IC "Sberbank hayot sug'urtasi": kapital qo'yilmalar, sug'urta shartlari va qoidalari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Hayot sugʻurtasi - bu shaxsning hayoti va oʻlimi bilan bogʻliq mulkiy manfaatlarini himoya qilish. Bu uzoq muddatli va kümülatif investitsiya turi. Ushbu xizmat bozorda nafaqat professional ishtirokchilar, balki kredit tashkilotlari, xususan, Sberbank tomonidan ham taklif etiladi.

Kompaniya haqida

Sberbank Life Insurance MChJ 2014 yilda tashkil etilgan. Bu mulk huquqlarini himoya qilishga ixtisoslashgan "Sberbank" XAJning sho''ba korxonasi. Dastlab kompaniya hayotni jamlovchi va investitsiyaviy sug'urtalash loyihalarini taklif qildi, keyin esa fuqarolarning sog'lig'ini ixtiyoriy himoya qilish dasturlari paydo bo'ldi.

Bugungi kunda kompaniya bozorda uchta yetakchidan biri hisoblanadi. 2015 yilning 9 oyi davomida olingan mukofotlar hajmi 30 milliard rublni tashkil etdi. Ulardan 18 milliard rubl. uzoq muddatli jamg'arib boriladigan va investitsiya sug'urtasi bo'yicha yig'iladi. Zaxiralar va aktivlar 55 milliard rublni tashkil etdi. va 63 milliard rubl. mos ravishda.

Sug'urta kompaniyasi "Sberbank hayot sug'urtasi" taklif qiladimijozlariga himoya xizmatlari:

• jismoniy va yuridik shaxslarning har qanday mulki, transport vositalari va qishloq xoʻjaligi texnikasidan tashqari;
• fuqarolik javobgarligi;
• biznes risklari;
• moliyaviy risklar;
• baxtsiz hodisalardan;
• salomatlik sugʻurtasi.

Sxema

Soddalashtirilgan sxema bo'yicha hayot sug'urtasi tizimi orqali pul mablag'larining harakati quyidagicha ifodalanishi mumkin.

Sugʻurta egasi sugʻurta shartnomasi shartlari asosida oylik toʻlovni amalga oshiradi. Yillik 14-17 foiz daromad olish uchun korxona bu mablag‘larni 10-20 yil ichida sarmoya kiritish majburiyatini oladi. Shuni tushunish kerakki, va'da qilingan mukofot murakkab foiz formulasi (ya'ni kapitallashuv bilan) bo'yicha emas, balki faqat sug'urtalovchiga ma'lum bo'lgan noyob usul bo'yicha hisoblanadi.

Olingan mablag'lar birinchi navbatda zaxiraga tushadi, ya'ni ular bank depozitiga, mulk yoki aktsiyalarga qo'yiladi. Sug'urtalovchi olingan foydaning taxminan 15-20 foizini barcha xarajatlari uchun qoldiradi va 80-85 foizini mijozga o'tkazadi.

Umuman olganda, investitsiyalar va mablag'larni sug'urtalash foyda olish uchun mo'ljallanmagan. Ushbu mahsulotlar sog'liq muammolari bo'lgan taqdirda moliyaviy yordam ko'rsatish uchun mo'ljallangan. Jamg'arma sug'urta dasturlari quyidagi xavflarni qoplaydi:

- shartnoma muddati tugagunga qadar omon qolish;

- oʻlim (har qanday sababga koʻra);- birinchi guruh nogironligi.

Bu mahsulot uchun tariflar toʻlov summasining 5-10% oraligʻida oʻzgarib turadi. Ular yoshga bog'liq (kattasug'urtalangan bo'lsa, xavf kattaroq bo'ladi), jins (ayollar erkaklarga qaraganda uzoqroq yashaydi), tanlangan dastur uchun xavflar to'plami (faqat o'lim, nafaqaga chiqish, nogironlik guruhini olish).

Kredit sugʻurtasi bozordagi eng mashhur mahsulotdir

2014-yildan boshlab rossiyaliklar iste’mol krediti sug’urtasidan voz kechish imkoniyatiga ega. Berilgan kreditlar bo'yicha stavkani oshirish banklar uchun foydali emas, chunki bu kredit qiymatiga ta'sir qiladi. Oxirgi ko'rsatkich qanchalik yuqori bo'lsa, kapitalning etarliligi darajasi shunchalik past bo'ladi. Garchi qonunga ko'ra sug'urta polisining mavjudligi kredit berish uchun zaruriy shart bo'lmasa-da, amalda uni rad etish juda qiyin.

Iste'mol krediti to'g'risidagi qonunga o'zgartishlar kiritilishi bilan sug'urta to'lash bo'yicha shikoyatlar soni kamaydi. Bitta sotilgan polisdan agent-bank xarajatlarning 50-70 foizini oladi. Bu muhim daromad manbai. Shu sababli, bozorning professional ishtirokchilari hayot va sog'liq sug'urtasi uchun mablag'larni qaytarishga shoshilmayotgani ajablanarli emas. Sberbank va boshqa yirik kredit tashkilotlari hali ham bitim shartlariga rioya qilishadi. Lekin qaror qabul qilish vaqti har bir bank uchun har xil.

Shartnoma imzolangandan keyin ikki hafta ichida mijoz investitsiyalarni yo'qotmasdan uni bir tomonlama bekor qilish imkoniyatiga ega. Ushbu xizmatdan investitsiya, moliyalashtirilgan va qutidagi mahsulotlar foydalanuvchilari foydalanishi mumkin. Bunday qoidalar Sberbank Life Insurance uchun amal qiladi. Ariza faqat yozma shaklda moliya muassasasining filialida qabul qilinadi. Ammo statistika shuni ko'rsatadiki, bitimni bekor qilishni xohlaydiganlar unchalik ko'p emas - atigi 3%. Bu, birinchi navbatda, sug'urta hodisasi yuz berganda mijozning duch kelishi mumkin bo'lgan muammolar bilan bog'liq. Ikkinchi sabab, mijozlar kompaniyaga bunday bayonotni kechiktirishmoqda.

Nega bu sodir bo'lmoqda?

Sberbank hayotni sug'urtalash, bozorning boshqa professional ishtirokchisi singari, mijozga to'langan summani faqat shartnoma kuchga kirgunga qadar qaytarishi mumkin. Aks holda, sug'urtalovchi soliq oqibatlariga olib keladi. Ularni oldini olish va hali ham qonuniy talablarga rioya qilishning yagona yo'li - bu daqiqani kechiktirish. Mijoz shartnoma tuzadi, siyosat uchun to'laydi, lekin xizmat birozdan keyin ishlay boshlaydi.

Sug'urta bozoridagi vaziyat

HCF-Bank mijozlari, shuningdek, IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance yoki Regional Sug'urta kompaniyasi polisi uchun to'langan mablag'larni qaytarishlari mumkin. Agar mijoz shartnoma tuzilgandan keyin 30 kun ichida o'z fikrini o'zgartirsa, u sug'urta narxining 100 foizini olishi mumkin. Mablag'lar hisob raqamiga qaytariladi va darhol kreditni to'lash uchun yuboriladi. Kreditsiz sug‘urta polislari qaytarilmaydi.

Shunga o'xshash xizmat Promsvyazbank va Binbank tomonidan taklif etiladi. Ammo ikkala kredit muassasasida ham mablag'larni qaytarish ulushi kichikdir. Alfa-Bank faqat ixtiyoriy sug'urta shartnomalariga ushbu bandni kiritishga tayyorlanmoqda, biroq ayni paytda mijozga bu haqda o'ylash uchun 14 kalendar kun beradi. Ammo VTB 24, RSB, Moskva banki va KhMB"Ochish" bu variantni umuman hisobga olmang.

Kredit sug'urtasini rad etishning minimal foizi norma hisoblanadi. Qarz oluvchilarga talablarning ortib borishi, kreditlarga bo'lgan talabning pasayishi sharoitida ushbu variant yangi mijozlarni jalb qilishi mumkin. "Sovutish davri" qarz olish stavkasi polis mavjudligiga bog'liq bo'lmagan va sug'urta sotishdan olinadigan komissiyalar asosiy daromad manbai bo'lmagan banklar tomonidan taqdim etiladi. Bu variant bank va sugʻurta kompaniyasining imidjini yaxshilaydi, chunki bu daʼvolar ehtimolini kamaytiradi.

Sberbank: ipoteka hayot sug'urtasi

Potentsial qarz oluvchilar davlat koʻmagida uy-joy sotib olish uchun kredit olish uchun murojaat qilishda hayot va sogʻligʻini muhofaza qilish masalasiga qiziqish bildirmoqda. Bunday dasturlar 12% pasaytirilgan foiz stavkasida ishlaydi. Agar mijoz hayotni sug'urtalashni rad etsa, bankning daromadi 1% ga oshadi. Albatta, dastur muddati davomida siz yuklangan xizmat uchun pulni qaytarishingiz mumkin, ammo bu holatda ham stavka 13% gacha oshadi. Xuddi shu narsa keyingi yil uchun sug'urtani bekor qilish yoki uzaytirmaslik uchun ham amal qiladi. Bu shartlarning barchasi kredit shartnomasida ko'rsatilgan.

Biroq, shaxsiy sugʻurta endi mijozdan pul undirishning qoʻshimcha usuli sifatida qabul qilinmaydi. Bundan tashqari, agar mulkiy manfaatlarni himoya qilish bo'yicha kelishuv mavjud bo'lsa, siz 11,4% ga ipoteka olishingiz mumkin. Ammo shartnoma shartlari haqida ko'plab savollar mavjud. Gap shundaki, xizmat faqat Sberbank Life Insurance MChJda miqdorning 1% miqdorida juda katta stavkada berilishi mumkin.qarz. Ya'ni, agar mijoz 1,5 million rubl miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirib, 3,5 million rublga kvartira sotib olsa, u 2 million rubl qarz oladi. Shartnomaning birinchi yilidagi sug'urta mukofoti 20 ming rublni tashkil qiladi.

Haqiqatan ham qanday?

Har qanday bank akkreditatsiyalangan kompaniyada hayotni sug'urtalash osonroq. Yerda menejerlar bu haqda turli sabablarga ko'ra sukut saqlashni afzal ko'radilar: qobiliyatsizlikdan tortib xodimlarning moddiy manfaatdorligigacha. Moliyaviy muassasa yana qanday kompaniyalar bilan hamkorlik qilishini ofisda bilib olishingiz mumkin. sayt. Sberbankda ipoteka bilan hayot sug'urtasi 16 kompaniyada berilishi mumkin: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renessans", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Narxlar yuqoriga yoki pastga o'zgarishi mumkin. Agar Sberbank xodimlari bunday siyosatni qabul qilishdan bosh tortsa, ulardan yozma ravishda rad etishlarini so'rang.

Investitsiya sug'urtasining jozibadorligi

Sberbank Life Insurance investitsiya dasturi investitsiyalarni Rossiya va jahon bozorlarida turli aktivlarga investitsiya qilish bilan bir vaqtda himoya qilish xizmatlarini taklif etadi. Bank depoziti barqaror, ammo past daromad keltiradi. O'zaro fondlar ko'proq qiziqarli daromad imkoniyatlarini taklif qiladi, lekin ko'proq xavf bilan va ularning ko'rsatkichlari ko'proq tajribali investorlarga o'tdi. Shuning uchun investitsiyalarning jozibadorligi"Sberbank hayotni sug'urtalash" IC dan dasturlar. Mijozlarning sharhlari buni tasdiqlaydi.

Shartlar

IC "Sberbank hayot sug'urtasi" o'z liniyasida investitsiya mahsulotiga ega. To'lovni to'lashda mablag'larning bir qismi klassik vositalarga (bank depozitlari, davlat obligatsiyalari) yo'n altiriladi, qolgan qismi esa mijoz tanlagan aktivga investitsiya qilinadi. Ammo ushbu dastur doirasida daromad olmaslik xavfi mijozga tushadi. Konservativ vositalar Sberbank Life Insurance-dan qo'shimcha himoya hisoblanadi. Mijoz tanlagan aktivi toʻliq amortizatsiya qilingan boʻlsa ham, toʻlovni, toʻgʻrirogʻi, investitsiyaning dastlabki miqdorini qaytarib oladi.

Dastur uzoq muddatli. Agar xohlasa, mijoz shartnomani bekor qilishi mumkin. Bunday holda, u to'lov pulini oladi. Bozorda ko'tarilishlar va pasayishlar doimo o'zgarib turadi. O'rta muddatli istiqbolda yuqori daromad olish imkoniyati. Yaxshi bozor sharoitlari har qanday vaqtda o'zgarishi mumkin. Investitsiya boshlanganidan ikki yoki uch yil o'tgach, siz asosiy aktivni hech qanday chegirmalarsiz o'zgartirishingiz mumkin.

IC "Sberbank Life Insurance" investitsiya mahsulotini omonatga muqobil sifatida joylashtirmaydi. U har choraklik daromadni qoplaydigan bankda depozitga ega bo'lgan mijozlarga mo'ljallangan. Hayotda hamma narsa sodir bo'lishi mumkin. Va vaqtinchalik ish va ish haqini yo'qotish tufayli uzoq muddatli sarmoyadan chiqish mantiqqa to'g'ri kelmaydi. Lekin yillik byudjetni bankda depozitda saqlash ham noto‘g‘ri. Bunday investor qo'shimcha daromad olishdan manfaatdor bo'lishi mumkin.

Investitsiya dasturi aynan shunday odamlarga qaratilgan. Mijoz mustaqil ravishda Rossiya va jahon bozorlarida istalgan aktivni tanlashi mumkin. Bundan tashqari, dastur ishtirokchilari yana bir muhim afzalliklarga ega - olingan daromadlarni imtiyozli soliqqa tortish. Sberbank orqali besh yil va undan ortiq muddatga hayotni sug'urtalash shartnomasini tuzgan mijozlar shaxsiy daromad solig'i bo'yicha chegirma olish huquqiga ega. Soliq faqat qayta moliyalash stavkasi bo'yicha daromaddan oshgan qismi uchun undiriladi.

Xalqaro tibbiy sugʻurta

Sberbank hayotni sug'urtalash kompaniyasi o'z mijozlariga chet elda davolanish imkoniyati bilan og'ir kasalliklardan himoyalanish uchun yangi mahsulotni taklif etadi. Bu mijozlarga dunyoning yetakchi klinikalari mutaxassislari tajribasidan foydalanish va xavfli kasalliklarni davolash, reabilitatsiya, profilaktika ko‘rigidan o‘tish vaqtida tibbiy xizmat xarajatlarini qoplash, ekspert tibbiy xulosasini olish imkonini beradi. Xizmatning asosiy afzalliklari keng doiradagi xavflar, davolanishingiz mumkin bo'lgan mamlakatlar va yangi xizmatdir.

Xalqaro tibbiy sug'urta standart VHI siyosati ishlamayotgan holatlarda yordam olish imkonini beradi: saraton kasalligini davolash, jarrohlik, organ transplantatsiyasidan keyin reabilitatsiya. Dastur chet elda professional imtihonlarni o'tkazishni nazarda tutadi. Siyosat mijozda shartnoma tuzilgunga qadar (lekin 2 yildan oldin emas) aniqlangan kasalliklarni davolashni ham o'z ichiga oladi.muddatining oxirida ham. Bundan tashqari, mijoz chet elda boshqa xizmatlar paketlarini xarid qilishi mumkin.

Xalqaro Qarz oluvchining hayotini sugʻurtasi (Sberbank) mijozlarga dunyoning yetakchi klinikalarida davolanish imkonini beradi:

• Germaniya, Isroil, Ispaniya, Turkiya, Rossiyada - saraton kasalligini davolash va jarrohlik;
• har qanday mamlakatda - transplantologiya;
• Isroilda – reabilitatsiya va palliativ yordam.

Sugʻurta dasturi doirasidagi “hamma narsa inklyuziv” yondashuvi nafaqat toʻlovlarni qabul qilish, balki mijozning davolanish jarayonini, sayohatini tashkil etish, shuningdek, chet elga hamrohlik qilish boʻyicha keng xizmatni ham koʻzda tutadi. Yuqori darajadagi xizmat kechayu kunduz taqdim etiladi. Birinchidan, davolanishdan oldin, davomida va keyin maslahat telefon orqali beriladi. Ikkinchidan, dastur narxiga mijoz va uning hamrohlari uchun xorijdagi klinikaga borish uchun havo safari xarajatlari kiradi. Jiddiy kasallik paytida psixologik yordam muhim.

Dastur muddati 5 yil. Shartlar shartnomani har yili yangilash imkoniyatini nazarda tutadi. Bir kishi boshiga sug'urta summasining yillik chegarasi uch baravar oshirish imkoniyati bilan 1 million dollarni tashkil etadi. Keng geografik qamrov tufayli siyosat faqat AQSh dollarida chiqariladi. Mijozning maksimal yoshi - 65 yosh. 5 kishidan iborat butun oila uchun shartnoma tuzadigan mijozlar uchun imtiyozli dasturlar mavjud.

Pokemon sugʻurtasi – bozordagi yangi mahsulot

Pokemon - bu Pokemon Go yangi mobil o'yinining qahramoni. Unafaqat geymerlar, balki bankirlar tomonidan ham ishlab chiqilgan. Rocketbank birinchilardan bo'lib Pokémon Catcher sug'urta dasturini ishga tushirdi. Bank filialida "ushlangan" belgi uchun karta egalari bonus hisobiga 50 rubl olishdi.

Sberbank yaqinda ushbu korxonaga qo'shildi. U o'yinchilar uchun multfilm qahramonlarini o'ziga tortadigan 28 ta modul manzillari bilan maxsus sayt ochdi. Moliya muassasasi rahbariyati shu yo‘l bilan bo‘limlarga ishtiyoqli geymerlarni jalb qila olishiga umid qilmoqda. Agar Pokemonlardan birini qo'lga olish paytida mijoz jarohatlangan bo'lsa, Sberbank Life Insurance MChJ IC unga maksimal 50 ming rubl miqdorida sug'urta to'laydi. Dasturga toʻgʻridan-toʻgʻri veb-sayt orqali murojaat qilishingiz mumkin.

Geyymerlarni yanada qiziqtirish uchun Sberbank "Har doim aloqada" aksiyasini oʻtkazmoqda. Karta egalari 18 avgustga qadar “Avtoto‘lov”ga ulanishlari, o‘z hisoblarini kamida bir marta to‘ldirishlari mumkin – keyin Pokemonni qo‘lga kiritishganda, kredit tashkiloti o‘yinchiga 500 ta “Rahmat” bonusini to‘laydi. Bundan tashqari, mijoz Facebook yoki VKontakte’dagi Sberbank hamjamiyatiga skrinshot va mobil telefon raqamini PM orqali yuborishi kerak.

"Tinkoff Bank" o'z harakat shartlarini taklif qildi. Tinkoff Google Play kredit kartasini chiqargan har bir mijoz kredit muassasasidan 2000 bonus ball oladi. Ulardan onlayn-do‘konda, jumladan Pokemon Go o‘yinida (1 ball=1 rubl) har qanday xaridlar uchun to‘lash mumkin. Oʻyin allaqachon oʻyinchilarga Google Play’da (10%), restoranlarda (2%) va boshqa barcha xaridlar uchun naqd pulni taqdim etadi.xarid qilish (1%).