Naqd bo'lmagan pul - bu nima va u qanday ishlaydi?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Naqd bo'lmagan pullar jismoniy yoki yuridik shaxslarga ajratilgan bank hisobvaraqlarida joylashgan va ular tomonidan xaridlar, xizmatlar uchun to'lovlar yoki pul operatsiyalarini amalga oshirish uchun foydalaniladigan moliya. Naqd bo'lmagan pul aylanmasi bosilgan banknotlarsiz amalga oshirilgan mutlaqo barcha to'lovlarni o'z ichiga oladi. Boshqacha qilib aytganda, moliyaviy operatsiyalar naqd puldan foydalanmasdan to'lovchilar va oluvchilarning hisobvaraqlari holatining tegishli yozuvlari orqali amalga oshiriladi.

Naqdsiz pulning mohiyati va maqsadi

Naqdsiz pullarning funktsiyalari naqd pulning xususiyatlaridan farq qilmaydi, shuning uchun ularning maqsadi beshta xususiyat bilan tavsiflanadi:

1. Qiymat o'lchovi. U narx shakllanganda shakllanadi, ya'ni. tovarning pul shaklida ifodalangan qiymati. Shu sababli, mahsulotlar bir-biri bilan taqqoslanadi. Narxlar ishlab chiqarish va ayirboshlash sharoitlariga ta'sir qiladi. Narxlarni solishtirish uchun ularni umumiy maxrajga yoki yagona oʻlchov birligiga tushirish kerak.
2. Muomala vositalari. Tovarlar qiymatini pul shaklida ifodalash ularni sotish uchun zarurdir. Bozor munosabatlarida esa ayirboshlashtovar va xizmatlarni moliyaviy vositachiliksiz amalga oshirish mumkin emas.
3. Toʻlov vositalari. Bu xususiyat avvalgisini o'z ichiga oladi. Kreditlarning rivojlanishi bilan u kuchayib bormoqda va naqd pulsiz to'lovlar faqat o'z mavqeini mustahkamlaydi.
4. Qiymat ombori. Muayyan zaxirani shakllantirish
5. Jahon puli, xalqaro hisob-kitoblarda foydalaniladigan moliya.

Zamonaviy iqtisodiyotda eng keng tarqalgani faqat 3 ta funktsiyadir: hisoblash vositalari, jamg'armalar va qiymat o'lchovi. Muomala vositasi sifatida pul esa fonga tushadi. Ko'p jihatdan, naqd bo'lmagan pullar bu vaziyatga yordam beradi. Bu toʻlov vositasi dolzarb boʻlib bormoqda.

Naqd pulsiz toʻlovlar

Demak, naqd va naqdsiz pullarning harakati sezilarli darajada farq qiladi. Ammo naqd pulsiz to'lovlarda hech qanday murakkab narsa yo'q. Naqdsiz pul ishlash mexanizmi juda shaffof.

Faqat kerakli miqdor bir hisobdan yechib olinadi va boshqasiga oʻtkaziladi. Bunday o'tkazmalarni banklar ishtirokisiz amalga oshirish mumkin emas, lekin ular pul harakatini sezilarli darajada soddalashtiradi. Katta miqdordagi naqd pulga ega bo'lish va ularning xavfsizligini ta'minlashning hojati yo'q. Bu usul biznes tranzaksiyalari uchun ideal.

Naqd pulsiz toʻlovlar turlari

Naqd boʻlmagan pul bu moliya boʻlib, quyidagi shaklda hujjatli koʻmakni talab qiladi:

• Toʻlov topshirigʻi. Hujjat bankni toʻlovchining hisobvaragʻidan koʻrsatilgan summani oluvchiga oʻtkazishga majbur qiladi.
• Akreditiv. Bu maxsus hisobmuayyan tovar va xizmatlar uchun toʻlash uchun yetarli miqdor mavjud boʻlib, u sotuvchiga bitim shartlari bajarilganligini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilgandan keyingina oʻtkaziladi.
• Toʻplam buyurtmasi. Qarzlarni undirish uchun foydalaniladi. Kreditor qarzdorning mablag'laridan foydalanish huquqini tasdiqlash uchun bankka zarur hujjatlarni taqdim etishi shart.
• Chek kitobi. Ushbu turdagi naqd pulsiz operatsiyalarga taalluqli bo'lishi mumkin, chunki moliyaviy mablag'lar chek egasining hisobvarag'idan chek egasining hisobvarag'iga o'tkazilishi shart emas, balki naqd pulda berilishi mumkin, lekin faqat cheklar doirasida. chek kitobi egasining hisobidagi summalar.
• Elektron pul. Ushbu turdagi naqd pulsiz pul o‘tkazmalari moliya tashkilotlari vositachiligida ham amalga oshiriladi va qonunning barcha talablarini inobatga olgan holda amalga oshirilishi kerak.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining naqd bo'lmagan pul mablag'larining harakatini nazorat qiladi va tartibga soladi. Qoidaga ko'ra, mamlakat ichidagi hisobvaraqlar bilan amalga oshirilgan operatsiyalar ikki ish kunida yakunlanadi.

Elektron pul

Soʻnggi yillarda keng qoʻllanilgan elektron pullar ham naqdsiz pullarga tegishli. Ularning asosiy afzalligi - harakatchanlik. Ular, shuningdek, tovarlar va xizmatlar uchun to'lash uchun ishlatiladi. Siz ulardan istalgan vaqtda, istalgan joyda foydalanishingiz mumkin. Bunday mablag'ga kirishning yagona sharti bu Internetning mavjudligi.

Elektron pullarning aylanmasi turli toʻlov tizimlari orqali amalga oshiriladi. Ular qo'shimcha o'rnatishlari mumkinmablag'lar muomalasi qoidalari, lekin bu talablar Markaziy bank tomonidan belgilangan shartlarga zid bo'lmasligi kerak. Darhaqiqat, boshqa naqd pulsiz operatsiyalar kabi elektron pul ham bir hisobdan boshqasiga o‘tkaziladi.

Fuqarolarning naqd pulsiz hisob-kitoblari

Jismoniy shaxslar naqd puldan farqli ravishda bank kartalaridan foydalanadilar, ular oʻz navbatida debet, kredit yoki hatto aralash boʻlishi mumkin.

Kredit kartada mijozga ma'lum shartlarda taqdim etiladigan va qaytarishni talab qiluvchi bank mablag'lari mavjud. Kredit kartani chiqarish uchun shaxsning to'lov qobiliyati tekshiriladi va ushbu kredit mahsulotidan foydalanishning barcha shartlari ko'rsatilgan shartnoma tuziladi.

Debet kartalari ko'pincha kundalik operatsiyalar uchun ishlatiladi: naqd pul olish, tovarlar uchun to'lov, pul o'tkazmalari. Ammo bu mijozning shaxsiy mablag'lari doirasida, bank mablag'larini jalb qilmasdan amalga oshiriladi. Bunday kartalar ish haqi loyihalarida ishlatiladi.

Aralash kartalar debet kartalari bilan bir xil funktsiyalarni bajaradi, lekin cheklangan overdraftga ega, ya'ni. qo'shimcha (qarz) mablag'lari. Overdraft miqdori bank tomonidan alohida kelishib olinadi.

Naqd pulsiz toʻlovlar orasidagi farq

Naqd pul mavjud bo'lganda hisob-kitob operatsiyalari qanday amalga oshirilishini hamma biladi. Naqd bo'lmagan pul shakllari o'ziga xos xususiyatlarga ega.

Asosiy farq bankning mavjudligidadir. Sotuvchi va xaridordan tashqari barcha tranzaktsiyalar hisobni ochgan moliya instituti tomonidan hamrohlik qilinadi va nazorat qilinadi.

Foydalar vakamchiliklar

Oʻtkazish tizimida quyidagi afzalliklarni ajratib koʻrsatish mumkin:

1. Hisobdagi mablagʻlar bilan barcha operatsiyalar bank hujjatlari bilan tasdiqlangan, shuning uchun ularni kuzatish va kerak boʻlganda isbotlash mumkin.
2. Bir vaqtning oʻzida bir nechta moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish mumkin, hatto qoʻshimcha toʻlovlar va komissiyalar toʻlashni talab qiladi.
3. Qalbaki pul sotuvchilar banknotlarni almashtira olmaydi.
4. Pulni saqlash, hisobga olish va tashish xarajatlari kamayadi.
5. Bank hisobidagi mablagʻlarni cheksiz saqlash.
6. Kassa mashinasini sotib olish va saqlash shart emas.

Biroq naqd pulsiz toʻlov tizimining kamchiliklari ham bor, jumladan:

1. Bank vositachilik xizmatlari uchun komissiya toʻlovlarini toʻlash.
2. Mablag'larni to'sib qo'yadigan va ularning aylanishini imkonsiz qiladigan texnik nosozliklar xavfi.
3. Bank xizmatlari va boshqa asosiy toʻlovlarni oʻz vaqtida toʻlash uchun doimiy pul oqimi zarurati, bu kichik tadbirkorlar uchun noqulay.

Shunga qaramay, naqdsiz pul qulay va to'g'ri yondashuv va bank tanlash bilan salbiy fikrlarni minimallashtirish mumkin.