu majburiyat uning kafiliga yuklanadi. Garov bilan yillik foiz garovsizga qaraganda pastroq.

Kafolatsiz kreditlar yoki boshqacha qilib aytganda, blankalar bank tomonidan faqat qarz oluvchilar toifasiga beriladi.barqaror daromad va kredit tarixida ishonchlilikka ega. Bunda o'zlashtirilgan mablag'lar miqdori bankning mavjud o'z mablag'lari doirasida, lekin yuqori yillik stavka bilan.

Qarz oluvchi turi boʻyicha

Bu turkum oʻz navbatida bir necha guruhlarga boʻlingan. Masalan, 30 yoshgacha bo‘lgan yoshlarning oilalariga davlat ko‘magida iste’mol krediti ajratilmoqda. Bunday kredit maqsadli (ipoteka, avtokredit) yoki universal (maqsadli bo'lmagan) bo'lishi mumkin.

Aholining quyidagi guruhini ko'rib chiqsak, pensionerlar uchun naqd pul krediti qayerda foydaliroq, degan savolga javob olamiz. Bank tomonidan pensionerlarga beriladigan iste’mol kreditlari pensiya shaklidagi barqaror daromad manbaiga asoslanadi. Ushbu turdagi kreditdan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lish uchun old shartga rioya qilish kerak - nafaqaxo'r-qarz oluvchi ishlashi kerak. Pensiya olish va ish joyiga ega bo'lish pensionerga yanada jozibador kredit shartlarida naqd pul olish imkonini beradi.

Ishonchli kredit turi - ijobiy kredit tarixiga ega boʻlgan va yana kredit beruvchi bankka murojaat qilgan qarz oluvchilarga nisbatan qoʻllaniladi. Qayta murojaat qilganda, qarz oluvchi minimal rasmiy protseduradan o'tishi kerak, shundan so'ng u darhol qarz mablag'lari bilan ta'minlanadi.

Toʻlov turi boʻyicha

Olingan kreditni toʻlashning ikki yoʻli mavjud.

Standart - boʻlib-boʻlib toʻlash. To'lovning teng miqdorini ifodalaydi, qaysioylik yoki har chorakda to'lanadi. Toʻlov miqdori qatʼiy yoki oʻzgaruvchan boʻlishi mumkin.

Bir martalik - kredit shartnomasida belgilangan ma'lum bir sanada bir martalik pul to'lashdan iborat.

Shartlar va shartlar

Bir martalik toʻlov - har bir qobiliyatli qarz oluvchiga beriladi. Ushbu turdagi kredit eng mashhur hisoblanadi. Bank har bir qarz oluvchining arizasini alohida ko‘rib chiqadi va berilgan mablag‘lar miqdori to‘lov qobiliyatiga qarab hisoblanadi.

Qayta tiklanadigan toʻlov, u ham aylanma, qarz oluvchiga butun kredit summasini birdaniga emas, balki maʼlum vaqt oraligʻida bosqichma-bosqich oʻtkazish orqali berishdir. Bu ishning ijobiy tomoni shundaki, qarz oluvchi arizada ko'rsatgan pul miqdorini olishiga ishonch hosil qilishi mumkin.

Vaqt boʻyicha

Iqtisodiy beqaror vaziyatni hisobga olgan holda Rossiyada qayerda naqd kredit olish foydaliroq? Bugungi kunda Rossiya banklari aholiga kreditlar berib, ularni shartli ravishda to'lash muddati bir yildan kam bo'lgan qisqa muddatli va uzoq muddatli, bu belgidan yuqori bo'lganlarga ajratadi. Qisqa muddatli kreditlar belgilangan muddatga (odatda 12 oydan ortiq bo'lmagan) yoki talab bo'yicha beriladi. Keyin, kreditni to'lash uchun belgilangan muddat yo'qligi sababli, bank istalgan vaqtda qarz oluvchidan qarzni to'lashni talab qilishga haqli.

Bankdan iste'mol krediti olish

Kredit mablag'larini olish mumkin18 yoshga to'lgan (yoki 21 yoshga to'lgan, bu chegara bank muassasasi tomonidan belgilanadi) va 70 yoshdan oshmagan shaxslar uchun ariza berish.

Har bir bank kredit mablagʻlarini olishni xohlovchilarga qoʻyiladigan talablarni mustaqil ravishda belgilaydi. Ammo barcha banklar uchun universal talab bor - qarz oluvchining barqaror daromad manbai bo'lishi. Daromad manbai ish haqi hisoblanadi. Shuningdek, qarz oluvchi bankni muqobil daromad manbalari mavjudligi, masalan, mulkni ijaraga berishdan olingan daromadlar (kvartira, garaj yoki boshqa maydon) yoki qimmatli qog'ozlardan dividendlar mavjudligi to'g'risida xabardor qilishi mumkin. Bunday manbalar hujjatlashtirilishi kerak.

Taqdim etilgan hujjatlar fuqarolik pasporti va bank joylashgan hududda majburiy doimiy propiska hisoblanadi. Qarz oluvchining ish haqi miqdori ko'rsatilgan sertifikat va uning ish kitobining nusxasi ham pul olish uchun zarur hujjatlar bo'ladi. Maqsadli bo'lmagan kreditni olish uchun bank qarz oluvchidan qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishni so'rashi mumkin: harbiy bilet, nikoh to'g'risidagi guvohnoma/nikohni bekor qilish, garov uchun hujjatlar.

Agar qarz oluvchi muayyan bank omillariga tushib qolsa, bu bank tomonidan taklif qilinadigan yillik foizlarni sezilarli darajada kamaytirishi va ariza berish jarayonini tezlashtirishi mumkin:

1. Qarz oluvchining yoshi 25 dan 45 gacha.
2. Qarz oluvchining oylik maoshi kreditor bank kartasiga oʻtkaziladi.
3. Qarz oluvchi uzoq ish tajribasiga ega.
4. Qarz oluvchining kristalli krediti bortarix.

Bank tomonidan taklif qilingan samarali kredit stavkasi

Amaldagi qonunchilikka muvofiq, bank qarz oluvchiga samarali foiz stavkasini oshkor etishi shart. Bu yillik foiz stavkasi va bankning mumkin bo'lgan komissiyalari yig'indisidir. Aynan shu stavka bo'yicha bank kredit mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlarni hisoblab chiqadi, shuning uchun shartnomani imzolashdan oldin siz ushbu band bilan batafsilroq tanishishingiz kerak.

Bank toʻlovlari

Bank tomonidan berilgan har qanday kredit uchun komissiya undiriladi. Komissiyalar bir martalik bo'lishi mumkin, bu qarz oluvchi faqat 1 marta to'laydi, masalan, kredit arizasini ko'rib chiqish uchun, kredit berish uchun komissiya. Agar qarz oluvchi kredit mablag'larini muddatidan oldin qaytarsa, buning uchun komissiya ham olinishi mumkin.

Doimiy ushlab qolish toʻlovlari: yillik kredit karta xizmati, kredit kartadagi naqd avans. Barcha komissiyalarni hisobga olgan holda, qarz oluvchi naqd pul kreditini qayerda olish foydaliroq ekanligini o'zi hal qilishi kerak.

Iste'mol kreditini to'lash

Olingan kreditni toʻlashning ikkita sxemasi mavjud: tabaqalashtirilgan va annuitet. Odatiy bo'lib, ko'pgina banklar har oy belgilangan miqdorni to'lashdan iborat bo'lgan annuitet to'lov turidan foydalanadilar. Annuitet to'lovi ikki qismdan iborat: asosiy qarz va foiz. Har oyda asosiy qarzni to'lashga yo'n altirilgan to'lov miqdorining ortishi kuzatiladi va hisoblangan foizlar miqdori, aksincha, kamayadi. Bunday bilankreditni to'lash usuli, uni ushlab turish uchun foizlar asosiy qarzning qolgan summasidan undiriladi.

Qarzni toʻlashning differensial usuli - har xil oylik toʻlovlarni amalga oshirish, eng kattasidan boshlab va asta-sekin kamayadi.

Har qanday bank muassasasi olingan kreditning tez qaytarilishidan manfaatdor emas, shuning uchun banklar ma'lum bir vaqtinchalik moratoriy o'rnatadilar, bu vaqt davomida qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lash huquqiga ega emas. Odatda 1 oydan 6 oygacha davom etadi. Yoki ba'zi banklar sizga kreditni muddatidan oldin to'lash imkonini beradi, lekin ayni paytda muddatidan oldin to'langan summaning 1-12 foizi miqdorida komissiya to'laydi. Shuning uchun, eng foydali naqd kreditni qayerdan olishni bilmoqchi bo'lsangiz, har xil turdagi komissiyalar va foiz stavkalariga tayyorlanishingiz kerak.

Kredit va iste'mol kooperativi (CPC)

Agar qarz oluvchi ma'lum sabablarga ko'ra bankka murojaat qilishni istamasa, u holda siz CPCga murojaat qilishingiz mumkin. Keling, Yekaterinburgda naqd kredit olish qayerda foydaliroq degan savolga javob berishga harakat qilaylik. KKPning shaharda 20 dan ortiq tashkiloti bor. Bular "Soyuz", "Oltin fond", "Yordam" va boshqalar.

Kredit-iste'mol kooperativi - bu ma'lum asosda birlashgan jismoniy va yuridik shaxslarni o'z ichiga olgan alyans.

Naqd pul olish uchun siz:

1. A'zo bo'ling va a'zolik to'lovini to'lang.
2. Voyaga yetgan boʻling.
3. Ham borRossiyada ro'yxatdan o'tish.

Taqdim etilgan kredit hujjatlariga quyidagilar kiradi:

1. Fuqarolik pasporti.
2. SNILS.
3. Qarz oluvchining mehnatiga haq toʻlash miqdorini koʻrsatuvchi maʼlumotnoma (agar aktsiyador birinchi marta kredit olish uchun ariza bermasa yoki uning kooperativdagi hisob raqamiga ish haqi yoki pensiya uzoq vaqt davomida oʻtkazilgan boʻlsa, sertifikat talab qilinmaydi).

CPC berishi mumkin boʻlgan maksimal pul miqdori uni berish toʻgʻrisida qaror qabul qilingan sanada berilgan barcha kreditlarning 10% dan oshmasligi kerak.

Toʻlov shartlari har bir aksiyador uchun alohida hisoblanadi va kredit shartnomasiga ilova qilingan toʻlov jadvalida koʻrsatilgan.

KKNning qarz oluvchiga qoʻyadigan talablarini koʻrib chiqqandan soʻng, har kim oʻzi qayerda naqd kredit olish foydaliroq ekanligini oʻzi hal qiladi.

IFI

Agar qarz oluvchi normal kredit tarixi bilan maqtana olmasa va na bank, na CCP unga pul bermasligidan qoʻrqish boʻlsa, siz mikromoliya tashkilotiga (MFI) murojaat qilishingiz kerak. Omskda naqd pul kreditini qayerdan olish foydaliroq? Qaysi MFI bilan bog'lanish yaxshiroq? Bugungi kunda Omsk shahrida 30 dan ortiq MMT naqd kredit olishni xohlovchilar bilan hamkorlik qilishga tayyor.

Kredit olish uchun ariza berish oddiy: siz voyaga yetganingiz va fuqarolik hujjatini (pasport) taqdim etishingiz kerak. Har bir MFI o'zining minimal va maksimal naqd pul olish miqdoriga ega. Qaytish vaqtlari ham farq qiladi. Masalan, Express Credit 0,4% stavkada 100 000 rublgacha pul berishga tayyor.kun va 24 oygacha qaytarish muddati bilan. Va "Maosh kunidan oldin", aksincha, kuniga 1% to'lash va 20 kunlik qaytarish muddati bilan ular maksimal 10 000 rubl berishadi.

Bu yerda tanlov qarz oluvchiga bogʻliq, qayerdan foydali naqd kredit olish mumkin.

Lombard

Agar qarz oluvchi kredit tashkilotining qarorini kutishni va kerakli ariza va anketalarni toʻldirishni istamasa, lombardga murojaat qilishi mumkin. Moskvada naqd kredit olish qayerda foydali? Lombardda.

U yerda siz oltindan yasalgan zargarlik buyumlari va kumushdan yasalgan idishlar, qimmatbaho toshlar, soatlar sovgʻa qilishingiz mumkin. Garov sifatida maishiy texnika, mobil telefonlar va moʻynali kiyimlarni qabul qiluvchi lombardlar toifasi mavjud.

Taklif etilayotgan kredit tashkilotlarini koʻrib chiqqandan soʻng, qarz oluvchilarning har biri naqd pulda isteʼmol kreditini olish foydaliroq boʻlgan joyni tanlaydi.

Bugungi kunda Rossiyada har qanday toifadagi qarz oluvchilar uchun ko'plab kredit takliflari mavjud. Naqd kredit olish qayerda foydali ekanligini o'qish (Internetdagi sharhlar), qaysi kredit muassasasiga murojaat qilish yaxshiroq ekanligi haqida aniq javob yo'q. Har bir holat har xil va har kim o'zi uchun eng yaxshi variantni tanlashi kerak.