Bank biznes rejasi: hisob-kitoblar bilan ochilish va rivojlanish rejasi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Moliya sektori boshqa faoliyat sohalaridan farq qiladi va u erda muvaffaqiyatga erishish uchun ma'lum miqdorda bilimga ega bo'lish kerak. Ammo bu ham bankning biznes-rejasini yaratish va uni muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun etarli bo'lmaydi. O'z kredit tashkilotingizni ochish uchun sizga sarmoya kiritish uchun etarli mablag' kerak bo'ladi. Biroq, imkonsiz narsa yo'q va agar siz maqsad qo'ysangiz, unga erishish mumkin. Tijorat banki - bu davom etayotgan loyiha, lekin u bilan shu sohada tajribaga ega bo'lgan odamlar shug'ullanishi kerak. Moliyaviy yo'nalish eng istiqbolli va foydali yo'nalishlardan biri hisoblanadi. Shuni ta'kidlash kerakki, hozirda juda ko'p byudjet muassasalari mavjud, shuning uchun bu segmentda raqobat juda qattiq.

Birinchi tayyorgarliklar

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, tijorat bankining biznes loyihasini moliyalashtirish eng foydali yo'nalishlardan biri hisoblanadi. Kerakli xonani topish, to'g'ri tuzilmani tuzish, barcha xarajatlarni oldindan hisoblash kerak. Boshqacha qilib aytganda, bank ochish uchun malakali biznes-reja tuzing.

Mashq qilishdan oldinloyiha, siz hududingizdagi bozor holatini tahlil qilish kerak. Marketing tadqiqotlari har qanday biznesning ajralmas qismidir. Ehtimol, kerakli hududda ko'plab kredit tashkilotlari mavjud bo'lsa, unda sizning biznesingiz foydasiz bo'lib chiqishi mumkin. Bunday holda, siz o'zingizning bankingizni boshqalardan ajratib turadigan mutaxassislikni o'ylab topishingiz kerak. Albatta, buni qilish juda qiyin bo'ladi, lekin agar u ishlayotgan bo'lsa, natija uzoq kutilmaydi. So'nggi paytlarda bank ishi rivojlanmoqda va davlat bu biznesni sezilarli darajada qo'llab-quvvatlamoqda.

Yoʻnalish tanlash

Tijorat bankining biznes rejasi sizning faoliyatingizga asoslanishi kerak. Mavjud amaliyot shuni ko'rsatadiki, yirik kredit tashkilotlari bir vaqtning o'zida bir nechta yo'nalishlarda shug'ullanadilar va ular bu borada a'lo darajada. Bu erda biz biznes gigantlari haqida gapiramiz: Sberbank, VTB 24 va boshqalar. Yangi kredit tashkiloti boshqalardan farq qilishi, bir narsaga ixtisoslashgan bo'lishi kerak.

Shunday qilib, kichik va o'rta banklar yo'nalishni tanlaydilar, masalan, past foizli kreditlar berishadi va bu taklifni bozorda ilgari suradilar. Siz korporativ mijozlarga, yuridik shaxslarga, kichik biznes va boshqalarga xizmat ko'rsatishga e'tibor qaratishingiz mumkin. Asosiysi, ish sifati, chunki mijoz juda ko'p sonli turli tashkilotlardan birini tanlaydi va unga siz xizmat ko'rsatishingiz uchun sizga kerak bo'ladi. eng yuqori darajada ishlash uchun.

Bankning biznes-rejasi puxta oʻylab koʻrilgan boʻlishi va rivojlanish yoʻnalishlarini ular belgilangan tartibda oʻz ichiga olishi kerak.ustuvorlik. Bu keyingi harakatlarni sezilarli darajada osonlashtiradi.

Istiqbol tahlili

Oldingi savol ishning ustuvor yo'nalishini tanlash zarurligini ko'rsatdi. Ushbu bosqichda xatolikka yo'l qo'ymaslik uchun siz marketing muhitini sinchkovlik bilan tahlil qilishingiz, kelgusi besh yil uchun prognoz qilishingiz va strategik maqsadlarni belgilashingiz kerak. Bank uchun biznes-rejaga misol sifatida istiqbolli tahlil yo'nalishlarini keltirishimiz mumkin:

• Huquqiy baza va makroiqtisodiyot boʻyicha tadqiqotlar;
• raqobatchilarning ishini va ularning tashqi muhit bilan o'zaro ta'sirini o'rganish;
• marketing ishlanmalari;
• sotish prognozlari;
• mijozlar bazasini yaratish.

Aholini ma'lum bir vaqtda nimaga ko'proq qiziqtirayotganini tushunishingiz kerak: omonatlar, kreditlar, filiallar ochish zarurati, mobil ilova va kompyuter orqali istalgan operatsiyalarni amalga oshirish imkoniyati. Va talab qilinadigan pozitsiyadan boshlab, potentsial mijozlarni qidiring, ular bilan bog'laning, xizmatlarini taklif qiling, imtiyozlarni kafolatlang.

Strategik rejalashtirishning ahamiyati

Marketing tadqiqotlarisiz bu sohani zabt etishga urinib ko'rishning hojati yo'q. Esingizda bo'lsin: barcha keyingi qarorlar tahlil natijalariga asoslanadi! Ustuvor yo'nalish to'g'risida qaror qabul qilganingizdan so'ng, keyingi 3-5 yil uchun bankni rivojlantirish bo'yicha biznes-rejani tuzishingiz kerak. Unda strategik maqsadlar ham boʻlishi kerak.

Ishning bu qismini e'tiborsiz qoldirmaslik kerak, bir muncha vaqt o'tgach, har bir tadbirkor tushunadibu qadam qanday aql bovar qilmaydigan ahamiyatga ega. Odatda quyidagi maqsadlar ajratiladi:

• mijozlarning ishonchini qozonish, yuqori darajadagi xizmat;
• faoliyatini bosqichma-bosqich kengaytirish, mavjud mahsulotlarni takomillashtirish;
• yangi investitsiyalarni jalb qilish;
• xavfli vaziyatlarni kamaytirish;
• xodimlar uchun martaba zinapoyasini yaratish, malakali kadrlarni topish uchun motivatsiyani oshirish.

Kredit tashkiloti tuzilmasi koʻrinishi

Moliya sektori bir nechta turdagi tuzilmalarni o'z ichiga oladi, ularning tanlovi faoliyatingiz yo'nalishiga bog'liq. Tashkilotni ochishdan oldin buni hal qilish kerak. Jami besh xil tur mavjud:

• central, bu davlat banki;
• tijorat, asosiy maqsadi foyda olish;
• universal, koʻp sonli turli xizmatlarni taqdim eta oladi;
• investitsiya, qo`shimchalar bilan ishlashda o`z faoliyatini amalga oshirish;
• jamgʻarma, bu omonat va pulni tejash bilan shugʻullanadi.

Bank ixtisosligi ham alohida tanlanadi. Hozirda asosan bozor tipidagi kredit tashkilotlari mavjud. Ularning o'ziga xosligi shundaki, aktivlar qimmatli qog'ozlarni, majburiyatlarni esa o'z mablag'larini o'z ichiga oladi.

Bank tomonidan taqdim etiladigan xizmatlar

Kredit muassasasi mijozlarga taqdim etadigan mahsulot va xizmatlar assortimenti butunlay tanlangan mutaxassislikka bog'liq. Bank filialining biznes-rejasi aniq belgilangan bo'lishi keraktaqdim etilgan xizmatlar uchun ko'rsatmalar. Moliyaviy yordamning eng ommabop va ustuvor turlarini ajratib ko'rsatish kerak:

• valyuta va fond bozorlarida brokerlik operatsiyalari;
• depozitlar, depozitlar bilan ishlash;
• plastik kartalarni chiqarish va ularga xizmat koʻrsatish (qulay shart-sharoitlardan tashqari siz qiziqarli dizayn yaratish haqida oʻylashingiz kerak);
• kreditlar va kreditlar;
• bank hisoblarini ochish va yuritish;
• kassa xizmatlarini bajarish.

Hozir hamma onlayn xizmatga oʻtayotganiga qaramay, boʻlimda barcha masalalarni oʻz koʻzlari bilan hal qilishni maʼqul koʻradiganlar koʻp. Shuning uchun bank biznes-rejasini tuzishda ushbu faktni ham hisobga olish kerak.

Litsenziya olish

Oʻz kredit muassasangizni ochish uchun tegishli ruxsat olishingiz va litsenziya berishingiz kerak. Lekin birinchi navbatda YoAJni (yopiq aktsiyadorlik jamiyati) ro'yxatdan o'tkazish va soliq xizmatida ro'yxatdan o'tish kerak. U erda siz tashkilotning identifikatsiya raqamini olishingiz mumkin. Hisob-kitoblar bilan bankning biznes-rejasida ushbu xarajat bandi ham bo'lishi kerak, chunki siz bir nechta davlat bojlarini to'lashingiz, shuningdek, bir qator boshqa to'lovlarni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi.

Siz olishingiz kerak boʻlgan asosiy ruxsatlar orasida:

• Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining litsenziyasi;
• RGPP (Rossiya Davlat tahlil palatasi)da roʻyxatdan oʻtganligini tasdiqlovchi hujjat;
• bojxona qoʻmitasi ruxsati.

Kredit muassasasi rahbariyati va xodimlari

Bunga arziydibank kredit tashkiloti sifatida faqat aktsiyadorlik jamiyati sifatida faoliyat yuritishi mumkinligini unutmang. Shunga ko'ra, tashkilotni boshqarish aksiyadorlar yig'ilishi tomonidan amalga oshiriladi. Odatda u yiliga 1-2 martadan ko'p bo'lmagan holda o'tkaziladi va yig'ilish davomida barcha dolzarb masalalar muhokama qilinadi. Masalan, kredit tashkilotini kelgusi 12 oyga rivojlantirish strategiyasi ishlab chiqilmoqda, zarur boshqaruv qarorlari qabul qilinmoqda.

Bankning joriy faoliyati Direktorlar kengashi tomonidan nazorat qilinadi, ijro hokimiyati bank Kengashiga tegishli. Boshqa barcha tarkibiy bo'linmalar to'g'ridan-to'g'ri oxirgi organga bo'ysunadi. Xodimlar bank xodimiga qo‘yiladigan standart talablar asosida shakllantiriladi.

Biznes birliklari nima?

Aksariyat hollarda mijozlar bankning barcha xizmatlaridan foydalanishlari mumkin boʻlgan kredit tashkilotining filiallari haqida bormoqda. Odamlar savollari bo‘lsa, qayerga borishni bilishlari uchun avval kamida bitta ofis ochishimiz kerak.

Bank filiali uchun biznes-reja misolini tasavvur qilaylik. Odatda u quyidagi bo'limlarni o'z ichiga oladi: naqd pul, valyuta va depozit operatsiyalari, iqtisodiy va buxg alteriya hisobi, qimmatli qog'ozlar, kreditlash va hokazo.

Asosiylariga qo'shimcha ravishda siz qo'llab-quvvatlashni ta'minlaydigan qo'shimchalarini tashkil qilishingiz mumkin, masalan, xavfsizlik xizmati, yuridik bo'lim va hokazo. Yangi xodimni ishga olishdan oldin, xavfsizlik bo'limining tekshiruvi har qanday xodimni aniqlash uchun majburiydir. buzilishlar. Agar biror kishi uni topshirsa, zarur bilim va malakaga ega bo‘lsa, u bank tizimining bir qismiga aylanadi.

Bundan tashqari, har bir kredit tashkilotida Direktorlar kengashiga bo'ysunuvchi Ichki nazorat xizmati mavjud. Uning vazifalariga quyidagilar kiradi:

• Xodimlarning ishini barcha zarur normalar va standartlarga muvofiqligini tekshirish;
• hujjatlar talab qilinadi;
• boshqa boʻlimlardan xodimlarni yollash.

Bank biznes rejasi namunasi

Har yili marketing boʻyicha mutaxassislar biznesning barcha turlarini tadqiq qiladilar, foyda, xarajatlar va hokazolarni baholaydilar. Shunday qilib, kichik kredit muassasasini ochish uchun kamida 100 million rubl sarmoya talab qilinadi.

Maqolada bank uchun biznes-reja namunasini taqdim etish juda qiyin, chunki u bir nechta hujjatlar toʻplamidir. Ammo asosiy xarajatlarni tavsiflash juda mumkin. Sarmoyaning katta qismi, albatta, ofisni ijaraga olish, ta'mirlash, xodimlarni yollash, kerakli hujjatlarni rasmiylashtirish va barcha litsenziyalar va ruxsatnomalarni olishga ketadi. Agar siz keng ko'lamli xizmatlarni taqdim eta oladigan yirik bank ochmoqchi bo'lsangiz, ko'proq sarmoya talab qilinadi.

Loyihaning qoplanishiga kelsak, bu erda bu qayta-qayta sodir bo'lmaydi. Albatta, bu moment bankning biznes-rejasida aks ettirilishi kerak, lekin uni aniq bashorat qilish oson ish emas. O'rtacha hisobda o'zini qoplash muddati 5 yildan 10 yilgacha.

Xavflar

Bankning biznes-rejasini ishlab chiqishda hammasini hisobga olish kerakdaqiqalar va nuanslar. Eng noqulay vaziyatni oldindan ko'rish va undan chiqish algoritmini batafsil tavsiflash tavsiya etiladi. Xavf har qanday loyihaning ajralmas qismidir. Hamma narsani oldindan aytib bo'lmaydi, shuning uchun voqealarning yoqimsiz rivojlanishiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Ko'pincha tadbirkorlar ma'lum omillarni xavf deb hisoblamaydilar, bu eng yomon xatolardan biridir. Axir, orqaga qarash qo'shimcha xarajatlarga olib keladi, o'zini oqlash muddatini oshiradi va hokazo. Mahsulot va xizmatlarni sotish bozori - bu yangi boshlanuvchi tadbirkor o'ylashi kerak bo'lgan birinchi narsa. Axir, tashkilot kredit tashkiloti xizmatlaridan foydalanishi mumkin bo'lgan maqsadli mijozlarga ega bo'lishi kerak.

Yuqorida aytilganlarning barchasini umumlashtirgan holda shuni ta'kidlash mumkinki, kredit tashkilotini ochish loyihasini amalga oshirish juda mashaqqatli va mashaqqatli ish, ammo buni amalga oshirish mumkin. Agar siz bankning biznes-rejasini tayyorlashga mas'uliyat bilan yondashsangiz, iloji boricha ko'proq xavf-xatarlarni hisoblab chiqsangiz, kerakli miqdordagi mablag'ni jalb qilsangiz, u holda siz o'z ishingizda sezilarli muvaffaqiyatlarga erishishingiz mumkin. Daromadlilik nuqtai nazaridan, bank ochish eng tejamkor investitsiyalardan biri ekanligiga shubha yo'q.