Bank "Xalq krediti": muammolar. "Xalq krediti" banki yopiladimi?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Muammolari 2014-yilda avjiga chiqqan “Xalq krediti” banki 1993-yilda oʻz faoliyatini boshlagan. Uning “Sharq” nomi 2000-yildayoq “Xalq krediti”ga oʻzgartirilgan. 2008 yilda moliya instituti huquqiy shaklni o'zgartirish tartibini faollashtirdi. Mas'uliyati cheklangan jamiyat 2009 yilda aktsiyadorlik jamiyatiga aylantirildi. 2010 yil dekabr oyida allaqachon juda ijobiy sharhlarga ega bo'lgan Xalq kredit banki Xakasiya bankining 25% ulushini sotib oldi. Biroz vaqt o'tgach, aktsiyalar soni 76% gacha ko'tarildi. 2011 yilga kelib, Xakasiya moliya institutining litsenziyasi qo'shilish munosabati bilan to'liq bekor qilindi. Likvidligi pastligi sababli muammolarga duch kela boshlagan "Xalq krediti" banki Antonovlar oilasi tomonidan nazorat qilindi.

Yorqin oʻtmish

Bank Markaziy bank litsenziyasi ostida ishlagan va Moskvaning hamkori edi. Moliyaviy muassasa Rossiya banklari assotsiatsiyasining a'zosi va omonatlarni sug'urtalash tuzilmasi a'zosi edi. Rasmiy ro'yxatdan o'tgan ustav kapitalikorxonalar 1,8 milliard rublga teng bo'ldi. O'z kapitali miqdori 4,2 milliard dollarga teng bo'ldi. Institut VISA Inc xalqaro to'lov tizimlarining assotsiatsiyalangan a'zosi unvoniga ega edi. va Mastercard WW. Ilgari reyting agentligi har doim muassasaning to'lov qobiliyatini tasdiqlagan va uni milliy shkala bo'yicha A toifasiga kiritgan.

Narodniy Kredit Bank yopilishi haqida xabarlar paydo boʻlishidan ikki yil avval tashkilot Moliyaviy Olympus mukofoti sovrindori boʻlgan edi. Hududiy tarmoq tarkibiga 9 ta asosiy filial va 35 ga yaqin qoʻshimcha boʻlimlar kirdi. Institut tarixida davlatdan tender olish uchun ham kurashmagan paytlari bo‘lgan. Qattiq kredit siyosati eng yaxshi paytlarda ulkan likvidlikka erishish imkonini berdi.

Oxirgi paytlarda bankka nima boʻldi

Oʻtgan yili moliya instituti Markaziy bankning koʻrsatmalariga asosan ish olib bordi, bu esa jismoniy shaxslardan depozitlarni jalb qilishni chekladi. Ushbu buyurtma 2013 yil iyul oyida olingan. Shuningdek, cheklovlarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki omonatchilar oldidagi majburiyatlarni bajarish uchun barcha zaxiralarni faollashtirishni qat'iy tavsiya qildi. Moliyaviy institutning o'zi hech qachon depozitlarni jalb qilish bo'yicha agressiv siyosat olib bormaganiga e'tibor qaratildi. Bunday chora-tadbirlar muassasaning likvidligi pastligi tufayli amalga oshirildi.

Muammo uchun birinchi signallar

Ishdagi birinchi muvaffaqiyatsizlik “Xalq krediti” bankining me’yoriy hujjatlardan tashqari omonatlarni berishni boshlagani bilan bog’liq. Qachonomonatchilar o'z omonatlari uchun kela boshladilar, ular institutning 25 ming rubl miqdoridagi kunlik chegarasi haqida ma'lumot oldilar. Odamlar bir kun ichida barcha hissalarini qo'lga kirita olmadilar. Men haftalab ketishim kerak edi. Shunga qaramay, bankrotlik arafasida to'lovlarni amalga oshirishdan umuman bosh tortgan boshqa moliya institutlari bilan solishtirganda, sharhlari doimo ijobiy ma'noga ega bo'lgan Xalq kredit banki o'z majburiyatlarini deyarli to'liq bajardi. Inqirozli vaziyatga qaramay, call-markaz xodimlari barcha savollarga izchil javob berishdi va har bir mijozga to‘liq ma’lumot berishdi. Moddiy qulashlarning oldini olish uchun bank xodimlari doimiy ravishda mijozlarga baʼzi toʻlovlar toʻxtatilgani va koʻpchilik hisoblarga xizmat koʻrsatilmagani haqida xabar berib turishardi.

Vaziyatni tuzatishga urinishlar

Vaziyatni toʻgʻirlash maqsadida “Narodniy Kredit Bank” OAJ kreditlar boʻyicha foiz stavkalarini pasaytirish orqali likvidlikni oshirishga harakat qilmoqda. "Xalq" dasturi nihoyatda qulay bo'ldi. Garov yoki kafil bo'lgan taqdirda, bir yilgacha bo'lgan kreditlar bo'yicha foiz stavkasi yiliga atigi 16% ni tashkil etdi. Bir yildan uch yilgacha bo'lgan kredit muddati bilan foiz stavkasi yiliga 17% bo'ladi. Kredit muddati uch yildan ortiq bo'lsa, uning stavkasi 18% etib belgilandi. Shuningdek, na garovga, na kafillikka ega bo'lgan mijozlarga kredit olish mumkin edi. Biroq, bu holda, foiz stavkasi 18% gacha ko'tarildi. 1 yildan 3 yilgacha bo'lgan hamkorlik muddati bilan foiz stavkasi bo'lishi mumkinyillik 19% bo'lishi kerak. Agar mijoz besh yil muddatga kredit olishga qaror qilsa, kredit bo'yicha foiz 20% bo'lishi mumkin. Taklif barcha filiallarda, shu jumladan Abakan kabi shaharda ham amal qiladi. "Xalq krediti" banki bunday umidsiz qarorni ham qutqara olmadi: likvidlik holati o'zgarmadi.

Litsenziyani tugatish toʻgʻrisidagi qaror nimaga asoslanib qabul qilingan?

Lisenziyani tugatish toʻgʻrisidagi qaror yangi maʼmuriyatning hisobotlari asosida qabul qilingan. Ma'lumotlarga ko'ra, "Xalq krediti" banki likvidlik darajasi 50 foizga kamayganligi sababli kichik muammolardan uzoqda bo'lib, bir zumda likvidlik koeffitsienti 15 foizga yaqinni tashkil qilgan. Moliyaviy institut o‘sha paytda 100 million dollar hissa qo‘shish niyatida bo‘lgan investorlar bilan muzokaralar olib borilayotgani sababli davlat yordami uchun murojaat qilmadi.

Oxirning boshi

Oʻzmilliybank “Narodniy Kredit” banki mijozlaridan oʻz majburiyatlarini bajarishning iloji yoʻqligi toʻgʻrisida xabarlar kelib tushganidan soʻng, moliya institutiga vaqtinchalik maʼmuriyat tayinlandi. 2014-yil 1-oktabrdan boshlab muvaqqat ma’muriyat vaziyatning moliyaviy tahlilini o‘tkazdi. Aslida, ma'muriyat tomonidan shaxsiy kapitalning to'liq yo'qolishi qayd etilgan. Tuzilishning to'lov qobiliyatini tiklashning iloji yo'qligi va davlatdan har qanday in'ektsiya mantiqiy bo'lmasligiga qaror qilindi. Muvaqqat ma'muriyat tomonidan vaziyatni baholash natijalari "Xalq kredit banki" kabi moliya instituti faoliyatini to'xtatish uchun kuchli sabab bo'ldi. Muassasa bir yil ichida omonatchilar va kreditorlar oldidagi barcha majburiyatlarini davlat moliyaviy ko‘magida ham bajara olmagan taqdirdagina litsenziya bekor qilinadi. Vaziyatlar qonunga to'liq mos edi.

Ish pastga tushdi

Yorqin likvidlik koʻrsatkichlaridan soʻng, Narodniy Kredit Bank uy-joy-kommunal xoʻjaligi sohasidagi loyihalarga xizmat koʻrsatishda namoyon boʻlgan konservativ faollikka qaramay, kichik muammolardan yiroq boʻla boshladi. Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar kredit portfelining atigi 3 foizini tashkil etdi, bu esa 70 foiz ulush bilan aktivlarda ustunlik qildi. Jismoniy shaxslarning mablag'lari majburiyatlarning atigi 23 foizini tashkil etdi. Korporativ mijozlar hisobvaraqlaridagi qoldiq mablag'lar kapitalning atigi 22 foizini tashkil etdi. Mahalliy banklarning aktsiyalari va veksellari sof aktivlarning atigi 19% ni tashkil etdi. Banklararo bozorda, aksariyat hollarda, muassasa donor sifatida harakat qildi. Aktivlar va majburiyatlarning yuqori darajada kontsentratsiyasi bilan kompaniya faoliyati past rentabellikka ega edi.

Statistikada pasayish

Milliy reyting agentligining statistik ma'lumotlariga ko'ra, likvidligi pastligi sababli litsenziyasi bekor qilinayotgan "Xalq krediti" banki 2010 yilda 20,9 million rubl sof foyda olgan. O'tgan yili bu ko'rsatkich sezilarli darajada yuqori bo'lib, 107,2 million rublni tashkil etdi. Bu holat bankni reytingda 149-o‘ringa tushirdi va e’tiborni tortdiDepozitlarni sug'urtalash agentliklari. Ko'rsatkichlarning pasayishi barcha filiallar va kichik filiallarda kuzatildi va Abakan shahri ham bundan mustasno emas edi. "Xalq krediti" banki o'z o'rnini yo'qota boshladi, garchi tashqi ko'rinishda hech narsa muammoni ko'rsatmasa ham.

Hikoyaning oqilona xulosasi

"Xalq krediti" banki biron sababga ko'ra yopildi. Past likvidlikdan tashqari, muvaqqat ma'muriyat moliya instituti aktivlarining narxi 14,121 million rubldan oshmaganligini aniqlashga muvaffaq bo'ldi. Omonatchilar va kreditorlar oldidagi majburiyatlarga kelsak, ular taxminan 16 854,8 million rublni tashkil qiladi. Ushbu nomuvofiqlikning sababi 10,2 milliard rublni tashkil etgan muddatidan oldin qarzlarni berishda yashiringan. Bundan tashqari, hujjatlarda ko‘rsatilgan manzillari haqiqatga to‘g‘ri kelmaydigan kompaniyalardan 1,8 milliard rubl miqdoridagi likvid bo‘lmagan veksellarni sotib olish fakti qayd etilgan. Moliyaviy muassasaning 0,2 milliard rubl miqdoridagi mol-mulkini begonalashtirish sodir bo'ldi. Nazorat qiluvchi organdan rahbariyat jinoiy javobgarlikka tortiladigan operatsiyalarni amalga oshirayotgani haqida ma'lumot olindi. Bunday manipulyatsiyalarning natijasi aniqroq va voqealarning ijobiy rivojlanishi kutilmasligi kerak edi. Aksariyat omonatchilar o‘z jamg‘armalarini qisman qaytargan bo‘lishiga qaramay, sug‘urta agentligi tomonidan qonun hujjatlarida belgilangan tartibda qoplanadigan zararlar yetarlicha ko‘p.