Sug'urtaning asosiy tamoyillari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Sug'urta har qanday rivojlangan jamiyatning ajralmas qismi sifatida qaraladi. Bu sohaning hajmi bu holda mamlakat yalpi ichki mahsulotining salmoqli qismini tashkil etadi. Ushbu mavzuni yaxshi tushunish uchun siz uning asosiy tushunchalari, sug'urta tamoyillari nima ekanligini bilishingiz, shuningdek ularni amalga oshirish va qo'llash haqida tasavvurga ega bo'lishingiz kerak. Bu maqolada biz o'rganamiz.

Umumiy ma'lumot

Sug'urta tamoyillarini o'rganishdan oldin aynan shu faoliyat sohasining mohiyatini tushunishimiz kerak. U nimani nazarda tutyapti? Sug'urta deganda qayta taqsimlovchi xarakterdagi munosabatlarning ma'lum bir to'plami tushuniladi, buning natijasida maxsus maqsadli jamg'armalar shakllanadi. Ulardan ma'lum sharoitlarda foydalanish ishtirokchilarga sug'urta risklari yuzaga kelgan taqdirda oqibatlarini qoplashga ishonish imkonini beradi. Rossiya Federatsiyasi hududida ushbu sohaning o'ziga xos xususiyatlarini tushunish uchun siz "Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi qonun bilan tanishishingiz kerak. Ishlash qulayligi uchun alohida joylar aniqlandi, ularning ishi o'ziga xos xususiyatlarga ega. Demak, majburiy sug'urta, ixtiyoriy, ijtimoiy, tibbiy va boshqalar tamoyillari mavjud. Ular ko'pincha qamrovga bog'liq. Lekin yo'qhammasi.

Sug'urtaning umumiy tamoyillari

Ular ushbu sohaning shakllanishi va rivojlanishi davrida yetishtirilgan. Shunday qilib, sug'urtaning asosiy tamoyillari mavjud:

1. Ekvivalentlik. Bu jabrlanuvchi va sug'urtalovchining kutilayotgan yordami o'rtasidagi muvozanatni saqlashni nazarda tutadi.
2. Birdamlik. Bu sug'urta fondini shakllantirishda ishtirok etgan va to'lovlarga muhtoj bo'lgan boshqa shaxslar tomonidan etkazilgan zararni qoplash uchun ishtirokchilarning bir qismining mablag'laridan foydalanishni nazarda tutadi. Shunday qilib, barcha salbiy oqibatlar odamlarning mumkin bo'lgan maksimal soniga taqsimlanadi.
3. Qaytish imkoniyati. Sug'urta fondiga yuborilgan barcha mablag'lar faqat uning a'zolariga to'lovlar uchun ishlatiladi. Bu erda eng yaxshi taqqoslash shtatning barcha fuqarolari o'rtasida taqsimlanadigan va ba'zi hollarda xorijiy soliqlarning bir qismiga sarflanadigan soliqlar bilan.
4. Toʻlov. Shaxsning sug'urta himoyasi ta'minlanadi, bu esa tovon to'lash etkazilgan haqiqiy zarardan ko'p bo'lmasligini nazarda tutadi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, agar uy ikki million rublga baholangan bo'lsa, undan ko'p pul olish deyarli mumkin emas.
5. Oldini olish. Sug'urtalovchilar nomaqbul vaziyatlarning yuzaga kelish ehtimolini kamaytirishga olib keladigan barcha choralarni ko'radilar. Bu shaxsning mulkiy manfaatlariga yetkazilishi mumkin bo'lgan zarar miqdorini kamaytiradi.

Misol sifatida tibbiyot tamoyillarisug'urta maqolaning ushbu qismida keltirilgan ma'lumotlarga to'liq mos keladi. Lekin hammasi ham oson emas.

Sug'urtaning roli

Nazariy nuanslar va jihatlarga o'tishdan oldin, keling, ushbu soha jamiyatimizning iqtisodiy segmentida bajaradigan vazifalarni ko'rib chiqaylik:

1. Kompensatsiya. Boshqacha qilib aytganda, zarar koʻrgan subʼyektlarga inson salomatligi va hayotiga yetkaziladigan zararni kamaytirgan holda oʻz faoliyatini tezda tiklash imkonini beradigan moliyaviy resurslar yaratilgani sababli zararning tenglashtirilganligi kuzatilmoqda.
2. Tejamkorlik. Hayotni sug'urtalashda kapitallashtirish mexanizmlaridan foydalanish orqali odamlarning turmush darajasini himoya qiladi va yaxshilaydi.
3. Ogohlantirish. Ular sug'urta hodisasi ehtimolini kamaytirishga yordam beradigan tadbirlar uchun mablag' oladi, bu esa hammaga foyda ko'rish imkonini beradi: to'lovlar darajasining pasayishi tufayli jamg'arma va sog'lik va hayotni saqlab qolganligi tufayli.
4. Investitsiya. Sug'urta sektori vaqtincha bo'sh holatda bo'lgan mablag'larning qisqa va uzoq muddatli investitsiyalarini faollashtirishga yordam beradi. Shu tufayli, mablag'lar bo'sh pullarning muhim akkumulyatori bo'lib, uni iqtisodiyotga yo'n altiradi.

Albatta, bu yerda taqdim etilgan funksiyalar hal qilinayotgan vazifalarga, tashkilotga va boshqalarga qarab turli darajadagi tafsilotlarni olishi mumkin.

Sug'urta munosabatlari

Ular mumkinbir vaqtning o'zida bir xil mohiyat va turli mazmunga ega. Shuningdek, tashkiliy shakllarning xilma-xilligi tufayli ular uchun turli xil amalga oshirish mumkin. Sug'urtalashning o'ziga xos tamoyillari haqida avvalroq gapirganimizda shuni nazarda tutgan edik. Keling, munosabatlarning qanday shakllari bo'lishi mumkinligini ko'rib chiqaylik:

1. Oʻzaro sugʻurta. Bunday holda, ma'lum bir guruh doirasida ishtirokchilar notijorat va o'zaro asosda o'z a'zolari hisobiga mavjud bo'lgan maxsus jamiyatlarga birlashadilar.
2. Tijorat sug'urtasi. U ma'lum bir yuridik yoki jismoniy shaxs uchun ma'lum bir xavf tug'ilganda kompensatsiyani nazarda tutadi. Bundan tashqari, u professional sug'urta tashkilotidan olinadi. Ushbu dasturda ishtirok etish sharti maʼlum toʻlovni toʻlashdir.
3. Ijtimoiy sug'urta. U ish beruvchilar va xodimlarning badallaridan shakllanadi. Ijtimoiy sug'urta tamoyillari ijtimoiy xavf nuqtai nazaridan uning universalligini ta'minlaydi. Uning asosiy qoidalarini tartibga solish uchun shtat qonunchiligidan foydalaniladi.

Qiziqarli funksiyalar

Biz uchun eng katta qiziqishni majburiy ijtimoiy sug'urta tamoyillari ta'minlaydi. Ammo boshqa mamlakatlarda bu ko'pincha bunday emas. Bu, asosan, ularning insonga nisbatan pastroq e'tibor bilan bog'liq. Shu tufayli o'z-o'zini sug'urtalash kabi hodisa tarqaldi. Agar biz odam haqida gapiradigan bo'lsak, bu pulning bir qismini ongli ravishda jamg'arma yoki investitsiya qilish uchun ajratishni anglatadi. Qaysidir ma'noda buo'z-o'zini sug'urtalash kabi atama davlat yoki turli tashkilotlarga nisbatan ham qo'llanilishi mumkin. Birinchi holda, hukumat strategik zaxiralarni yaratish to'g'risida qaror qabul qiladi. Ularni pul, oziq-ovqat va boshqa qimmatbaho narsalar bilan to'ldirish mumkin. Korxonalarga kelsak, bu zahiralar sifatida ham tushuniladi, lekin hajmi jihatidan ancha kichikroq.

Tijorat va oʻzaro sugʻurta

Ularning asosi nima? Ular ixtiyoriy sug'urta tamoyillaridan foydalanadilar. Ishonch bilan aytishimiz mumkinki, ularni amalga oshirish faqat mijoz sifatida ishlayotgan shaxsning xohishi mavjud bo'lganda mumkin. Yuqoridagi qoidalarga qo'shimcha ravishda, agar ular amaldagi qonunchilikka zid bo'lmasa, munosabatlarning barcha boshqa xususiyatlarini o'z ichiga olgan sug'urta shartnomalari ham qo'llaniladi. Ushbu o'ziga xos mahsulot sotiladigan alohida bozor mavjud. Ayni damda ishonch bilan aytishimiz mumkinki, ushbu sug‘urta sohalari jahon yalpi ichki mahsulotining taxminan 7 foizini tashkil etuvchi mamlakatlar iqtisodiyotining ajralmas qismi hisoblanadi.

Rossiya-chi?

Rossiya Federatsiyasi hali sug'urta bozorining sezilarli rivojlanishi bilan maqtana olmaydi. Shunday qilib, u hali ham mamlakat umumiy yalpi ichki mahsulotining taxminan 3 foizini tashkil qiladi. Bunday holat sug'urta bozorining uzoq muddatli an'analarining yo'qligi va muntazam inqirozli vaziyatlar tufayli kuzatilmoqda. Ushbu soha rivojiga eng katta ta'sir ko'rsatgan 2008 yildagi inqiroz bo'lib, uning oqibatlari bugungi kungacha sezilmoqda. Trendlarning rivojlanishiga salbiy ta'sir qiladiva odamlar pul qo'yish uchun eng xavfsiz joy to'shak ostida deb o'ylaydigan juda past ishonchli vaziyat. Albatta, bunday bayonot mavjud bo'lish huquqiga ega bo'lsa-da, hali ham noto'g'ri. Doimiy o'sib borayotgan inflyatsiya mavjudligini hisobga olsak, u tomonidan jamg'armalar juda tez "yeb qo'yilishi"ga e'tibor bermaslik mumkin emas. Shuning uchun bunday salbiy ta'sirni kamaytirish yoki hatto yo'q qilish uchun ehtiyot bo'lish kerak. Bunda turli iqtisodiy vositalar har tomonlama yordam bera oladi.

Bozor rivojlanishining o'ziga xos xususiyatlari

Sug'urta biznesida sodir bo'layotgan jarayonlarni tushunish uchun asosiy qoidalar bog'liq bo'lgan mezonlar bilan shug'ullanish, ma'lum bir xizmatni taqdim etish usullari va moliyaviy xususiyatlarini tushunish kerak. Bu yerda asosan ikkita tushuncha ishlatiladi:

1. Tovon. Bunday holda, sug'urtalangan shaxs mulk qiymatining ma'lum foizini oladi. Misol tariqasida quyidagi ishni ko'rib chiqing. Zavod qurildi. U o'z qiymatining 100% yong'indan sug'urtalangan. Bunday holda, yong'in sodir bo'lgan taqdirda, barcha zarar qoplanadi. Albatta, bundan oldin xavfsizlik choralariga rioya qilinganligi tekshiriladi.
2. Ma'lum miqdorda kompensatsiya. Bunday holda, jabrlanuvchiga oldindan kelishilgan ma'lum miqdorda pul to'lanadi. Biror kishining qo'li singan va unga 20 ming rubl tovon puli to'langan vaziyat misol bo'ladi.

Xulosa

Shunday qilib, maqolani o'qib chiqqandan so'ng, har qanday yo'nalishda majburiy bo'lgan printsiplar soni juda oz ekanligini aniq tushunish kerak. Ammo allaqachon ma'lum sohalarda o'zlarining maxsus mexanizmlari ishlashi mumkin. Shunday qilib, ijtimoiy sug'urtaga kelsak, bu majburiy ekanligini ta'kidlash mumkin. Bu ijtimoiy shartnomaning asosiy tamoyillaridan biri bo'lib, unda ishlashga qodir bo'lganlarning barchasi ilgari ishlaganlarni ta'minlaydi. Bu mavzu keyingi oʻrganish uchun juda qiziq.