Bank rezolyutsiyasi nima? Bank sanktsiyasi: omonatchilar uchun nima qilish kerak

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

2013-2014-yillarda Markaziy bank Rossiyaning koʻplab banklarining litsenziyasini bekor qildi. Bu nafaqat omonatchilarni vahima qo'zg'atdi, balki boshqa kredit tashkilotlariga ham zarba berdi. Mijozlar hatto moliyaviy barqaror banklardan ham mablag'larni yechib olishni boshladilar. Keyin, uzoq vaqtdan beri birinchi marta "sanatsiya" so'zi juda baland ovozda eshitildi. Kredit tashkilotini davlat tomonidan saqlash tartibi nimani anglatadi? Ushbu maqolada siz bank rezolyutsiyasi nima ekanligini bilib olasiz.

Tanrif

Moliyaviy holatni tiklashga qaratilgan tartiblar majmui - bankni qayta tashkil etish. Bu nima degani? Agar moliya institutining bankrot bo'lishining oldini olish mumkin bo'lsa, u holda bank boshqaruvi Omonatlarni sug'urtalash agentligiga (DIA) o'tkaziladi. Qayta tashkil etish depozit qo'ygan mijozlar uchun foydalidir, chunki u barcha kiritilgan mablag'larni tejash imkonini beradi. Agar bank litsenziyasi bekor qilingan bo'lsa, IIV depozit summasining faqat bir qismini qaytarishi mumkin. Ammo agar butun kredit tashkilotini sotib olgan investor bo'lsa, yuridik shaxslar ham foyda ko'radi, chunki ular tashkilotda xizmat ko'rsatishda davom etishlari mumkin. Yangi egasi kreditorlik qarzlarini qayta qurish uchun barcha chora-tadbirlardan foydalanadiqarz va likvid bo'lmagan aktivlardan xalos bo'lish. Bank qutqaruvi mana shu. Ammo bu juda kamdan-kam hollarda amalga oshiriladi. Agar balansdagi teshik aktivlar hajmiga to'g'ri kelsa, hech narsa qilib bo'lmaydi.

Reabilitatsiya quyidagi hollarda amalga oshiriladi:

- bank mamlakat yoki ma'lum bir mintaqa iqtisodiyoti uchun ahamiyatli (Samara viloyatidagi "Birdamlik");

- kredit tashkiloti barqaror, ammo aholining vahima qoʻzgʻatishi (Gazenergobank) tufayli vaqtinchalik likvidlik etishmasligiga duch keldi.

Qaror Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan qabul qilinadi. Bundan tashqari, Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) bankning aktivlari boshqa moliya institutiga o'tkazilgunga qadar uni vaqtincha boshqarishni ta'minlaydi. Shuningdek, unga to'lov qobiliyatini tiklash va majburiyatlarni to'lash uchun mablag' ajratiladi. Ba'zida DIA muammoli bankni mustaqil ravishda tiklashga muvaffaq bo'ladi. Lekin ko'pincha investorlarni izlashga to'g'ri keladi. Bu o'tmishda ijobiy tiklanish tajribasiga ega ishonchli moliyaviy institut bo'lishi kerak. Jami tiklanayotgan bank kapitalni uchta manbadan olishi mumkin: Markaziy bank, IIV va xususiy investor. Bank qarori shunday.

Ijobiy

Qayta tiklash tartibi jismoniy va yuridik shaxslarga omonatlarini toʻliq saqlashga yordam beradi. Bank muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirda, korxonalar o'zlarining barcha jamg'armalarini yo'qotadilar va oddiy fuqarolar faqat 700 ming rublgacha pul oladilar. Qayta tashkil etish moliya instituti faoliyatini to'liq tiklash imkonini beradi. Qo'shimcha kapital ish o'rinlarini tez va tejash imkonini beradijoriy muammolarni bartaraf etish.

Investordan nima foyda

Davlat faqat kuchli yoki mintaqaviy ahamiyatga ega banklarni garovga oladi. Bankning qayta tashkil etilishi biznesni rivojlantirish va mahalliy institutlar tomonidan investorga ishonchni oshirishga katta hissa qo'shmoqda. Bu nima degani? Investitsiya qilingan mablag'lar evaziga moliya instituti kapitalning ulushini, tashkilotning mahsulot liniyasini, infratuzilma ob'ektlarini va mijozlar bazasini oladi. Investor bu maʼlumotlardan oʻzining boshqa faoliyati bilan sinergiya qilish uchun foydalanishi mumkin.

Protsedura

Sog’lomlashtirish uchun asos bankning to’lov qobiliyatini tiklash uchun real imkoniyatdir. Qayta tiklash jarayoni 1,5 yildan oshmasligi kerak. Agar uch yil ichida bankrotlik toʻgʻrisida boshqa ish qoʻzgʻatilgan boʻlsa, bank qayta tashkil etish uchun yuborilishi mumkin emas.

Arbitraj sudi ariza qanoatlantirilgandan so'ng reabilitatsiya jarayonida ishtirok etish uchun tanlov e'lon qiladi. Bankning to'lov qobiliyatini tiklashning asosiy yo'nalishlari quyidagilardan iborat: chiqarilgan obligatsiyalarni to'lash muddatini kechiktirish, ular bo'yicha foizlarni kamaytirish, yangi qimmatli qog'ozlar chiqarish, qo'shimcha kreditlar berish, ilgari olingan kreditlar muddatini uzaytirish va boshqalar. Kreditorlar, bank egasi va uning xodimlari reabilitatsiyada ishtirok etishning ustuvor huquqiga ega.

Bankni qayta tashkil etish: omonatchilar uchun nima qilish kerak

Shuni yodda tutish kerakki, tashkilotning moliyaviy holatini tiklash bo'yicha protseduralar davomida barcha mijozlar mablag'lari tejaladi. Bank qo'shimcha kapital oladi, bu kerakbarcha mavjud likvidlik muammolarini bartaraf etishga qaratilgan. Ilgari maktablarda kuchli o‘quvchilar zaiflarga yordam berishardi. Hozir bank sohasida ham xuddi shunday amaliyot qo'llanilmoqda. Shuning uchun, bu vaziyatda eng muhimi, vahima qo'ymaslikdir. Rahbariyat barcha mablag‘larni vaqtincha “muzlatib qo‘yganini” e’lon qilgan taqdirda ham, omonatchilar pulni qaytarishi mumkin edi, biroq bu biroz vaqt oladi.

“Qayta tashkil etish” va “bankrotlik” tushunchalarini farqlash zarur. Ikkinchi holda, fuqarolarning 700 ming rublgacha bo'lgan mablag'larini qaytarish DIA tomonidan kafolatlanadi. "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonunga muvofiq, to'lovlar bank litsenziyasi bekor qilinganidan keyin 14 kundan keyin boshlanishi kerak. Ammo amalda ko'proq vaqt o'tadi. Va bu erda gap shundaki, IIV va'da qilingan yuqori foiz stavkalari bilan omonatlarni darhol qaytarib bera olmaydi. Moliyaviy holatni tahlil qilish va omonatchilar reestrini tuzishga ko'proq vaqt sarflanadi.

Korxonalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar omonatlarini qaytarib bera olmaydilar. "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi to'g'risida" Federal qonuniga ko'ra, bunday talablar jismoniy shaxslarga, DIA va Markaziy bank oldidagi majburiyatlarni to'lagandan so'ng, moliyaviy muassasada hali ham mablag'lar mavjud bo'lganda qondiriladi. Shuning uchun tashkilotning to'lov qobiliyatini tiklay oladigan investor paydo bo'lishi juda muhim.

Oʻtgan yili koʻplab bank litsenziyalari bekor qilingan boʻlsa-da, Agentlikda hali ham mablagʻ zaxirasi mavjud. Agar pul tugasa, Markaziy bank milliy valyutani oldindan muomalaga chiqarish orqali qo‘shimcha mablag‘ajratadi. Rublning qadrsizlanishi xorijiy valyutadagi depozit egalariga qattiq zarba berishi mumkin. Ularning omonat summasi foizlarni hisobga olgan holda 700 ming rubldan oshadi. Rubl depozitlari egalari, garchi ular o'z jamg'armalarini qaytarishlari mumkin bo'lsa-da, lekin bu vaqtga kelib ular juda qadrsizlanadi. Shuning uchun, bu holatda, biz quyidagilarni maslahat berishimiz mumkin: valyutaning kuchli devalvatsiyasi haqida birinchi ishorada, omonatingizni bir necha qismlarga "sindirish" so'rovi bilan bank filialiga murojaat qiling. Bundan ham yaxshiroq - hissaning bir qismini qarindoshingizga qayta ro'yxatdan o'tkazing. Sizni naqd pulsiz tranzaksiyani rad etib bo'lmaydi, chunki siz aslida valyutani bankdan olmaysiz.

Keyingi nima bo'ladi

Qayta tashkil etish jarayoni tugagach, yangi investor brend, biznes modeli va xodimlar jamoasini saqlab qolish yoki hamma narsani noldan ishlab chiqishni mustaqil ravishda hal qiladi. Ko'pincha ular o'zgaradi. Markaziy bank bu qarorga hech qanday ta’sir ko‘rsata olmaydi.

Bank qarori 2014

Oʻtgan yilda mamlakatdagi eng qadimgi kredit tashkilotlaridan birida muvaqqat boshqaruv joriy etilgani haqidagi xabar eng koʻp vahima uygʻotdi. Gap "B altic Bank" OAJ (Sankt-Peterburg) haqida bormoqda. Moliyaviy institutni qayta tashkil etish 2014 yil avgust oyida boshlangan. Likvidlikni tiklash uchun Markaziy bank birinchi navbatda 10 milliard rubl ajratdi. IIV "B altic Bank" kredit tashkilotini tiklash tartibida ishtirok etish uchun tanlov o'tkazdi. Besh oydan beri reabilitatsiya davom etmoqda. Jarayonni yangi investor - "Alfa-Bank" OAJ boshqaradi. Shu vaqt ichida ko'plab mijozlar tashkilot faoliyatida ijobiy o'zgarishlarga duch kelishdi. brend vabiznes modeli o'zgarishsiz qoldi. Ammo endi mijozlar qo‘shimcha 5000 ta Alfa bankomatlaridan komissiyasiz pul yechib olishlari mumkin. Ofislar tarmog'i tezda qayta tiklanmaydi. Rahbariyat, shuningdek, omonat va kredit shartnomalari bo‘yicha tariflar amal qilish muddati tugagunga qadar o‘zgarishsiz qolishiga ishontirdi. Ilgari Alfa-Bank Shimoliy G'aznachilikni qayta tiklashda ishtirok etgan. Ushbu moliyaviy tashkilot qayta tiklanganidan keyin tugatilib, investorga biriktirilgan. Xuddi shunday taqdir Boltiq bankini ham kutmoqda. Qayta tashkil etish 57 mlrd. miqdoridagi byudjet mablag‘lari hisobidan amalga oshiriladi, bu mablag‘ni investor 0,51% imtiyozli evaziga olgan.

Soʻnggi yangiliklar

2014-18-11 DIA ROST guruhini boshqarishda vaqtinchalik administrator funktsiyalarini o'z zimmasiga olgani ma'lum bo'ldi. Xuddi shu nomdagi kredit muassasasidan tashqari, u yana to'rtta muassasani o'z ichiga oladi: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. 2014 yil oktyabr oyida Markaziy bank xoldingning moliyaviy holatini baholashni boshladi, uning natijalari bankrotlikning oldini olish bo'yicha chora-tadbirlarni joriy etish zarurligini ko'rsatdi. Hozir IIV beshta kredit muassasasining har birini sog'lomlashtirish rejalarini ishlab chiqmoqda. Bu bank guruhi qarori.

CV

Agar bank mamlakat iqtisodiyotida muhim rol oʻynasa yoki vaqtinchalik likvidlik yetishmasligiga duch kelsa, Markaziy bank tashkilotni sogʻlomlashtirish tartibini boshlashi mumkin. Bunday holda, DIA vaqtinchalik rolni o'z zimmasiga oladiadministrator. Moliyaviy tahlilga parallel ravishda tashkilotning to'lov qobiliyatini tiklay oladigan investorlar uchun tanlov e'lon qilinadi. Bank qarori shunday.