Omonatlarning ishonchliligi boʻyicha MMTlarning reytingi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

1-vaziyat: zudlik bilan oz miqdorda pul kerak. Shu qadar kichikki, banklar bunday hajmdagi kreditlarni bermaydilar. Ish haqi kuniga qadar qayerdan qarz olish savol emas. Agar hamkasblar, qiz do'stlar va qo'shnilar bilan variantlar ishlamasa, mikromoliya tashkilotlari - MFI yordam beradi.

2-vaziyat: maqsad qo'yildi - fidokorona mehnat orqali olingan katta mablag'ni ko'paytirish. Bank depozitlari yiliga 6%, xavfli depozitlar 12%, IOUlar - 4% dan yuqori bo'lmagan daromadni va'da qiladi. Firmalar yillik 20 foiz stavkada bepul moliyalashni qabul qiladi.

MMTlarning reytingi joylashtirish va kreditlash xatarlarini cheklashga yordam beradi.

Mavzuni aniqlash

Rossiya moliyaviy sohalarida mikrokreditlar bozorining shaffofligi uchun ikki turdagi mini-kredit tuzilmalarini yaratishga ruxsat berilgan.

Mikromoliya tashkiloti - bu 70 million yoki undan ortiq o'z kapitaliga ega kompaniya. Ularga Regulyator qonunlari tomonidan ruxsat berilgan:

• yuridik shaxslar va fuqarolarning bo’sh pul mablag’larini jalb qilish;
• toʻplangan mablagʻlarni investitsiyalash;
• qarz oluvchilarga bir million rus rubligacha bo'lgan miqdorda kredit berish;
• ishlash IOU – obligatsiyalar.

Shu bilan birga, huquqiy sohada kapitali 70 million rubldan kam bo'lgan mikrokredit tashkilotlari ishlaydi. MNTlarga faqat o'z mablag'lari asosida faoliyat ko'rsatishga ruxsat beriladi. Ular uchun aholidan mablag'larni jalb qilish va investitsiya qilish taqiqlandi. MCO mikrokreditining maksimal miqdori 0,5 million rublni tashkil qiladi.

Serial raqami nima uchun va kimga kerak

Moliyaviy majburiyatlarini oʻz vaqtida va toʻliq bajaruvchi barqaror tuzilmalar isteʼmolchilar ishonchini qozonadi. Mikrokreditlar gavjum joyda kim ishonchli va kimni chetlab o'tish va hech qanday maslahatlarsiz unutish kerakligini aniqlash qiyin.

Muammo kelishilgan qoidalarga muvofiq tashkilotlarni tasniflash orqali hal qilinadi. Muhim agentlik listingidagi chiziq allaqachon qarz oluvchi va investor uchun kompaniyadagi ichki tartib-qoidalar shaffofligi haqida signaldir.

MFI reytingi mijozlar bazasini kengaytirish va investorlar bilan munosabatlarda ishonchni mustahkamlashga yordam beradi.

Ishonchli kreditorlar hammaga kredit beradi.

Hisoblash uchun parametrlar

MMTlarning ishonchlilik reytingi darajasini aniqlashda quyidagi parametrlar qiymatidan foydalaniladi:

1. Qarz oluvchi qarz miqdori. E'tibor bering, qancha kredit firmalari "ish haqi kuniga qadar qarz olish" yoki "haftada kredit" so'zlari bilan nomga ega. Bu erda katta kreditlar kutilmaydi, xizmatlar iste'molchisiga maksimal ishonch 30-50 ming rublni tashkil qiladi. Faqat barqaror moliyaviy bazaga ega kompaniyalar keng miqyosda xizmat ko'rsatishi mumkin.

2. Kredit stavkasi foizi. Kreditga xizmat ko'rsatish imkoniyatlarini baholang. Agar qaytish imkoni bo'lmasashartnomada belgilangan muddat, kuniga 1% stavkasi bo'yicha, kamida 30% bir oy ichida ishlaydi va 5000 r kredit bilan. iste'molchi bir oy ichida 6,5 ming rus pulini to'lashga majbur bo'ladi.

3. Mikrokreditning muddati qancha? Bir kun, bir hafta, yarim oy - barcha tashkilotlar uchun shartlar har xil.

4. Mikrokredit olishning turli usullari. Ba'zi tashkilotlar hayotni naqd pul muammolari bilan murakkablashtirmaslik uchun faqat bank kartalari bilan ishlaydi. Boshqalar tanlovni taklif qilishadi - naqd pul yoki karta. Uchinchi shaxslar roʻyxatiga kartalar, bank hisoblari va elektron hamyonlar kiradi.

Har bir parametr narxini batafsil koʻrib chiqing. Qo'shimcha xarajatlar kredit yukini oshiradi.

Poytaxt aholisining shoshilinch ehtiyojlari uchun pul

Potentsial xaridor mahsulot sotib olish yoki xizmatni olishdan oldin sharhlarni oʻrganadi. Moliyaviy sohada iste'molchilarning fikr-mulohazalari bundan kam emas. MFI reytingi rasmiylashtirilgan parametr bo'lib, u xodimlar va menejmentning professional fazilatlari nuanslarini hisobga olmaydi. Mutaxassislar roʻyxatidagi buyurtma raqami baʼzan kutilganlarga mos kelmaydi.

Mikrokreditlar bozori tadqiqotchilari muntazamlikni aniqladilar - kompaniyaning kontragentga qo'yadigan talablari qanchalik keng va chuqurroq bo'lsa, kredit qiymati shunchalik to'g'ri bo'ladi. Aksincha, “bitta identifikator – va naqd pul besh daqiqadan so‘ng mijozning qo‘lida bo‘ladi” tamoyili bo‘yicha tartib qurish pirovardida olingan xizmat uchun ajoyib foiz to‘lovlariga olib keladi.

Har bir mintaqadagi ishonchli kredit firmalarining ko'rsatkichlari ro'yxatida turli xil ma'lumotlar mavjudbozor ishtirokchilari. Moskvadagi MFI reytingi, masalan, Chelyabinskning o'xshash reestridan farq qiladi. Poytaxtda mikrokredit idoralari yomg'irdan keyingi qo'ziqorin kabi o'sib bormoqda: ba'zilari o'sadi, boshqalari qayta ishlashga yuboriladi.

Har qanday shahar aholisi mini-kredit uchun ariza berishdan oldin nafaqat tashkilot muvaffaqiyatining jamoatchilik ko'rsatkichini, balki moliyalashtirish sohasidagi faoliyat tajribasini, odamlar orasida mashhurligini ham baholashlari kerak. Keyin oʻzingiz qaror qabul qiling.

Moskva mikromoliya yetakchilari

Rossiya poytaxtidagi MMTlar soni bir necha yuzta. Eng ishonchli kompaniyalar o'ntaligiga 2 yildan 6 yilgacha bo'lgan umr ko'rish mumkin bo'lgan kompaniyalar kiradi. Qarz oluvchiga pul berish usullari - bank hisobvarag'i yoki Sberbank kartasi; bank kartasiga yoki elektron hamyonga; QIWI hamyon yoki Contact tizimi orqali.

Masalan, "Simply Borrow" Moskva bozorida olti yildan beri faoliyat yuritib kelmoqda va mijozlarga pul to'lashning 2 ta variantini - kartaga yoki joriy hisob raqamiga to'lashni taklif qiladi. Jismoniy ofislar yo'q. Faqat Internet orqali bog'laning.

Shartnoma tuzish uchun pasport, mobil telefon raqami, ish joyidan ma'lumotnoma talab qilinadi. Kredit 3-15 ming rubl. ikki haftadan bir oygacha bo'lgan muddatga beriladi. Ikki haftaga uch minglik kreditning narxi 915 rubl yoki 30,5 foizni tashkil etadi.

Moskvadagi mikromoliya kompaniyalari TOP roʻyxatining yetakchisi Vivus hisoblanadi. Kuniga 1,6% ishlaydi. 3000 r kredit bilan. 4440 raqamini qaytarishingiz kerak bo'ladi. Pulni yechib olishning keng yo'llari: Contact va Leader orqali naqd; elektrongaQIWI hamyonlari va Yandex. Pul ; bank hisobiga va kartaga.

Moskvaliklar kerakli mablag'ni shoshilinch ravishda olishning istalgan turidan foydalanishlari mumkin. Savol faqat kredit foiziga bog'liq.

Rossiyadagi yetakchi

Mikromoliyaviy biznes ulkan mamlakat fuqarolarining muntazam ravishda qarz olishiga asoslanadi. Yo'qolgan kredit firmasining o'rniga darhol boshqa jamoa ro'yxatga olinadi. Rossiya MFI reytingi endi 10 emas, 208 banddan iborat.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki nafaqat bank muassasalarini, balki mikromoliya tashkilotlarini ham tozalamoqda. Shuning uchun yetakchilar o‘zgaradi va ro‘yxatning o‘zi ham vaqti-vaqti bilan o‘zgarib turadi.

Endi roʻyxatda birinchi oʻrinda Ezaem (“Ezaem”) kompaniyasi foiz shartlari bilan:

• 4 ming rublgacha bo'lgan birinchi kredit uchun 0, 00;
• 2, boshqa kreditlar uchun kuniga 18.

Nega bu kompaniya Rossiya yetakchisiga aylangani noma'lum, chunki uning ish sifati haqidagi salbiy sharhlar internetni bosib oldi. Bu hatto yirtqich qiziqish haqida ham emas, investor ular haqida oldindan ogohlantiriladi. Mijozlar kompaniyaning g'alati xatti-harakatlari haqida xabar berishadi: kontragentni ogohlantirmasdan kartadan pulni yechib olish, mavjud bo'lmagan qonunbuzarliklar uchun qarzlarni yig'ish; kreditni to'lashning kechikishi; sodir bo'lmagan voqealar haqida yolg'on qo'ng'iroqlar.

Tashkilot haqida ham ijobiy sharhlar bor, masalan, elektron hamyonga pul qanchalik tez kelgani yoki foizsiz 4 ming qarz olish qanchalik yoqimli.

Qoidalarinvestitsiya

Omonatlarning foiz stavkalari banklarda Markaziy bankning amaldagi stavkasi hajmiga qarab farqlanadi. Joriy ishlash tobora kamroq jozibador bo'lib bormoqda. Bunday sharoitlarda yillik 20, 25 va hatto 30 foizlik bepul pul joylashtirish takliflari jozibador koʻrinadi.

Kredit xizmatlariga kelsak, investitsiya operatsiyalariga kelsak, MFI depozitlari reytinglari hisoblab chiqiladi va e'lon qilinadi. Ushbu ko'rsatkichga asoslanib, shuni yodda tutishimiz kerakki, hamma kichik kompaniyalar ham raqobatchilar bilan taqqoslash uchun xarajatlarni o'z zimmalariga olishlari mumkin emas.

Shuning uchun oʻz pulingizni ruxsatsiz qoʻllarga oʻtkazishdan oldin quyidagilarni tekshirib koʻring:

• ish sifati haqida fikr-mulohaza;
• PSRN raqami tax.ru saytidagi Davlat reestrida;
• oʻz-oʻzini tartibga soluvchi “Birlik” yoki “Tinchlik” mikromoliya tashkilotidagi roʻyxatga olish raqami.

Odamlar mikromoliya idoralariga o'sish uchun pul berishi mumkin. Ammo investitsiyalar miqdori bo'yicha cheklovlar mavjud. Qonun jismoniy shaxslarga MMTlarga kamida 1,5 million rubl miqdorida sarmoya kiritishga ruxsat beradi.

Misol: bir yarim million rus rubli miqdoridagi investitsiyaning 20% miqdorida 300 ming rubl foyda olinadi. Investitsion daromadni olgandan so'ng, mijoz 13% miqdorida daromad solig'ini to'lashi shart. Investor qo'lida 261 ming rubl toza oladi.

Halol MFI omonatchiga soliq agenti majburiyatlarini o'z zimmasiga olishi, zarur mablag'larni ushlab qolish, g'aznachilikka o'tkazish, so'rov bo'yicha shaxsiy daromad solig'i bo'yicha ma'lumotnoma berish haqida xabar beradi.

Investor qayerga borishi kerak

MMTlarning depozitlarning ishonchliligi bo'yicha reytinglari boshqa parametrlar bilan birgalikda ko'rib chiqilishi kerak. Masalan, shaffof tizimlarda daromad solig'i ushlanishi va uning miqdori haqidagi ma'lumotlar kompaniya veb-saytida va flayerlarda joylashtiriladi. Shaxsiy daromad solig'i haqida ma'lumot yo'qligi potentsial investorni ogohlantirishi kerak.

Chigirmalarni kamaytirish va kirish chegarasini pasaytirishning bir yo'li bor: yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'ting. Bu alohida soliq maqomiga ega bo'lgan fuqaro - jismoniy shaxs emas, yuridik shaxs emas. Investitsion daromaddan soliq chegirmasi allaqachon 6% bo'ladi va depozit miqdori 1,5 million rubldan kam bo'lishi mumkin.

Moskvadagi depozitlar bo'yicha MMTlarning reytingi muntazam ravishda ko'rib chiqiladi. Ammo "Home money" kompaniyasi etakchi bo'lib qolmoqda. Uning faoliyatiga uch yuz kishi taxminan uch milliard rubl sarmoya kiritdi.

40 va undan katta yoshdagi, oliy texnik, iqtisodiy va yuridik ma'lumotga ega muhim va badavlat erkaklar sarmoya kiritadilar. Bunday investorlar - 83 foiz, tashkilotga ko'ra. Biznesning gender nisbati saqlanib qolgan, u yerda ayollarning 20% dan ko'p emas.

Mijoz investitsiya qilish xavfini diqqat bilan oʻlchashi kerak. Bank depozitlari shubhasiz afzalliklarga ega - mablag'lar DIA Depozitlarni sug'urtalash agentligi tomonidan himoyalangan. Holbuki, MFI bankrot bo'lgan taqdirda, investorga, ehtimol, bir rubl ham qaytarilmaydi.

Ba'zi firmalar omonatlarning "Derzhava" yoki IC "Alliance" da sug'urtalanganligini ko'rsatadi. Sug'urta kompaniyalarining veb-saytlarida da'volarni tekshiring. Investitsiyalar bo'ysunadi“Yetti marta tekshiring” tamoyili.