Bankdan qarz oluvchilarning kreditlari bo'yicha qarzlarni kim yo'qotadi?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Kreditni to'lamagan qarz oluvchilar yig'ish agentliklari vakillariga duch kelishlari mumkin. Bular yomon niyatli qarzdorlarning qarzlarini yo'q qiladiganlardir. Kollektorlar bilan uchrashuv bankning kreditlar bo'yicha qarzni talab qilish bo'yicha o'z majburiyatlarini bekor qilganligini va vakolatlarni boshqa tashkilotga o'tkazganligini anglatadi.

Kollektor agentliklari nima?

Ssudalar bo'yicha qarzlarini nokaut qilganlar kreditning qaytarilishini ta'minlash bo'yicha moliyaviy faoliyat bilan shug'ullanuvchi yuridik shaxslardir. Agentliklar ijara asosida ishlaydi: ularga ko'pincha mijozlari kredit shartnomalari bo'yicha kompaniyalardan qarzi bo'lgan banklar va boshqa kredit tashkilotlari murojaat qilishadi.

Kollektorlar 2016 yil 3 iyuldagi N 230-FZ "Muddati o'tgan qarzlarni qaytarish bo'yicha faoliyatni amalga oshirishda jismoniy shaxslarning huquqlari va qonuniy manfaatlarini himoya qilish to'g'risida" Federal qonuni asosida ishlaydi.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida me'yoriy hujjatlar mavjudligiga qaramay, "qarz yig'uvchilar" faoliyati ko'pincha belgilangan me'yordan oshib ketadi.vakolatlari. Internetda qarz oluvchilarni qo‘pollik bilan kreditlarini to‘lashga majburlayotgan kollektor agentliklari xodimlarining harakatlari yuzasidan shikoyatlar qayta-qayta paydo bo‘ladi.

Qarz undiruvchilar qarzni qanday undirishini bevosita biladigan fuqarolar, majburiyatlarni toʻlagandan soʻng, ular oʻzlariga qarz yuklamaslikni va yaqinlarining kreditlari boʻyicha kafil boʻlmaslikni afzal koʻradilar.

Kollektorlarning faoliyati qanday?

2016-03-07 yildagi 230-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq, kollektorlar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq, kredit majburiyatlarini qaytarish bo'yicha o'z faoliyatini amalga oshiradilar. Bu shuni anglatadiki, byuro xodimlarining har qanday harakatlari qonun shartlariga zid bo'lmasligi va fuqarolarning huquqlarini buzmasligi kerak.

Kollektor agentliklari mijozning kredit shartnomasi bo'yicha kredit tashkiloti o'z vakolatlarini ularga topshirgandan keyingina faol ish boshlaydi. 78% hollarda banklar, MMTlar va "qarz undiruvchilar" o'rtasidagi munosabatlar kredit oldi-sotdi shartnomasi asosida yuzaga keladi.

Kredit majburiyatini oʻtkazish qaytarib berilmaydigan operatsiya hisoblanadi. Mijozlardan qarz undiruvchilar to'lovchining qarzi ustidan to'liq nazoratga ega bo'ladilar, shuning uchun kollektorlar mablag'larni tezroq qaytarishdan juda manfaatdor.

Qarz oluvchi uchun kreditini agentliklarga sotish uning toʻlovlari yanada yaqinroq nazorat qilinishini anglatadi. Kollektorlarning ish printsiplari ko'pincha qarzdorga qarzni har qanday tarzda qaytarish uchun psixologik bosimga asoslanadi.

Kreditlari bank tomonidan toʻlovchilar uchun nima qilish kerakinkassatsiya agentliklariga topshirildimi?

Qarzni yo'qotganlar bilan muloqot qilishni istamagan qarz oluvchilar ko'pincha moliyaviy institutga da'vo bilan murojaat qilishadi. Ammo kreditor o'z majburiyatlarini topshirgandan so'ng, banklar mijozning shartnomasiga qiziqish bildirmaydi. Ularning kredit to‘lash sohasidagi vakolatlari tugatildi va qarz kollektor agentligi tomonidan sotib olindi.

Mijozning bu holatda sudga da'vo qilish uchun asoslari yo'q: bank va kollektorlar o'rtasidagi munosabatlar federal qonun bilan tartibga solinadi. Agar qarzdor 3-6 oy (yoki undan ko'p) muddatga kredit shartnomasi bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishdan bosh tortgan bo'lsa, kreditor "qarz yig'uvchilar"ga o'z majburiyatlarini sotishga haqli.

Bu toʻlovchi kreditni toʻlashdan ozod qilingan degani emas. Aksincha, kollektorlar qarzdordan qarzni undirish bo'yicha ixtisoslashgan va barcha foizlar va hisoblangan jarimalar bilan kreditni imkon qadar tezroq qaytarish uchun faol choralar ko'radi.

Qarz oluvchi inkasso bo'yicha mutaxassislarga huquqlarni o'tkazishda qanday to'lashi kerak?

Kollektorlarga vakolatlarni sotishda qarzdorning moliyaviy majburiyatlari toʻliqligicha qoladi, lekin oylik toʻlovlarni amalga oshirish tartibi oʻzgarishi mumkin.

Agar avval mijoz kreditni bankning kredit hisobiga toʻlagan boʻlsa, endi u kollektorlarga pul toʻlashi shart. Istisno kredit tashkiloti ijara shartnomasi bo'yicha "qarzni to'lovchilar" bilan hamkorlik qiladigan holatlardir. Demak, bank kreditni sotmagan, balki ishga olganinkasso byurosi majburiyatlarni qaytarish tartibini tezlashtirish uchun.

Bank va inkassatorlar oʻrtasidagi munosabatlarda "kredit berish shartnomasi" nimani anglatadi?

Kreditni "bouncers"ga sotish topshiriq shartnomasi asosida amalga oshiriladi. Kollektorlar oldida yangi pul oluvchi mijozga o'z kreditini uchinchi tomon tashkilotiga o'tkazish to'g'risida xabar beradi. Kompaniya blankidagi xatda qarz oluvchi boshqa tashkilotga pul to'lashi kerakligi sababi (huquqlarni o'tkazish), kompaniya tafsilotlari va qarzning umumiy miqdori, shu jumladan barcha foizlar va jarimalar ko'rsatilishi kerak.

Agar to'lovchi bildirishnoma olmagan bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 385-moddasiga binoan inkasso bo'yicha mutaxassislar moliyaviy da'volar qo'yishga haqli emas.

Xodimlarning kredit mablagʻlarini qaytarish boʻyicha ruxsat etilgan harakatlari roʻyxati

2017-yil 1-yanvardan boshlab qonunchilikka xodimlarning qarzlarni undirish vakolatlariga oid oʻzgartirishlar kuchga kirdi. Yangi qonunga ko'ra, kollektorlar shaxsdan qarzni olishning bir nechta qonuniy usullariga ega. Ruxsat berilgan amallarga quyidagilar kiradi:

1. Qoʻngʻiroqlar qonuniy vaqtda. Kollektorlar qarzdorlar bilan ish kunlari soat 8:00 dan 22:00 gacha, dam olish va bayram kunlari esa soat 9:00 dan 22:00 gacha muzokaralar yo‘li bilan muloqot qilishlari mumkin.
2. Shaxsiy uchrashuvlar. Faqat qarz oluvchi bilan oldindan kelishilganidan keyin.
3. Mijozlarga maktublar.
4. E-pochta va ijtimoiy tarmoqlar orqali muloqot.
5. Kompaniya ofisiga taklifnoma.
6. Xodimni tanishtirish. Kollektor to'liq ismini, lavozimini nomlashi kerakva u vakillik qilayotgan tashkilot.

Shaxsiy uchrashuvga qaratilgan harakatlar toʻlovchi bilan oldindan kelishilgan boʻlishi kerak.

Kollektor agentliklari qarzni undirish jarayonida nimadan foydalanishi taqiqlanadi?

Federal qonunga kiritilgan yangi tuzatishlar "to'lovni to'xtatuvchilar" vakolatlarini sezilarli darajada qisqartirdi. Endi kollektorlarning noqonuniy harakatlariga quyidagilar kiradi:

1. Qarzdorga yoki uning oila a'zolariga psixologik bosim o'tkazishga urinishlar. Xodimlarga tahdid qilishlari, qarz oluvchilar bilan qo'pol muloqot qilishlari, to'lovlarni amalga oshirishdan bosh tortish oqibatlarini bo'rttirishlari mumkin emas.
2. Tunda qo'ng'iroqlar - 22:00 dan keyin.
3. Mijoz bilan bogʻlanish vaqtida taqdim etishni rad etish. Kollektorlar qarzdor bilan muloqot qilib, o'zlarini tanishtirishlari va qarzni to'lash talablarini va to'lov shartlarini xushmuomalalik bilan tushuntirishlari shart.
4. Qarz miqdorini ataylab oshirish. Bu firibgarlikka teng: qarz oluvchi faqat kreditning haqiqiy summasini, jumladan foizlar va jarimalarni toʻlashi kerak.
5. Qarzni to'lashda bevosita ishtirok etmaydigan qarindoshlarini ta'qib qilish. Kollektorlar qarzlarni faqat kredit shartnomasi ishtirokchilaridan, masalan, kafillardan yoki qonun bo'yicha meros qilib olingan majburiyatlarga ega bo'lganlardan nokaut qilishlari mumkin. Agar qarz oluvchi vafot etgan bo'lsa va kredit sug'urta shartnomasi tuzilmagan bo'lsa, uni to'lash majburiyatlari qarindoshlariga o'tkaziladi.

Qarz undirayotganlar ariza bera olmaydiqarzdorga nisbatan jismoniy kuch ishlatish. Jismoniy aloqaga har qanday urinishlar vakolatni suiiste'mol qilish sifatida baholanadi va Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksiga muvofiq jazolanadi.

Kollektorlar o'z vakolatlaridan oshib ketishdi: qayerga murojaat qilish kerak?

Agar qarz oluvchi qarz undirish boʻyicha mutaxassislarning noqonuniy xatti-harakatlariga duch kelsa, u oʻz manfaatlarini sud orqali himoya qilishga haqli.

Kollektor agentligi xodimlarining qoidabuzarliklari nomoddiy xarakterga ega bo'lishi mumkin, masalan, to'lovchiga va uning oilasiga ma'naviy zarar etkazish. Ba'zan "bo'ronchilar"ning xatti-harakatlari bezorilik moddasiga kiradi: "Qarz" deb yozish yoki kirish joyiga qarz oluvchining fotosurati bilan e'lon qo'yish orqali fuqarolarning mulkiga zarar etkazish.

Manfaatlarni himoya qilish va obro'sini saqlab qolish uchun to'lovchi tashkilotga qarshi da'vo arizasi berishi, shuningdek Rospotrebnadzorga ariza bilan kelishi mumkin.

Alohida odam kollektorlardan yordam soʻrashi mumkinmi?

Federal qonunga o'zgartirishlar qabul qilinishidan oldin, qarzlarni undirish bo'yicha mutaxassislarning xizmatlaridan ko'pincha jismoniy shaxslar foydalanishgan. Misol uchun, kollektorlar qarzni cheksiz, hatto 10 000 rublgacha bo'lgan miqdorda ham o'chirishga yordam berishdi. Ruxsat etilgan harakatlar roʻyxatining qattiqlashishi bilan professional “bouncers” xizmatiga murojaat qiluvchi mijozlar soni keskin kamaydi.

Qonunga ko'ra, agar qarz miqdori 50 000 rubldan oshmasa, xodimlar jismoniy shaxslar o'rtasida vositachi bo'lish huquqiga ega emaslar. Vaziyat barcha toifadagi fuqarolar, shu jumladan yolg'iz onalar uchun ham tegishlisudda aliment qarzini qanday yengish kerak, ular boshqa tashkilotlarga murojaat qilishdi.

Jismoniy shaxslar o'rtasidagi qarz majburiyatlari miqdori 50 000 rubldan oshsa, qarz beruvchi o'z mablag'larini yig'ish uchun kollektorlarni jalb qilishi mumkin. Shu bilan birga, mijozda moliyaviy mablag'larni o'tkazish faktini tasdiqlovchi hujjatlar (kvitansiya) bo'lishi shart emas. Qonun doirasida harakat qilgan holda, inkassatorlar qarzdordan cheksiz naqd pulni imkon qadar tezroq undirish bo‘yicha maslahat beradilar.