Rossiyadagi Visa va Mastercard tizimlari. Visa va Mastercard to'lov tizimlarining tavsifi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Toʻlov tizimi - xoʻjalik aylanmasi ishtirokchilari oʻrtasida pul oʻtkazmalari, hisob-kitoblar va qarz majburiyatlarini tartibga solish uchun foydalaniladigan usul va vositalarning umumiyligi. Ko'pgina mamlakatlarda ular iqtisodiy rivojlanish darajalaridagi turli xil qoidalar va bank qonunchiligining xususiyatlari tufayli bir-biridan sezilarli darajada farqlanadi.

Toʻlov tizimlarining xilma-xilligi

Barcha toʻlov tizimlari ikki turga boʻlinadi: xalqaro va mahalliy.

• Birinchi turga Visa va MasterCard, Diners Club va American Express kiradi.
• Ikkinchi turi - Sbercard (kartalar faqat Sberbank va hamkor tashkilotlarda qabul qilinadi), Union Card, NPS va boshqalar.

Hisob-kitob tashkilotining maqomi qanchalik baland bo'lsa, uning mahsulotlari shunchalik ko'p joylarga qabul qilinadi. Odatda, to'lov tizimining turi karta egasining qo'shimcha xarajatlariga ta'sir qilmaydi. Shunday qilib, Visa va Mastercard - nimani tanlash kerak?

Visa toʻlov tizimi

Visa Xalqaro Xizmatlar Assotsiatsiyasi dollarga asoslangan dunyodagi yetakchi toʻlov tizimidir, shuning uchun barcha valyuta konvertatsiyalari u orqali amalga oshiriladi. Ushbu kompaniya faoliyatida kredit karta bozorini rivojlantirishga ustuvor ahamiyat beriladi. Savdo aylanmasi yiliga taxminan 4,8 trillion dollarni tashkil etadi. Ushbu tizim dunyoning 200 dan ortiq mamlakatlaridagi 30 million savdo va xizmat ko'rsatish korxonalarida joriy qilingan. Unga butun dunyo bo'ylab bir million bankomat xizmat ko'rsatadi. Tizimga kiruvchi muassasalar soni jami 20 ming birlikdan oshadi. Aynan Visa butun dunyo bo'ylab to'lov tashkilotlari mablag'lari aylanmasining 50% dan ortig'iga egalik qiladi. Chiqarilgan kartalar soni 2 milliard dona atrofida o'zgarib turadi. G'arbiy mamlakatlarda POS terminallar deyarli barcha yirik do'konlar yoki restoranlarda joylashgan. Kredit mablag'lari bo'lgan yoki noldan farqli debet hisobvarag'iga ega Visa kartasiga ega bo'lgan har bir kishi, albatta, talab qilinadigan darajadagi bank uskunalari mavjudligi sharti bilan tovarlar va xizmatlar uchun naqd pulsiz to'lashi mumkin. Tizim afzalliklari:

• dunyoning istalgan nuqtasida tunu kun puldan foydalanish, shuningdek, Internetdan foydalanish;
• valyutani bojxona deklaratsiyasidan oʻtmasdan chegaradan oʻtkazish imkoniyati;
• kartadan pul mablagʻlarini bir zumda komissiyasiz yechib olish (buning uchun POS-terminalda toʻlov talab qilinadi) dunyo boʻylab;
• ma'lum miqdorlarni turli hisoblarga, shuningdek, boshqa ko'plab hisoblarga o'tkazish imkoniyatixizmatlar.

Rossiya bank bozorida viza

Soʻnggi oʻn yil ichida Rossiyada viza xizmatlari bozori eng dinamik bozorlardan biri boʻldi. Korxona va tashkilotlarning ko‘plab xodimlari ish haqi kartalariga ega bo‘lib, naqd pulsiz hisob-kitoblar shakli tobora maqbul va ma’qul bo‘lib bormoqda. Bugungi kunda Rossiya Federatsiyasida har qanday yirik supermarket yoki avtomobillarga yonilg'i quyish shoxobchasini ushbu kompaniyadan naqd pulsiz to'lov usulida to'lovni qabul qila oladigan POS-terminalsiz tasavvur qilib bo'lmaydi.

MasterCard toʻlov tizimi

MasterCard International – ikki yuzdan ortiq shtatdagi yigirma mingdan ortiq moliya institutlarini birlashtirgan xalqaro toʻlov tizimi. Kompaniyaning asosiy maqsadlari:

• jismoniy va yuridik shaxslarning hisob-kitob ehtiyojlarini qondirish;
• MasterCard, Maestro va Cirrus brendlari ostida chiqarilgan kartalarni chiqarish dasturlarini amalga oshirish.

Hozirgi bosqichda rivojlanishning ustuvor yoʻnalishi bu Internetda elektron toʻlovlardir.

1966-yilda AQSHning bir qancha banklari Banklararo kartalar assotsiatsiyasini tuzish toʻgʻrisida shartnoma imzoladilar. 1968 yilga kelib kompaniya Eurocard to'lov tizimi bilan hamkorlik qila boshladi. MasterCard nomining o'zi faqat 1979 yilda tasdiqlangan. 1980 yilda ushbu tashkilot jahon bozorida etakchi o'rinni egalladi - chiqarilgan kartalar soni 55 millionga yetdi. 2006 yilga kelib, tizim eng ko'plardan biri sifatida tan olindisamarali va ishonchli. Dunyodagi bank kartalarining 25% dan ortig'i ushbu kompaniyaga tegishli. Endi MasterCard yiliga 23 milliarddan ortiq tranzaksiyaga ega.

Karta foydalanuvchilari uchun maxsus xizmat mavjud - MasterCard FAVORITES mobil ilovasi - telefon sizga eng so'nggi ma'lumotlarni ko'rish imkonini beradi.

Rossiyadagi MasterCard tizimi

Rossiya Federatsiyasi hududida MasterCard-dan foydalanish yildan-yilga jadallashib bormoqda. Rossiya ushbu to'lov tizimining funksionalligini kengaytirish va rivojlantirish uchun istiqbolli davlat hisoblanadi. So'nggi bir necha yil ichida MasterCard naqd pulsiz sektorda yetakchi kompaniya - Visa ustidan sezilarli ustunlikka ega emas. Rossiya bozoridagi plastik kartalarning 38,5 foizi MasterCard’ga tegishli. Ularning umumiy soni 27 million nusxani tashkil qiladi. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank va Russian Standard MasterCard bilan hamkorlik qiladi.

MasterCard va elektron toʻlovlar

2013-yilda MasterCard tizimida onlayn toʻlovlar miqdori 25% ga oshdi. Onlayn to‘lov uchun kartalar xarid qilish niyatini bildirgan foydalanuvchilar soni ham ortdi. Ushbu sohada ko'rsatilayotgan xizmatlar ko'lami faol rivojlanmoqda. Kompaniya rahbariyati elektron hamyon sifatida o'z xizmatini (PayPass Wallet) yaratishni taklif qilmoqda. Uni amalga oshirish hozircha rejalashtirilgan, biroq koʻplab internet-resurslar ushbu hisob turidan foydalangan holda saytlar uchun toʻlovni ulash niyatini allaqachon eʼlon qilgan.

Xalqaro toʻlov tizimining bank kartasini qanday olish mumkin

Visa va MasterCard olish juda oddiy:

• bu tizimni qoʻllab-quvvatlaydigan dunyoning istalgan bankiga murojaat qiling;
• agar sizda shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar (odatda pasport) boʻlsa, xizmat koʻrsatish shartnomasini tuzing.

Kartalarning oʻziga kelsak, ular ham debet, ham kredit boʻlishi mumkin.

Birinchi tur - bu faqat ularga o'tkazilgan summadan foydalanishingiz mumkin bo'lganlar. Kartadagi pul mablag'lari tugashi bilan, tizim tomonidan taklif qilinadigan xizmatlardan foydalanish uchun ular sizning hisobingizga o'tkazilishi kerak. Shu bilan birga, naqd pul cheklovlari mavjud bo'lib, ularning ko'payishi muammoli.

Kredit kartalaridan foydalanish yanada foydali - barcha toʻlovlar bank tomonidan chiqarilgan maʼlum miqdorda qoplanadi. Faqat muddat tugashidan oldin qarzni to'lash kerak, keyin esa kredit uchun pul yana hisobda to'planadi. Rossiyadagi aksariyat kartalar debet kartalardir, agar shartnomada boshqa variant koʻzda tutilmagan boʻlsa.

Onlayn hisob-kitoblar

Barcha xalqaro debet kartalardan Internetdagi xizmatlar va xaridlar uchun toʻlovni amalga oshirish mumkin emas. Visa karta tizimi uchun bu Visa Gold, Visa Classic va undan yuqori yoki Visa Classic-ning analogi bo'lgan Visa Internet tarmog'i uchun maxsus yaratilgan. Visa Electron kartasi bilan siz pulni terminallarda yechib olishingiz mumkin, lekin agar onlayn to'lovlar mavjud bo'lmasaUnda CVV2 yo'q. VISA Virtual kartasi ham onlayn tranzaktsiyalar va foydalanuvchilarning onlayn tijoratga ishonchini oshirish uchun maxsus ishlab chiqilgan.

MasterCard Standard va undan yuqori kartalari onlayn toʻlovlarni amalga oshirishda MasterCard toʻlov tizimiga mos keladi. Va Visa Electronga o'xshash Master Card Maestro (debet) kartasi faqat oflayn tranzaksiyalar uchun ishlatiladi (u CVC2 ga ega emas). Agar Visa Electron yoki Maestro saytlarda quyidagi usullardan biri sifatida ko'rsatilgan bo'lsa. bu holatda u Moneybookersga oʻxshash turli xorijiy elektron toʻlov tizimlari yoki Gʻarbdagi ayrim banklar tomonidan chiqarilgan (CVV2 yoki CVC2 kodiga ega) kartalar yordamida amalga oshirilgan toʻlovlarga taalluqlidir.

Rossiyadagi Visa va Mastercard tizimi – hozirgi vaziyat

2014-yilning 21-martida Ukrainadagi mavjud vaziyat davomida ayrim tizimlar (xususan, Visa va Mastercard) tomonidan Rossiyaning ayrim banklariga nisbatan sanksiyalar joriy etildi. Savdo shoxobchalarida va statsionar kassalarda kartalar oʻz faoliyatini toʻxtatdi. Eng zerikarli tomoni shundaki, Visa va Mastercard hech qanday ogohlantirishsiz to‘lov tizimini bloklab qo‘ygan. Ushbu kompaniyalarning yarim millionga yaqin karta egalari qiyin vaziyatga tushib qolishdi. Ammo, bilasizki, ushbu tashkilotlar Rossiya Federatsiyasi bilan kelgusida hamkorlik qilishdan manfaatdor va shuning uchun voqeadan ikki oy o'tgach, xalqaro to'lov tizimlari va hukumat Rossiyadagi kompaniyalar ishini davom ettirishga kelishib oldilar. Muzokaralar davomida bor ediRossiya Federatsiyasining "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi qonunchilik bazasiga o'zgartirishlar kiritildi: xorijiy korporatsiyalar har chorakda tizimning kunlik naqd pul aylanmasining chorak qismi miqdorida (ya'ni har biri uchun taxminan 100 million dollar) garov badallarini joylashtirishlari shart. har chorakda maxsus Sberbank hisobvaraqlarida.

Kelajakda Visa va Master Card’ning Rossiyadagi sho’ba korxonalarini milliy to’lov tizimiga birlashtirish rejalashtirilmoqda. Bu ikki xil tashkilotni yaratadi. Ushbu mavzu bo'yicha qonun loyihasi allaqachon Rossiya Federatsiyasi Davlat Dumasiga kiritilgan. Yana bir masala shundaki, uning barcha ishtirokchilarini yagona milliy hisob-kitob tizimiga o‘tkazish bir oydan ko‘proq vaqtni oladi. Ammo bu zarur chora mamlakatda xavfsizroq iqtisodiy vaziyat va Rossiyaning har bir fuqarosi uchun xavfsiz mavqega ega bo'lishi uchun amalga oshirilishi kerak.