Bank "DeltaCredit": sharhlar. "DeltaCredit" (bank): filiallar, manzillar, mijozlar fikri

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya bozorining ipoteka kreditlash segmentidagi yetakchilari orasida DeltaCredit Bank bor. Nisbatan yosh bo'lishiga qaramay, ushbu moliya instituti o'z faoliyat sohasida sezilarli muvaffaqiyatlarga erisha oldi. Qanday raqobatdosh ustunliklari tufayli bank muvaffaqiyatga erishdi? DeltaCredit tomonidan taklif etilayotgan ipoteka dasturlarining xususiyatlari qanday? Ushbu bank va uning mijozlari o'rtasidagi o'zaro munosabatlarning qanday mexanizmlari diqqatga sazovor?

Bank haqida

"DeltaCredit" tijorat banki (DeltaCredit) Rossiyadagi ipoteka bozoriga ixtisoslashgan birinchi kredit-moliya tashkilotlaridan biri hisoblanadi. Ko'pgina boshqa tashkilotlar mijozlarga imkon qadar ko'proq xizmatlarni taklif qilishga harakat qilishsa-da, DeltaCredit ayniqsa uy krediti bozoriga e'tibor qaratadi. Rossiyada DeltaCredit Bank kabi yuqori ixtisoslashgan kredit-moliya tashkilotlari ko'p emas. Unda siz iste'mol kreditini ololmaysiz, lekin ipoteka olish uchun keng imkoniyatlar mavjud.

Bank tomonidan ipoteka dasturlarini amalga oshirish haqidagi birinchi ma'lumotlar bozorning tegishli segmenti endigina shakllana boshlagan 1998 yilda qayd etilgan. Biroq, DeltaCreditning Rossiyadagi faol bank faoliyati faqat 2001 yilda boshlangan. Tahlilchilarga tegishli ba'zi sharhlarga ko'ra, DeltaCredit yaxshi kredit reytingiga ega bankdir. Bu omil, masalan, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va xorijiy moliya institutlari bilan o'zaro munosabatlar nuqtai nazaridan muhim bo'lishi mumkin.

Birlashish va qayta tashkil etish

Yuqorida ta’kidlaganimizdek, 2001-yilda mamlakatimizda “DeltaCredit” ipoteka banki faol ishlay boshladi. Bunga mazkur tuzilmaning poytaxtdagi boshqa moliya instituti – J. P. Morgan. 4 yildan so'ng DeltaCredit aktsiyalari Societe Generale moliyaviy guruhi tomonidan to'liq sotib olindi. Ba'zi tahlilchilarning fikriga ko'ra, aynan bankning Yevropa bozorining ushbu yirik o'yinchisi bilan birlashishi DeltaCreditning Rossiya ipoteka bozorida faol kengayishini oldindan belgilab berdi. Tuzilma ixtiyorida Societe Generale resurslarining katta miqdori, menejerlar tajribasi va Yevropadagi eng yirik moliyaviy o‘yinchilar bilan aloqalar mavjud edi.

Kredit muassasasi uzoq vaqt davomida DeltaCredit YoAJ sifatida faoliyat yuritgan. Biroq, bank o'z nomini Rossiya Federatsiyasi qonunchiligidagi ba'zi o'zgarishlarga muvofiqlashtirishi kerak. Gap shundaki, hozirda YoAJ va OAJ kabi biznes shakllari mavjudbekor qilingan. Endi u yoki bu tashkilot, jumladan, banklar aksiyalarni chiqarish yoʻli bilan ishlayotgan boʻlsa, uning nomi faqat OAJ kabi koʻrinishi mumkin.

Bank va bozor

Rossiyadagi ipoteka bozori so'nggi bir necha yil ichida barqaror o'sib bormoqda. Misol uchun, 2013 yilda ushbu segmentdagi daromad 2012 yilga nisbatan 31 foizdan ko'proqqa o'sdi. Berilgan kreditlarning umumiy hajmi 1,35 trln.dan oshdi. rub., kreditlar soni - 800 ming donadan ortiq. Bundan tashqari, kechikishlar hajmi biroz qisqardi - 2013 yilda u 2,04% ni tashkil etdi.

DeltaCredit tahlilchilari 2014 yil oxiriga kelib Rossiya ipoteka bozori qariyb 15 foizga o'sishini, pul ko'rinishida uning hajmi 1,5 trilliondan oshishini kutmoqda. surtish. Ayniqsa, yangi binolar segmentida faol o'sish kutilmoqda - tegishli dinamika, bank mutaxassislarining fikriga ko'ra, 35% ni tashkil qiladi. Ushbu segment Rossiyada ipoteka bozorining asosiy o'sish omillaridan biri bo'lib qoladi. Va nafaqat ikkinchi darajali uy-joyga nisbatan yangi uy-joy sotib olishning ko'p hollarda jozibadorligi tufayli. Gap shundaki, rossiyaliklar yangi binolarga sarmoya kiritishni sotib olish qobiliyati nuqtai nazaridan pulni tejash usuli deb bilishadi. Rubl so'nggi paytlarda barqaror bo'lmagan valyutadir. Umuman olganda, ko'chmas mulk bozori barqaror o'sish bilan tavsiflanadi. Yangi binolarga sarmoya kiritish Rossiya Federatsiyasining ko'plab aholisi uchun jozibador istiqboldir.

Shu bilan birga, ayrim hududlarda “ikkinchi darajali”ga ham talab bor. Gap shundaki, ko‘plab oilalar imkon qadar tezroq yangi uy-joyga ko‘chib o‘tish zaruratini his qilmoqda. Ularning vaqti yo'qkvartira tugaguncha kutish va undan ham ko'proq ipotekani bir vaqtning o'zida to'lash. Bundan tashqari, ko'plab ruslar kvartiralarni ularda yashash uchun emas, balki keyinchalik ularni ijaraga berish va likvid aktivga aylantirish maqsadida sotib olishadi. Shu maqsadda yangi bino sotib olishning hojati yo'q: siz shaharning yaxshi hududidagi sifatli kvartiraga sarmoya kiritishingiz mumkin, hatto u ikkinchi darajali uy-joy segmentida taqdim etilgan bo'lsa ham.

Tarmoq tuzilishi

"DeltaCredit" ipoteka banki bo'lib, Rossiyada ham o'z bo'linmalari tarmog'ida, ham sherik kanallari orqali ishlaydi. Hozirda ushbu moliya-kredit muassasasi berilgan ipoteka kreditlari hajmi bo'yicha yetakchilar qatoriga kiradi va ko'p jihatdan, ekspertlarning fikriga ko'ra, bank ushbu maqomga o'z segmentidagi boshqa tashkilotlar bilan samarali hamkorlik qilish tizimi tufayli erishgan.

"DeltaCredit" bank bo'lib, uning filiallari Rossiyaning yirik shaharlarida joylashgan: Moskva (Moxovaya ko'chasi, 7), Sankt-Peterburg (Nevskiy prospekti, 114-116), Qozon (Ostrovskiy, 87). O'z navbatida, hamkorlik tuzilmalari aksariyat hududlarda mavjud.

DeltaCredit faoliyati raqamlarda

"DeltaCredit"da ipoteka krediti bo'yicha o'rtacha tortilgan stavka bank mintaqasiga bog'liq. Misol uchun, Nijniy Novgorodda 2013 yilda rublda 12,4% (bu 2012 yilga nisbatan bir oz ko'p) va xorijiy valyutada 9,6% (bu, o'z navbatida, o'tgan yilga nisbatan past). 2014 yilda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ko'payganligi sababliasosiy stavka, ekspertlar Rossiya banklari tomonidan taklif tegishli kredit shartlari yanada oshishi kutilmoqda. DeltaCredit ham bu tendentsiyadan istisno emas.

"DeltaCredit"dagi ipoteka kreditining o'rtacha qiymati ham bank joylashgan hududga kuchli bog'liq bo'lgan ko'rsatkichdir. Agar biz Nijniy Novgorodni ham misol qilib olsak, 2013 yilda tegishli ko'rsatkich taxminan 1 million 357 ming rublni tashkil etdi. Rossiyada o'rtacha - bir oz ko'proq, taxminan 1,64 million rubl. Albatta, agar asosiy e'tibor DeltaCredit Bank joylashgan Rossiyaning eng yirik shahri - Moskvaga qaratilsa, raqamlar butunlay boshqacha bo'ladi. Ammo har qanday ko'rsatkichlar - poytaxt yoki Nijniy Novgorod uchun - bozor dinamikasi haqida o'zboshimchalik bilan fikr yuritadi: u yoki bu tarzda, uy-joy narxining tabiiy ko'tarilishi tufayli ko'rsatkichlar oshadi.

Kredit dasturlari

"DeltaCredit" Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga bir nechta ajoyib ipoteka dasturlarini taklif etadi. Ushbu moliya instituti uy-joy kreditini berishni taklif qiladigan shartlar, odatda, boshqa bozor rahbarlari tomonidan taklif qilingan shartlar bilan taqqoslanadi. Agar ba'zi kredit dasturlari yuqori stavkaga ega bo'lsa, bu odatda qarz oluvchiga nisbatan pastroq talablar bilan qoplanadi.

"DeltaCredit" bankini tavsiflovchi eng e'tiborga molik xususiyatlardan biri - undagi ipoteka asosan xorijiy valyutadir. Tashkilot tomonidan taklif qilinadigan ushbu turdagi kredit mahsulotlari, qoida tariqasida, pastligi bilan ajralib turadidarajasi. Ammo shu bilan birga, rubl kursining sezilarli darajada pasayishi bilan qarz oluvchilar kreditlarni to'lashda qiyinchiliklarga duch kelishlari mumkin.

Bir qator davlat manbalari ma'lumotlariga ko'ra, Rossiyada chet el valyutasidagi ipoteka kreditlarining umumiy miqdori juda kam - umumiy kreditlarning taxminan 0,3% ni tashkil qiladi. Rossiya Federatsiyasi moliya bozorlarining beqarorligi tufayli chet el valyutasidagi ipotekalarning mashhurligi yaqin yillarda ham past darajada qolishi mumkin.

DeltaCredit yosh oilalar ehtiyojlariga moslashtirilgan jozibador takliflarga ega. Rossiya bozori uchun juda past stavkani ta'minlaydigan dasturlar haqida ham ma'lumot mavjud - 9,75%. Bankning mavsumiy takliflari, shuningdek, chegirmali stavkalarda kredit olish takliflari bilan birga turli aksiyalar mavjud.

DeltaCredit qarz oluvchilari sotib olishlari mumkin boʻlgan uy-joy turlari juda farq qiladi. Ko'chmas mulkni ham to'liq, ham ulush shaklida sotib olish mumkin. Kvartiralar, xonalar, uylarni kreditga sotib olishingiz mumkin.

DeltaCredit mavjud bo'lgan ayrim hududlarda ipoteka krediti bo'yicha dastlabki to'lov uchun qarz oluvchining kerakli miqdorni izlashiga moslashtirilgan bank mahsulotlari mavjud. Kvartira sotib olayotganda, boshqa banklardagi kabi onalik kapitalidan moliyalashtirish manbai sifatida foydalanish mumkin.

Mijozlar bilan muloqot

Har qanday zamonaviy (jumladan, DeltaCredit) banki bajarishi kerak boʻlgan bozor talablaridan biri – mijozning mulohazalari qandaydir tarzda hamroh boʻlishi kerak.moliya institutining o'zidan fikr-mulohazalar. Biz ko'rib chiqayotgan bank misolida biz muassasaning ushbu mezonga muvofiqligini amalga oshirish uchun juda qiziqarli modelni belgilashimiz mumkin. Xususan, bu onlayn va oflayn sharhlarni qoldirish mumkin bo'lgan tizimdir. DeltaCredit - bu mijozlarga ofislarda qog'oz blankalarda, shuningdek, onlayn kanallar orqali iste'molchilar bilan o'zaro aloqada o'z fikrlarini baholash shaklida qoldirishni taklif qiluvchi bankdir. Ikkinchi ish liniyasining o'ziga xos xususiyatlari nimada?

Virtual hamjamiyat bilan oʻzaro ishlash interfeysi (integratsiyalashgan, fikr-mulohaza shakli bilan) bank veb-saytining boshlangʻich sahifasidagi vidjetga oʻrnatilgan. Moliyaviy muassasaning mijozlari undan foydalangan holda o'z fikr-mulohazalarini qoldirishlari mumkin. “DeltaCredit” – bu, birinchi navbatda, ochiqlikka intiladigan bank. Jamiyatlarda moderatsiya darajasi minimal. Ya'ni, agar muammo haqiqatan ham mavjud bo'lsa, bank uni tinchlantirmaydi. Texnik nuqtai nazardan, DeltaCredit va mijozlar o'rtasidagi o'zaro aloqa juda qulay tarzda amalga oshiriladi.

DeltaCredit o'zi uchun belgilaydigan ushbu ish sohasidagi ustuvorliklar qanday? Bank (mijozlar bilan onlayn muloqot qilish uchun mas'ul xodimlarning sharhlari buni tasdiqlaydi) asosan mahalliylashtirishga e'tibor qaratgan holda o'zining hozirgi yoki potentsial qarz oluvchilari muammolarini hal qilishga yondashishga qaratilgan. Ya'ni, menejerlarning tavsiyalari ma'lum umumiy iboralar bilan cheklanmaydi: qanday qilibqoida tariqasida, mijoz va ma'lum bir shahar yoki mintaqadagi bank vakillari o'rtasidagi aloqa osonlashtiriladi. Misol uchun, agar u yoki bu savol Sankt-Peterburg yoki qo'shni shaharda yashovchi tomonidan so'ralgan bo'lsa, unda, ehtimol, unga javob DeltaCredit Bank faoliyat yuritadigan hududning xususiyatlaridan kelib chiqqan holda beriladi - Sankt-Peterburg yoki boshqa Leningrad viloyatidagi shahar. Moliyaviy institut va mijozlar o'rtasidagi o'zaro munosabatlar tizimining ushbu xususiyati brendli onlayn portal yoki tematik manbalarda o'z sharhlari va sharhlarini qoldiradigan ko'plab ekspertlar va qarz oluvchilarga murojaat qiladi.

DeltaCredit o'z xodimlarini mijozlar bilan malakali muloqot qilishga o'rgatish uchun katta e'tibor beradi. Bank mutaxassislari boshqa qarz oluvchilarni jalb qila oladigan ommaviy axborot bazasini shakllantirish nuqtai nazaridan iste'molchilar bilan o'zaro hamkorlik qilishni maqsad qilgan. Shu ma'noda, har qanday, shu jumladan salbiy sharhlar ham yaxshi bo'lishi mumkin. "DeltaCredit" - bu hozirgi mijozlarning haqiqiy muammolarini hal qilish orqali qarz oluvchilar oldida ijobiy imidjini shakllantirishga qodir bank. Mutaxassislarning fikricha, yangi qarz oluvchilarni jalb qilishda bankning fikr-mulohazalari portalidagi ochiq ma’lumotlar muhim o‘rin tutadi. Agar foydalanuvchi, masalan, DeltaCredit Bankdagi ipoteka kreditiga qiziqsa, ushbu moliyaviy xizmatning joriy iste'molchilarining brendli portaldagi sharhlari va so'rovlari ushbu kredit bo'yicha kredit olish foydasiga qaror qabul qilishning asosiy omili bo'lishi mumkin. moliyaviy tuzilma.

Onlayn ish

Qanday qilib“Onlayn” rejimda mijozlar bilan ishlash bank tomonidan amalda olib borilmoqdami? Ba'zi manbalar, masalan, DeltaCreditning bir necha o'nlab mutaxassislari Internet orqali xizmatlar iste'molchilari bilan muloqot qilishda ishtirok etishlarini ko'rsatadi. Ishlarning asosiy qismini bankning marketing bo‘limi, shuningdek, mijozlar so‘rovlarini ko‘rib chiqishning texnik holatiga mas’ul tuzilmalar amalga oshiradi. Bank xizmatlari iste’molchilarining onlayn-kanallar orqali bog‘lanish darajasi hamda muammolarni hal etish sifati bank xodimlarining tegishli faoliyat yo‘nalishlari bo‘yicha ishlash ko‘rsatkichlariga bevosita ta’sir etuvchi omillardir.

"DeltaCredit" - Internet orqali olingan mijozlar sharhlari tegishli bo'limlarning vakolatli xodimlariga yuboriladigan bank. Muayyan manzil so'rovning sub'ekti tomonidan belgilanadi. Masalan, marketing bo'limining oddiy a'zosi mijozning savoliga javob berishi juda mumkin. Agar mutaxassis shubha tug'dirsa, u so'rovni o'z menejeriga yo'n altiradi. Agar o'z navbatida bankning boshqa bo'linmalarining ishtiroki talab etilsa, ularga savol yuboriladi. Vakolatli javob tayyorlangach, DeltaCredit sharhi onlayn hamjamiyatda chop etiladi.

Albatta, bozor uchun "DeltaCredit Bank" tomonidan taklif qilinadigan "standartlashtirilgan" resurs ham mavjud: mijozning "shaxsiy hisobi". Unda qarz oluvchi foydalanilgan mahsulotlar haqida batafsil ma'lumot olishi, so'rov yuborishi mumkinbank mijozlarni qo'llab-quvvatlash xizmati, ba'zi operatsiyalar va to'lovlarni amalga oshirish uchun. DeltaCredit Bank tomonidan taklif etilayotgan bunday vositani baholagan ko'plab ekspertlarning fikriga ko'ra, ushbu moliya instituti xizmatlari iste'molchisining "Shaxsiy hisobi" juda qulay va foydali vositadir.

Mijoz sharhlari: statistika

Bankning mijozlar bilan Internet orqali o’zaro hamkorligi qanday amaliy natijalar beradi? Siz bir qancha manbalarda chop etilgan raqamlarni keltirishingiz mumkin. Masalan, 2014 yilning fevralidan avgustigacha DeltaCredit Bankning “virtual” hamjamiyatida mijozlar tashabbusi bilan 700 dan ortiq noyob mavzular yaratilgan. 1 mingdan ortiq fikr-mulohazalar qayd etildi. Xuddi shu davrda hamjamiyatga 43 mingdan ortiq noyob foydalanuvchi tashrif buyurgan. Portal ko‘rishlar soni 329 mingdan oshdi. Hamjamiyat interfeysi resursdan foydalanish qulayligini oshiradigan variantlarni o‘z ichiga oladi. Xususan, mijoz sharhlar yoki apellyatsiya yozishni boshlagan paytda, joriy ma'lumotlar bazasidagi qidiruv tizimidagi ma'lumotlarga asoslangan holda matnlar avtomatik ravishda kiritiladi. Buning yordamida bankka so'rov yozgan odam muammoning mohiyatini eng to'g'ri ifodalaydi va ko'p hollarda o'z savoliga tayyor javob topadi. Misol uchun, agar odam DeltaCredit Bank qayerda joylashganligi, ushbu moliyaviy tuzilmaning Moskva yoki Sankt-Peterburgdagi manzili bilan qiziqsa, u holda mavjud ma'lumotlar bazasida kerakli ma'lumotlarni topish uchun barcha imkoniyatlar mavjud.

Bir qator manbalar tomonidan chop etilgan statistik ma'lumotlar shundan dalolat beradibank mijozlarining qariyb 70 foizi qo'llab-quvvatlash xizmatiga murojaat qilmasdan yuzaga kelgan qiyinchiliklarni hal qilishlari haqiqatdir. Ya'ni ular kerakli javoblarni allaqachon shakllangan ma'lumotlar bazasidan topadilar.

DeltaCredit virtual teskari aloqa tizimining yana bir qiziqarli xususiyati shundaki, u bank mijozlari bilan oʻzaro (nafaqat kredit tashkiloti xodimlari bilan) muloqot qilishning keng imkoniyatlariga ega. Bir qator manbalarda ta'kidlanganidek, bank xizmatlari iste'molchilari tomonidan qoldirilgan so'rovlarning taxminan 12% boshqa mijozlarning izohlari tufayli "yopiq".

Qarz oluvchilarni baholash mexanizmlari

Yuqorida aytib o'tganimizdek, "DeltaCredit" banki ixtisoslashgan segment - bu ipoteka. Ushbu faoliyat formati mijoz bilan uzoq muddatli hamkorlikni o'z ichiga olganligi sababli, uning to'lov qobiliyatini baholash mezonlari muvozanatli bo'lishi kerak. Ya'ni, bir tomondan, bank daromad manbalari shubhali bo'lgan va qat'iy moliyaviy intizomga tayyor bo'lmagan qarz oluvchilarga kredit berishga yo'l qo'ymasligi kerak. Boshqa tomondan, qat'iy mezonlar potentsial mijozning moliyaviy institut bilan ishlashni istamasligiga olib kelmasligi kerak.

Ushbu yo'nalishda ish olib borayotgan "DeltaCredit" banki o'zining qarz oluvchilarni baholash tizimini faol ravishda takomillashtirmoqda. So'nggi paytlarda bu erda jarayonni avtomatlashtirishga e'tibor qaratilmoqda. Kredit bo'yicha yakuniy qaror hali ham shaxs tomonidan qabul qilinadi, ammo uning ixtiyorida ipoteka uchun arizani qoldirgan mijozning to'lov qobiliyati tahlili etarlicha batafsil tavsiflangan ko'p omilli hisobot mavjud. Shulardan biriyechimlar, masalan, Microsoft darajasidagi taniqli brendlar, shuningdek, DeltaCreditning o'z ma'lumotlar bazalari va hamkor tashkilotlar tomonidan taqdim etilgan bankka taqdim etilgan CRM modullari va tahliliy tizimlarining o'zaro integratsiyasi natijasida hosil bo'lgan mahsulotni anglatadi.

Arizalar boʻyicha qaror qabul qilish jarayonini avtomatlashtirish bankning kredit boʻlimlari xodimlarining umumiy ish unumdorligini oshirish, tegishli tranzaksiya xarajatlarini kamaytirish, kutishga majbur boʻlmagan mijozlarning oʻzlari qulayligini oshirish imkonini beradi. anketalarni ko'rib chiqish natijalarini kutish. Shuni ta'kidlash kerakki, ba'zi qarz oluvchilarni baholash tizimlarining resurslaridan DeltaCredit Bank hamkorlari ham foydalanishlari mumkin. Ularning mijozlari da'volarini avtomatlashtirilgan algoritmlar orqali ham tahlil qilish mumkin.

Tizimning avtomatlashtirilgan ishlashi

Qoidaga koʻra, tegishli IT-mahsulotlar tuzilmasi ikki yoʻnalishda – qarz oluvchi haqidagi toʻgʻridan-toʻgʻri maʼlumotlar va u haqidagi bilvosita maʼlumotlar boʻyicha tahlilni oʻz ichiga oladi. Masalan, birinchi variant doirasida dasturning tegishli byuro yoki boshqa tegishli ma’lumotlar bazasiga avtomatlashtirilgan ilovasi orqali fuqaroning kredit tarixini o‘rganish mumkin. Bunday so'rov, qoida tariqasida, CRM tizimi tomonidan amalga oshiriladi (mahsulotning alohida funktsional qismi sifatida). Qarz oluvchi to'g'risidagi bilvosita ma'lumot - bu Rossiya banklari tomonidan qo'llaniladigan anderraytingning yangi yo'nalishi. Bu ishda ishtirok etishi mumkin bo'lgan manbalar qatoriga aloqa xizmatlari uchun to'lov statistikasi, jarimalar bo'yicha qarzlarning mavjudligi, ijtimoiy tarmoqlardagi ma'lumotlar, ma'lumotlar kiradi.geolokatsiya tabiati. "DeltaCredit" ushbu variantlarning barchasidan qarz oluvchilarning to'lov qobiliyatini baholash uchun avtomatlashtirilgan tizimida foydalanishi mumkin.