"Terra Bank": mijozlar fikri, sharhlar. "Terra Bank": muammolar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bankga borishdan oldin har bir kishi oʻzi haqidagi sharhlarni batafsil oʻrganadi. Terra Bank so'nggi paytlarda omonatchilarning e'tiborini tortgan Ukraina moliya institutlaridan biridir. Bugungi kunda, boshqa shunga o'xshash muassasalar singari, korxona ham ma'lum qiyinchiliklarni boshdan kechirmoqda va ochig'ini aytganda, bankrotlik yoqasida.

Oʻtmishga qaytaylik

Ijobiy sharhlar, tez-tez uchrashib turadigan "Terra Bank" moliya instituti O'zmilliybank reytingida 16-o'rinni egallagan va moliya institutlarining uchinchi guruhiga kiritilgan bir paytda Internetni to'ldirdi. Bankning ustav kapitali 557,141 ming UAHni tashkil etdi. Oxirgi muvaffaqiyatli hisobot davrida moliya instituti 1 107 892 UAH foyda ko'rsatdi. Sof foiz daromadi 71 787 UAHni tashkil etdi. Janr klassiklarining fikriga ko'ra, bugungi kunda Terra Bank kabi muassasada vaqtinchalik boshqaruv allaqachon joriy etilgan. Muassasa ro'yxatda 16-o'rinni egalladi, unga nisbatan davlat keskin choralar ko'rdi. Eslatib o‘tamiz, so‘nggi 4 yil ichida tashkilotning to‘rtta egasi o‘zgardi. Oxirgi ikki mulkdor moliya institutidan faqat omonatchilardan nihoyatda yuqori foiz stavkalarida jalb qilingan pullarni yechib olish maqsadida foydalangan.

Hammasi o'zgaradi

2014-yil iyul oyida Oʻzmilliybank reytingida endi 16-oʻrin emas, balki 42-oʻrinni egallagan ilgari muvaffaqiyatli va gullab-yashnagan Terra Bank (Kiyev) 22-avgust kuni toʻlovga qodir emas deb eʼlon qilindi. Shundan so‘ng Omonatlarni kafolatlash jamg‘armasi tomonidan muassasaga uch oy muddatga vaqtinchalik ma’muriyat joriy etish to‘g‘risida qaror qabul qilindi. Xuddi shu davrda investorlarni faol qidirish boshlandi. Bunday xatti-harakatlar mijozlarning salbiy sharhlarining katta to'lqini natijasi edi. Odamlar bank qonunni qo‘pol ravishda buzayotgani va omonatchilar oldidagi majburiyatlarini bajarmayotgani uchun moliya institutiga qarshi faol ravishda sudga da’vo qilishdi va turli organlarga shikoyat qilishdi.

Rahbarning oʻzgarishi - beqarorlik sari birinchi qadam

Terra Bank kabi muassasada muvaqqat ma'muriyat joriy etilgandan so'ng, mulkning o'zgarishi haqidagi uzoq va juda qiziqarli hikoya ommaga taqdim etildi. Dastlab, moliya instituti 1995 yilda Krivoy Rog hududida tashkil etilgan Invest-Kryvbas Bank nomi bilan tanilgan. O'n yil o'tgach, 2005 yilda muassasa yangi nom oldi - "Invest-Kredit Banki". Va faqat 2007 yilda moliya instituti bugungi kunda uni biladigan shaklda jamoatchilik oldida paydo bo'ldi. Bankning familiyasini o'zgartirish Oschadbank g'aznachiligi direktori bo'lgan uning yangi egasi tomonidan boshlangan. U bilan Kolobov, Prixodko va Davidenko ishlagan. Boshqaruv raisi lavozimi Sergey Shcherbinaga o'tdi. Uning so‘zlariga ko‘ra, ta’sischilar dastlab moliyaviy institutni kelajak uchun rivojlantirish strategiyasiga ega bo‘lmagan. Ular muassasani keyinchalik sotish maqsadida uni umumiy Ukraina darajasiga olib chiqishni xohlashdi. Korxonaning faol rivojlanishi aksiyadorlik aktivlarisiz, faqat foyda hisobiga amalga oshirildi.

Nega norozi omonatchilar koʻp?

Salbiy sharhlar, o'z majburiyatlarini bajarmaydigan muassasa sifatida paydo bo'lgan "Terra Bank" har tomondan yog'ildi. Agar dastlab u faqat Krivoy Rog korxonalariga xizmat ko'rsatishga yo'n altirilgan bo'lsa, nega moliya instituti shunchalik ko'p mijozlarga ega? Vaziyat 2007 yilda korxona Kievga ko'chirilganligi, uning filiallari Dnepropetrovsk va Odessa, Xerson va Lvov kabi boshqa shaharlarda ochilganligi bilan izohlanadi. Hammasi bo'lib 21 ta filial mavjud edi. Faol rivojlanayotgan tarmoqni sotishga birinchi urinish 2009 yilda qilingan. 2008 yilgi jahon inqirozi rejalarga tuzatishlar kiritdi. Savdo bitimi faqat 2010 yilda amalga oshirilgan. Rahbarning o'zgarishi institutning faol gullab-yashnashi bilan birga keldi. Kirill Shevchenko va Vadim Kopilov tufayli institut aktivlari 1,4 mlrd. 2012 yil boshida muassasa kapitali 2,9 milliard grivnaga teng edi. Keyingi bir necha yil ichida Terra Bank omonatni qaytarib bermayotgani haqida xabarlar kelishini hech narsa ko‘rsatmadi.

Ikki marta qayta sotish

Ijobiykorxonani rivojlantirish stsenariysi uzoq davom etmadi. 2012 va 2013 yillarda bank ikki marta qayta sotilgan. Qorong'u voqea muassasaning so'nggi egalaridan biri Tsyplakov bilan bog'liq. Tashkilot tadbirkorning korxonalaridan biriga 40 mln. Tadbirkorlikni moliyalashtirish investorlar hisobidan amalga oshirilgani haqida mish-mishlar tarqaldi. Qarz to'lanmagan, katta ehtimol bilan bank egasining o'zi uni kechirgan. Bank faol ish olib borayotgan so‘nggi oylarda omonatchilarni bor kuchi bilan o‘ziga tortdi, ularga 26,5% stavka bilan omonat taklif qildi, bu bozordagi o‘rtacha ko‘rsatkichdan sezilarli darajada yuqoridir. Omonatchilar bilan hamkorlik muddati tugagach, Terra Bank omonat berishdan bosh tortdi.

Salbiy sharhlar koʻchkisi

Radnomalar haqidagi ma'lumotlar jamiyatda juda tez tarqaldi va odamlar shartnomalarni bekor qilishga va pullarini olishga shoshilishdi. Natijada kapitalning chiqib ketishi sodir bo'ldi. Ko'p sonli norozi omonatchilarning sababi, muammolari bir yil oldin boshlangan Terra Bank Milliy aviatsiya universiteti bilan hamkorlikni yo'lga qo'ygan. Ushbu segmentdan jalb qilingan mijozlar hisoblarida, dastlabki hisob-kitoblarga ko'ra, 45 million grivna bor edi. Hisoblar butunlay muzlatilgan paytda ularda 2,5 million UAH qoldi.

Birinchi muammolar va choʻkayotgan kemani qutqarishga urinishlar

Salbiy bo'lsasharhlar, Terra Bank juda qiziqarli pozitsiyani egalladi, bu menejment pulni olish uchun har tomonlama harakat qilayotganini aniq ko'rsatdi. O'ta foydali depozitlarni faol reklama qilish bilan bir qatorda, vaqtinchalik boshqaruv joriy etilgunga qadar va O'zmilliybank bilan kurator instituti doirasidagi ishlar davomida korxonalarni faol kreditlash amalga oshirildi. Kichik investorlar hisobidan kredit portfelining kuchli o'sishi amalga oshirildi. Aytish joizki, bir necha yuz million dollar miqdoridagi kreditlar ustav kapitali yuz ming grivnagacha bo'lgan kompaniyalar tomonidan olingan. Ularni moliyalashtirishning maqsadga muvofiqligi shubha ostida qolishi mumkin. Yana bir narsani aytadigan bo'lsak, VVS-Faktoring va Traektoriya, Best Course va boshqa ko'plab bank mijozlari nafaqat berilgan kreditlar miqdori bo'yicha garovga ega emaslar, balki ularda taqdim etilgan pulni investitsiya qilish yo'nalishlari ham yo'q edi. Krivoy Rog yirik muassasaning uyi bo'lganida, Terra Bank katta va'da berdi. Bugun u rasman isbotlanmagan boʻlsa-da, pul yuvish vositasiga aylandi.

Ommadan nima yashiringan?

Rasmiy manbalarga ko'ra, bankdagi birinchi qiyinchiliklar 2013 yilda qayd etilgan. Ushbu davr mobaynida operatsion zarar oyiga taxminan 22 million grivnani tashkil etdi. Yil oxirida korxonaning umumiy foydasi 1,7 million grivnani tashkil etgani g'alati. Muammo shundaki, moliya institutining hisoboti haqiqatdan uzoq edi. Aprel oyida Ukraina Milliy banki Terra Bankga sarmoya kiritdi, valyuta kursibu raqobatchilarning takliflari bilan ijobiy taqqoslanadi. Qayta moliyalash hajmi taxminan 77 million UAHni tashkil etdi. Shu bilan birga, bank vaqtinchalik ma'muriyat joriy etilishidan oldin har doim davlatga qarzni to'lashga harakat qildi. Boshqaruv joriy etilishidan oldin ham boshqaruv apparati to‘liq rekonstruksiya qilingan edi. Boshqaruv aʼzolarining deyarli barchasi ishdan boʻshatildi. Inqiroz davrida moliya institutini sotishga urinishlar muvaffaqiyatsiz tugadi.

Nima qilishim kerak?

Bankdagi muammolarning asosiy sababi sho’ba korxonalarga likvid bo’lmagan kreditlar berilishidir. Ishdan bo‘shatilgan bank rahbarining so‘zlariga ko‘ra, kredit sifatida berilgan 320 millionning atigi 80 tasi qaytarilishi mumkin. Qolganlarini shunchaki unutishingiz mumkin. Kredit olgan kompaniyalar butunlay yo'q bo'lib ketgani ham qiziq. Ko'pchilik hatto Internetda o'z resurslariga ega emas. Hujjatlarda ko'rsatilgan ro'yxatdan o'tgan idoralar oddiygina mavjud emas. Va ba'zi kompaniyalar hatto bitta manzilda ro'yxatdan o'tgan. Yuzdagi firibgarlikning yaxshi o'ylangan sxemasi. O'zmilliybank mijozlar omonatlarini qandaydir tarzda tugatish uchun faol choralar ko'rishi kerak. Bu yerda gap kreditlash limitidan oshib ketganligi yoki kreditlangan korxonalar tomonidan yetarli garov ta’minoti yo‘qligi sababli bitimlarning haqiqiy emas deb topilishi haqida bormoqda. XVJ va muvaqqat maʼmuriyat investorlarga toʻlovlarni qaytarish masalasini hal qilish uchun yaqindan hamkorlik qilishi kerak.

Crystalbank vaziyatni tuzatadimi?

Vaziyatni batafsil oʻrganib chiqqandan soʻngkelajakda “Terra Bank” rahbariyatining barcha xatolarini bartaraf etishi kerak bo‘lgan “Kristalbank” o‘tish davri moliya institutini yaratish to‘g‘risida qaror qabul qilindi. Loyiha Jismoniy shaxslarning kafolatlangan omonatlari jamg‘armasi homiyligida amalga oshirilayotgani omonatchilarga o‘z mablag‘larini qaytarishga ma’lum umid bag‘ishlaydi. FGVFL omonatchilarga etkazilgan zararni qoplash uchun o'tish davri muassasasining ustav kapitaliga taxminan 1,522 million UAH kiritdi. Bu miqdor 2015 yilda to'liq qaytarilishi kerak. Bu loyiha Ukraina uchun nisbatan yangi va uning keyingi taqdiri so‘roq ostida. Aniq ma'lumki, ko'pchilik omonatchilar o'z to'lovlarini qonun hujjatlaridan tashqarida bo'lsa-da, faol ravishda olishadi. Innovatsion moliya institutining faol gullab-yashnashi barcha jismoniy shaxslar oldidagi barcha majburiyatlar 2015 yil oxirigacha bajarilishini kafolatlaydi. Umuman olganda, DGF 50 ga yaqin banklarni qo'llab-quvvatlaydi, shuning uchun omonatchilarning katta foizi o'z jamg'armalarini qaytarish imkoniyatiga ega.