Mikrokreditlar: sharhlar, roʻyxatdan oʻtish va olish shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Mikrokreditni qayerdan olsam bo'ladi? Keling, buni aniqlaymiz.

Har bir insonning hayotida ma'lum bir vaqtda pul kerak bo'lganda vaziyat yuzaga kelishi mumkin, ammo u yo'q. Bu sizning moliyaviy mablag'ingizni biroz hisoblamaganingizda va ish haqi kuniga ko'p vaqt o'tmay yoki telefon buzilgan va kredit karta limiti allaqachon sarflangan bo'lsa sodir bo'ladi.

Agar shaxsning rasman tasdiqlangan daromadi bo'lmasa yoki kredit tarixi buzilgan bo'lsa, vaziyat ayniqsa qiyin. Shunday qilib, bank muassasasi orqali kredit olish amalga oshirilmaydi.

Mikrokreditni qayerdan olsam bo'ladi?

Mana shunday hayot qiyinchiliklarida mikromoliya kompaniyalari yordamga keladi. Ular onlayn va shaxsan ishlaydigan moliyaviy institutlardir.

Ularning asosiy vazifasi byurokratik kechikishlarsiz potentsial mijozlarga kichik kreditlar berishdir. 18 yoshdan boshlab mikrokredit olish mumkin. Mikrokredit olish uchun zarur bo‘lgan hujjatlar pasport va to‘ldirilgan anketa bilan cheklanadi. Tasdiqlangan mablag'lar ko'rsatilgan hisob raqamiga yoki kartaga o'tkaziladidaqiqa.

Ushbu maqolada biz mikrokreditning shartlari va xususiyatlarini, ushbu kreditlash tizimining afzalliklari va kamchiliklarini, shuningdek, mikrokreditlar bo'yicha sharhlarni batafsil ko'rib chiqamiz.

Kichik maslahat

Mikromoliya tashkilotlarining koʻplab takliflaridan foydalanish va ulardan kredit olishdan oldin, bu pul sizga haqiqatan ham kerak ekanligiga va uni chiqarish va keyinchalik toʻlash shartlaridan qoniqishingizga toʻliq ishonch hosil qilishingiz kerak.

Kredit limiti va ularni qaytarish muddati masalasi koʻpchilikni mikrokredit olish uchun murojaat qilganda qiziqtiradigan asosiy savollardir. Moliyaviy ahvolingizni diqqat bilan tahlil qiling, ehtimol hamma narsa ko'rinadigan darajada yomon emas va muammoni hal qilishning boshqa usullarini topishingiz mumkin. Doʻstlaringizdan istalgan vaqtda foizsiz va foizsiz qarz olishingiz mumkin.

Bundan tashqari, aksariyat banklar ikki oygacha imtiyozli davr bilan minimal shartlarda kredit kartalarini chiqaradilar. Oxirgi variant mikrokreditdan ko'ra ancha oqilona va foydaliroqdir, chunki imtiyozli davrda qarz mablag'larini qaytarib bersangiz, kreditdan foydalanganlik uchun ortiqcha to'lov bundan mustasno. Va faqat yuqoridagi barcha imkoniyatlar tugasa, siz moliya institutlari xizmatlaridan foydalanishingiz kerak.

Foizsiz mikrokredit bormi?

Potentsial qarz oluvchiga birinchi arizada naqd pul krediti olish uchun ariza berish uchun noyob imkoniyat beriladi va foizlarni toʻlashga hojat qolmaydi. Darhaqiqat, bu juda foydali, ayniqsa MMTlar kredit uchun 365 dan 720% gacha haq olishlarini hisobga olsangiz.bir yil yoki undan koʻproq.

Afsuski, hamma narsa unchalik pushti emas. Muddati va miqdori qarz beruvchining individual shartlariga muvofiq qat'iy cheklangan. Minimal miqdor - 2000-3000 rubl. Kredit muddati ham bir hafta bilan cheklangan, maksimal ikki. Agar bunday kredit o'z vaqtida qaytarilsa, bu keyingi hamkorlikka ijobiy ta'sir qiladi. Tashkilot yanada sodiq va qarz berishga tayyor bo'ladi.

Xususiyatlar

Bu holatda, shuningdek, muhim nuance bor: agar moliyaviy qiyinchiliklar muntazam xarakterga ega bo'lsa, unda boshqa yechim topib, mikrokreditlardan qochish yaxshiroqdir. Axir, bunday kreditni to'lash bankdan olingan kreditdan ko'ra osonroq emas. Shu bilan birga, mikrokredit bo'yicha foizlar katta va kechikish uchun katta jarimalardir. Shu sababli, siz butun summani qachon qaytarishingiz mumkinligini aniq tushunishingiz kerak, chunki mikrokredit bo'yicha mablag'lardan bir necha oy foydalanganlik uchun ortiqcha to'lov ikki barobarga oshishi mumkin.

Iste'mol kreditlaridan hamma ham foydalanish imkoniyatiga ega emas, chunki kerakli hujjatlarni taqdim etishning iloji yo'q yoki shaxs allaqachon bir nechta kredit olgan. Krediti yomon bo'lgan odamlar uchun mikrokreditlar moliyaviy muammolarni hal qilishga yordam beradi. Bundan tashqari, mikrokreditlar bo'yicha sharhlar shuni ko'rsatadiki, kredit olishda hech qanday muammo bo'lmaydi, ammo bu pul olishning boshqa barcha variantlari sinab ko'rilganda hamon ekstremal holat.

Foydalar

Kredit tashkilotlari o'z mijozlariga turli mikrokredit dasturlarini taklif qilishga tayyor. Ko'pincha, bu 50 minggacha bo'lgan kichik pullar. Biroqtakliflar ham bor, ularning chegarasi 1 million rublga etadi. Ushbu turdagi kreditlashning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

1. Darhol kredit qarori. Agar biror kishi birinchi marta murojaat qilsa, u holda kompaniya xodimlari ariza topshirilgandan keyin bir necha soat ichida kerakli tekshiruvlarni o'tkazadilar va qaror qabul qiladilar. Keyingi so'rovlar bilan ko'rib chiqish ancha tezlashadi, chunki qarz oluvchining ma'lumotlari allaqachon ma'lumotlar bazasiga kiritilgan.

2. Kredit olish uchun siz faqat pasport taqdim etishingiz kerak. Ba'zan kredit tashkiloti ro'yxatidan ikkinchi hujjat talab qilinishi mumkin (bu SNILS, haydovchilik guvohnomasi yoki chet el pasporti bo'lishi mumkin).

3. Mikrokreditlar garovsiz beriladi, siz kafillarni qidirishingiz shart emas. Agar pul miqdori katta boʻlsa, kredit kafolati talab qilinishi mumkin.

4. Mikromoliya tashkiloti kredit qanday maqsadda olinganini ko'rsatishi shart emas.

5. Nisbatan qulay toʻlov imkoniyatlari.

6. Kredit berish uchun potentsial qarz oluvchining daromadi muhim emas.

7. Kredit tekshiruvisiz mikrokreditlar ham katta afzallikdir.

Kamchiliklar

Bunday kredit tizimining asosiy kamchiligi mikrokreditning narxidir. Bu kreditlashning eng qimmat turi hisoblanadi. Biroq, bunday kreditlar qisqa muddatga beriladi, shuning uchun ortiqcha to'lov tanqidiy sezilmaydi.

Bank kreditidan asosiy farqi shundaki, mikrokreditlar boʻyicha foizlar har hafta yoki hatto har kuni hisoblanadi. Ko'pincha foizlar haftasiga 3-6% ni tashkil qiladiyoki kuniga 1-2%.

Bunday yuqori foiz stavkalari mikrokreditlar berish moliya instituti uchun oʻta xavfli ekanligi bilan bogʻliq.

Dizayn

Mikromoliya tashkilotlari hozirda asosan Internetda joylashgan bo'lib, u erda siz onlayn tarzda shoshilinch mikrokredit olishingiz mumkin. Bu hududdagi bozor gavjum, ba'zida tanlov qilish juda qiyin. Bu holatda asosiy tavsiya qisqa vaqt ichida shartlarini bajarishingiz mumkin bo'lgan tashkilotni tanlash bo'ladi.

Mikrokreditlar miqdori odatda kichik bo'lsa-da va 50 ming rubldan oshmasa-da, agar ular kelishilgan muddatda qaytarilmasa, bir necha oy ichida kreditning dastlabki qiymati o'n barobar ortadi. Buning sababi mikrokreditlar stavkalari banklarga qaraganda ancha yuqori. Agar iste'mol krediti yiliga o'rtacha 40 foiz bilan berilsa, mikrokredit stavkasi 365 foizga etadi va hatto ikki baravar ko'p - mikrokreditlar bo'yicha ko'plab sharhlar buni tasdiqlaydi. Shuning uchun mikrokredit uchun ariza berishdan oldin barcha xavflarni baholash muhim.

Mikroqarz olish uchun ariza topshirish uchun, yuqorida aytib oʻtilganidek, sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak boʻladi. Mikrokredit olish uchun ariza tashkilotning veb-saytida to'ldiriladi va ish joyi, manzili va telefon raqamiga tegishli ustunlar hujjatli tasdiqlashni talab qilmaydi. Arizani ko'rib chiqadigan kompaniya xodimi siz taqdim etgan ma'lumotni tekshirish uchun sizga qayta qo'ng'iroq qilishi mumkin. Aksariyat hollarda kredit ma'qullanadi. Shundan so'ng, mablag'lar bank hisobingizga yoki kartangizga o'tkaziladi.

Mavjudligi va roʻyxatdan oʻtish va mikrokredit olish qulayligi, albatta, potentsial mijozlar uchun jozibador. Kerakli hujjatlarni yig'ish, bankka borish, kafillarni qidirish uchun vaqtni behuda sarflashning hojati yo'q. Biroq, moliyaviy qullikka tushib qolish xavfi juda katta. Shuning uchun, siz kreditni to'lashni kechiktirmasligingiz kerak, uni kelishilgan muddatda to'laganingiz ma'qul.

Mikrokreditlar turlari

Tasdiqlangan mikrokredit boʻyicha mablagʻlar mijozga qanday berilishiga qarab quyidagi turlar ajratiladi:

1. Mikrokredit naqd pul. Shartnoma kompaniyaning ofisida imzolanadi (mijoz tomonidan diqqat bilan o'rganiladi, ayniqsa, qaytarish, muddatlar va foizlar bo'yicha nuqtalar), keyin tasdiqlangan miqdor chiqariladi. Odatda kuniga 2-3% stavka.

2. Mikrokredit karta. Kredit kunning istalgan vaqtida Internet orqali beriladi. Tasdiqlangandan so'ng, pul ko'rsatilgan karta raqamiga o'tkaziladi va shartnoma pochta orqali yuboriladi. Agar karta mavjud bo'lmasa, uni to'g'ridan-to'g'ri kompaniya ofisidan olish mumkin. Mikrokreditni muddatidan oldin yoki hech bo'lmaganda o'z vaqtida to'lash sharti bilan mijoz pasaytirilgan foiz stavkalari bo'yicha kattaroq kredit summalariga ishonishi mumkin.

3. Qiwi hamyon. Buning uchun maxsus xizmat mavjud. Ushbu usulning asosiy qulayligi shundaki, kredit to'g'ridan-to'g'ri Qiwi hamyonining o'zi orqali berilishi mumkin.

4. "Yandex pullari". Ro'yxatdan o'tish va qabul qilish sxemasi plastik kartaga o'xshaydi, tafsilotlarda faqat raqam ko'rsatilgan"Yandex" hamyoni.

5. "Kontakt" tizimi. Bunday holda, mikrokredit berish uchun arizani to‘ldirib, ma’qullaganingizdan so‘ng pasportingiz va o‘tkazma raqamingiz bilan “Aloqa” punktiga murojaat qilishingiz kerak.

6. Uy. Arizani ro‘yxatdan o‘tkazgandan va ma’qullangandan so‘ng, pul ko‘rsatilgan manzilga naqd yoki plastik kartada olib kelinadi.

Eng mashhur mikrokredit tashkilotlari

Bugungi kunda mikrokreditlar uchun onlayn ariza berishni taklif qiluvchi eng keng tarqalgan mikromoliya tashkilotlari:

1. "Uydagi pul". Kredit miqdori 50 ming rubldan oshmaydi. Pasportga muvofiq ariza bir necha soat ichida ko'rib chiqiladi. 18 yoshdan boshlab har bir fuqaro bir yilgacha muddatga, oyiga 8,9 foiz stavkada mikrokredit olishi mumkin. Qo'shimcha komissiyalar undirilmaydi. Ilova telefon orqali ham amalga oshirilishi mumkin. Tasdiqlangandan so‘ng menejer ko‘rsatilgan manzilga naqd pul yoki plastik mikrokredit kartani yetkazib beradi.

2. Viva Money. Birinchi murojaatda mijoz 16 minggacha, takroriy 40 minggacha bo'lgan miqdorga ishonishi mumkin. Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 70 yoshgacha cheklangan. Kreditni to'lashning maksimal muddati olti oy, oyiga 18,9%. Siz pulni naqd yoki "Kontakt" orqali olishingiz mumkin. Qarz oluvchining kredit tarixi muhim emas.

3. "MigCredit". Birinchi bosqichda siz 25 ming rublgacha olishingiz mumkin, keyin bu miqdor ikki baravar ko'payishi mumkin. Tasdiqlangandan so'ng, kredit bank hisob raqamiga, "Makkajo'xori" kartasiga yoki o'tkazish yo'li bilan o'tkaziladiEuroset orqali. Qarz oluvchining yoshi 23 yoshdan katta bo'lishi kerak, maksimal kredit muddati 6 oy, oyiga 9%.

4. "Ha! Pul." Kompaniya Rossiyaning ko'plab yirik shaharlarida taqdim etilgan. Kredit miqdori 10 ming rublgacha. Murojaat yarim soat ichida ko'rib chiqiladi. 21 yoshdan 65 yoshgacha, kuniga 2% dan 15 kungacha. Kechiktirilgan to'lov kuniga 2% miqdorida jarima bilan jazolanadi. Barcha foizlar eng oxirida toʻlanadi.

5. "E kredit". Siz 20 ming rublgacha olishingiz mumkin. Kredit muddati bir oygacha, qarz oluvchining yoshi esa 20 yoshdan 65 yoshgacha. Kredit foizlari oyiga 60% gacha. Majburiy shart - telefon raqami va bank hisobining mavjudligi.

Sberbank endi mikrokreditlar ham beradi.

Sberbankdan mikrokredit nima?

Qisqa muddatga beriladigan pul. Bunday kredit zudlik bilan pulga muhtoj bo'lgan hollarda juda mos keladi va ish haqi hali ham uzoqdir. Bu ideal yechim bo'ladi, chunki siz uzoq muddatli kredit olishingiz shart emas va katta foiz to'lashingiz shart emas. Sberbankda mikrokreditni bir necha daqiqada onlayn tarzda olish mumkin. To‘g‘ri, miqdor kichik bo‘ladi, lekin bir-ikki ming rubl uchun bankka borib, vaqtingizni behuda sarflashingiz shart emas. Mijoz kerakli miqdorni Sberbank Online’dagi shaxsiy hisobi orqali so’rashi kerak.. Bir necha kundan so‘ng, kreditni ish haqi kartangizdan yechib olib, xuddi shunday osonlik bilan to‘lashingiz mumkin.

Toʻlov shartlari

Fizsiz mikrokredit hamma narsani olishni xohlaydi. Lekin ko'pincha bu mumkin emas.

Har bir mikromoliya tashkilotining o'ziga xos xususiyati borberilgan kreditni to'lash talablari va shartlari. Ko'pincha, mijozlardan belgilangan muddat oxirida kreditning to'liq miqdorini to'lash yoki har hafta ma'lum miqdorda pul to'lash talab qilinadi. Toʻlovni tashkilotning ofislarida ham, Internet xizmatlari va terminallar orqali ham amalga oshirish mumkin.

Toʻlovni kechiktirish katta miqdorda jarimalar hisoblanishiga olib kelishini unutmaslik juda muhim, bu esa dastlabki miqdorni bir necha barobar oshiradi. Mikromoliya tashkilotlari insofsiz mijozlarning qarzlarini kollektorlarga o'tkazadi.

Kredit shartlari va shartnomaning barcha bandlarini o'rganish mikrokredit uchun ariza topshirishda majburiy qadamdir. Olingan kredit haqida toʻliq maʼlumotga ega boʻlish mablagʻdan foydalanishda noxush oqibatlar va kutilmagan kutilmagan hodisalarning oldini olishga yordam beradi.

Uzoq muddatga berilgan mikrokreditni toʻlash quyidagi yoʻllar bilan amalga oshirilishi mumkin:

1. Kredit tashkiloti ofisidagi kassa orqali naqd pul olish.

2. Naqd pulsiz toʻlov.

3. Elektron toʻlov tizimlari orqali.

4. Terminallar va bankomatlar orqali.

5. Pochta oʻtkazmasi.

Mikrokreditlar boʻyicha sharhlar: ijobiy va salbiy tomonlari

Agar biz yuqorida aytilganlarning barchasini tahlil qilsak, xulosa ma'lum bir hayotiy vaziyatda mikrokredit moliyaviy muammolarni hal qilishi mumkinligini ko'rsatadi. Bu bir vaqtning o'zida ma'lum miqdorni olishning arzon va tezkor usuli. Asosiysi, bu qaror maqsadga muvofiq va haqiqatan ham zarur ekanligini tushunishdir. Potentsial xavfni etarli darajada baholash muhim vaolingan summani qaytarish uchun ularning moliyaviy imkoniyatlari. Bu moddiy muammolarni hal qilishda o'ta o'lchovdir. Agar bankka borish kabi boshqa imkoniyatlar mavjud boʻlsa, ulardan foydalangan maʼqul.

Sharhlarga kelsak, ular juda noaniq va qarama-qarshidir. Kechikishlar va tovlamachilik jarimalari hisobiga duch kelganlar, albatta, mikromoliya tashkiloti xodimlarining doimiy qo'ng'iroqlari va ochiq tovlamachilik haqida shikoyat qiladilar.

Albatta, bu holat qarzdor uchun ham, kompaniyaning o'zi uchun ham yoqimsiz. Shuning uchun bunday kredit olishdan oldin moliyaviy imkoniyatlaringizni baholashingiz kerak. Qabul qilingan mablag'ni belgilangan muddatda qaytarish va kechiktirmaslik muhim.

Mikromoliya tashkilotlari faoliyatiga oid aksariyat fikr-mulohazalar ijobiydir. Ko'plab mikrokreditlar qiyin vaziyatlarda yordam berdi. Kimdir sayohatga chiqdi, uyda kredit kartasini unutib qo'ydi, kimdir kutilmagan shoshilinch xarajatlarga duch keldi va ish haqi hali ham uzoqda. Bunday hollarda, ayniqsa, qisqa muddatga va tez qaytarilishi sharti bilan mikrokredit olish haqiqatan ham foydalidir. Internet orqali ro‘yxatdan o‘tish qulayligi ham xaridorlar soni ortib bormoqda. Bu istalgan qulay shaklda pul olish jarayonini sezilarli darajada osonlashtiradi.

Salbiy sharhlarda siz koʻpincha toʻrt kun ichida tasdiqlangan kredit uchun hisobingizga pul tushganligi haqida maʼlumot topishingiz mumkin. Bu, shubhasiz, mijozlar tomonidan ko'plab shikoyatlarga sabab bo'ldi, chunki ko'pincha mikrokredit olish uchun murojaat qilishda mablag' "kecha" kerak bo'ladi.

Mikromoliyatashkilotlar bunday kechikishni belgilangan qoidalar bilan izohlaydilar. Shuning uchun, ariza topshirayotganda, bunday tushunmovchiliklarga yo'l qo'ymaslik uchun menejerdan pul o'tkazish vaqtini bilishni unutmang.

RosDengidan norozilar juda kam. Biroq, shikoyatlarning aksariyati o‘z aybi bilan to‘lovni kechiktirib yuborayotganlar tomonidan kelib tushmoqda. Biroq, bir qancha asosli da'volar mavjud, xususan, qarzdorlar uchun foiz stavkasini oshirish bo'yicha. Shunday qilib, tashkilot oldidagi majburiyatlar doimiy ravishda o'sib bormoqda, bu qarzdorni cheksiz moliyaviy qullikka olib keladi.

Ammo bu yerda ham aybning katta qismi kredit bergan shaxsda, chunki shartnomada barcha shartlar koʻrsatilgan. Tushunmovchiliklarga yo'l qo'ymaslik uchun ushbu hujjatni diqqat bilan o'qib chiqishingiz va uning shartlarini bajarish imkoniyatiga ishonchingiz komil bo'lmasdan imzo chekmasligingiz kerak.

Mikromoliya tashkilotining o'z mablag'larini qaytarish istagi bu ularning faoliyatining asosi ekanligi bilan oqlanadi. Ular potentsial tavakkal qilib, deyarli hammaga kredit berishadi va, albatta, ular qarzlarini kechirmaydilar.

Biroq, ularning obsessiyasi ko'pincha qarz oluvchining noroziligiga olib keladi. Shuni esda tutish kerakki, to'lovlar kechiktirilgan taqdirda kredit bergan kompaniya bilan suhbatdan qochish kerak emas. Toʻlovni qaytarishning mumkin boʻlgan variantlari va shartlarini belgilash mantiqan.