Ipotekani erta to'lash qanchalik foydali: usullar va foydali maslahatlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bugungi kunda koʻplab ipoteka qarz oluvchilari odatdagidan koʻra koʻproq pul qoʻyishga harakat qilmoqda. Ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lashning eng yaxshi usuli qanday? Shuni ta'kidlash kerakki, turli vaziyatlarda to'lovlar yoki muddatlarni qisqartirish o'zining afzalliklariga ega.

Asosiy tushunchalar

Bunday qarzni to'lashning bir qismi sifatida, agar odamda qo'shimcha pul bo'lsa, uni muddatidan oldin to'lashga sarflash mumkin. Lekin hamma narsa juda oddiy emas. Kreditdan qanday qutulish, muddat yoki miqdorni qisqartirish haqida darhol ko'plab savollar tug'iladi. Buni qachon qilish yaxshiroq: oxirida yoki boshida? Pul mablag'larini to'plang va ularni to'liq to'laysizmi yoki oz miqdorda depozit qilasizmi? Shunisi e'tiborga loyiqki, usul to'g'ridan-to'g'ri aniq mijozga va uning moliyaviy ahvoliga, shuningdek daromadiga bog'liq. Inson oyoqqa qanchalik ishonchli turadi - bu asosiy savol.

Jadvalni oʻzgartirish imkoniyatlari

Ruschadeyarli yuz foiz hollarda ipotekaga ega bo'lgan moliya institutlari annuitet to'lov tizimida ishlaydi. Bu nima degani? Bunday holatda ipotekani muddatidan oldin to'lash foydalimi? Xulosa shuki, dastlab ular asosan kredit bo'yicha foizlarni, keyin esa - bank qarzini to'laydilar. Erta to'lash tartibidan so'ng kredit parametrlari o'zgaradi, chunki kompaniyaga qarz miqdori qayta shakllantiriladi. Shuning uchun bank xodimlari jadvalni qayta tuzishlari kerak. Tavsiya etilgan:

1. Bir xil oylik toʻlov doirasida kredit muddatini qisqartirish.
2. Oʻtkazmalarni kamaytiring, lekin bir xil oylik toʻlovlarni saqlang.

Qanday qilib ipotekani muddatidan oldin toʻlash foydaliroq? Muddat yoki miqdorni qisqartirishni tanlash yaxshiroqmi? Birinchi variantning fonida oylik yuk hech qanday tarzda kamaymaydi va qisqa muddat tufayli foiz kamroq bo'ladi. Ikkinchisi oylik to'lovni kamaytirishni nazarda tutadi, oila inqiroz davrida mumkin bo'lgan haddan tashqari yukdan xalos bo'ladi.

Usullar va foydali maslahatlar: muddatni qisqartirish

Ellikdan yuz ming rublgacha bo'lgan erta to'lov muddatni birdaniga bir necha oyga qisqartirish imkonini beradi. Agar siz kalkulyatorni ochsangiz va mavjud variantlarni hisoblasangiz, unda bitta muddatidan oldin to'lash doirasida muddatni qisqartirish hali ham foydali bo'ladi. Bu holatda to‘lov miqdori o‘zgarmasligini hisobga olsak, kredit bo‘yicha bank tashkilotiga ortiqcha to‘lov miqdori kamroq bo‘ladi.

Ipotekani muddatidan oldin to'lash qanchalik foydali ekanligini tushunish uchun ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit olingan vaziyatni ko'rib chiqishga arziydi.bir million rubl miqdorida o'n ikki foiz. To'lovlar mart oyida boshlanadi. Misol uchun, sentyabr oyida qarz oluvchiga oltmish ming mukofot beriladi va u ipotekaning bir qismini u bilan to'lashga qaror qiladi. Belgilangan muddatdan keyin muddatni qisqartirishni tanlagan taqdirda, u deyarli qirq ming rubl miqdorida nafaqa oladi.

Usullar va foydali maslahatlar: miqdorni kamaytirish

Endi ipotekani oz miqdorda muddatidan oldin toʻlash foydalimi yoki yoʻqligini koʻrib chiqamiz. Bir million rubl miqdoridagi kredit bilan bir xil voqea miqdorning pasayishi bilan bo'ladi. Muddatni qisqartirish bilan solishtirganda ortiqcha to'lov ko'proq bo'ladi: yigirma to'qqizga nisbatan o'ttiz bir ming. Shunday qilib, to'lovni qisqartirish bilan erta bir martalik to'lovdan olinadigan foyda o'n etti ming rubldan sal ko'proqni tashkil qiladi. Ma'lum bo'lishicha, oylik miqdorni minimallashtirish unchalik foydali emas, lekin bu mutlaqo to'g'ri emas.

Agar shartnomada muddatidan oldin toʻlovlar soni boʻyicha cheklovlar boʻlmasa, u holda ipotekani muddatidan oldin toʻlash qanchalik foydaliroq? Bunday holda, siz har oy omonatni saqlashni davom ettirishingiz kerak. Bu variant iqtisodiy jihatdan avvalgisiga deyarli teng boʻladi.

To'lov miqdorining kamayishi bilan to'lov tizimi, masalan, og'ir moliyaviy vaziyatda, qarz oluvchining foydasining pasayishi bilan yordam beradi. Kiritilgan mablag'lar miqdorini kamaytirish, albatta, inqirozdan kechikishlarga yo'l qo'ymasdan omon qolishga yordam beradi. Oila moliyasi bo'yicha ekspertlar, erta to'lashning bir qismi sifatida ipotekani qancha muddatga olish foydaliroq bo'lishini tanlashda quyidagi strategiyaga amal qilish kerakligini maslahat berishadi:

1. Boshlangruxsat etilgan maksimal vaqt.
2. Imkon qadar tezroq toʻlang.

Axir, vaqtinchalik boʻlsa-da, moliyaviy inqirozdan soʻng yashash uchun yagona joyingizni xavf ostiga qoʻygandan koʻra, oʻn mingdan ortiq toʻlagan boʻlsangiz ham, oʻz uyingizda kvartiraga ega boʻlganingiz maʼqul.

Toʻlovni erta toʻlash boʻyicha maslahatlar

Bunday kreditni muddatidan oldin toʻlashning eng yaxshi usulini tanlash vaziyatga asoslanishi kerak: shaxsiy va oilaviy. Shuningdek, siz mamlakatdagi inflyatsiyaga e'tibor berishingiz kerak (pul qadrsizlanadimi yoki yo'qmi). Uning yuqori darajasi fonida, nima uchun ipotekani muddatidan oldin to'lash foydali emasligi aniq bo'ladi, bu holda kvartirani jihozlash, tovarlarni sotib olish yaxshiroqdir.

Agar erta maksimal toʻlovlar boʻyicha hech qanday cheklovlar boʻlmasa, har qanday variant ham amalga oshadi: iqtisodiy nuqtai nazardan bu deyarli farq qilmaydi. To'g'ri, to'lov miqdorini kamaytirishga rozi bo'lgan ma'qul, keyin esa har oy saqlangan mablag'ni muddatidan oldin investitsiya qilish kerak.

Muddatidan oldin toʻlash boʻyicha cheklov mavjud boʻlganda, muddatlarni qisqartirish foydaliroq boʻladi. Bu tejamkorroq. Agar oila kelgusi yillarda daromadni kamaytirishi mumkin bo'lsa, unda to'lovni kamaytirish yaxshiroqdir. Avvaliga, aytaylik, qo'shimcha pulni muddatidan oldin, pul o'tkazmasini qisqartirish va qiyin davrda oz miqdorda to'lash kerak.

Sizning xarakteringizni hisobga olish foydali bo'lardi. Agar mijoz hayotda optimist bo'lsa va o'z ishini yo'qotishdan qo'rqmasa, erta to'lovdan keyinvaqtni qisqartirish kerak. Stakan har doim yarmi bo'sh bo'lsa, to'lovni kamaytirishingiz kerak.

Shunday qilib, agar siz uni muddatidan oldin to'lasangiz, ipoteka olish qanchalik foydaliroq ekanligini va agar u muddatidan oldin to'langan bo'lsa, nima foydaliroq bo'lishini aniq aytish mumkin emas: kreditning qisqarishi. muddat yoki transferlar. Har bir vaziyatga alohida yondashish va shaxsiy ustuvorliklarni moliyaviy ahvol bilan baholash kerak.

Qarzni muddatidan oldin toʻlashning eng yaxshi vaqti qachon?

Agar kredit uzoq muddatga tanlangan bo'lsa, birinchi to'lovni birinchi yilda amalga oshirish maqsadga muvofiqdir. Keyinchalik, ipotekani muddatidan oldin to'lash foydalimi yoki yo'qligini ko'rib chiqing. Misol uchun, agar ilgari tasvirlangan misolda mijoz erta to'lovni sentyabrda emas, balki iyun oyida (uch oy oldin) amalga oshirsa, unda muddat qisqartirilsa, ortiqcha to'lov ikki yuz to'qson ikki ming (ikki yuzga nisbatan) bo'ladi. va to'qson to'rtta). Natijada, tejash taxminan ikki ming rublni tashkil qiladi.

Mijozga har ming ortiqcha toʻlov qimmatli boʻlsa, vaziyat va moliya instituti bilan kelishuv imkoni boricha tezroq qarzni toʻlash tavsiya etiladi. Masalan, Sberbank erta to'lovni birinchi pul o'tkazmasidan uch oy o'tgach amalga oshirish mumkinligini belgilaydi. Axir, kreditni tezda to'lash tashkilotlar uchun foydasizdir. Shuni esda tutish kerakki, muddatidan oldin to'lash muddati qanchalik tez kelsa, qarz qoldig'i shunchalik tez kamayadi. Qanchalik past bo'lsa, oxiriga bo'lgan qiziqish shunchalik kamayadi.

Kichik miqdorlar

Qarzni muddatidan oldin to'lash birdaniga emas, balki kichik miqdorda amalga oshirilgan taqdirda, xulosaning bir qismi sifatidamoliyaviy muassasada qo'shimcha kelishuv, to'lovchilar tanlovga duch kelishadi. Qanday qilib ipotekani muddatidan oldin to'lash foydaliroq: to'langan minimal miqdorni kamaytirish yoki to'lov muddatini qisqartirish bilan.

Darhol shuni ta'kidlash kerakki, ikkala holatda ham boshqa kredit parametrlari bilan ortiqcha to'lov miqdori bir xil bo'ladi, shu munosabat bilan siz qulayroq variantni tanlashingiz kerak. Qayta hisoblash maxsus formulalar bo'yicha amalga oshiriladi, ammo kelajakdagi miqdorni darhol hisoblashda yordam beradigan dasturlardan foydalanish osonroq, aslida buning uchun siz faqat dastlabki ma'lumotlarni kiritishingiz kerak. Endi biz mamlakatning yetakchi bankida ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lash qanchalik foydali ekanligini bilib olamiz. Va bunga arziydimi.

Sberbankda ipoteka kreditini muddatidan oldin yopish foydalimi?

Kreditni qaytarish sxemalari har doim shartnomaning tegishli bandlarida tavsiflangan o'ziga xos xususiyatlarga ega. Quyida biz ipotekani muddatidan oldin qisman o'chirish foydaliroq bo'lgan holatni tasvirlaymiz. Shunday qilib, tabaqalashtirilgan jadval doirasida, muddatidan oldin qisman to'lashdan so'ng, keyingi oydayoq mijozlar qarz yukining kamayishini va foiz to'lovlarining kamayishi hisobiga to'lovlarning kamayishini his qilishadi. Annuitet bilan to'lov ham qayta hisoblab chiqiladi, ammo uning kamayishi unchalik sezilmaydi.

Ikkala holat ham yukning taxminan bir xil bartaraf etilishiga va foiz toʻlovlarining minimallashtirilishiga olib keladi. Faqatgina katta farq shundaki, annuitetga ko'ra, ular bo'yicha qayta hisoblab chiqiladimaxsus formula. U yukni shunday taqsimlaydiki, qolgan davr mobaynida mijoz xuddi shu o'tkazmalarda, lekin kamaytirilgan miqdorda kredit to'lashda davom etadi. Yangi jadvalni istalgan vaqtda eng yaqin bank ofisida chop etishni soʻrashingiz mumkin.

Shunday qilib, biz Sberbankda ipotekani muddatidan oldin to'lash foydalimi degan savolga javob berdik. Ushbu muassasada tabaqalashtirilgan sxemalar tufayli, muddatidan oldin toʻlovni qisqartirilgan muddatda toʻlash - bu sizning uyingizga cheksiz egalik huquqini jarima va muammosiz yaqinlashtirish uchun yaxshi imkoniyatdir.

Sberbankda uy-joy kreditini muddatidan oldin toʻliq yopish mumkinmi? Qanday qilib?

Sberbank-da ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lash qanchalik foydali ekanligini aniqlashga yordam beradigan, shuningdek, o'zingizni va mulkingizni ushbu bankdagi ipoteka muammolaridan xalos qilishga yordam beradigan bosqichma-bosqich ko'rsatma. juda oddiy. Buning uchun:

1. Kerakli miqdordagi pulni to'plang. Bu doimiy kredit yukidagi eng qiyin qadam.
2. Toʻlovdan oʻttiz kun oldin siz moliya instituti filialiga borishingiz yoki oxirgi toʻlov kuni va miqdorini belgilash uchun Sberbank-online’ga borishingiz kerak.
3. Keyin ular olingan kreditni toʻliq qaytarish uchun sana, mablagʻlar yechib olinadigan hisob raqami va toʻlov summasi koʻrsatilgan holda ariza beradilar. Ushbu qog'oz mijozga chop etiladi va Sberbank filiali xodimlari uni to'ldirishga yordam beradi. Keyinchalik muddatidan oldin to'lash bilan bog'liq muammolar bo'lmasligi uchun ofisga yana bir bor murojaat qilgan ma'qul.
4. Kredit tanlangan muddatda toʻliq toʻlanadi.
5. Undan uzoq kutilgan yordam olinmoqdaShartnoma to'liq to'langanligini tasdiqlovchi Sberbank.
6. Rosreestrdagi yukni kvartiradan olib tashlang.

Amalda inson omili ko'pincha juda kutilmagan hodisalarga olib keladi. Qarzni to'liq to'lash to'g'risidagi xat ushbu faktlarning bajarilishini kafolatlamaydi. Shuning uchun, bir oydan keyin siz xodimlarga qo'ng'iroq qilishingiz va to'lovni to'liq qaytarishni tasdiqlashlari uchun dasturni qayta ko'rib chiqishlarini so'rashingiz kerak.

"VTB"da

Qarz oluvchilar har qanday turdagi ipoteka shartnomasi boʻyicha kreditdan foydalanganlik uchun toʻlovlarni (shu jumladan foizlarni) rejalashtirilgan hisoblashda hisobga olinmagan qoʻshimcha mablagʻlarni kiritish huquqiga ega.

Bu bank qisman va toʻliq muddatidan oldin toʻlash imkonini beradi. Buning uchun foizlar hisoblanmaydigan pul mablag'larini keyingi o'tkazish sanasi haqidagi ma'lumotni ko'rsatadigan bildirishnoma yozishingiz kerak.

Arizani 24 soat ichida topshirgan ma'qul. Bank tashkiloti tomonidan qo'yilgan shartlarga ko'ra, mijozlar to'lovdan bir kun oldin kechqurun oltidan oldin xabarnoma yuborishlari shart. Belgilangan sananing to'g'ri ekanligiga ishonch hosil qilish kerak, chunki agar xato bo'lsa yoki muddat bajarilmasa (asosiysi qog'ozni bir kunda topshirish), operatsiya amalga oshirilmaydi va shunga mos ravishda, muddatidan oldin to'lash uchun qarz bo'yicha foizlar hisobga olinmaydi.

Toʻlovchi qisman muddatidan oldin toʻlovni amalga oshirgandan soʻng, qarzning qolgan summasi keyingi davr uchun qayta hisoblab chiqiladi. To'liq to'lash haqida gap ketganda, siz tashkilotga oldindan murojaat qilishingiz kerak (yana, bir kun oldin),ariza tuzing va barcha kerakli ma'lumotlarni iloji boricha to'g'ri va ehtiyotkorlik bilan ko'rsating, keyin ular arizani o'tkazib, o'z vaqtida to'lovni amalga oshiradilar.

Shartnoma majburiyatlari boʻyicha pul oʻtkazishdan oldin moliya muassasasi xodimlaridan ariza qabul qilinganmi yoki VTB24 bankida ipoteka boʻyicha muddatidan oldin toʻlovni amalga oshirish mumkinmi yoki yoʻqligini tekshirish tavsiya etiladi.

VTBda ko'chmas mulk uchun kreditni to'lash nega mijozlar uchun foydali?

Gap shundaki, barcha kerakli miqdor to'liq to'langandan so'ng, mulkdagi yuk olib tashlanadi. Shartnoma bo'yicha pul mablag'lari (qarzning asosiy qismi to'lanadi) qanchalik ilgari depozitga qo'yilgan bo'lsa, foizlar shunchalik past bo'ladi. Ammo ba'zi kamchiliklar mavjud, masalan, inflyatsiya mablag'larning qaytarilishi miqdoriga ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Ushbu tashkilotda muddatidan oldin to'lash quyidagi usullar bilan amalga oshiriladi:

1. Bankka murojaat qilish va muddatidan oldin toʻlash uchun ariza yozish.
2. Avtomatik rejimda aloqa markazi operatori yordamida.

VTB-da ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lashning yana bir muhim xususiyati debetlangan pulni qaerga yuborishni tanlash imkoniyatidir. Siz ulardan kredit shartlarini qisqartirish yoki oylik to'lovni kamaytirish uchun foydalanishingiz mumkin. VTBda ipotekani muddatidan oldin to'lash qanchalik foydali ekanligini tushunish uchun mijozlar maxsus kalkulyatordan foydalanishlari kerak. Bir vaqtning o'zida ikkala variant uchun hisob-kitoblarni amalga oshirish va eng foydali qarorni qabul qilish.

Bu toʻlovni qaytarishning asosiy nozik tomonlari va xususiyatlariko'chmas mulk oldindan. Aytishim kerakki, oddiy odamlar uchun eng muammoli va shu bilan birga tushunarsiz variant - muddatidan oldin qisman to'lashdir. Mutlaq to'lovni tushunish osonroq va bank bilan to'liq hisob-kitoblarni amalga oshirish orqali mulkni og'irlikdan darhol olib tashlash imkonini beradi.