OSAGO KBM sug'urtasi uchun amal qiladimi? Sug'urtada KBM nima?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Avtomobilga ega bo'lish quvonchi bilan yangi mas'uliyat ham keladi. Xususan, avtoulov egasining javobgarligini sug'urta qilish zarurati. Har kim biladi, baxtsiz hodisa yuz bergan taqdirda, etkazilgan zarar polisni sotgan kompaniya tomonidan qoplanadi. Uning qiymati qanday shakllangani va nimaga bog'liqligi haqida savol tug'iladi.

Sug'urtaning asosiy tarkibiy qismlaridan biri KBM hisoblanadi. Yaqinda Rosgosstraxda uning bekor qilingani haqida ma'lumot paydo bo'ldi. Shundaymi? Biz ushbu maqolada muhokama qilamiz.

KBM: atama shifrlanmoqda

KBM - ko'rsatilgan qisqartma ortida nima yashiringan? Bu haydovchining tajribasi va u bilan sodir bo'lgan baxtsiz hodisalar soniga bog'liq bo'lgan bonus-malus koeffitsienti deb ataladi. Bu qoida ba'zilar uchun ortiqcha tuyulishi mumkin. Biroq, uning maqsadi haydovchilarni ehtiyotkorlik bilan haydashga undashdir. Axir baxtsiz hodisalar va ta'mirlashlarsiz hech kim to'lay olmaydikerak. Va yo'qotishlarsiz sug'urta kompaniyasining foydasi faqat oshadi.

CBM ma'nosini yaxshiroq tushunish uchun - bu parametr nimani anglatadi, shunchaki "bonus-malus" iborasi haqida o'ylang. Ya'ni, biz hodisasiz haydashga tayanadigan mukofot turi haqida gapiramiz. OSAGOda avtohalokatsiz haydashning har yili uchun bonus 5%.

Ammo CBM kontseptsiyasini yanada shifrlashda savol tug'iladi: "malus" nima? Agar OSAGO siyosatining egasi o'z mashinasida avariyaga uchrasa, uning aybdori bo'lsa, chegirma bekor qilinadi yoki kamayadi. Ammo agar siz baxtsiz hodisa uchun aybdor bo'lmasangiz, bu keyingi yil sug'urta narxiga ta'sir qilmaydi. Bu holat YPX xodimlari ishtirokisiz YTH qayd etilgan taqdirda ham davom etadi.

Bu holatda xarajat o'zgarmasligining sababi juda oddiy - OSAGO - bu avtomobil sug'urtasi emas, balki javobgarlik sug'urtasi. Va, albatta, buni faqat aybdor tomon ko'taradi.

Kompaniyani o'zgartirganda CBM o'zgaradimi?

OSAGO sug'urtasida hisoblash oson ish emas. Haydovchining to'liq sug'urta tarixi hisobga olinadi. Imkoniyatlaringizni qanday aniqlashning bir nechta umumiy variantlarini ko'rib chiqing.

1. Bir xil sug'urta kompaniyasida xizmat ko'rsatishda ma'lumotlar ichki ma'lumotlar bazasida saqlanadi. Keyin, yangi siyosat uchun ariza topshirayotganda, agent uni ko'rib chiqadi va yakuniy narxni e'lon qiladi.
2. Agar avtomobil egasi sugʻurta kompaniyasini oʻzgartirmoqchi boʻlsa, chegirmalarni saqlab qolish uchun u qaysi kompaniyadan sertifikat taqdim etishi kerak.u avval sug'urta qilgan edi.
3. Ammo sertifikat bo'lmasa ham, PCA operatorining avtomatlashtirilgan ma'lumotlar bazasi mavjud bo'lib, u erda siyosat olgan barcha fuqarolar to'g'risidagi ma'lumotlar saqlanadi. Biroq, bu jarayonni shaxsan nazorat qilgan ma'qul, chunki Buyuk Britaniya ma'lumotlari kiritilmagan yoki tizimda nosozliklar yuz bergan.
4. Ba'zi sug'urta kompaniyalarining rasmiy veb-saytlarida OSAGO sug'urtasi uchun CBMni hisoblash imkonini beruvchi maxsus xizmat taqdim etiladi. Bu onlayn kalkulyator xizmati. Shu bilan birga, haydovchi Rossiya avtomobil sug'urtachilari ittifoqining ma'lumotlar bazasi bilan tekshiriladi.
5. Shuningdek, ba'zi IC siyosatda CBMni belgilaydi. Buni diqqat bilan o'rganing: haydovchi nomiga qarama-qarshi koeffitsient bormi yoki "maxsus belgilar" ustunida. Biroq, bu maʼlumot siyosatda aks etishi shart emasligi sababli, u kamdan-kam hollarda kiritiladi.
6. Sugʻurta polisidagi muhrda koʻrsatilgan raqam boʻyicha sugʻurta kompaniyasiga qoʻngʻiroq qilib koʻring. OSAGO bo'limiga ulanishni so'rang va shartnomani yangilamoqchi ekanligingizni ayting, shuning uchun keyingi yil uchun sinfingiz bilan tanishishni xohlaysiz.

U qanday hisoblanadi?

Avvallari KBM sugʻurtalashda maʼlum bir avtomobilga bogʻlangan edi. Shuning uchun, bitta mashina sotilganda, barcha bonuslar nolga qaytarildi. Bu usul aniq noqulay va foydasiz edi. Shu sababli, tizimning kamchiliklari aniqlangach, u o'zgartirildi va KBM mashina bilan emas, balki shaxs bilan bog'lana boshladi.

Sug'urtada CBM ko'rsatkichlari 15 sinf bo'lib, ularning qiymatlari 2,45 dan 0,5 gacha o'zgarib turadi. Sug'urta kompaniyasiga murojaat qilgan mijozbirinchi marta uchinchi toifani oladi va standart narxga ega.

Har yili haydovchilar sabab boʻlgan baxtsiz hodisalar boʻlmaganda MSC kamayadi. Ya'ni, keyingi yil 5% chegirma bilan sinf allaqachon 4-o'rinni egallaydi. Biroq, OSAGO egasining aybi bilan baxtsiz hodisa yuz bergan taqdirda, sinf muqarrar ravishda kamayadi va sug'urta narxi oshadi. Hisob-kitoblar maxsus KBM jadvaliga muvofiq amalga oshiriladi.

Agar siyosatda bir nechta drayverlar mavjud boʻlsa, hisob ulardan birining maksimal CBMiga koʻra amalga oshiriladi. Va agar u avtomobildan cheklovsiz foydalanishni nazarda tutsa, hisob-kitob avvalgi siyosat uchun qancha toʻlov amalga oshirilganiga asoslanadi.

Haqiqatdan boshqa hech narsa

OSAGO chiqarayotganda, agent qancha baxtsiz hodisalar bo'lganligini so'rashi mumkin. Albatta, avtomatlashtirilgan tizim juda yaxshi, lekin shunga qaramay, IC, qoida tariqasida, uni xavfsiz o'ynashni afzal ko'radi.

OSAGO qoidalariga ko'ra, yolg'on ma'lumot berish taqiqlanadi. Bu aniqlansa, majburiy sug‘urta shartnomasi haqiqiy emas deb topiladi, unga sarflangan mablag‘lar qaytarilmaydi. Baxtsiz hodisadan keyin aldanganlarni eng yaxshi taqdir kutmaydi. Keyin shartnoma sud orqali bekor qilinadi va to'lovlarni shaxsan qaytarish kerak bo'ladi. Va bu hammasi emas. Haydovchi keyingi safar sug'urta qilsa, uning narxi ikki baravar oshadi, ya'ni MSC 1,5 baravarga ko'tariladi. Shuning uchun OSAGOni imzolashda Buyuk Britaniyani hech qachon aldamaslik yaxshiroqdir.

CBM=1

CBM birga teng bo'ladi. Bu quyidagi hollarda sodir bo'ladi:

1. Chet elliklarga tegishli avtomobillar sugʻurtalanganda (bunday mashinalar odatda Rossiyada vaqtincha boʻladi).
2. Treylerlarni sugʻurtalashda.
3. Juda qisqa muddatga sugʻurta qilganda.

Sug'urta to'lovi

Ba'zida nafaqat vijdonsiz avtomobil egalari raqibni, balki Buyuk Britaniyaning o'zini ham aldashga harakat qilishadi. Bu siyosat narxining asossiz oshgani.

Ko'pincha bu KBM haqida oddiy sukunat. Aniq, ammo sug‘urta masalalarini bilmagan haydovchiga standart hisob taklif qilinishi mumkin.

Ya'ni, birinchi marta sug'urta qilishda bir xil CBM miqdori yildan-yilga o'zgarmasligi ma'lum bo'ldi. Va bu sug'urta miqdoriga jiddiy ta'sir qilishi mumkin.

Agentlar tomonidan qoʻllaniladigan yana bir keng tarqalgan usul qoʻshimcha sugʻurta sotishdir. Shunday qilib, xarajat ham sezilarli darajada oshishi mumkin. Ko'pincha rahbariyat xodimlardan mijozlarga kerak bo'lmagan sug'urtani sotishni talab qiladi.

Albatta bunday narsalarga qattiq munosabat bildirish kerak. Birinchidan, keraksiz takliflarsiz siyosat chiqarishingizni talab qiling va agar bu yordam bermasa, tegishli organlarga shikoyat qilishingiz bilan tahdid qiling. Aksariyat hollarda bu ishonchli ishlaydi.

Shuningdek, boshqa kompaniyadan koʻchib oʻtishda sugʻurtachilar mijozga bitta koeffitsient beradilar.

Eslatma: KBMni yoʻqotib qoʻysangiz, uni tiklash uchun koʻp vaqt ketadi va u bilan birga moliya ham yoʻqoladi.

Qanday qilibpul tejaysizmi

Shunday qilib, keling, buni aniqlaymiz: siyosat uchun kamroq to'lash uchun buni qanday qilish kerak. Bu erda quyidagi jihatlar muhim:

• Hududiy koeffitsient. Gap doimiy propiskasi viloyat yoki qishloqda bo‘lgan haydovchi haqida bormoqda. Uning uchun sug'urta narxi metropoliten rezidentiga qaraganda ancha past bo'ladi. Chet elda qarindoshlari boʻlgan koʻplab fuqarolar oʻzlariga transport vositalarini roʻyxatdan oʻtkazadilar va umumiy ishonchnoma asosida mashina haydashadi.
• Hamma uchun mashina haydash ruxsati bilan sugʻurta sotib olgandan koʻra, transport vositasi ishonchli boʻlishi mumkin boʻlgan aniq shaxslarni siyosatga kiritish yaxshiroqdir. Oxirgi variant ancha qimmatroq. Bundan tashqari, BMR cheklovlarsiz sug'urta bilan o'zgaradimi yoki yo'qligini diqqat bilan o'ylab ko'rishingiz kerak.
• Agar siz qishda haydamoqchi boʻlmasangiz, transport vositasidan foydalanishni rejalashtirganingizda bir necha oyga polis sotib olgan maʼqul.

Oxirgi RSA oʻzgarishlari

Oʻtgan yilning dekabr oyidan boshlab Rossiya avtomobil sugʻurtachilari ittifoqi sugʻurtada KBMdan foydalanishning yangi tartibini joriy qildi. Bu o'zgarishlar nima? Algoritm shundan iboratki, agar polis egasi koeffitsient qiymatlariga rozi bo'lmasa, IC AIS RSA qiymatini tekshirishi shart. Foydalanilgan sug'urtalovchi bilan nomuvofiqlik yuzaga kelgan taqdirda, aniqlangan narsa qo'llaniladi. Keyin koeffitsient nafaqat joriy siyosatda, balki keyingi barcha siyosatlarda ham hisobga olinadi. Keling, jadvalga qaraylik.

Huquqiy asos

MSC tizimini tartibga soluvchi me'yoriy hujjatlar:

• CTP qonuni, 9, 15-moddalar.
• OSAGO qoidalari,20, 35-bandlar.
• Hukumat qarori №739.

Bundan tashqari, batafsil "Sug'urta tashkilotlari xodimlarini o'qitish bo'yicha 7-sonli TTM uslubiy qo'llanma" mavjud.

Rosgosstraxdagi holat

Bir necha yil oldin, eng yirik sug'urta kompaniyalaridan biri - Rosgosstraxda, bir kuni ular OSAGOni sug'urtalashda KBM bekor qilingan deb qaror qilishdi. Bundan tashqari, vijdonsiz sug'urtachilar uchun qulay vaqt bor edi - boshqa kompaniyalarda blankalar yo'q edi, shuning uchun haydovchilar Rosgosstraxda nol toifali polisni sotib olishlari kerak edi.

Bundan tashqari, ayrim idoralarda qoʻshimcha sugʻurta ham joriy qilingan, shuningdek, diagnostika kartasi amalda boʻlgan taqdirda ham texnik koʻrikdan oʻtgan.

Adolatni o’z haq-huquqlarini himoya qilganlar qidirdi: bu holatda KBM sinfi. Da'vo qilish kerakmi? Sud uchun, siz bilganingizdek, yozma dalillardan (barcha instansiyalardan yozma ravishda rasmiy pozitsiya olish uchun oldindan yozishingiz kerak), shuningdek, guvohlardan, audio, videolardan iborat asos bo'lishi kerak. yozuvlar va boshqalar. Ammo ko'pincha bunday muammolarni ishni sudga bermasdan hal qilish mumkin.

Albatta, sug'urta kompaniyalari uchun baxtsiz hodisa uchun 50% gacha chegirma to'lash unchalik foydali emas. Shuning uchun xodimlar uni qayta tiklash uchun turli xil hiyla-nayranglarga o'tadilar. Bundan tashqari, avtomobil egalari o'zlarining savodsizligi uchun to'lashlari mumkin. Axir, ba'zilar hatto KBM mavjudligi haqida ham bilishmaydi.

Shuning uchun, agar xatolik yuz bergan va KBM qayta oʻrnatilgan boʻlsa, uni qayta tiklash uchun quyidagi amallarni bajarish kerak:

• agar xatodan beribir yildan kamroq sodir bo'lgan bo'lsa, PCAga tekshirish so'rovi bilan xat yuboring;
• xatga haydovchilik guvohnomasining nusxalari va toʻgʻri KBM koʻrsatilgan eski siyosat ilova qilinishi kerak;
• agar bir necha oydan koʻproq vaqt davomida javob boʻlmasa, siz Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga murojaat qilishingiz kerak, u yerdan qayta hisoblash bilan toʻgʻri KBM olinadi.

Xulosa

Maqolada biz KBM haqida bilib oldik: qisqartma nimani anglatadi, u qanday hisoblanadi, uning dizayni bilan qanday muammolar bo'lishi mumkin va ularni qanday hal qilish mumkin. "Ogohlantirilgan - qurollangan" - bu shunday. KBM bugungi kunda OSAGO sug'urtasi uchun amal qiladimi? Albatta. Sug'urta uchun ariza berishda ehtiyot bo'ling, bosimga berilmang va sizga kerak bo'lmagan qo'shimcha "variantlar" bilan kifoyalanmang, agar KBM hisob-kitobi buzilishi aniqlansa, unga e'tiroz bildiring va to'g'ri ko'rsatkichlarga erishing.