Shaxsiy moliyaviy reja: xususiyatlar, tavsiyalar va misollarni ishlab chiqish

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

Ushbu maqola shaxsiy moliyaviy rejani qanday yaratishni ko'rsatib beradi. Bu daromadga ta'sir qiladi va o'z mablag'larini rejalashtirmagan odamlar qanday qilib "barmoqlari orqali oqayotganini" payqashadi. Bunday holda, odam qimmatli narsaga na sarmoya kirita oladi, na jamg'aradi. Imkoniyatini nazorat qilganlar hamma narsaga qodir.

Moliyaviy rejalashtirish nima?

Moliyaviy rejalashtirish sizning boshlang'ich nuqtangizni bilishdan boshlanadi. Ya'ni, siz A nuqtasini, qaerda ekanligingizni tushunishingiz kerak. Taxmin qilish, taxmin qilish yoki ongdan olish mumkin emas, buni faqat bitta yo'l bilan aniqlash kerak - raqamlaringizni, ya'ni qancha pul va qayerga sarflayotganingizni bilish.

Agar siz shaxsiy moliyaviy reja tuzsangiz, nima borligini bilmasdan turib uni rejalashtira olmaysiz. Qaysi maqsadda tejashingiz muhim emas: mashina, kvartira yoki sayohat - siz hamma narsani tartibga solib, yozib olishingiz kerak.

Shaxsiy moliyaviy rejani tuzish

Malumot uchunmablag'lar sizga 2 ta stol qilish kerak bo'ladi. Shaxsiy moliyaviy rejani Excel yoki boshqa dasturda saqlashingiz yoki keng varaqda jadval chizishingiz mumkin.

Birinchi jadval sizning xarajatlaringizni o'z ichiga oladi. Uni bir nechta ustunlarga bo'lish kerak. Unga har kuni yozishingiz yoki har oyning ish haqining sonini yozishingiz mumkin (quyida oyning birinchi kunida xarajat hisoblangan namunaviy jadval mavjud), qo'shni ustunlarga xarajatlaringiz toifalarini kiriting. Siz barcha xarajatlarni umumiy "yiv" ga kirita olmaysiz, chunki agar siz umumiy xarajatlarni hisoblasangiz, u sizga hech narsa bermaydi. Agar siz aniq toifalarni olsangiz, masalan, kafe, sovg'alar va kiyim-kechaklarga qancha pul sarflagan bo'lsangiz, bu to'g'ri yo'nalishda ketayotganingizni yoki yo'qligini tushunishga yordam beradi.

Shuning uchun asosiy toifalarni (masalan, uy-roʻzgʻor buyumlari, soliqlar, avtoulovlarga texnik xizmat koʻrsatish, oziq-ovqat, kiyim-kechak, dori-darmon, oʻyin-kulgi, bolalar, oʻquv toʻlovlari va hokazo) oling va ularni jadvalga yozing. Oxirgi toifa har xil bo'ladi. Bu jadval oydan oyga biroz oʻzgartirilishi mumkin, ehtimol siz baʼzi elementlarni oʻchirasiz yoki qoʻshasiz.

Xarajatlar hisobi

Chizma chizilgandan so'ng, u yoki bu toifaga sarflangan pul miqdorini har kuni yoki oylik yozishni boshlang. Misol uchun, quyida keltirilgan shaxsiy moliyaviy reja faqat 4 toifani o'z ichiga oladi, bu oddiy tasviriy misoldir. Oyning oxiriga kelib, siz paydo bo'lgan rasmdan hayratda qolasiz va pul qayerga ketishini tushunasiz,nima uchun sizda hech narsa yetarli emas va moliyaviy maqsadga erishish uchun ma'lum miqdorni tejay olmaysiz.

Oy oxirida har bir toifa uchun umumiy xarajatlarni yozishingiz kerak. Uni tahlil qiling, turli ehtiyojlar uchun etarli miqdorda mablag 'sarflanganligini tushuning. Keyin oy yoki yil uchun jami xarajatlarni yozishingiz kerak.

Daromadlar hisobi

Keyin, daromadingizni qayd etadigan xarajatlar bilan bir xil jadval tuzishingiz kerak. Sizning vazifangiz daromadni tuzatishdir, chunki shaxsiy moliyaviy rejangiz ushbu jadvaldan olinadi.

Siz ham jadval tuzasiz, ustunga sanani yozasiz. Agar daromad sizga har kuni kelmasa, unda raqamlarni faktdan keyin yozing. Qo'shni ustunlarga daromad manbalarini yozing, masalan, stipendiya, aliment, ish haqi, yarim kunlik ish, freelancing va hokazo. Sizga kelgan summalarni yozing. Oy oxirida daromadingizning umumiy miqdorini hisoblashingiz kerak.

Taqqoslash

Keyin, xarajatlaringizni daromad bilan solishtirishingiz kerak. Agar qolgan mablag'lar xarajatlardan oshib ketgan bo'lsa, unda sizda ma'lum miqdor bor. Bundan tashqari, shaxsiy moliyaviy rejani amalga oshirish maqsadingizga erishish vositasi sifatida davom etadi. Oldinga qarab, siz joriy yil uchun barcha moliyaviy maqsadlaringizni yozishingiz va qolgan miqdorni taqsimlashingiz kerak. Maqsadga erishish uchun bu pul yetarlimi yoki yoʻqligini tushunishingiz kerak.

Agar bu miqdor yetarli boʻlmasa, siz birinchi jadvalga qaytasiz. Xarajatlaringizni optimallashtirishingiz kerak. Xarajatlar ro'yxatiga qarang: ehtimol biror narsa kesilishi mumkin yokio'zingizga zarar bermasdan olib tashlang? Hech qanday holatda o'zingizni oziq-ovqat, dam olish va o'yin-kulgida cheklamang, faqat siz uchun foydaliroq variantlarni topishga harakat qiling. Shaxsiy ko'rsatmalar shaxsiy moliyaviy rejaga kiritilmagan. Har bir narsani o'zingiz uchun alohida yig'ish va tahrirlash kerak. Shunga ko'ra, agar siz xarajatlarni kamaytirsangiz, maqsadga erishish uchun qolgan pul miqdori ortadi.

Optimallash

Agar siz barcha xarajatlaringizni optimallashtirgan boʻlsangiz va shu qadar optimal yashayotgan boʻlsangiz, boshqa boradigan joyingiz qolmasa, faqat bitta yoʻl qoladi – daromadingizni oshirish.

Shaxsiy moliyaviy rejaga qoʻyiladigan talablar oddiy: siz sarflaganingizdan koʻproq pul olishingiz kerak. Ishoning, buning aksi ham bor. Daromadingizni samaradorlikni oshirish yoki qo'shimcha daromad manbasini izlash orqali oshirishingiz mumkin:

1. Samaralilikni oshirish. Ushbu element o'z-o'zini tashkil etish va vaqtingizni hisobga olishni talab qiladi. Kuningizni rejalashtiring, agar sizning stavkangiz bajarilgan ish hajmiga bog'liq bo'lsa, tashqi tirnash xususiyati beruvchi omillardan xalos bo'ling. Odatdagidan ko'proq harakat qiling, lekin haddan tashqari oshirmang.
2. Qoʻshimcha daromad qidiring. Agar kuchingiz va xohishingiz bo'lsa, siz mustaqil ish topishingiz, ishda qo'shimcha haq to'lanadigan soatlar olishingiz yoki dam olish kunlari boshqa joyda ishlashingiz va bo'sh vaqtingiz bo'lishi mumkin.

Shaxsiy moliyaviy reja namunasi

Quyida misol tariqasida frilanser ishlatadigan jadval keltirilgan. Shifokor, sovg'alar va boshqalar kabi xarajatlar hisobga olinmaydi, lekin siz ularni kiritishingiz kerak. Excelda shaxsiy moliyaviy rejaning namunasiosonroq, lekin siz maxsus pullik yoki bepul dasturlardan foydalanishingiz mumkin.

Sana	Oziq-ovqat	Kiyimlar	Utilitalar	Oʻyin-kulgi
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Jami:	125000	36100	56900	51990

Jami miqdori: 269990.

Daromad rejasi

Xarajatlaringiz uchun shaxsiy moliyaviy rejani qanday tuzish haqida yuqorida aytilgan edi. Endi yiliga 270 ming rubl sarflaydigan o'sha frilanserning daromadiga misol keltiramiz:

Sana	Maqolalar doʻkonidagi maqolalar	Doimiy ish	Stipendiya
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Tadqiqot mukofoti)
1.06	6500	60000 (ta'til)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Natija	54900	457000	64000

Jami summasi: 575900 rubl.

Moliyaviy maqsadga erishing

Koʻrib turganingizdek, bizning frilanserda 305 ming rubl qoldi. Agar u 1,2 million rublga kvartirani xohlasa, moliyaviy maqsadiga erishish uchun faqat 4 yil kerak bo'ladi. Shaxsiy moliyaviy reja nafaqat daromadingizni kuzatishga, balki uni sezilarli darajada optimallashtirishga ham yordam beradi.

Maqsadlaringizni amalga oshirish

Pul ahvolingizni yaxshilashga qaror qilganingizdan so'ng, birinchi qadamingiz o'tirib, erishmoqchi bo'lgan moliyaviy maqsadlar ro'yxatini tuzish bo'lishi kerak. Bular siz xohlagan maqsadlar ekanligiga ishonch hosil qilguningizcha roʻyxatingizga qoʻshing.

KeyinBuning uchun moliyaviy maqsadlaringizga erishish uchun aniq rejalar tuzing. Ushbu rejalarni aniq, amalga oshirish mumkin bo'lgan qadamlarga bo'ling, bu sizga pul maqsadlaringizga erishish imkonini beradi va siz yo'ldasiz.

Keyingi qadam – ayrim ustuvorliklarni belgilash. Ehtimol, sizda juda ko'p pul bo'ladi, lekin siz bir vaqtning o'zida barcha moliyaviy maqsadlaringizga e'tibor qarata olmaysiz. Tezlikni oshirish uchun avval ba'zi tezlar ustida ishlashni xohlashingiz mumkin. Agar u hayotingizda asosiy muammo boʻlsa (masalan, ishga joylashish yoki kredit karta qarzidan qutulish) bitta katta pul maqsadiga eʼtibor qaratishingiz mumkin.

Biror ishni qanchalik tez bajarmoqchi boʻlsangiz, daromadingiz qanchalik kichik boʻlmasin, boshlashingiz kerak. Siz hech qachon moliyaviy maqsadlaringizga jiddiy harakat qilmasdan erisha olmaysiz.

Maqsadlaringiz aniq va harakat rejangiz aniq boʻlsa, nima qilish kerakligini aniq bilasiz. Eng muhimi - boshlash. Ushbu bosqichlarning har biri katta ahamiyatga ega, shuning uchun ularni o'tkazib yubormang. Ular birgalikda sizga moliyaviy muvaffaqiyatni kafolatlaydi.

Muvaffaqiyat sari yo'l

Moliyaviy mustaqilligi uchun javobgarlikni o'z zimmasiga olishga qaror qilgan ko'pchilik odamlar sakrashga kirishib, erta bosqichda haqiqiy muvaffaqiyatlarga erishadilar. Vaqt o'tishi bilan, afsuski, turg'unlik boshlanadi. Bizda hayotda shunchalik ko'p qiziqishlar borki, moliyaviy maqsadlarimizdan chalg'itish juda oson. Biz o'z oldimizga vazifalarni qo'ydik. Biz moliyaviy maqsadlarimizga erishish uchun ba'zi qadamlar qo'ymoqdamiz. Va biz asl nusxamizdan mamnunmizmuvaffaqiyat. Ammo tez orada biz boshqa joyda nimadir topamiz va ochig'ini aytganda, ustuvor bo'lishi kerakligiga unchalik e'tibor berilmaydi. Biz boshqa harakatlarga e'tibor qaratamiz va shunchaki rejalar haqida o'ylamaymiz.

Va biz ular haqida o'ylashni to'xtatganimizda, ularni kechiktira boshlaymiz. Keyin, albatta, qilishimiz kerak bo'lgan narsalar, biz shunchaki qilishni xohlamaymiz! Bu mantiqqa to'g'ri kelmaydi. Lekin bu haqiqat.

To'g'ri, moliyaviy maqsadlarimizga erishish uchun qilishimiz kerak bo'lgan ishlarning aksariyati eng yaxshi holatda zerikarli. Siz biron-bir ish turiga ishtiyoqsiz bo'lishingiz mumkin, lekin bu ishni bajarishdan biroz mamnun bo'lasiz!

Ikkinchi qabul qilingan amaliyot Brayan Treysining "Qurbaqani yeng" nomli katta kitobida tasvirlangan. Kitobning nomi va uning g‘oyasi “Qurbaqani yeyishning eng yaxshi usuli nima?” degan savolga javobdan kelib chiqadi. Javob: "Tez".

Eng muhim g'oya - bu haqiqatan ham bajarilishi kerak bo'lgan vazifalarni optimallashtirish, aks holda siz buni bajarmaguningizcha ular sizning boshingizga osilib qoladi. Ularni tez va avval bajaring.

Bu tamoyil hayotning koʻp qismiga taalluqlidir, ammo moliyaviy jihatdan bu toʻlovlarni yoki boshqa narsalarni toʻlamaslik, faqat qoʻrqib qolganingiz uchun uni kechiktirishni anglatadi. Ajablanarlisi shundaki, bu vazifalar sizning miyangizni qanchalik og'irlashtiradi va u qanchalik quvonch keltiradi. O'zingizga takrorlash kerak: "Bu qurbaqani yeng. Bu qurbaqani yeng. Bu qurbaqani yenglar." Keyin bajarilishi kerak bo'lgan vazifaga o'ting va shunchaki bajaring. Ro'yxatning yuqori qismida yoki yaqinida bir moliyaviy qadam qo'yishni o'ylab ko'ring.uni va boshidanoq siz xohlagan narsani olish uchun. Agar shunday qilsangiz, moliyaviy muvaffaqiyatingiz deyarli kafolatlanadi, chunki sizning kundalik yutuqlaringiz davom etish uchun cheksiz motivatsiyani uyg'otadi.

Motivatsiya

Masalan, siz oyiga 3000 rubl tejash yoki kredit karta uchun toʻlovni amalga oshirish uchun oyiga qoʻshimcha 3000 qoʻshishni xohlaysiz deylik. Ushbu aniq miqdorni kiritish o'rniga, o'zingizga oyiga 2500 dan 3200 dollargacha bo'lgan miqdorni bering. Florida shtat universitetining marketing kafedrasi dotsenti Maura Skottning so'zlariga ko'ra, assortimentga ega bo'lish ko'proq rag'batlantiradi, chunki biz buni erishish mumkin va qiyin deb bilamiz. Bizning uzoq muddatli maqsadga sodiq qolishimiz uchun motivatsiya asosida ikkita psixologik kuch bor. Maqsadga erishish qanchalik qiyin bo'lsa, muvaffaqiyatga erishsak, shunchalik ko'p qoniqish hissi bilan taqdirlanamiz. Ammo muvaffaqiyatsizlikka uchraganimiz va hafsalamiz pir bo'lishi ham mumkin.

Ammo buning go'zalligi. "Agar bu juda oson bo'lsa, bu maqsad emasdek tuyuladi, lekin shu bilan birga, maqsad insonning imkoniyatlari chegarasida belgilanishi kerak", deydi Skott. maqsadli diapazon, siz ko'proq muvaffaqiyat hissiga ega bo'lasiz.

Mana bu haqiqiy hayotda ishlaydi. Endi siz shaxsiy moliyaviy rejani qanday amalga oshirishni bilasiz. Ularga erishish uchun yozma rejalar bilan moliyaviy maqsadlar ro'yxatini tuzing. Har kuni muhim vazifalar ro'yxatini yozing, shu jumladanMoliyaviy ahvolingizni oshirish uchun bu kunda nima qilmoqchisiz. So‘ngra, ustuvorliklar ro‘yxatiga kiritilgan narsalarni muhimlik tartibida bajarishga aniq va’da bering va “baqani yeyishingiz” kerak bo‘lsa ham, darhol chora ko‘ring!