Ipoteka olish tartibi: hujjatlar, muddatlar, xarajatlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ko'pincha, o'z uyini sotib olish uchun pul etarli bo'lmaganda, odamlar uni kreditga sotib olishadi. Ipoteka olish tartibi qarz oluvchi tomonidan ma'lum shartlarning bajarilishi va bajarilishini nazarda tutadi. Shuning uchun bank bilan bog'lanishdan oldin siz ushbu jarayonning barcha nozik tomonlarini o'rganishingiz kerak. Shunday qilib, asoratlardan qochib, tezda ipoteka kreditini olishingiz mumkin.

Bank muassasalarining qarz oluvchiga qoʻyadigan talablari

Kredit tashkilotiga murojaat qilishdan oldin, avvalo, ipoteka olish tartibini bilib olishingiz kerak. Bundan tashqari, siz turli sabablarga ko'ra kredit rad etilishi mumkinligini tushunishingiz kerak. Shuning uchun ipoteka olishning standart shartlarini o'rgangan holda, darhol bank bilan hamkorlik qilish uchun qulay zamin yaratish muhimdir. Ulardan bir nechtasini ko'rib chiqing:

• Mulkning mavjudligi. Qarz oluvchi uni garov sifatida ta'minlash uchun uning egasi bo'lishi kerak.
• Boshlangʻich toʻlovni toʻlash imkoniyati, uning miqdori 30% dankvartiraning narxi va undan yuqori.
• Oylik toʻlovni toʻlash miqdori kredit olgan shaxs daromadining 1/2 qismidan oshmasligi kerak.
• Bunday kredit olishning majburiy sharti nafaqat kvartirani, balki hayotni sug'urta qilishdir.

Ipoteka muddati

Ipoteka olish tartibi boshqa kreditlardan sharti bilan farq qiladi. Minimal odatda 3 yildan ortiq emas, maksimal esa 30, ba'zi hollarda esa 50 uchun beriladi. Bunday talablar ko'p odamlarni qo'rqitadi. Axir, kam odam shuncha vaqt davomida bank tashkilotiga qaram bo'lishni xohlaydi.

Ipoteka krediti uchun ariza berish

Shuningdek, moliya institutlari qarz oluvchilarga o'z talablari va cheklovlarini qo'yishini ham ta'kidlash joiz. Misol uchun, uy-joy uchun kreditga pul olish uchun siz doimiy yashash uchun ruxsatnoma va ishlashingiz kerak. Bundan tashqari, qarz oluvchining umumiy ish tajribasi kamida 1 yil bo'lishi kerak. Agar mijozning kredit tarixi buzilgan bo'lsa, u holda ipoteka olish mumkin bo'lmaydi. Bundan tashqari, uning sudlanganligi va boshqa parallel kreditlari bo'lmasligi kerak. Kredit olishning minimal yoshi 21 yoshdan boshlab, maksimal yosh esa ipotekani to'lash vaqtida 65-75 yoshdan oshmasligi kerak.

Arizani toʻldirishda siz hamkor qarz oluvchilarni koʻrsatishingiz mumkin, ular aka-uka, turmush oʻrtogʻingiz, ota-onangiz yoki tanishlaringiz boʻlishi mumkin. 27 yoshgacha bo'lgan erkak bankka harbiy guvohnoma ko'rsatishi kerak. U bo'lmasa, o'qishi tufayli kechikib qolgan bo'lsa ham, kredit rad etiladi. Qachon ariza yozilsabir vaqtning o'zida bir nechta bank tashkilotlarida ipoteka kreditlari, qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni va ularning har birida ko'chmas mulkni sotib olish tartibini batafsilroq aniqlash kerak. Sizning ipoteka arizangiz ma'qullangandan so'ng, siz mos keladigan uyni tanlashni boshlashingiz mumkin. Bank ushbu tadbirlar uchun bir necha oy ajratadi.

Ipoteka qanday rasmiylashtiriladi?

Kredit olish tartibi quyidagicha: ariza to'ldirish, ko'chmas mulk qidirish, uy-joyni tasdiqlash, bitim tuzish. Bank barcha hujjatlar kredit tashkilotiga 5-10 ish kuni ichida taqdim etilgan paytdan boshlab ijobiy qaror qabul qiladi. Shu vaqt ichida u taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshiradi va ariza beruvchiga beriladigan maksimal kredit miqdorini belgilaydi. Tasdiqlangandan so'ng, mijoz ko'chmas mulkni tanlashga o'tadi. Ba'zilar kvartirani oldindan tanlashsa-da. Shuningdek, bank tashkilotlari uy-joy uchun ma'lum talablarga ega, ular e'tiborga olinishi kerak.

Qarz oluvchi mos variantni topganida, u sotuvchidan bank uchun barcha hujjatlarning nusxalarini olishi va mulkni mustaqil baholashni o'tkazishi kerak bo'ladi. Bunday holda, baholash kompaniyasi moliya instituti tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan bo'lishi kerak. Kvartira uchun hujjatlarni topshirgandan so'ng, bank ularni huquqiy va moliyaviy xavflarni bartaraf etish uchun sinchkovlik bilan tekshiradi va tekshiradi. Bu 3 dan 7 kungacha davom etadi. Belgilangan kunning barcha punktlari tasdiqlangandan so'ng, tomonlar operatsiyani bajarish uchun bank tashkilotiga kelishlari kerak. Qarz oluvchi faqat shartnoma imzolashi va uy sotib olish uchun kerakli miqdorni olishi kerak.

Kreditmuassasalar odatda taraflar o'rtasida seyf orqali naqd pulda amalga oshiriladigan hisob-kitoblarni nazorat qiladi. Kredit mablag'lari va dastlabki to'lov ushbu seyfga joylashtirilgan. Uy-joyga egalik huquqini topshirish tugallanmaguncha ularni olish mumkin emas. Xaridor kvartiraning yangi egasi bo'lib, u uchun sertifikat olganida, sotuvchi o'z pullarini seyfdan yechib olishi mumkin bo'ladi.

Ikkilamchi koʻchmas mulk sotib olish uchun kredit olish

Ipoteka olish tartibi oʻzining afzalliklariga ega:

1. Tranzaksiya tuzilgandan soʻng, kvartira darhol yashash uchun ishlatilishi mumkin.
2. Ikkilamchi ko'chmas mulkni sotib olish ancha oson, chunki bank tashkilotlari bozorning ushbu segmentiga kredit berishga ko'proq tayyor.
3. Uy-joy har qanday qulay joy va hududda tanlanishi mumkin.
4. Bu xususiyatlar koʻpincha mustahkamroq qurilish materiallaridan qurilgan, shuning uchun ular bardoshli va narxga mos keladi.

Ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka olish tartibi bugungi kunda koʻplab fuqarolarni qiziqtirmoqda. Banklar ko'pincha mijozlarga bunday kvartirani sotib olish uchun kredit olish uchun qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi. Asosiysi, kredit miqdori tanlangan mulkning qiymatidan sezilarli darajada oshmaydi. Boshqacha qilib aytganda, qarz oluvchi o'z qiymatining 15-35 foizini darhol to'lashi kerak.

Boshqa narsalar qatorida bank talablariga javob bermaydigan mulkni garovga ololmaysiz. Masalan, ikkilamchi uy-joy yaxshi holatda bo'lishi kerak. Ustidabuziladigan binodagi kvartiraga ipoteka berilmaydi. Shuning uchun qarz oluvchi munosib uy-joy topishga ko'p vaqt ajratishi kerak.

Sberbankda ipoteka olish uchun qanday hujjatlar kerak?

Sberbankda kvartira sotib olish uchun kredit olish uchun siz quyidagi hujjatlardan tuzilgan hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak:

• pasportlar;
• 2-shaxsiy daromad soligʻi shaklidagi daromad sertifikatlari;
• qoʻshimcha sertifikatlar: pasport, pensiya, harbiy guvohnoma, haydovchilik guvohnomasi;
• mehnat daftarchasi.

Shaxsiy daromad solig'i o'rniga qarz oluvchi bank namunasidagi sertifikat taqdim etish huquqiga ega. Ish beruvchi uni to'ldiradi, daromad to'g'risidagi ma'lumotlarni, so'nggi olti oydagi xodimning tajribasi va ajratmalar haqida ma'lumot kiritadi. Asosan, agar tashkilot 2-shaxsiy daromad solig'i bo'yicha standart ma'lumotlarni taqdim eta olmasa, ushbu variant qo'llaniladi. Sberbankda ipoteka olish uchun ro'yxatga olinganlardan tashqari yana qanday hujjatlar kerak? Moliyaviy institut mijozdan maʼlumotni tasdiqlash uchun qoʻshimcha hujjatlarni taqdim etishni soʻrashi mumkin.

Hukumat tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan ipotekani qanday olishim mumkin?

Davlat koʻmagidagi ipoteka aholining ijtimoiy himoyaga muhtoj toifalari va kam taʼminlangan fuqarolarga yordam berish uchun moʻljallangan. Dasturning maqsadlari odamlarning xarid qobiliyatini oshirish va aholi uchun yangi ko'chmas mulk qurilishini rag'batlantirishdan iborat. To'g'ri, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka sizga ikkilamchi uy-joy sotib olishga imkon bermaydi. Kredit mablag'larini faqat qurilayotgan uylardagi ko'chmas mulk uchun olish mumkin bo'ladi vayangi binolar.

Ushbu loyihada koʻplab yirik banklar ishtirok etadi - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank va boshqalar. Ammo shuni tushunish kerakki, bu ipoteka kreditini faqat moliyaviy tashkilotlar yoki davlat idoralari bilan hamkorlik qilgan dasturchilar olishi mumkin.

Ipoteka krediti xarajatlari

Koʻpchilik kredit olish uchun maʼqullansa, ipoteka boʻyicha qanday xarajatlar kelib chiqishini bilishmaydi. Ko'pincha, bu xatti-harakatlar qarz oluvchilarning kvartiraning umumiy narxini noto'g'ri hisoblashiga olib keladi. Natijada ular kreditni to‘lashda qo‘shimcha muammolarga duch kelishmoqda.

Kreditga uy sotib olayotganda siz turli xizmatlar uchun haq toʻlashingiz kerak boʻladi, ular mulk qiymatining 3-10% gacha boʻlishi mumkin. Misol uchun, ba'zi banklar ipoteka arizasini ko'rib chiqish uchun ma'lum komissiya oladi. Bundan tashqari, agar moliya instituti kredit olishdan bosh tortsa, qarz oluvchi to'langan pulni qaytarib bera olmaydi.

Ipoteka krediti olishning asosiy sharti sotib olingan uy-joyni mustaqil baholash hisoblanadi. Kredit miqdorini aniqlash uchun protsedura qo'llaniladi. Ko'pincha banklar ba'zi baholovchilar bilan hamkorlik qiladilar. Shuning uchun mijozning o'zi mutaxassislarni izlashi shart emas. To'g'ri, bunday xizmat uchun taxminan 5-20 ming rubl to'lashingiz kerak bo'ladi.

Siz hali ham sugʻurtadan voz kechishingiz kerak boʻladi. Amaldagi qonunchilikka ko'ra, kvartirani sotib olayotganda, o'zingizni uy-joyni yo'qotishdan himoya qilish kerak vauning zarari. Bundan tashqari, agar qarz oluvchi kvartiraga va hayotga egalik huquqini sug'urta qilmasa, banklar kredit olishdan bosh tortishi mumkin. Shu sababli, sug‘urtachilar hali ham uy-joy narxining bir necha foizini to‘lashlari kerak.

Moliya institutlarining qoʻshimcha komissiyalari haqida ham eslash kerak: uyali telefonni ijaraga olish, pul oʻtkazish yoki pul yechib olish uchun. Agar qarzni to'lashda qiyinchiliklar mavjud bo'lsa, bank jarima va jarimalar undiradi. Muammolarni oldini olish uchun bunday vaziyatlardan qochish tavsiya etiladi.

Xulosa

Qarz olishdan oldin bu qarorning barcha oqibatlarini yaxshilab oʻylab koʻring. Ehtimol, endi bunday moliyaviy yuk chidab bo'lmas bo'ladi, shuning uchun qulayroq vaqtni kutish yaxshiroqdir. Albatta, ipoteka kreditini olishning barcha xarajatlarini hisoblash shunchaki real emas. Ammo bunday kredit uchun ariza berayotganda, albatta, oilaviy byudjetingiz va kutilmagan xarajatlaringizni hisobga olishingiz kerak.