Ixtiyoriy pensiya sug'urtasi - tavsifi, tizimi va vazifalari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Majburiy pensiya sug'urtasi Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining ham, mamlakatimizda yashovchi chet elliklarning ham muayyan huquqlarini amalga oshirishni kafolatlaydi. Ixtiyoriy pensiya sug'urtasi - bu aholining har qanday ijtimoiy guruhlarining moddiy manfaatlarini ta'minlashda samarasizligi sababli majburiy pensiya sug'urtasi. Bularning barchasi nimani anglatishi mumkin? Keling, bu masalani batafsil ko'rib chiqaylik.

Ixtiyoriy sug'urtaning ijobiy tomonlari

Agar u yoʻq boʻlganida mamlakatimizning keksa fuqarolari qiynalardi. Gap shundaki, davlat pensiyalarining aksariyati juda kichik va bunday pulga qulay yashash mumkin emas. Agar fuqaroning pensiya jamg'armasiga to'lanadigan to'lovlari miqdori bo'lsa, ixtiyoriy pensiya sug'urtasi istiqbolli hisoblanadikichik yoki printsipial jihatdan yo'q: agar mehnat daromadi bo'lmasa, rasmiy ro'yxatdan o'tmagan tadbirkorlik faoliyati bilan, kulrang maoshlar bilan va hokazo. Ushbu kontseptsiyaning mohiyati nimada? U majburiydan qanday farq qiladi? Bu batafsil muhokama qilinadi.

Asosiy ta'riflar

Majburiy pensiya sug'urtasi bo'yicha ixtiyoriy huquqiy munosabatlar - bu turli moliyaviy tashkilotlar orqali kelajakdagi pensiyani tashkil etuvchi mablag'larni to'plash tizimi. U majburiy sug'urtada qo'llaniladigan printsiplarga o'xshash printsiplarga asoslanadi. Ixtiyoriy sug'urta har ikki tomonning irodasini talab qiladi. U shartnomaga asoslanadi, unga ko'ra sug'urta mukofotlarini to'lash tartibi va miqdori davlat tomonidan emas, balki to'g'ridan-to'g'ri yaxshi pensiya olishdan manfaatdor bo'lgan fuqaro tomonidan belgilanadi.

Ixtiyoriy pensiya sug'urtasi majburiy sug'urtani to'ldiradi. Shu bilan birga, turli sug'urta va moliyaviy tashkilotlarda pul to'planadi. Byudjetdan tashqari jamg'armalarning mablag'larni shakllantirishga hech qanday aloqasi yo'q. Ixtiyoriy sug'urta fuqaroni qariganda munosib moddiy ne'matlar bilan ta'minlash kafolatlanadi. Pensiya eng kam belgilangan miqdorga ega bo'lganligi sababli, bu pensiya yoshidagi fuqaroning to'liq hayot kechirish va o'z ehtiyojlarini qondirishni imkonsiz qiladi. Albatta, bu qoidadan istisnolar mavjud, ammo ular kamdan-kam uchraydi. Shuning uchun ixtiyoriy sug'urta qo'shimcha sifatida yaratilganmajburiy. Ushbu sug'urta turi bo'yicha sug'urtalangan shaxsga, unga hisoblangan mehnat pensiyasining miqdoridan qat'i nazar, qariganda munosib to'lovlar kafolatlanadi.

Rossiyadan tashqarida sugʻurta tajribasi

Sug'urtaning ikki turini birlashtirish usuli Buyuk Britaniya, Kanada, Frantsiya, Germaniya va AQShda ancha keng qo'llaniladi. Shuning uchun ham mamlakatimizning barcha mehnatkashlari ushbu mamlakatlar mehnatkashlarining pensiyalarini orzu qiladilar. Ixtiyoriy pensiya sug'urtasiga badallar tufayli amerikalik va g'arbiy yevropalik nafaqaxo'rlar hech narsaga ehtiyoj sezmaydilar va butun dunyo bo'ylab sayohat qilish imkoniyatiga ega. Bu har bir xodimga tegishli sug‘urta shartlari va tariflariga ega sug‘urtalovchini mustaqil tanlash imkonini beradi. Ixtiyoriy sug‘urta tashqi omillar ta’siridan yoki davlat byudjeti tizimining holatidan qat’i nazar, keksa yoshdagi har bir fuqaroga iqtisodiy barqarorlikni kafolatlaydi.

Pensiya sugʻurtasi funksiyalari

Majburiy va ixtiyoriy pensiya sugʻurtasi muhim funktsiyalarni bajaradi va quyidagilarga imkon beradi:

- Sugʻurtalangan shaxslarga qoʻshimcha pensiya toʻlovlari uchun mablagʻ ajratish.

- Pensiya jamg'armasiga pensiya badallarini to'plash, ixtiyoriy sug'urta NPF va sug'urta kompaniyalarida mablag'larni to'plash xususiyatlariga ega.

- Shartnoma ishtirokchilariga pul mablagʻlarining toʻliq va muntazam toʻlanishini nazorat qilish.

- Pensiya jamgʻarmalarini muvofiq boshqa jamgʻarmalarga yoʻn altirishishtirokchilar bayonoti.

Pensiya sugʻurtasining umumiy maʼnosi

Pensiya jamgʻarmalari ixtiyoriy sugʻurta shartnomasi boʻyicha sugʻurtalangan shaxs tomonidan toʻlangan badallar hisobiga toʻplanadi. Muayyan davr mobaynida to'langan badallar asosida to'lovlar miqdori sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, ya'ni pensiya yoshiga yetganda shakllanadi. Bu qo'shimcha pensiya deb ataladi. Sug'urtalovchining majburiyati sug'urtalangan shaxs tomonidan badallarni to'lash bo'yicha majburiyatlarning bajarilishini o'z vaqtida va to'liq nazorat qilishdan iborat.

Oʻz zimmasiga olgan majburiyatlar bajarilmasa, shu jumladan, fuqaroga zarur jamgʻarmalar toʻlanmasa, mamlakatimizda javobgarlik nazarda tutilgan. Rossiya Federatsiyasida ixtiyoriy pensiya sug'urtasi xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha sug'urta kompaniyalari va nodavlat pensiya jamg'armalarining faoliyati juda qattiq nazorat qilinadi. Biroq, umid qilishning hojati yo'q, chunki sug'urta bozorida ko'plab firibgarlik sxemalari mavjud. Shuning uchun o‘z jamg‘armalaringizni u yoki bu fondga ishonib topshirishdan oldin u haqidagi mavjud ma’lumotlarni sinchkovlik bilan tahlil qilishingiz kerak.

Mavzu kim?

Sug'urtaning ushbu turi uchun sug'urtalovchilar quyidagilardir: nodavlat pensiya jamg'armalari (yoki NPFlar), shuningdek sug'urta kompaniyalari. NPFlar notijorat tashkilotlar bo'lib, ularning vazifasi ixtiyoriy sug'urta qilishni ta'minlashdirnodavlat fond a'zolari. Har qanday jismoniy shaxs, agar uning foydasiga pensiya shartnomasi tuzilgan bo'lsa, sug'urtalangan deb hisoblanishi mumkin. Shuningdek, u fuqaroligidan qat'i nazar, NPF a'zosi bo'lishi mumkin. Bunday huquqiy munosabatlarda omonatchi sug‘urtalangan shaxs sifatida ishtirok etadi. Bu sug'urta mukofotlarini jamg'armaning nafaqaxo'ri foydasiga yoki ishtirokchi foydasiga to'laydigan shaxs. Ishtirokchilar quyidagilar boʻlishi mumkin:

- jismoniy shaxs (ham Rossiya fuqarosi, ham chet el fuqarosi);

- mamlakatimizda yoki xorijiy yuridik shaxsda roʻyxatdan oʻtgan;

- davlat hokimiyati ijroiya organlarining tuzilmalari.

Bir vaqtning o'zida bir nechta jamg'arma tashkilotlariga a'zo bo'lgan jismoniy shaxs nafaqaxo'r va ishtirokchi hisoblanishi mumkin. Biroq, bu qoida ishtirokchilarga taalluqli emas.

Xususiyatlar

Shartnoma tuzishda siz juda ehtiyot bo'lishingiz kerak. Ko'pincha shartnoma standart shaklda taqdim etiladi, ammo agar mijozga biror narsa mos kelmasa yoki ba'zi narsalar unga tushunarsiz bo'lsa, barcha mavjud masalalarga aniqlik kiritish kerak.

Ixtiyoriy pensiya sug'urtasi shartnomasida har doim tan olingan sug'urta hodisasi aniq ko'rsatilgan - bu sug'urtalangan shaxsning pensiya yoshiga erishishidir. Bundan tashqari, kiritilgan mablag'larning chastotasi va miqdori ko'rsatilgan. Ko'pincha, dastlabki to'lov to'qqizdan yigirma besh ming rublgacha. Shundan so'ng, to'lov oyiga ikki yuzdan ming rublgacha o'zgarishi mumkin. Ba'zi dasturlar har chorakda, ya'ni har olti oyda yoki yilda bir marta to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi.

Yana bir muhim tafsilot - bunday shartnomani nafaqat o'zingiz uchun, balki boshqa shaxs uchun ham, u tanish fuqaro yoki uning qarindoshi uchun ham tuzish imkoniyatidir. Shunday qilib, sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, shartnomada ko'rsatilgan shaxs pensiya miqdorini oshiradi.

Shartnomani toʻxtatib qoʻyish mumkinmi?

Ixtiyoriy pensiya sugʻurtasi shartnomasi quyidagi holatlar yuzaga kelganda bekor qilinadi:

- shartnomada koʻrsatilgan shartlarning bajarilishi tugaydi;

- sugʻurtalangan shaxs vafot etadi;

- korporativ sugʻurta turi boʻyicha badal ishtirokchisi boʻlgan yuridik shaxsning tugatilishi;

- shartnomada nazarda tutilgan kutilmagan holatlar yuzaga kelganda;

- agar mijoz sug'urta badallarini to'lashni to'xtatsa, bir tomonlama bekor qilinganda;

- tomonlarning kelishuvi bilan;

- agar shartnomada koʻrsatilgan shartlarning bajarilishi buzilgan boʻlsa, sud tartibida.

Umuman olganda, omonatchi shartnoma tuzilgandan keyin uni bekor qilishni talab qilishga haqli. Biroq, shartnomaning o'zi tegishli ariza topshirilgandan keyin kamida uch oy o'tgach o'z kuchini yo'qotadi. Bundan tashqari, omonatchi ariza berish orqali shartnoma shartlarini o'zgartirishni talab qilishi mumkin, shu bilan birga sug'urtalovchining majburiyati buni ko'rib chiqishdir.

Ixtiyoriy va majburiy sug'urta o'rtasidagi farq nima?

Ixtiyoriy pensiya sugʻurtasi majburiydan quyidagi farqlarga ega:

- davlat tomonidan emas, tomonlarning kelishuvi bilan kafolatlangan;

- ishtirokchilarning irodasini talab qiladi va majburiy emas;

- toʻlovlar tartibi va tariflarini tanlash imkonini beradi, majburiy sugʻurta uchun esa ular amaldagi qonunchilik asosida belgilanadi;

- sugʻurtalovchi oʻz pensiya jamgʻarmalarini toʻplaydigan kompaniyani mustaqil tanlashi mumkin, bunda majburiy toʻlovlar byudjetdan tashqari aniq fondlarga toʻlanadigan kompaniyadan farqli oʻlaroq;

- NPFlar oʻz byudjetini investitsiya daromadlari va jismoniy va yuridik shaxslarning badallari hisobidan shakllantiradi, davlat mablagʻlari byudjeti esa ish beruvchilar va muayyan faoliyat bilan shugʻullanuvchi jismoniy shaxslarning badallari hisobidan shakllantiriladi;

- ixtiyoriy sugʻurta uchun sugʻurta sxemasi, majburiy sugʻurta uchun esa soliq solinadigan baza va tarif uchun foiz muhimroqdir.

Pensiya sohasidagi ixtiyoriy sugʻurta majburiy pensiya sugʻurtasiga ixtiyoriy kirishga qoʻshimcha hisoblanadi, shuning uchun bunday shartnoma boʻyicha asosiy toʻlovlar qoʻshimcha pensiya deb ataladi.