Bank kredit tashkilotidir. Bank kredit siyosati

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bank - bu mijozlarga (jismoniy va yuridik shaxslarga) turli xil mahsulotlarni taklif qiluvchi kredit muassasasi. Keling, hozirda eng yuqori talabga ega boʻlgan ushbu moliya institutlarining baʼzi takliflarini koʻrib chiqaylik.

Iste'mol krediti

Bu eng koʻp talab qilinadigan mahsulot boʻlib, undan asosan jismoniy shaxslar foydalanadi. Banklar va boshqa kredit tashkilotlari uni olishning soddalashtirilgan tartibini taklif qiladilar. Koʻpincha bu bank mahsulotini olish uchun faqat Rossiya pasportini taqdim etishingiz kerak boʻladi.

Xususiyatlar

Iste'mol krediti turlarini tahlil qilaylik. Moddiy resurslarni sarflash variantiga ko'ra, iste'mol krediti maqsadli yoki bepul.

Birinchi holatda, to'g'ridan-to'g'ri yirik do'konlarda chiqarilishi mumkin bo'lgan tovarlarni sotib olish mumkin. Agar maqsadli bo'lmagan kredit ko'rib chiqilayotgan bo'lsa, mumkino'z ixtiyoriga ko'ra foydalaning. Mijoz moddiy mablag'larni to'g'ridan-to'g'ri ushbu bankning kassasidan oladi (iste'mol kreditini olish tartibidan keyin).

Ta'minot parametrlari

Iste'mol kreditlari uchun ikkita variant mavjud: kafolatli, kafolatsiz.

Kafolatlangan iste'mol krediti garov mavjudligi yoki kafillarning mavjudligini nazarda tutadi. Bunday holda, Rossiya Federatsiyasi banklari iste'molchi kreditni tuzilgan shartnomada belgilangan muddatlarda qaytarishi uchun ma'lum sug'urtaga ega. Aks holda, moliyaviy yukning barcha javobgarligi kafilning yelkasida bo'ladi.

Agar kredit uchun garov mavjud bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi banklari etkazilgan zararni qoplash uchun garovni jalb qiladilar. Shuningdek, garov bilan ta'minlangan iste'mol kreditining umumiy miqdori garovsiz kreditdan sezilarli darajada yuqori bo'lgan holatlar ham mavjud.

Muhim fikrlar

Kreditga berilgan moddiy daromadga qarab, kredit miqdori sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Oylik to'lov miqdori qarz oluvchining oylik ish haqining 40-45 foizidan oshmasligi kerak.

Iste'mol kreditlarini taklif qiluvchi ba'zi moliyaviy institutlar shartnoma tuzishdan oldin mijozdan so'nggi olti oy davomida olingan daromadlar to'g'risidagi hisobotni taqdim etishini talab qiladi.

Maqsadli foizsiz kreditlarni taklif qiluvchi aksiyalar va shubhali darajada past foizli takliflar mavjud. bilan talab qilinadiBunday narsalardan ehtiyot bo'ling, chunki ular haqiqat emas.

Kredit karta qarzini toʻlash usullari

Rossiya Banki o'z mijozlariga turli xil mahsulotlarni taklif qiluvchi kredit muassasasidir. Misol uchun, so'nggi yillarda kredit kartalari talabga ega. Ammo katta qarz to'plangan hollarda nima qilish kerak? Ushbu muammoni qisqa vaqt ichida hal qilishning universal usuli yo'qligiga qaramay, vaziyat hali ham umidsiz emas. Kredit karta bo'yicha olingan qarzni to'lash uchun ba'zi tasdiqlangan usullardan foydalanishingiz mumkin. Ushbu usullardan birini tanlash qarz oluvchining moliyaviy maqsadlariga qarab belgilanadi.

Kredit karta qarzini kamaytirishning bir necha usullarini taklif qilamiz. Birinchi variantni "qarz qartopi" deb atash mumkin. Bunday holda, biz ushbu kreditlar bo'yicha foiz stavkasini hisobga olmagan holda, kichikroq qarzning kattaroq qarzga nisbatida kreditlarni to'lash haqida gapiramiz. Siz birinchi qarzni tezda to'lashingiz mumkin, bu kredit bo'yicha boshqa kreditlarni to'lash uchun ajoyib motivatsiya bo'ladi. Qor toʻpi barcha isteʼmolchilarga mos keladi.

Ikkinchi variantga ko'ra, birinchi navbatda eng katta kredit to'lanishi kerak. Banklarning kredit operatsiyalarini tashkil etish moliyaviy tashkilot tomonidan maksimal foyda olishni nazarda tutadi. Ko'pgina hollarda, bunday kredit butun kredit qarzining 30 foizini tashkil qiladi, ya'ni siz kredit yukining kamayishini his qilishingiz mumkin.

Uchinchi yo'l - to'lashkredit qarzi – boshqa hisobdan foydalaning.

Agar oʻtkazma toʻlovlari boʻlsa, ularni past foiz stavkalari bilan qoplash mumkinligini hisoblash muhim. Kredit qarzini to'lashning ushbu usuli maksimal darajada ishlashi uchun siz qarz majburiyatlaridan tozalangan kartadan foydalanish vasvasasiga qarshi turishingiz kerak. Qarz oluvchi tomonidan foydalanilgan balansni o'z vaqtida to'lash muhimdir. Agar aniq harakatlar rejasi bo'lmasa, pul mablag'larini bir kredit kartadan boshqasiga o'tkazish tartibi mos kelmaydi.

Iste'mol kreditining ahamiyati haqida

Bank - mijozlarga turli xil mahsulotlarni taklif qiluvchi kredit muassasasi. Bank tahlilchilarining aytishicha, ayni paytda iste’mol kreditlari eng ko‘p talabga ega. Bank bilan bog‘lanayotganda, avvalo, bu miqdor haqiqatan ham zarurmi yoki yo‘qmi, uni moliya institutiga o‘z vaqtida qaytarish mumkinmi yoki yo‘qligini o‘ylab ko‘rishingiz kerak.

Bank - bu o'z manfaatlariga zarar keltirmaydigan kredit tashkiloti. Bankdan kredit olish maqsadiga qarab, moliya institutlari kreditlashning turli variantlarini taklif qiladi.

Kreditlarning eng keng tarqalgan va ommabop turlari orasida biz ba'zi shoshilinch ehtiyojlar uchun berilgan iste'mol kreditini qayd etishimiz mumkin. Ushbu parametr mijozning naqd pul olishini yoki joriy hisob raqamiga pul birliklarini o'tkazishini nazarda tutadi. Siz ularni ma'lum narsalarni sotib olish uchun ishlatishingiz mumkintovarlar. Bunday taklif boʻyicha oʻrtacha foiz stavkalari yiliga 22-25% ni tashkil qiladi.

Bundan tashqari, kreditga xizmat koʻrsatish uchun bankka komissiya toʻlashingiz kerak boʻladi. Tijorat banki - bu minimal xarajat evaziga maksimal foyda olishga harakat qiladigan kredit tashkiloti. Shuning uchun hayot sug'urtasi kredit olish uchun zaruriy shartdir.

Agar mijoz karta orqali kreditni tanlasa, bu holda siz kartadan bankomat orqali naqd pul yechib olishda siz bankomat komissiyasini toʻlashingiz kerakligini tushunishingiz kerak.

Qiziqarli takliflar

Bank - bu yangi mahsulotlarni shakllantirish bo'yicha mijozlar so'rovlarini o'rganuvchi kredit muassasasi. Ayrim tijorat tashkilotlari imtiyozli kredit variantini taklif qiladi.

Shartnomada ko’rsatilgan summa bankka o’z vaqtida qaytarilgan taqdirda mijoz qo’shimcha bank komissiyalarini to’lamaydi, ya’ni pulini sezilarli darajada tejaydi. Bankning kredit siyosatini tashkil etish murakkab vazifa bo'lib, uning muvaffaqiyati tashkilotning daromadi va barqarorligiga bog'liq.

Shuning uchun plastik kredit karta nafaqat ofislarda, balki World Wide Web orqali ham taqdim etiladi.

Kafil va ma'lumotnomalarsiz kreditlash

Odamlar doimiy ravishda qo'shimcha moddiy resurslarni qidirishga moyil bo'ladilar va shuning uchun ular iste'mol kreditlarini olishga harakat qilishadi. Rossiya kredit tashkiloti kafillar bilan ham, kreditlarni ham taklif qiladiva ularsiz.

Agar qarz oluvchi vijdonsiz toʻlovchi boʻlib chiqsa, bu kafilni kreditni qaytarish zarurati bilan tahdid qiladi. Bugungi kunda ko'pchilik kreditorlarga ishonchsizlik tufayli kafil bo'lishdan bosh tortmoqda. Odamlar qarindoshlari yoki doʻstlariga maʼlum miqdorda pul olishga yordam berish uchun yigʻishga majbur boʻlayotgan koʻplab sertifikatlardan qoʻrqishadi.

Bankda kredit jarayonini tashkil etish shunchalik jiddiyki, hamma ham boshqalarning kredit qarzlari uchun kafil sifatida javobgar bo'lishga tayyor emas. Shuning uchun ko'plab moliyaviy institutlar kafilsiz (mulk bilan garovga olingan) kredit taklif qiladilar.

Ba'zi qiyinchiliklar

Ba'zi yakka tartibdagi tadbirkorlar qo'shimcha daromadga ega bo'lib, ular soliq organlariga deklaratsiya qilmoqchi emaslar. Agar ular bank tashkilotlaridan kredit olmoqchi bo'lsalar, bunday vaziyatlarda ular kafil izlashlari yoki moliyaviy ahvolini ma'lum sertifikatlar bilan isbotlashlari kerak bo'ladi, bu esa ular uchun juda muammoli bo'ladi.

Iste'mol kreditini taklif qiluvchi banklar qarindoshlarining, rasmiy ish joyidagi buxg alterlarning yoki hamkasblarining mobil yoki shahar telefon raqamlarini so'rashi mumkin.

Ular kredit berish uchun nomzod qanchalik ishonchli ekanligini, u kreditlar bo'yicha foizlarni o'z vaqtida to'lay oladimi yoki yo'qligini tushunishga harakat qilmoqda. Agar ishsiz odam o'zining moddiy farovonligini isbotlay olmasa, bankka kelsa, u moliya institutining ijobiy qaroriga ishona olmaydi.kredit.

Bank tomonidan olingan kafolatlarga qarab, kreditlash stavkalari oʻzgarishi, isteʼmol kreditlarini toʻlash shartlari oʻzgarishi mumkin.

Ipotekaning murakkabligi haqida

Hozirda koʻplab oʻrtacha rossiyaliklar oʻz uylarini faqat ipoteka krediti orqali sotib olishlari mumkin. Bankning ushbu segmenti yuqori talabga ega va shuning uchun alohida muhokamaga loyiqdir. Ipoteka olishning qanday xususiyatlari bor?

Potentsial qarz oluvchi tuzoqlarni qayerdan topishi mumkin, ulardan qanday qutulish mumkin? Keling, ipoteka kreditini olish sabr-toqatni talab qilishidan boshlaylik, chunki bu jarayon juda uzoq davom etadi.

Jahon iqtisodiy inqirozidan keyin banklar ipoteka kreditlarini berish uchun talablarini sezilarli darajada oshirdi, ushbu moliya muassasasi xodimlari potentsial qarz oluvchilarni sinchkovlik bilan tekshiradilar.

Masalan, ipoteka uchun ariza topshirgandan soʻng, kredit berish imkoniyati toʻgʻrisidagi qaror 3-4 kundan keyin emas, 7-8 kundan keyin qabul qilinishi mumkin.

Bu vaqt ichida kvartira allaqachon sotilgan boʻlishi mumkin, shuning uchun siz yangi variantni izlashingiz kerak. Xarajat ancha qimmatga tushishi mumkin, bundan tashqari, kvartira, masalan, transport chorrahasidan uzoqroq joyda joylashgan bo'ladi. Shuningdek, bankka berilgan kredit arizasini ko‘rib chiqish bir kalendar oyga kechiktirilib, yakuniy qaror salbiy bo‘lib chiqishi holatlari ham mavjud.

Siz nimani bilishingiz kerak?

Potentsial qarz oluvchilarning toʻlov qobiliyatiga qoʻyiladigan talablar sezilarli darajada oʻzgardi. ImtihonBank xodimlari ish joyidan ma'lumotnomalarni alohida ehtiyotkorlik bilan olib boradilar, "konvertdagi ish haqi" hisobga olinmaydi. Taxminan 13-15 ming rubl miqdorida "oq maosh" beradigan kompaniyada ishlagan holda, bank xodimlarini norasmiy ish haqi oyiga ellik ming rubl ekanligiga ishontirish qiyin, shuning uchun ipoteka kreditini olish muammoli bo'ladi.

Shuningdek, ipoteka narxiga va rubl kursining o'zgarishiga salbiy ta'sir qiladi. Milliy valyutaning AQSh dollariga nisbatan kursining oʻzgarishi bilan ipoteka krediti narxi oshadi.

Ipoteka uchun mulkni baholash jarayoniga chidash uchun po'lat nervlarni talab qiladi. Taqdim etilgan ipoteka shartlariga qarab, baholash ekspertizasi bir necha marta o'tkazilishi mumkin. Jarayon uchun toʻlov potentsial qarz oluvchi tomonidan amalga oshiriladi.