Differensial kreditni qanday hisoblash mumkin?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Kredit mahsulotlari aholi orasida mashhur. Bank ofislari turli xil shartlarni taklif qiladi, ammo har qanday holatda, potentsial mijoz nafaqat kredit miqdorini, balki hisoblangan foizlarni ham qaytarishi kerak. Bir tomondan, hamma narsa oddiydek tuyuladi. Biroq, barcha mijozlar annuitet va tabaqalashtirilgan kredit o'rtasidagi farq nima ekanligini bilishmaydi. Bundan tashqari, ko'pchilik shartnoma shartlarini o'rganmaydi va hatto to'lovlar qanday amalga oshirilishini ham bilishmaydi. Keling, farqni belgilaymiz.

Annuitet

Ssudalarni qaytarishning ushbu usulining o'ziga xos xususiyati shundaki, kreditning butun muddati davomida to'lovlar miqdori o'zgarishsiz qoladi. Aslida, bu mijoz o'z qarzini teng miqdorda to'lashini anglatadi, bu kreditning bir qismini o'z ichiga oladi,hamda hisoblangan foizlar.

Differensial kredit singari, annuitet krediti ham ma'lum afzalliklarga ega. Xususan, ular butun davr davomida bir xil miqdorni to'lashingiz kerakligidan iborat. Bu mijozni qo'shimcha hisob-kitoblarni amalga oshirishdan qutqaradi. Bundan tashqari, qarz oluvchi belgilangan muddatda pul mablag'larini kiritish zaruriyatini yo'qotib, avtomatik to'lov xizmatidan foydalanishi mumkin.

Differensial kredit

Bu juda kam uchraydigan mahsulot. Iste'mol krediti bozorida mavjud bo'lgan bir nechta tashkilotlar uni o'z mijozlariga taklif qilishga tayyor. Buning sababi shundaki, u potentsial mijozlarga ma'lum moliyaviy foyda keltiradi, lekin ayni paytda bank tashkiloti foydasini kamaytiradi.

Differentsial kreditni qaytarish muhim xususiyatga ega. Bu har oyda to'lov miqdori kamayishidan iborat. Shunga ko'ra, to'lovning boshida eng katta moliyaviy yuk mijozga tushadi. Biroq, har oy kredit yuki kamayadi. Shunga o'xshash xususiyat qarz bo'yicha foizlarni hisoblash tamoyillari bilan bog'liq. Biroq, biz quyida hisob-kitoblar haqida gaplashamiz.

Xususiyatlar

Har bir bank mahsuloti oʻziga xos xususiyatlarga ega. Agar tabaqalashtirilgan kreditni hisoblasangiz, nima uchun toʻlovlar miqdori oydan oyga oʻzgarib turishi aniq boʻladi.

Bu asosiy qarzni toʻlashni bir xil vaqtlarda amalga oshirishingiz bilan bogʻliq. Va miqdorlardagi farqhisoblangan foizlarning o'zgarishi bilan bog'liq bo'ladi. Axir, har bir keyingi to'lov bilan sizning qarzingiz kamayadi. U bilan birga, hisoblangan foizlar miqdori. Mijoz to'lov jadvaliga tinimsiz rioya qilishi yoki bank bilan bog'lanishi kerak. Differentsial kredit doimiy ravishda to'lanishi kerak bo'lgan to'lov miqdorini o'zgartiradi. Mijoz qancha pul qo'yish kerakligini bilishi kerak.

Kredit yuki

Agar foizlarni hisoblashning shunga o'xshash usuli tanlansa, potentsial mijoz o'zining moliyaviy imkoniyatlariga ishonchi komil bo'lishi kerak. To'lovlar ta'sirchan bo'ladi. Qoida tariqasida, birinchi oylarda ular annuitet sxemasi bo'yicha tayinlangan to'lovlardan yigirma yoki undan ko'proq foizga yuqori bo'ladi.

Biroq, vaziyat asta-sekin mijoz foydasiga o'zgaradi va moliyaviy yuk kamayadi va annuitet kreditiga qaraganda kamroq bo'ladi. Shuning uchun ayrim mijozlar uchun farqlash afzalroq bo'lishi mumkin.

Oʻxshashlik va farqlar

Koʻrib turganingizdek, annuitet ham, tabaqalashtirilgan toʻlovlar ham umumiy jihatlarga ega. Agar ularning har birining tuzilishini o'rgansangiz, bu aniq bo'ladi. Ikkala to'lov ham asosiy qarzning bir qismini, shuningdek, hisoblangan foizlarni o'z ichiga oladi. Biroq, ko'p farqlar mavjud.

Annuitet toʻlovlari qarz oluvchi tomonidan qarzni teng qismlarda toʻlashni oʻz ichiga oladi. Bu asosiy qarzni, shuningdek, hisoblangan foizlarni bosqichma-bosqich to'lash bilan butun davr uchun kredit yukini teng ravishda taqsimlash imkonini beradi. Biroq, bu afzallik aslidaqarz oluvchi uchun sezilarli kamchilikka aylanadi. Annuitetni qaytarish sxemasi bilan ortiqcha to'lov ancha yuqori. Buning sababi, asosiy qarzni to'lash nihoyatda sekin kechmoqda, bu bank tashkiloti uchun foydali, ammo qarzdor uchun emas.

Differentsial kredit toʻlovi qarzdor uchun foydaliroq. Biroq, bu bank tashkilotlariga yaxshi ma'lum, shuning uchun bunday shartlar bo'yicha kreditlar juda kamdan-kam hollarda beriladi. Bundan tashqari, siz qarzni to'lashning dastlabki davrida qarz oluvchining yuki ortib borayotganini tushunishingiz kerak. Buning sababi, oylik toʻlovga asosiy qarzning belgilangan qismi hamda har bir toʻlovda kamayib boruvchi hisoblangan foizlar kiradi.

Mavjud bank korxonalarining aksariyati sizga annuitet kreditini to'lash sxemasini taklif qilishiga tayyor bo'ling. Buning sababi shundaki, bunday sxema ko'proq foyda va'da qiladi, shuningdek, hisob-kitoblarda qulaylik yaratadi. Axir oylik toʻlov miqdori butun kredit muddati davomida oʻzgarmaydi.

Qaysi biri yaxshiroq?

Ta'kidlash joizki, tabaqalashtirilgan kredit bank tashkilotlari uchun annuitetga qaraganda kamroq foydalidir. Buning sababi, qarzni to'lashning boshida mijoz to'lovlarni amalga oshiradi, bu ko'pincha hisoblangan foizlardan iborat. Shu bilan birga, asosiy qarzni to'lash juda sekin sur'atlarda sodir bo'ladi. Shunga ko'ra, qarz qancha ko'p bo'lsa, shuncha ko'p foizlar undirilishi mumkin.

Annuitet krediti bankka ruxsat beraditabaqalashtirilgan kreditdan ko'proq daromad olish. Shuning uchun iste'mol krediti bozorida mavjud bo'lgan kompaniyalarning aksariyati ushbu to'lov usulini taklif qiladi.

Nima tanlash kerak?

Endi siz differensial kredit toʻlovi nima ekanligini bilasiz va unga ustunlik berishingiz mumkin. Biroq, amalda, aksariyat banklar sizga bunday shartlarda kredit berishdan bosh tortishiga tayyor bo'ling.

Bundan tashqari, bunday sxema bilan ortiqcha to'lov har doim ham past bo'ladi deb o'ylamang. Tanlashda siz, birinchi navbatda, aniq taklifni hisobga olishingiz kerak. Annuitet krediti sizga eng qulay foiz stavkasini taklif qilishi mumkin.

O'z imkoniyatlaringizni hisobga olish ham birdek muhim. Axir, har bir potentsial mijoz ortib borayotgan kredit yukini engishga qodir emas. Shuning uchun quyidagi xatboshini oldindan oʻqib chiqishingiz kerak.

Differensial kreditni qanday hisoblash mumkin?

Bu toʻlov sxemasidan foydalanishni rejalashtirgan potentsial qarz oluvchilar uchun muhim savol. Aytish kerakki, tabaqalashtirilgan to'lovlar uchun hisob-kitob sxemasi oddiy emas. Keling, buni tushunishga harakat qilaylik.

Asosiy xususiyat shundaki, har bir keyingi toʻlov uchun summani qayta hisoblashingiz kerak. Axir, u doimo o'zgarib turadi. Hisoblash formulasi ikki qismdan iborat.

Asosiy qarz / Davrlar soni + Asosiy qarz Foiz stavkasi / 10012

Avval birinchi qismni hisoblab chiqamiz. Buning uchun siz qarzning qoldig'ini, shuningdek, qolgan to'lov muddatini, aniqrog'i amalga oshiriladigan to'lovlar sonini bilishingiz kerak.

Qarzning qoldig'i 10 000 rublni tashkil etadi, bu o'n oy ichida to'lanishi kerak. Keyin hisob-kitoblar natijasi 1000 bo'ladi.

Keyin ma'lumotlarni ko'rsatib, formulaning ikkinchi qismini hisoblaymiz. Bunday holda, faqat foiz stavkasi kerak bo'ladi, chunki biz asosiy qarzning qoldig'ini allaqachon bilamiz. Oylik to'lovni hisoblash uchun 10012 raqamlari mavjud.

Demak, foiz stavkasi shartli oʻn foiz boʻlsa, differentsial kredit formulasining ikkinchi qismidan foydalanib hisoblash oson boʻladi.

10 00018 / 10012

Hisob-kitoblar natijalariga ko'ra biz 150 ni olamiz. Bu hisoblangan foizlar miqdori.

Har ikkala qism natijalarini qo'shishgina qoladi. Biz 1000 va 150 qo'shamiz. Natijada, joriy to'lov miqdori 1150 rubl ekanligini aniqlaymiz. Shuni esda tutish kerakki, bu miqdor doimiy emas va keyingi to'lov biroz pastroq bo'ladi. Biroq, uni qayta hisoblash kerak.