Kredit va iste'mol kooperativlari: omonatchilarning fikr-mulohazalari, ro'yxati, xizmatlar tavsifi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

Kredit-iste'mol kooperativlari - banklar va mikrokreditlarga muqobil. CCP Rossiya moliya bozorida 15 yildan ortiq vaqtdan beri mavjud, ammo fuqarolar ularning faoliyatidan ehtiyot bo'lishadi. Ishonchsizlik kooperativlar faoliyati to'g'risida etarli ma'lumotga ega emasligi va aldangan investorlarning salbiy fikrlari bilan bog'liq. Barcha CCPlar vijdonli kreditorlar emas. Kooperativlarning ba'zilari potentsial investorlar uchun xavfli bo'lgan zamonaviy moliyaviy piramidalardir. Rossiyaliklar orasida mashhur bo'lgan kredit va iste'mol kooperativlarini ko'rib chiqish yangi mijozlarga CPC faoliyati, Rossiya Federatsiyasida kredit hamkorlikning afzalliklari va kamchiliklari bilan tanishish imkonini beradi.

PDA "Flagship"

"Flagman" kredit va iste'mol kooperativi quyidagi hududlar aholisiga xizmat ko'rsatadi:

• Voronej;
• Samarskaya;
• Saratovskaya;
• Volgograd;
• Rostovskaya;
• Lipetsk.

Kooperativ faoliyatining asosini depozitlar ochish va kreditlar berish tashkil etadi. Quyidagi jadvalda "Flagship" KPK depozitlari ko'rsatilgan.

Depozit nomi	Minimal depozit miqdori, ming. rubl	Maksimal muddat mablag'ni saqlash, yillar	Foiz stavka, yillik %
"Foydalanish"	10	3	12, 5
"Ko'paytirish"	10	3	12, 5
"Haydovchi"	10	3	5, 0
"Qulay"	10	3	11, 0

"Flagman" kredit iste'mol kooperativining sharhlariga ko'ra, barcha depozitlarda kapitallashuv ko'zda tutilmagan. "Foydalanish" va "Boshqarish" tariflari bo'yicha foizlarni hisoblash faqat muddat oxirida kapitalizatsiyasiz taqdim etiladi. “Qulay” depozit uchun kapitallashuv aksiyadorning iltimosiga binoan oʻrnatiladi.

“Flagman” CPCda kredit faqat aktsiyadorlarga beriladi. Buning uchun mijoz kirish va aʼzolik toʻlovlari uchun 150 rubl (jami) toʻlab, CPCga qoʻshilishi kerak.

Kreditlar Rossiya Federatsiyasining 21 va undan katta yoshdagi aktsiyador-fuqarolariga beriladi. Majburiy shart - bu 2 yillik ish tajribasining mavjudligioy.

Ko'rib chiqishlarga ko'ra, "Flagman" kredit iste'mol kooperativi kreditlar bo'yicha juda yuqori foiz stavkalariga ega. KPC mijozlarga yillik 41% stavkada qarz mablag'larini olishni taklif qiladi. Kredit shartlari standartdir: 3 oydan 2 yilgacha. Mijozlar chiqarilishi kerak bo'lgan katta miqdorlarga qaramay, bunday foizlardan norozi. CPCda qarz oluvchilar 500 ming rubldan 15 milliongacha pul olishlari mumkin.

Ariza 2 kun ichida koʻrib chiqiladi. Garov taqdim etilganda, kredit 1 soat ichida beriladi. Garov nafaqat aktsiyadorning mulki, balki likvidli mulk ham bo'lishi mumkin. Aksiyadorlarga qulaylik yaratish maqsadida saytda kredit shartlarini hisoblash imkonini beruvchi onlayn kalkulyator mavjud.

PDA "Maksimal"

KPK Moskva va Moskva viloyati hududida ishlaydi. Kreditlar berish va depozit operatsiyalari bilan bog'liq faoliyat. Kompaniyaning asosiy e'tibori depozitlarni ochishga qaratilgan: "Maksimal" CPC 4 turdagi depozitlarni ko'zda tutadi.

CCC "Maksimal" depozitlarining turlari quyidagi jadvalda keltirilgan.

Depozit nomi	Minimal depozit miqdori, ming. rubl	Maksimal saqlash muddati fondlar, yillar	Foiz stavkasi, % APR
"Barqaror"	10	3	12, 5-13, 95
"Rekord"	10	3	12, 5-13, 95
"Mavjud"	10	3	5, 0
"Oldintalab"	10	3	11, 0-12, 5

Omonatga pul mablag'larini joylashtirishda mijoz avtomatik ravishda "Maksimal" CPC aksiyadoriga aylanadi. Siz bilan shartnoma tuzayotganda pasport va SNILSni olishingiz kerak.

«Maksimum» kredit iste'mol kooperativining sharhlari shuni ko'rsatadiki, shartnomaning tuzilishi aktsiyadorlarga CPC a'zolari uchun ijtimoiy dastur doirasida har oy bepul oziq-ovqat savatini olish imkonini beradi. Aksiyadorlar fuqarolik-huquqiy masalalar bo'yicha hamkor firma advokatlarining maslahatlariga ham ishonishlari mumkin. Xizmat oyda bir marta taqdim etiladi.

Kreditlar, "Maksimal" kredit iste'mol kooperativining sharhlariga ko'ra, nafaqat KNN a'zolariga beriladi. Aktsiyadorlar, jismoniy shaxslar va tashkilotlar 500 000 dan 10 million rublgacha bo'lgan kreditlarga ega.

Foiz stavkasi yillik 41% qilib belgilangan. Mijozlar naqd yoki bank o'tkazmasi orqali pul olishlari mumkin. To'lov KNNning ofislarida yoki bank o'tkazmasi (naqd bo'lmagan) orqali amalga oshiriladi. Muddatidan oldin to'lash faqat "Maksimal" CPC filiallarida amalga oshiriladi.

Kredit mablagʻlari avtomobil, kvartira yoki xususiy uy, shuningdek, tashkilot mulki boʻlishi mumkin boʻlgan garov evaziga beriladi (yuridik shaxslar uchun). Arizani ko'rib chiqish ikki ish kunigacha davom etadi. Qarz oluvchida pasport, SNILS, TIN va garov bo'yicha hujjatlar bo'lishi kerak.

KPK "Kapital Invest"

Faoliyat"Capital Invest" ko'plab investorlar orasida shubha uyg'otadi, chunki Internetda aldangan fuqarolardan salbiy sharhlar mavjud. Ba'zi aktsiyadorlar sudga murojaat qilishga majbur bo'lishdi, chunki KPK "Kapital Invest" shartnoma muddati tugaganidan keyin depozitlarni to'lashdan bosh tortdi.

"Capital Invest" kredit iste'mol kooperativining sharhlari shuni ko'rsatadiki, kompaniya ilgari "Sberkassa 24" deb nomlangan. Keyinchalik KHK idoralari yopildi va yuzlab omonatchilar mablag'siz qoldi.

Ilgari kooperativning ofislari faqat Ryazan shahrida joylashgan edi va bankrot bo'lganidan keyin ruslar yillik 7-14% miqdorida depozitga qo'yilgan 20 million rublni olmagan (2010 yilda banklar boshqa taklif qilishmagan. yillik 10% dan ortiq).

Hozirda "Capital Invest" CPC mijozlarni foizli sarmoya kiritishga jalb qilishda davom etmoqda. Kompaniya mijozlarning jamg‘armalari “Markaziy sug‘urta kompaniyasi” MChJ tomonidan sug‘urtalanganligini kafolatlaydi. Ammo ko'plab ruslar sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda pulni qaytarish kafolati faqat moliyaviy tashkilotning davlat kompaniyasi bo'lgan Omonatlarni sug'urtalash agentligi tizimiga kirishi ekanligini bilishadi. Rossiya Federatsiyasining barcha yirik banklari depozitlarni sug'urtalash tizimining a'zolari bo'lib, omonatchilarning 1,4 million rubl miqdoridagi jamg'armalarini himoya qiladi (1 sug'urta ishtirokchisiga).

KPK "Capital Invest" ikki yilgacha yillik 8.00-13.05% sarmoya kiritishni taklif qiladi. Muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, talab stavkasi yiliga 6,00% ni tashkil qiladi, banklar esa omonatlarni yopish paytida faqat hisoblab chiqadilar. Yillik 0,01%. Bunday sharoitlar yuqori foiz stavkalari ortidan to'plangan mablag'larini yo'qotishni istamaydigan ko'plab omonatchilarni xavotirga soladi.

Depozitga qoʻyilgan mablagʻlar KKP aʼzolariga kreditlar berish uchun ishlatiladi. Kreditlar 100 ming rubldan 50 million rublgacha bo'lgan miqdorda beriladi. Jismoniy shaxslar ham, yakka tartibdagi tadbirkorlar va tashkilotlar ham qarz oluvchi bo'lishlari mumkin. Kredit olish uchun onlayn yoki "Capital Invest" CPC ofisiga murojaat qilish mumkin.

Zenit

“Zenit” CPC shartlari “Flagman” va “Maksimum” kooperativlarining takliflarini juda eslatadi. Hatto kreditlar, depozitlar shartlari va rasmiy veb-sayt dizayni bir-biriga mos keladi. Bu vijdonsiz tashkilotga aldanib qolishni istamaydigan mas'uliyatli fuqarolarda shubha uyg'otadi.

“Zenith” CPCda omonat shartlari quyidagicha.

Depozit nomi	Minimal depozit miqdori, ming. rubl	Maksimal muddat mablag'ni saqlash, yillar	Foiz stavka, yillik %
"Foydali"	10	3	12, 5
"Kumulyativ"	10	3	12, 5
"Talab bo'yicha"	10	3	5, 0
"Qulay"	10	3	11, 0

Ular Flagship CPC depozitlari bo'yicha takliflarga to'liq mos keladi, shuning uchun ba'zi mijozlar o'zlarini kompaniyalar uchun mas'ul deb o'ylashadi.bir xil yuzni bildiradi. Shu bilan birga, CPC idoralari joylashgan hududlar farqlanadi. "Zenit" kredit iste'mol kooperativi omonatchilariga ko'ra, kompaniya Novosibirsk, Kemerovo, Tomsk va Omsk viloyatlari va Oltoy o'lkasida xizmatlarni taklif qiladi.

Kredit shartlari ham "Flagship"dagi kreditlashni eslatadi. “Zenit” aksiyadorlarga yillik 30-41 foizli “Trast” kreditini taklif qiladi. Kredit miqdori 500 ming rubldan 15 million rublgacha o'zgaradi. Kreditlar jismoniy va yuridik shaxslarga a'zo bo'lgandan keyin beriladi.

Aksiyadorning garovi garov sifatida ishlaydi. Roʻyxatdan oʻtishda TIN, SNILS, pasport va garovga qoʻyilgan obyektga boʻlgan huquqlarni tasdiqlovchi hujjat talab qilinadi.

Ko'rib chiqishlarga ko'ra, "Zenith" kredit iste'mol kooperativi omonatlarni to'laydi, lekin har doim ham o'z vaqtida emas. Misol uchun, Omskda aholi naqd pul kiritishdan qo'rqishadi, chunki ular allaqachon Oltin Fond KKPning qayg'uli tajribasini boshdan kechirgan. Kooperativ omonatlar bo‘yicha foizlarni hisoblash va to‘lashni to‘xtatdi, ikki yildan ortiq vaqt davomida omonatchilar shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda ham pullarini ololmayapti. Ko'pchilik "Zenit" Oltin jamg'arma bozordan yo'qolganidan so'ng darhol paydo bo'lganini ta'kidlaydi va buni CPC yangi nom bilan boshqa moliyaviy piramidaga qayta tashkil etilishi bilan bog'laydi.

Aksiya

"Yordam" CPC ning boshqa kredit va ishlab chiqarish kooperativlaridan farqi shundaki, uni berish imkoniyati mavjud.onalik kapitali ostida kredit. Bu bolali oilalarga onalik kapitalini tezroq olish va ularni davlat dasturida nazarda tutilmagan boshqa maqsadlarga sarflash imkonini beradi.

"Yordam" kredit iste'mol kooperativining sharhlariga ko'ra, agar Rossiya Pensiya jamg'armasi shartnoma tuzilgandan keyin CPCda kreditni to'lash uchun onalik kapitalini olishga ruxsat bersa, bitim rasmiy hisoblanadi.

Kredit miqdori 150 dan 600 ming rublgacha o'zgaradi. Kapital ostida emissiya yiliga 25% stavkada amalga oshiriladi. Muddatidan oldin to'langan taqdirda, qarz oluvchi kredit berish uchun to'lashi shart bo'lgan minimal miqdor 40 ming rublni tashkil qiladi.

"Yordam" iste'mol krediti kooperativi bo'yicha sharhlar, avvalgi CPClardan farqli o'laroq, ijobiy. 2005 yildan beri bozorda tashkilot, faoliyati Rossiya Markaziy banki tomonidan nazorat qilinadi. Qarz oluvchilar qarz beruvchiga ishonishadi. Foizlarni toʻlashning kechikishi yoki omonatlarning yopilishi haqida maʼlumot yoʻq.

Hamdo'stlik PDA

"Sodrujestvo" kredit va iste'mol kooperativi o'z faoliyatini 2015 yilda boshlagan. O'sha paytda moliyaviy tashkilotga asos solgan atigi 7 kishi aksiyador bo'lgan. 2017 yil natijalariga ko'ra, aksiyadorlarning umumiy soni 550 kishiga ko'paydi.

Faoliyat asosini muddatli omonatlarni rasmiylashtirish va jismoniy va yuridik shaxslarga kreditlar berish tashkil etadi. Bosh ofis Belgorodda joylashgan. Qo'shimcha birliklar Gubkin va Stariy Oskolda joylashgan.

Internetda omonatlarni toʻlashda muammolarga duch kelgan omonatchilarning koʻplab sharhlari mavjud. Moliyaviy muammolar tashkilot bilan 2018 yilning noyabr oyida boshlangan. Sharhlarga ko'ra, "Sodrujestvo" kredit va iste'mol kooperativi 2019 yilda aktsiyadorlarga bitta depozit to'lamagan. Shu sababli, ilgari kompaniyaga sarmoya kiritgan mijozlar rossiyaliklarga CCP aktsiyadorlari bo'lishni tavsiya etmaydi.

Birinchi

Tarmoqda ushbu PDA haqida salbiy sharhlarni tez-tez topishingiz mumkin. Va ularning 98% dan ortig'i aldangan investorlardan. "Birinchi" iste'mol krediti kooperativi haqida eng ijobiy fikr emas.

PDA 2009 yildan beri Rossiya bozorida. Bu vaqt ichida u bankdan tashqari omonatlar va kreditlarni qayta ishlash bilan shug'ullanadigan taniqli tashkilotga aylandi. U yana 99 ta CCCni o'z ichiga olgan Rossiya aksiyadorlarini sug'urtalash ittifoqining a'zosi.

Uzoq muddatli faoliyat, istiqbol va shon-shuhratga qaramay, "Birinchi" CCP jiddiy moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelmoqda. Buni Lesnoy va Nijnyaya Tura shaharlari aktsiyadorlari iste'mol krediti kooperativi haqidagi sharhlarida ta'kidladilar. O'z hisobvaraqlaridan pul mablag'larini yechib olishga urinayotganda, mijozlar rad etildi va Shaxsiy hisob 2018 yilda ishlashni to'xtatdi. Shaharlardagi ofislar yopiq, mijozlar esa sud qarori bilan pullarining qaytarilishini kutishmoqda.

Salbiy fikr-mulohaza kredit shartnomasini imzolagan mijozlardan ham bor edi. Ularning fikricha, "Birinchi" tadbirga katta qiziqish bildiradijarimalar, shuning uchun kreditni o'z vaqtida to'lashning iloji bo'lmasa, aktsiyadorlar noqulay moliyaviy vaziyatga tushib qolishlari mumkin.

20 kunlik kechikishdan so'ng, CCP mutaxassislari qarzni yig'ish agentligiga o'tkazishi mumkin, bu qat'iy shaklda qaytarib berishni talab qiladi. Bunga yo'l qo'ymaslik uchun belgilangan muddatda mablag' qaytarilishiga ishonchsiz "Birinchi" CPCda tezkor kredit olish uchun ariza berish tavsiya etilmaydi.

Yugra

KPK "Yugra" faqat Surgut shahrida ishlaydi, shuning uchun Internetda mijozlardan deyarli hech qanday ma'lumot yo'q. Kredit kooperativining takliflari Flagmanning omonatlari va kreditlarini eslatadi, bu esa katta ehtimol bilan tashkilotlarning o'xshash faoliyatini ko'rsatadi.

Kreditlar boʻyicha yuqori foiz stavkalari shaharliklar uchun jozibador emas, ammo foydali depozitlar KKPga muvaffaqiyatli moliyaviy institutga aylanish imkonini berdi. "Ugra" kredit iste'mol kooperativi haqidagi sharhlar faqat shahar aholisini qoldirishi mumkin. Boshqa hududlarda bu KHP idoralari ishlamaydi.

Faqat aksiyadorlar foydalanishi mumkin boʻlgan kredit olish uchun ariza topshirish uchun Yugra ofisiga murojaat qilishingiz kerak. Kredit olish uchun onlayn ariza taqdim etilmagan.

Rasmiy veb-saytdagi ma'lumotlarga ko'ra, CCP mablag'lari "Mintaqalararo o'zaro sug'urta jamiyati" tomonidan sug'urtalangan. Bu omonatchilarga moliyaviy muammolar yuzaga kelganda to‘lovni kafolatlaydi.

CPC "Xalq kapitali"

Kooperativ Rossiya Federatsiyasi moliya bozorida 2012 yildan beri faoliyat yuritib kelmoqda. Tashkilotning afzalligi - 271-sonli "Mintaqalararo kredit kooperativlari ittifoqi" SROga a'zolik.29.12.2017 dan. Ittifoqqa a'zolik KKP o'z vazifalari uchun javobgarligini kafolatlaydi. Bu tashkilot yopilgan taqdirda omonatchilarga to'lanadigan zaxira fondiga muntazam badallar bilan tasdiqlanadi.

“Xalq poytaxti” XKKning idoralari Rossiya Federatsiyasining 15 ta shahrida joylashgan. Ko'p sonli filiallarning mavjudligi KNNning mashhurligini va mijozlar ishonchini tasdiqlaydi.

Sharhlarga koʻra, “Xalq kapitali” kredit isteʼmol kooperativida faqat aksiyadorlargina kredit olishlari mumkin. Ular majburiy badallar sifatida 200 rubl to'lashlari kerak. Kreditlar bo'yicha foizlar yiliga 29% dan 33% gacha o'zgarib turadi. Aksiyadorlar kuniga 0,5% stavkada mikrokredit olish uchun ariza topshirishlari mumkin.

Omonatlarda siz yiliga 13,0% gacha olishingiz mumkin. Hisob ochish uchun 10 ming rubl depozit qilish kifoya.

Tarmoqdagi kredit iste'mol kooperativining sharhlari ijobiy. Ammo ba'zi aktsiyadorlar kreditlar bo'yicha yuqori foiz stavkalaridan shikoyat qiladilar. CCPlar uchun berilgan kreditlar boʻyicha yuqori foiz stavkalari odatiy holdir, chunki ular jozibador depozit takliflari bilan qoplanadi.

Tejamkorlik

Orenburg, Orsk va Chelyabinsk shaharlarida "Omonat" KPKning filiallari mavjud. Internetda CCP faoliyati haqida kam ma'lumot mavjud, ammo sharhlarning aksariyati salbiy. Faoliyatga nafaqat sobiq aktsiyadorlar, balki xodimlar ham salbiy baho berishadi.

"Omonat" kredit iste'mol kooperativining sharhlariga asoslanib, shunday xulosaga kelish mumkinki,kompaniya boshqa moliyaviy piramidadir. Yillik 13,0% dan ortiq depozitlar boʻyicha taklif qilingan foizlarni moliya institutlarining 10% dan kamrogʻi toʻlashi mumkin.

Shubhaga kreditlar boʻyicha foiz stavkalarining juda pastligi ham sabab boʻladi. Eng kamida, KPC mijozlarga oyiga 2,8% dan kredit taklif qiladi, ammo aktsiyadorlar uchun foiz stavkasi qanday hisoblanganligi haqida ma'lumot yo'q. Qarz oluvchilarning fikriga ko'ra, kamchilik kredit olish uchun ariza berishda majburiy garov yukidir.

Moliyasini KKPga ishonib yoki ulardan qarz olayotganda ruslar yuzaga kelishi mumkin boʻlgan qiyinchiliklarni unutmasliklari kerak. Kompaniya faoliyatini o'rganib, sharhlarni o'qib chiqqach, kredit ishlab chiqarish kooperativida shartnoma tuzishda o'zingizni moliyaviy xavflardan himoya qilishingiz mumkin.