Qaysi bank kechiktirilgan kredit beradi: shartlar, kredit dasturlari, foiz stavkalari, sharhlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya fuqarolari tobora koʻproq kredit olish uchun banklarga murojaat qilmoqdalar, chunki ular tufayligina uy qurish va bolalarni oʻqitish mumkin. Afsuski, har doim ham moliya instituti potentsial qarz oluvchining arizasini ma'qullay olmaydi. Rad etishning eng keng tarqalgan sababi - to'lovlarning kechikishi tufayli shakllangan yomon kredit tarixi. Natijada, odam kechikishlar bilan qaysi bank kredit berishi haqida o'ylay boshlaydi. Qarz oluvchining moliyaviy obro'si nima ekanligini va bu Rossiya banklari bilan keyingi hamkorlikka qanday ta'sir qilishini tushunishga arziydi.

Kreditlar haqida nimani bilishingiz kerak?

Bank krediti mashaqqatli va mas'uliyatli biznesdir. To'g'ridan-to'g'ri javobgarlikning o'zi kredit shartnomasini imzolash paytida, qarz oluvchi oylik to'lovni amalga oshirish sanasini tanlagan paytdan boshlanadi (kredit bo'yicha foizlar va asosiy qarzning bir qismi). Bugungi kunda moliya institutlari bunday emasoldingi kabi talabchan - mijoz raqamni o'zi tanlashi mumkin. Asosiysi, to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirish. Bu erda bitta nuance bor: to'lov sanasi emas, balki bank hisob raqamiga pul mablag'lari kelib tushgan sana hisobga olinadi. Bu faqat qarz oluvchi qarzning shakllanishiga va natijada yomon kredit tarixining shakllanishiga yordam beradigan ba'zi omillarni oldindan bilishi kerakligini anglatadi:

• Toʻlov sanasi dam olish kunlari yoki bayramlar tufayli oʻzgarishi mumkin.
• Ko'pincha qarz oluvchining moliyaviy obro'siga ta'sir qiladigan inson omili mavjud.

Ish oʻzgarishi yoki kasallik, avtomashinani zudlik bilan taʼmirlash va davolanish, rejalashtirilmagan xarajatlar va kechiktirilgan ish haqi - bularning barchasi va boshqa koʻplab omillar toʻlov sanasiga taʼsir qilishi mumkin.

Kredit tarixi qanday shakllanadi?

Qaysi bank kechiktirilgan kredit berishi haqida oʻylashdan oldin, siz qarz oluvchining moliyaviy obroʻsi va u qanday shakllanganligini tushunishingiz kerak.

Demak, Rossiya fuqarosi kredit oldi. Mijoz bank shartnomasini imzolagan paytdan boshlab kredit liniyasiga xizmat ko'rsatishi, ya'ni asosiy qarzning bir qismi va bank tomonidan belgilangan foiz stavkasidan iborat bo'lgan to'lovni o'z vaqtida amalga oshirishi shart. Mijoz biron-bir sababga ko'ra to'lovni amalga oshira olmagan taqdirda, qarz shakllana boshlaydi.

Qoidaga koʻra, muddati oʻtgan toʻlovni shakllantirishning dastlabki kunlarida bank oʻzini xotirjam tutadi. Keyin qo'ng'iroqlar va SMS bildirishnomalar boshlanadibank bilan ko'rsatilgan shartnomalarni bajarish zarurligini eslatish. Agar bundan keyin qarz oluvchi kar bo'lib qolsa, jarimalar qo'llaniladi, ularning miqdori kredit shartnomasida nazarda tutilgan. Ayniqsa o'ta og'ir holatlarda bank o'z pullarini sud orqali qaytarib talab qilishga haqli.

Natijadan qat'i nazar, Kredit byurosi (keyingi o'rinlarda BKI deb yuritiladi) kredit hisobvarag'iga xizmat ko'rsatish bilan bog'liq har qanday ma'lumotni oladi. Yagona farq shundaki, ta'tilning kechiktirilishi yoki bank xodimining beparvoligi sababli kechiktirilgan to'lov qandaydir tarzda oqlanishi mumkin. Ammo arizachining insofsizligi tufayli qarzning paydo bo'lishi moliyaviy obro'ning benuqson tozaligiga siyoh dog'idir.

Moliyaviy yaxlitlik

Qarz shakllanishining oldini olish uchun siz to'g'ri kredit tanlashingiz kerak. Bu asosiy narsa. Siz barcha ijobiy va salbiy tomonlarini tortishingiz kerak: daromad darajasini va oylik to'lov miqdorini solishtiring, o'tirib, barcha to'lovlar amalga oshirilgandan so'ng oila byudjetida qancha qolayotganini hisoblang. Ko'pincha kredit miqdori qarz oluvchining daromad darajasiga mos kelmasligi ma'lum bo'ladi. Bunday holda, siz maqbulroq kredit variantini izlashingiz yoki yaxshi vaqtgacha kutishingiz kerak (qayta moliyalash stavkalari doimiy ravishda o'zgarib turadi - qulayroq shartlarda kredit olish imkoniyati mavjud).

Kredit shartnomasini imzolashda siz oylik toʻlovni amalga oshirish uchun maqbul sanani tanlashingiz kerak. Agar ish haqi to'langan bo'lsato'lovlar 25-kunga to'g'ri keladi, siz chegara sanalarini belgilamasligingiz kerak (ya'ni, to'g'ridan-to'g'ri 25 va yaqin kunlarda). Bunday holda, keyingi oyning 30 yoki birinchi kunlarini tanlash yaxshidir. Bu ish haqi kechiktirilganda kechikishning oldini oladi.

Kredit olishdan oldin avvalgi barcha qarzlar toʻlanganligiga va potentsial qarz oluvchining qarzi yoʻqligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.

Nega banklar rad etadi?

Bu juda qiziq savol. Qaysi bank kechikishlar bilan kredit berishi haqida o'ylashdan oldin, nima uchun moliya institutlari kredit berishdan bosh tortishi haqida o'ylashingiz kerak. Sabablari juda boshqacha bo'lishi mumkin, ularning ba'zilari ochiq tushunmovchilikni keltirib chiqaradi. Lekin baribir.

Kreditor sabab ko'rsatmasdan ariza beruvchini rad etishga haqli. Bank xodimi mijozning tashqi ko'rinishi, nutqi va boshqa xususiyatlari bilan chalkashib ketishi mumkin. Asosiy ishni tez-tez o'zgartirish - bu rad etishga olib kelishi mumkin bo'lgan yana bir nuqta.

Qanday gʻalati tuyulmasin, kredit tarixining yoʻqligi rad etishning eng keng tarqalgan sabablaridan biridir. Ammo rahbar hali ham qoralangan moliyaviy obro'si bo'lib qolmoqda. Shu sababli, ko'plab Rossiya fuqarolari qaysi bank kechiktirilgan kredit berishini o'ylashmoqda.

Nima qilish kerak?

Taxminan 1 oy davom etadigan qarzning hech qanday yomon joyi yo'q. Faqat imkon qadar tezroq to'lash kerak. Yoki bankka murojaat qilingkreditni kim bergan, qayta qurish uchun. Bu sizga kredit muddatini uzaytirish orqali keyingi to'lovlarni kechiktirish, foizlarni kamaytirish yoki oylik to'lov miqdorini kamaytirish imkonini beradi. Bu bosqichda qaysi banklar kechikib kredit berayotgani haqida bosh qotirishning hojati yo‘q.

Agar moliya instituti qayta qurishdan bosh tortsa, siz boshqa teng darajada maqbul variantlarni topishingiz mumkin. Bu MFIdan zudlik bilan olingan kredit yoki qoʻshimcha daromad manbai izlayotgan boʻlishi mumkin.

Boshqa kredit kerak boʻlsa-chi?

Vaziyatlar boshqacha. Kosmetik ta'mirlash to'satdan katta hajmga aylandi. Bola nufuzli universitetga o'qishga kirdi va uning o'qishi uchun mablag' yo'q. Mashina kerak: kredit bor, lekin pul yo'q. To'lanmagan kredit mavjud bo'lganda sizga boshqa kredit kerak bo'lgan holatlar juda keng tarqalgan. Shuni ta'kidlash kerakki, bu holda kredit olish juda muammoli bo'ladi, chunki mijoz allaqachon obro'siga putur etkazgan. Bunday vaziyatda nima qilish kerak? Qaysi banklar muddati o'tgan kreditlar beradi? Shunga qaramay, chiqish yo'li bor. Mana bir nechta variantlar:

1. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz shoshilinch kredit oling. Bunday kreditlar yuqori foiz stavkalari bilan ajralib turadi, lekin ayni paytda - mijozlarga nisbatan sodiq munosabat. Faqat bitta pasport bilan kredit olishingiz mumkin bo'lgan banklar: Renessans-Kredit, Vostochniy Ekspress banki, Ural tiklanish va taraqqiyot banki, Alfa-Bank va boshqalar.
2. Yangi mijozlarni jalb qilishdan manfaatdor boʻlgan nisbatan yangi moliyaviy tuzilmaga murojaat qiling. Qandayqoida tariqasida, bank sohasiga yangi kelganlar yomon kredit tarixi va zarur hujjatlarning yo'qligiga ko'z yumadilar.
3. Arizachining ish haqi yoki pensiya kartasiga xizmat koʻrsatilayotgan bank bilan bogʻlaning. Agar potentsial qarz oluvchining hisobvarag'iga mablag'lar muntazam ravishda tushayotganligini ko'rsa, kredit bo'limi mavjud qarz bo'lsa ham arizani ma'qullashi mumkin.
4. Kichik limitli kredit karta oling. Qaysi bank yomon kredit tarixi va kechikishlar bilan kredit berishi haqida o'ylaganingizda xayolingizga keladigan yana bir javob.

Yolini mustaqil izlashni istamaydiganlar uchun kredit brokerlari mavjud. Ularning vazifasi qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan har bir kishi uchun eng yaxshi variantni topishdir. Albatta, ular o'z xizmatlarini bepul taqdim etmaydi.

Agar barcha qarzlar toʻlangan boʻlsa-da, lekin kredit tarixi koʻp narsani xohlamasa, moliyaviy obroʻ-eʼtiborni yaxshilaydigan moliyaviy institutlarni qidirib topishingiz mumkin. "Kredit shifokori" xizmati kundan-kunga mashhur bo'lib bormoqda. Bu qaysi bank yopiq to'lovlar bilan kredit berishini qidirayotganlar uchun foydali bo'ladi.

Qaysi bank yomon kredit tarixi va kechikishlar bilan kredit beradi: sharhlar

Koʻpchilik Alfa-Bank, Sovcombank, UBRD, shuningdek, Tinkoff-Bank va Renaissance-Credit kabi mashhur bank tuzilmalariga murojaat qiladi. Gap shundaki, ularning barchasi mijozlarni jalb qilish uchun o'rnatilgan, ya'niqarz oluvchilarga hamkorlikning eng qulay shartlarini taklif qiling.

Kreditning etarlicha uzoq muddati, arizachiga sodiq munosabat evaziga nisbatan past foiz stavkalari, kreditni toʻlashning moslashuvchan shartlari, oylik toʻlov sanasini mustaqil tanlash imkoniyati - bularning barchasi va boshqalar. qiyin moliyaviy vaziyatdan chiqish yo'li.

Rossiya aholisi qulay toʻlov vositalarini olish uchun Alfa-Bank filiallariga (biz kredit kartalar haqida gapiryapmiz), Sovcombank filiallariga (uy-joy masalasini hal qilish uchun), Vostochniy Ekspres Bankiga (baxtli egasi bo'lish uchun) tobora ko'proq murojaat qilmoqdalar. shaxsiy mashinangiz).

Banklar faoliyatiga oid sharhlar yuqoridagi tuzilmalar bilan hamkorlik faqat ijobiy his-tuyg'ularni qoldirishini aniq ko'rsatmoqda.

Qaysi banklar muddati o'tgan muddatda kredit beradi? Ularning koʻpi yoʻq.

Joriy kechikish bilan qayerdan kredit olsam bo'ladi?

Kreditni qayta moliyalash uchun bank bilan bogʻlanish yaxshidir. Bu eng oddiy va eng samarali variant. Uning mohiyati kredit shartlarini tuzatishga (foiz stavkalari pasaytiriladi, muddat ko'paytiriladi va oylik to'lov miqdori kamayadi), buning natijasida mijoz o'zining moliyaviy obro'sini oshirish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Kreditlarni qayta moliyalash ko'plab Rossiya banklarining ixtisoslashuvidir. Xizmat Renaissance-Credit, Alfa-Bank, Vostochny Express-Bank va boshqa filiallarda mavjud.

Qaysi bank joriy qarzi bilan kredit beradi?

Hammasi muammoni hal qilish uchun qancha pul kerakligiga bog'liq. U 30-50 ming rus rubli haqida gapirmaydi - bu miqdor unchalik muhim emas. Bu qaysi banklar ochiq to'lovlar bilan kreditlar berishi haqida bo'ladi. Toʻgʻrirogʻi, joriy qarz bilan qayerdan kredit olish mumkin.

Darhol aytish kerakki, Rossiyada bironta ham bank bunchalik oson kredit bermaydi. Ayniqsa, moliya instituti oldidagi joriy majburiyatlari bo'lganlar. Ammo hali ham chiqish yo'li bor. Avvalo, turli banklarda kredit berish shartlari haqidagi ma'lumotlarni tahlil qilish kerak. Siz o'z mijozlari uchun eng oddiy talablarni qo'yadigan qarz beruvchini topishingiz kerak. Bu hali ham bir xil "Alfa-Bank" yoki "Tinkoff-Bank", masalan.

Keyingi nima qilish kerak?

Potentsial kreditor tanlangandan so'ng, siz ko'rib chiqish uchun ariza topshirishingiz mumkin va parallel ravishda - barcha kerakli hujjatlarni to'plang (ular haqida biroz keyinroq gaplashamiz). Arizalar bir vaqtning o'zida bir nechta muassasalarga topshirilishi mumkin - kredit mutaxassisi bilan shaxsiy suhbat ko'plab savollarga javob topishga yordam beradi. Kredit brokerlariga murojaat qilib, siz Moskvada qaysi bank yomon kredit tarixi va muddatidan oldin qarz berishini bilib olishingiz mumkin.

Potentsial kreditor bilan muammo hal qilingan deb faraz qilaylik. Endi siz barcha kerakli hujjatlarni to'plashni boshlashingiz mumkin. Kredit mutaxassisiga taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlarga qo'shimcha ravishda, potentsial arizachini ko'rsatadigan boshqa hujjatlarni to'plash tavsiya etiladi.kredit tomondan. Bu yaqin kelajakda chegarani kesib o'tish belgisi bo'lgan pasport, avtomobil uchun hujjatlar, qo'shimcha daromad manbai sertifikatlari va boshqa hujjatlar bo'lishi mumkin.

Koʻchmas mulk va toʻlovga layoqatli kafillarga ega boʻlish, hatto qarzlaringiz boʻlsa ham, kredit olishga yordam beradigan aniq afzallikdir.

Toʻlanmagan kredit bilan ipoteka olsam boʻladimi?

Fuqarolar tajribasizligi yoki moliyaviy savodsizligi tufayli va koʻpincha oʻzlarining ahmoqligi tufayli kredit olib, ularni qaytarib bermay qolgan. Keyin ular pulni jarimalar bilan qaytarib berishdi. Ular aytganidek, qoshiqlar topilganga o'xshaydi, lekin cho'kindi qoldi. Kredit tarixi buzilgan.

Oila va bolalar vaqt oʻtishi bilan paydo boʻladi. Natijada, o'z ko'chmas mulkingizni sotib olish haqida savol tug'iladi. Ha, lekin moliyaviy obro'-e'tibor ko'p narsani orzu qilmasa-chi? Bundan tashqari, agar turmush o'rtog'i yaxshi kredit tarixiga ega bo'lsa, lekin turmush o'rtog'i bunday bo'lmasa, bank rad etadi, chunki er birgalikda qarz oluvchi sifatida ishlaydi.

Bunday holda, kredit tarixingizni oldindan yaxshilashga arziydi. Biz "Kredit doktori" xizmatini eslaymiz. Aslida, bu xuddi shu kredit, lekin "BKIdagi salbiy ma'lumotlarni o'chirish" bilan, buning uchun bank qo'shimcha foizlar oladi.

Agar hamma "yo'q" desa nima qilish kerak?

Yuqori ehtimollik bilan kredit MMTlar - yuqori foiz stavkalarida kichik kreditlar beradigan mikromoliya tashkilotlari tomonidan tasdiqlanadi. Kredit 1 oydan ortiq bo'lmagan muddatga berilishi mumkin. Muddat uzaytirilishi mumkin, lekin qo‘shimcha haq evaziga.

Pul deyarli hammaga, daromadlar toʻgʻrisida hisobot, kafil va garov talab qilmasdan beriladi. Eng keng tarqalgan talablar Rossiya fuqaroligi va yosh mezonlari.

Nima haqida o'ylash kerak?

Kredit shartnomasini imzolashdan oldin, ijobiy va salbiy tomonlarini koʻrib chiqishingiz kerak. 10 marta o'ylab, faqat bir marta murojaat qilish yaxshiroqdir. Har qanday kredit jiddiy mas'uliyatdir, unga e'tibor bermaslik juda istalmagan oqibatlarga olib kelishi mumkin.

Bank bilan tuzilgan shartnomani diqqat bilan oʻqib chiqishingiz kerak. Agar mijozga yillik 20% li kredit taklif qilinsa, bu aniq talonchilik.