"Leto Bank": sharhlar. "Yozgi bank" OAJ "Leto Bank" - naqd pul krediti

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

OAJ "Leto Bank" - ommaviy iste'mol krediti segmentida faoliyat yurituvchi VTB 24 sho'ba korxonasi. Bank qarz oluvchilar uchun minimal talablarni ilgari suradi va keng turdagi mahsulot va xizmatlarni taklif etadi.

Tarix

1990 yilda Bryanskda "Bezhitsa-Bank" kredit muassasasi paydo bo'ldi. Uning xizmatlaridan shaharning yirik korxonalari foydalandi, asta-sekin ipoteka va iste'mol kreditlari bozorini o'zlashtira boshladi. 2005 yilda Federal mulkni boshqarish agentligi tashkilot kapitaliga egalik qilish huquqiga qo'shildi va 2006 yilda Moskva banki uch yil ichida o'z ulushini 95% dan yuqori darajaga olib chiqdi. 2011-yilda poytaxt moliya instituti VTB guruhi tomonidan qabul qilingan va shu vaqtdan boshlab uning sho'ba korxonasi hisoblanadi.

2012-yil aprel oyida Bejitsa-Bankning deyarli 100% aktsiyalari (juda kichik qismi minoritar aktsiyadorda qolgan) allaqachon VTB 24-ga tegishli edi va bundan oldin Rossiya standarti raisi oʻrinbosari boʻlib ishlagan Dmitriy Rudenko, boshqaruvi rahbari bo‘ldi. U iste'mol krediti bozorida katta tajribaga ega edi (shu jumladan, Rossiya uchun mutlaqo yangi bo'lgan POS kreditlarini ishlab chiqish).- tovar sotib olayotganda chakana savdo nuqtalarida). Moliyaviy tuzilmaning top-menejmentiga Rossiya standartining boshqa top-menejerlari ham kirgan. 2012 yil oktyabr oyida Bezhitsa-Bank o'z nomini o'zgartirish va rebrendingni amalga oshirdi. Shunday qilib, Leto Bank paydo bo'ldi, Moskva tashkilotning markaziy ofisi joylashgan shaharga aylandi.

Biznes modeli

Endi "Leto Bank" iste'mol krediti bozorining ommaviy chakana segmentiga ixtisoslashgan muassasadir. Asosiy mahsulotlar qatoriga ekspress shaklda (shu jumladan, chakana savdo tarmoqlaridagi arizalar orqali), naqd pulda yoki kartalar orqali kredit berish kiradi. Mamlakat bo'ylab ko'plab kredit va kassa bo'limlari ochildi, yangi milliy brend - Leto Bank paydo bo'ldi, ularning sharhlari barcha tematik onlayn portallarda mavjud. Tarixan, VTB 24 sho''ba korxonasi bilan hamkorlik shartnomalarini imzolagan birinchi savdo tashkilotlari DNS (raqamli uskunalarni sotish) va Elmekh (mo'ynali kiyimlardan tayyorlangan mahsulotlar) tarmoqlari edi. Leto Bank kredit dasturlari to'lov qobiliyati past (yoki sotib olish vaqtida cheklangan) odamlar uchun tovarlarni sotib olish va xizmatlar uchun to'lovni osonlashtirish uchun mo'ljallangan. Kredit berish juda soddalashtirilgan - minimal hujjatlar talab qilinadi, qaror tezda qabul qilinadi. Ammo bu biznes modeli juda yuqori stavkalar bilan ta'minlangan - yiliga kamida 29,9% (POS kreditlari va avtokreditlarga nisbatan).

Obyekt tuzilishi va ustuvorliklar

Mamlakatda mashhurlikning tez o'sishiga qaramay, Leto Bank, aslida, "startap" bo'lib qolmoqda. Tashkilotning majburiyatlari tarkibi faqat ichki byudjet, aktivlar bilan ifodalanadibanklararo kreditlar, Rossiya Markaziy bankidagi ixtisoslashtirilgan hisobvaraqdagi korporativ hisoblar shaklida. Leto Bank aktivlarining yarmiga yaqini infratuzilmani moliyalashtirish, mamlakat bo‘ylab yangi ofislarni ochish va axborotlashtirish jarayonlarini ta’minlashga jalb qilingan. Samarali investitsiyalar tufayli bank qisqa vaqt ichida o'z mijozlarining ishonchini qozona oldi. Ushbu yosh, ammo muvaffaqiyatli moliyaviy institut qarz oluvchilarga xodimlarning malakasi bilan tasdiqlangan qulay foiz stavkalari va yaxshi xizmat ko'rsatish darajasini taklif qiladi. Leto Bank qarz oluvchilarning maqsadli guruhi 20 ming rubl daromadga ega va kichik tashkilotda ishlaydigan Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektining ma'muriy markazining turmush qurgan rezidentidir. Muassasa takroriy mijozlarga e'tibor qaratadi va ularga foydali variantlarni taklif qiladi.

Naqd pul kreditlari

Leto Bank OAJ shaxsida yangi brend yaratilganda, VTB 24 rahbariyati muassasa ishini ota-ona tuzilmasi ishlamaydigan segmentlarga - ommaviy xizmatlar segmentiga jamlashni rejalashtirgan. aholi. Shu sababli, yangi bankdan kredit berish shartlari ancha soddalashtirilgan. Leto Bank brendining asosiy bank mahsuloti naqd pul kreditidir. Qoida tariqasida, bu Summer-Money ekspress kreditlari bo'lib, ular bo'yicha qaror bir necha daqiqada qabul qilinadi (qanchalik katta bo'lsa, shuncha uzoqroq). Qarz oluvchi faqat pasportni ko'rsatishi kerak (agar summa 100 minggacha bo'lsa, undan ko'p bo'lsa, boshqa hujjatlar talab qilinadi).

Ushbu mahsulot qatorining stavkasi 29,9-39,9% ni tashkil etadi, bu bozordagi o'rtacha ko'rsatkichga mos keladi. Shu bilan birga, yozBank juda o'ziga xos mahsulotni taklif qiladi, uning analogi boshqa moliya institutlarida unchalik keng tarqalgan emas: ishonchli qarz oluvchilar uchun yillik 19,9% stavkada imtiyozli kredit. Ya'ni, kredit bo'yicha to'lovlar tugallangandan so'ng, farq qarz oluvchiga, xuddi ko'rsatilgan foizlarni to'lagandek qaytariladi. Qisman yoki to'liq qaytarishga ruxsat beriladi, pul annuitet sxemasiga muvofiq hisob raqamiga kiritiladi. Minimal toʻlov mavjud – uning miqdori kredit miqdoriga bogʻliq.

Qoʻshimcha xizmatlar

Ko'rib chiqishlari asosan qo'shimcha xizmatlar sifati bilan belgilanadigan "Leto Bank" qarz oluvchiga asosiy bank mahsulotlariga mos keladigan bir qator variantlarni taklif qilishi mumkin. Ular orasida, masalan, "Yo'qolgan to'lov" xizmati: mijoz yiliga bir marta to'lovni bir martalik kechiktirishga ruxsat berishi mumkin va buning uchun hech qanday sanktsiyalar mavjud emas (qarz muddati bir oy oldinga siljishi bundan mustasno). Qiziqarli variant - "To'lov sanasini o'zgartirish": agar odam rejalashtirilgan to'lovni amalga oshirishga ulgurmasa, u pul ishlash sanasini 15 kunga kechiktirishi mumkin. Xizmat narxi 90 rubl.

Kreditni biroz qayta qurish imkonini beruvchi “Toʻlovni kamaytirish” xizmati mavjud: kreditdan foydalanish vaqtida bir marta, umumiy kredit muddatini oshirish orqali majburiy toʻlovlarni kamaytirishingiz mumkin. Leto Bank, shuningdek, sug'urta himoyasi dasturi kabi mahsulotga ega - kreditlarni to'lashda qiyinchiliklar yuzaga kelgan taqdirda siyosat berish. Xizmat narxi har oy hisobdan yechib olinadigan kredit summasining 0,74% ni tashkil qiladi.

Xususiyatlarkreditlar

Leto Bank, eng kam hujjatlar bilan naqd kredit olish mumkin, kredit shartlarining o'ta shaffofligi bilan ajralib turadi. Mijoz shartnomada nima ko'rsa, u nima to'laydi, kichik harflarda hech qanday yozuvlarsiz. Kredit olish uchun ariza berayotganda, ular ba'zan sug'urta qilish qo'llaniladigan raqobatdosh banklardan farqli o'laroq, ixtiyoriy ravishda sug'urta qilishni taklif qilishadi. Murojaatlar bo'yicha tezkor qaror qabul qilish "bal" va to'lov qobiliyatini baholashning mukammal tizimi tufaylidir. Shu sababli, ushbu kredit tashkilotiga ko'p miqdordagi hujjatlar kerak emas va pul ko'pincha ariza berilgan kunning o'zida chiqariladi.

Juda muhim omil shundaki, Leto Bank infratuzilmasi VTB 24 infratuzilmasi bilan birlashtirilgan, shuning uchun oxirgi muassasaning barcha bankomatlari va ofislari yozgi mijozlar ixtiyorida. Asosan, qarz oluvchilar to'lash uchun juda ko'p imkoniyatlarga ega - ofislarda, terminallar, pul o'tkazmalari tizimlari orqali. Shuningdek, Leto Bank mijozlar bilan masofaviy aloqa qilish tartiblarini o'rnatdi: masalan, agar siz yuqorida tavsiflangan xizmatlardan birini ishlatishingiz kerak bo'lsa, shunchaki muassasaning call-markaziga qo'ng'iroq qilishingiz kerak, ofisga borishning hojati yo'q. Leto Bank ishonch telefoni har doim qarz oluvchilar bilan bog'lanishga tayyor.

Mijozlarning qulayligi

Ofis interyeriga qulaylik va do'stona soyalarni berish deyarli barcha Rossiya kredit tashkilotlarining tendentsiyasi bo'lishiga qaramay, Leto Bank o'zining "mavsumiy" kontseptsiyasi bilan ajralib turadi, bu o'z nomidan kelib chiqqan holda, qulaylik muhitini yaratadi. o'z binolarida qulaylik. Chiroyli dizayndan tashqari, ofislarning tashkil etilishi ham ma'qulbank: barcha mijozlarga xizmat ko'rsatish markazlari har kuni ishlaydi, ularda to'lov terminallari mavjud. Odamlarni jalb qiladi va bankning nomidagi ijobiy so'z - yoz. Muassasa manzillarini shaharning aksariyat onlayn kataloglarida osongina topish mumkin.

Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, komissiyasiz va foizlarsiz siz VTB 24 infratuzilmasi orqali kredit uchun pul qo'yishingiz mumkin, uning elementlari aksariyat shaharlarda ko'p taqdim etiladi. Mijozlarga hurmat va do'stona munosabat tushunchasi Leto Bank brendi rahbariyati tomonidan ham ta'kidlangan. Biroq, ish vaqti qarz oluvchilarning qulayligi uchun yagona mezon emas. Qaysidir ma'noda, mijozlarning to'lov qobiliyatini baholashda sodiqlik do'stona modelning bir qismidir - nafaqaxo'rlar va talabalar ushbu muassasada kredit olishlari mumkin, ular uchun boshqa moliya institutlarida (jumladan, VTB 24) munosabat ko'pincha eng ishonchli emas. Leto Bankning eng muhim afzalligi shundaki, kredit arizasi juda tez ko'rib chiqiladi.

Beshinchi tomon banklari orqali kreditlar

"Leto Bank" tajriba o'tkazishga harakat qilmoqda - xususan, kredit mahsulotlarini boshqa hamkor institutlar orqali sotish orqali. Ixtisoslashgan ommaviy axborot vositalaridagi ma'lumotlarga ko'ra, ulardan biri Podem!Bank bo'lib, u allaqachon Leta standartlari bo'yicha kreditlar chiqaradi va VTB 24 sho''ba korxonasi dasturiy ta'minotidan foydalanadi. Mutaxassislarning fikricha, gap bank franchayzingi haqida ketmoqda - hozircha unchalik ma'lum bo'lmagan shakl. Rossiyadagi moliyaviy institutlarning o'zaro ta'siri. Tashkilot rahbariyati bunday hamkorlik yordam beradi, deb hisoblaydibrendning hali ofislari bo'lmagan hududlardagi bozorni tahlil qiling. Shu bilan birga, bank "Ketdik!" aslida, u o'z mahsulotlarining yangi modellarini "yugurish" ga harakat qilib, sherik bilan yangi mijozlarni baham ko'radi. Mutaxassislar orasida ikkita kredit instituti o'rtasidagi o'zaro munosabatlarning tanqidiy bahosi ham mavjud: franchayzer imidj bilan bog'liq yo'qotishlarga duch kelishi mumkin. Birovning bank mahsulotlarini sotish mijozlar uchun tushunarsiz bo'lishi mumkin. Garchi ekspertlar tan olganidek, "Ketdik!" nol kredit xavfi bilan kafolatlangan komissiya daromadini oladi.

Raqamlar tilida muvaffaqiyat

Leto Bank Rossiya iste'mol kreditlari bozorini faol o'rganmoqda. Muassasa ekspertlarining fikriga ko'ra, Rossiya Federatsiyasi aholisining ushbu segmentdagi haqiqiy "qarz yuki", ko'plab pessimistik baholashlardan farqli o'laroq, 10% dan oshmaydi. Bank biznes modelidagi qonunbuzarlikning tanqidiy maqbul darajasi ishga tushirilganda 15 foizni tashkil etgan, biroq skoring va anderrayting mexanizmlari takomillashgani bois bu ko‘rsatkichni 2014-yil oxirigacha 12 foizga kamaytirish rejalashtirilgan. Kadrlarni tanlash nuqtai nazaridan, nafaqat qarz oluvchilar, balki xodimlar tomonidan ham ko'rib chiqiladigan Leto Bank yoshlarga tayanadi, bu esa ushbu bozor segmentiga xos bo'lgan kadrlar "aylanmasini" minimallashtirish imkonini beradi.

2013-yil davomida bank portfeli 29 barobar oshib, 1 milliard rubldan oshdi. Ushbu ko'rsatkich ikki komponentdan iborat - naqd pul kreditlari va POS-kreditlar (mos ravishda 16 va 4 mlrd.). Leto Bank brendi mavjud bo'lgan joylar geografiyasi ham o'sib bormoqda - Rostov-na-Donu, Kemerovo va boshqa yirik shaharlar ularga qo'shildi. Rossiya. Bank rahbariyati 2014-yil oxiriga kelib portfelning 28 mlrd.ga o‘sishini kutmoqda. Ushbu moliya instituti infratuzilmasini yaxshilash kredit olish uchun arizani ko‘rib chiqish uchun o‘rtacha vaqtni 10 daqiqagacha qisqartirdi, buning natijasida qarz oluvchilarning navbatdagi navbati 10 daqiqagacha qisqardi. kredit markazlarida qaror deyarli yo'qoldi. Xodimlarning ishi yanada samarali bo'lib bormoqda - Leto Bank buni juda yaxshi tushunadi, turli bo'limlar o'rtasidagi o'zaro hamkorlikni yaxshi muvofiqlashtirilgan tashkil etish tufayli xodimlarining sharhlari shunchaki salbiy bo'lishi mumkin emas.

Qarz oluvchining bahosi

Leto Bankning skoring va anderrayting tizimi SAS Credit Scoring va SAS Real-Time Decision asosidagi avtomatlashtirilgan tizimga asoslangan boʻlib, real vaqtda qaror qabul qilish uchun moʻljallangan. Bu jarayonda bir qancha kredit byurolari ham ishtirok etmoqda. Onlayn yo'nalishda ish olib borilmoqda: qarz oluvchilar ijtimoiy tarmoqlardagi profillar asosida ham baholanadi. Shuningdek, bank qarz oluvchining shaxsiy aloqalarini tahlil qiluvchi xizmatni joriy etishni rejalashtirmoqda: u kim biladi, bu odamlar necha yosh va jins, ular o'z navbatida bir-biri bilan qanday munosabatda bo'lishadi va ularning bank bilan qanday aloqasi bor.

Mijozni ushbu sxema boʻyicha tekshirish ijtimoiy profilni oʻrganishdan tashqari uning arizani toʻldirishda qanchalik halol ekanligini aniqlash imkonini beradi. Shu bilan birga, shaxsning "skoring" va anderraytingdagi roli mutaxassislar tomonidan yuqori baholanadi: birorta ham, hatto eng ilg'or avtomatlashtirilgan tizim ham qarz oluvchi haqidagi ma'lumotlarni multifaktorial tarzda tahlil qila olmaydi. "Leto Bank", kredit olish uchun ariza ko'rib chiqiladibirlashtirilgan - ham xodim, ham avtomatik - o'xshash ko'rinishlarga ega.

Kredit kartalar

Hozirda Leto Bank mahsulot qatorida kredit kartalari mavjud emas, lekin ular bilan ishlashni boshlash 2014-yilga rejalashtirilgan. Hozircha faqat naqd pul kreditlari beriladi, biroq muassasa rahbariyati kartochka bozor uchun zarur vosita, savdo hajmini oshiradi, deb tushunadi. Shu bilan birga, kredit karta mustaqil bank mahsuloti bo'lish uchun mo'ljallangan. Rahbariyat ushbu yo'nalishni bir nechta ixtisoslashgan ommaviy axborot vositalariga ochish rejalarini e'lon qildi. VTB 24 tomonidan investitsiya uchun kartalari chiqarilishi rejalashtirilgan Leto Bank, bozor ekspertlarining fikriga ko'ra, mantiqiy qadam tashlamoqda.

Yuqori foizli garovsiz kreditlar, tahlilchilarning fikricha, "karta" formati bilan yaxshi mos keladi. Iqtisodchilar kreditlashning ushbu segmentini Rossiyada talab katta deb hisoblashadi. Ehtimol, VTB 24 "qizi" ning sotuvchilari 2014 yil oxirigacha kutmasliklari kerak, balki boshqa mavsumni - yozni sinab ko'rishlari kerak. "Kredit kartalar"ga buyurtma berishingiz mumkin bo'lgan punktlarning manzillari shundan so'ng muassasa ofislari xodimlari tomonidan mijozlarga so'raladi.

POS kreditlash

Yuqorida aytib oʻtganimizdek, Leto Bank rahbariyati POS-kreditlash bilan koʻp yillardan buyon shugʻullanib kelayotgan odamlarni ish bilan taʼminlaydi: doʻkon xaridori oʻziga yoqqan buyumni sotib olishga yetarlicha pul topolmasa, buning uchun kichik kredit soʻrashi mumkin. Bozor mutaxassislari ushbu segmentdagi turli moliyaviy institutlar o'rtasidagi raqobat kuchayib borayotganiga ishonishadi: chakana sotuvchilar o'zlari taklif qilishadibank vakillari. Qarz oluvchi bir nechta kredit tashkilotlarining takliflarini solishtirishi va eng foydali variantni tanlash uchun bir vaqtning o'zida barchasiga murojaat qilishi mumkin. Bozor ishtirokchilari, jumladan, Leto Bankning asosiy vazifasi baholash mexanizmlarini takomillashtirish va infratuzilma samaradorligini oshirishdan iborat. Raqobat yuqori, shuning uchun mijoz, birinchi navbatda, arizaga eng tezkor javob beradigan muassasani tanlaydi. Qarz oluvchi bilan ijobiy ishning jihati ham muhim - agar ikkinchisiga biror narsa yoqmasa, keyingi safar u boshqa tashkilotni tanlaydi va Leto Bank buni aniq biladi. Mijozlarning sharhlari - ijobiy - muvaffaqiyatli bank biznesining shakllanishi va rivojlanishiga hissa qo'shadi.