Moliyaviy maslahatchi - bu kim? Lavozim tavsifi, talablar va mas'uliyat, qayerda o'qish kerakligi
Moliyaviy maslahatchi - bu kim? Lavozim tavsifi, talablar va mas'uliyat, qayerda o'qish kerakligi

Video: Moliyaviy maslahatchi - bu kim? Lavozim tavsifi, talablar va mas'uliyat, qayerda o'qish kerakligi

Video: Moliyaviy maslahatchi - bu kim? Lavozim tavsifi, talablar va mas'uliyat, qayerda o'qish kerakligi
Video: Moliyaning tarkibi moliyachi kim? 2024, Qadam tashlamoq
Anonim

Har bir inson, har qanday kompaniya kabi, muntazam ravishda mavjud kapitalni oshirish istagi bor. Hozirgi moliyaviy ahvolingizni yaxshilashning turli usullari mavjud.

Daromadni oshirish istagi
Daromadni oshirish istagi

Bularga bank depozitlari, investitsiyalar, qoʻshimcha mablagʻlarni jalb qilish va boshqalar kiradi. Tanlov katta, lekin, afsuski, hamma joyda hech qanday kafolat yo'q. Kam sonli oddiy odamlar moliya va investitsiya sohasida chuqur bilim bilan maqtana oladilar. Hatto tadbirkorlar orasida ham ular kam, chunki ularning hammasi ham maxsus biznes ma'lumotiga ega emas. Shu sababli, ularning ko'pchiligi yordam uchun moliyaviy maslahatchi sifatida bunday mutaxassisga murojaat qilishlari ajablanarli emas. Uning xizmatlari shartnoma tuzish, kredit olish, yangi mablag'larni jalb qilish, sarmoya kiritish va boshqalardan oldin muhim qaror qabul qilishingiz kerak bo'lgan vaziyatlarda kerak bo'ladi. Moliyaviy maslahatchi - bu professionalvaziyatni tahlil qiladi, barcha xavflarni baholaydi va tavsiyalar beradi. U yakuniy qarorni qabul qilmaydi. Ammo mijoz qaror qabul qilishdan oldin uning tavsiyalarini tinglashi kerak.

Moliyaviy maslahatchi kim?

Bu nafaqat ta'lim, balki tegishli ko'nikmalarni ham talab qiladigan juda mas'uliyatli kasb. Qo'lda "qobiq" bo'lishi etarli emas. Moliyaviy maslahatchi - bu oddiy odamlar va tashkilotlarga o'z kapitalini tejash va ko'paytirishga yordam beradigan investitsion mutaxassis, strategik rejalashtiruvchi. Ideal holda, bunday mutaxassis mijozning barcha moliyaviy muammolarini hal qila olishi kerak. Muammolar bo'lsa, u ulardan chiqish yo'llarini topishi kerak. Agar bo'sh mablag'lar mavjud bo'lsa, mutaxassis bozorni o'rganadi va eng jozibali va foydali investitsiya ob'ektlarini tanlaydi. Shuningdek, maslahatchi investorlar, yangi biznes hamkorlarni jalb qilish orqali tashkilotning kapitalini oshirish yo'llarini topishi mumkin.

moliyaviy maslahatchi ishi
moliyaviy maslahatchi ishi

Agar bunday mutaxassislarga talab juda yuqori boʻlgan Qoʻshma Shtatlar va Gʻarbiy Yevropa haqida gapiradigan boʻlsak, moliyaviy maslahatchi xizmatlari qisqa muddatli va uzoq muddatli moliyaviy maqsadlarni rejalashtirish uchun zarurdir. Bu uy sotib olish, ta'lim uchun to'lov, pensiya kabi maqsadlarni o'z ichiga oladi. Moliya bilan bog'liq qaror qabul qilish uchun bir qator vazifalarni hal qilish, o'z imkoniyatlaringizni baholash, bozordagi takliflarni tahlil qilish va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflarni hisobga olish kerak. Buni faqat ushbu sohada ishlaydigan mutaxassis sifatli bajarishi mumkin. Moliyaviy maslahatchi esa bittato'g'ri tanlov qilishga yordam beradigan odam.

Kasb tarixi

G'arbda bu kasb ancha oldin paydo bo'lgan. Ularning xizmatlaridan nafaqat kompaniyalar, balki keng aholi ham foydalanadi. Ular uchun, masalan, oilaviy shifokor, stomatolog va moliyaviy maslahatchi bo'lishi odatiy holdir. Mamlakatimizda bu kasb o'tgan asrning 90-yillarida qayta qurishdan keyin paydo bo'lgan. Ammo hozirgacha ularning xizmatlari biznes sohasida ko'proq talabga ega. Oddiy odamlarning juda oz qismi bunday mutaxassislarga murojaat qiladi. Qolganlari shaxsiy moliyaviy masalalarda o'zlari qaror qabul qilishni afzal ko'rishadi.

Moliyaviy maslahatchi qayerda ishlaydi

Koʻp variant yoʻq. Bu shunday bo'lishi mumkin:

  • bankdagi moliyaviy maslahatchi;
  • bepul mutaxassis;
  • kons alting agentligi xodimi;
  • yirik kompaniyaning to'liq vaqtli mutaxassisi.

Rossiya bozorida bunday mutaxassislar asosan yirik kons alting kompaniyalarida ishlaydi.

Moliyaviy maslahatchining majburiyatlari
Moliyaviy maslahatchining majburiyatlari

Shuningdek, juda ko'p xususiy mutaxassislar mavjud. Faqat yirik firmalar to'liq vaqtli maslahatchilarni sotib olishlari mumkin. Aksariyat biznes vakillari bunday xizmatlarga muhtoj bo'lsa, kons alting firmalariga murojaat qilishni afzal ko'rishadi, chunki bu to'liq vaqtli mutaxassisga ega bo'lishdan ko'ra foydaliroqdir.

Uning xizmatlari kimga kerak boʻlishi mumkin?

Mijozlar juda boshqacha bo'lishi mumkin. Bu:

  • oddiy odamlar;
  • yakka tartibdagi tadbirkorlar;
  • kichik, oʻrta va yirik biznes vakillari.

Doimiyodam bunday mutaxassisga murojaat qilishi mumkin, masalan, agar u aktsiyalarga, ko'chmas mulkka yoki boshqa narsaga pul qo'ymoqchi bo'lsa, noto'g'ri hisoblab chiqmaslik, xavflarni minimallashtirish va aniq foyda olish uchun. Tadbirkorlar ham taxminan bir xil maqsadlarga ega. Moliyaviy maslahatchi o'z mijoziga imtiyozli aksiyalar va oddiy aksiyalar o'rtasidagi farqlarni tushuntiradi, depozitni tanlashda yordam beradi. Bundan tashqari, eng qulay shartlarda bank kreditini olish uchun uni tanlashda uning xizmatlari talab qilinishi mumkin.

moliyaviy maslahatchi mijozlar
moliyaviy maslahatchi mijozlar

Biznes vakillariga kelsak, ular turli vazifalarni qo'yadilar. Hamma narsa vaziyatga bog'liq. Moliyaviy maslahatchi sifatida ishlash ham mijozning muammolarini hal etish, mavjud xavfli vaziyatdan chiqish yo‘llarini topish demakdir. Shuning uchun, kompaniyaning oxiri kelgan va u qarzlardan, jarimalardan qutulolmasa ham, to'g'ri tuzilgan strategiya baxtli yakun uchun imkoniyat beradi. Agar kompaniyada hech qanday muammo bo'lmasa, o'sish va rivojlanish, yangi mijozlarni, biznes sheriklarini jalb qilish va sof foydani oshirish uchun bunday mutaxassisning xizmatlariga muhtoj bo'lishi mumkin. Albatta, ko'p narsa kompaniyaning qamroviga bog'liq.

Agar maslahatchi, jismoniy yoki yuridik shaxslar bilan ishlashidan qat'i nazar, fond bozoriga maxsus ixtisoslashgan bo'lsa, u kotirovkalarni kuzatishi, prognozlar tuzishi va kiruvchi yangiliklarni tahlil qilishi kerak. Mutaxassis mijozga aktsiyalarni, obligatsiyalarni, valyutalarni sotib olish yoki sotish uchun signal beradi, agar vaqt to'g'ri bo'lsa.

Bankda moliyaviy maslahatchi

Rus tilidaBanklarda moliyaviy maslahatchi, uning vazifalari odatdagidan biroz farq qilishi mumkin, ko'pincha savdo menejeri sifatida ishlaydi. Albatta, jismoniy va yuridik shaxslar bilan ishlaydigan yuqori darajadagi mutaxassislar xizmatlarini taklif qiluvchi banklar mavjud.

bank maslahatchilari
bank maslahatchilari

Ammo, asosan, bankda moliyaviy maslahatchi mahsulotlar haqida maxsus ma'lumot beruvchi va ularni sotadigan xodimdir. Shu sababli, bunday tashkilotlarda ushbu lavozimga da'vogarlardan har doim ham profilli ta'lim talab etilmaydi. Ish beruvchini sotishda tajriba va ko'nikmalar qiziqtiradi. Shu sababli, banklarning front ofislarida ishlaydigan oddiy moliyaviy maslahatchilar mijozlarga maslahat berish, qisqa va uzoq muddatli maqsadlarni rejalashtirish, investitsiya ob'ektlarini tanlash imkoniyatiga ega emaslar, chunki ular bu haqda hech narsani tushunmaydilar.

Qanday ta'lim kerak

Moliyaviy maslahatchilar uyushmasi mavjud. Va agar siz mutaxassislar portfeliga qarasangiz, ularning aksariyati iqtisodiy ma'lumotga ega. Bu yoʻnalishlar boʻlishi mumkin, masalan:

  • iqtisod;
  • buxg alteriya hisobi va audit;
  • boshqaruv;
  • moliya va kredit va boshqalar.
Qanday ta'lim kerak
Qanday ta'lim kerak

Shuningdek, bu sohada biznes sohasida ishlagan huquqshunoslar, matematiklar koʻp. Bu ish analitik fikrni talab qiladi. Shunday ekan, bunday mutaxassislar orasida mexanika-matematika fakulteti bitiruvchilari ko‘p.

Mutaxassis qanday fazilatlarga ega boʻlishi kerak va undan nima talab qilinadi

Moliyaviy maslahatchi uchun asosiy talablar:

Mas'uliyat. U boshqalarning pullari bilan ishlaydi. Shuning uchun jiddiylikni bilish va tushunish muhimdir

Halollik. Mutaxassis, birinchi navbatda, mijozining manfaatlarini ifodalaydi. Shuning uchun, u mijozni, masalan, kompaniya aktsiyalarini sotib olishga undamasligi kerak, bu esa unga konvertda mukofot beradi, shu bilan birga boshqa foydaliroq investitsiya variantlari mavjud

O'rganish qobiliyati. Bitta oliy ma'lumotga ega bo'lishning o'zi etarli emas. Dunyo, jumladan, moliya sohasi ham juda tez o‘zgarib, rivojlanmoqda. Va siz so'nggi voqealar, tendentsiyalar, tendentsiyalardan xabardor bo'lishingiz kerak. Misol uchun, hatto 10 yil oldin ham bir necha kishi kripto valyutasi nima ekanligini bilardi. Hozir esa investorlar orasida unga boʻlgan qiziqish eng yuqori koʻrsatkichlardan biri hisoblanadi

Koʻp vazifa. Bunday mutaxassisning bir nechta mijozlari bo'lishi mumkin. Va u hech narsani unutmasdan, turli yo'nalishlarda ishlashi, ko'p sonli vazifalarni hal qilishi kerak

Moliyaviy risklarni tahlil qilish va baholash qobiliyati. Buning uchun nafaqat ta'lim, balki biznesda amaliy tajriba ham kerak

Moliyaviy menejment, buxg alteriya hisobi, mamlakat soliq qonunchiligini bilish

Kompyuter va maxsus dasturlarni bilish

Asosiy harakatlar

Moliyaviy maslahatchi quyidagilarni bajaradi:

  • bozor tahlili;
  • mijozning ehtiyojlari va maqsadlarini aniqlash;
  • strategiyalarni ishlab chiqish;
  • bozor monitoringi;
  • qidirish, mijoz uchun yangi imkoniyatlarni aniqlash

Buning uchunmijozlar o'zlari bu sohada juda oz narsani tushunishlarini anglab, mutaxassisga murojaat qilishadi va ular bu masalalarda vakolatli odamning yordamiga muhtoj. Gap ko'pincha juda katta pul haqida ketayotganligi sababli, uning malakasi va professionalligiga 150% ishonch hosil qilish uchun siz eng yaxshi moliyaviy maslahatchini tanlashingiz kerak.

Qanday qilib moliyaviy maslahatchi boʻlish mumkin

Ideal holda, maxsus ta'lim talab qilinadi. Boshqa yo'l bilan borib, kons alting kompaniyasida yordamchi sifatida ishga joylashsangiz ham, bu sohada asta-sekin o'sib boring va rivojlaning. Ammo bu yo'lni tanlasangiz ham, parallel ravishda, hech bo'lmaganda sirtdan maxsus ta'lim olish yaxshiroqdir, chunki mijozlar bu daqiqaga e'tibor berishadi. Siz shunchaki bu sohada ishlashga qaror qila olmaysiz.

Moliyaviy maslahatchi - oila uchun foydami?
Moliyaviy maslahatchi - oila uchun foydami?

Siz, albatta, shunday qaror qabul qilishingiz mumkin, lekin mijozlar olomonda yugurib kelishlari dargumon. Obro' va tajriba juda muhim va zarur. Shuning uchun, bu sohada siz o'zingiz uchun nom qozonishingiz kerak. Va bu asta-sekin amalga oshiriladi. Boshlash uchun kons alting firmasidan boshlash, tajriba orttirish yaxshiroqdir. Keyin, agar xohlasangiz, bepul suzish bilan shug'ullanishingiz yoki yirik tashkilotda to'liq vaqtli mutaxassis olishingiz mumkin.

Kasbning istiqbollari

Mamlakatimizda esa odamlar biznes sohasi kabi faqat moliyaviy savodxonlik asoslarini oʻzlashtirmoqda. Shuning uchun bunday mutaxassislar juda yaxshi istiqbolga ega. Ko‘plab sohalarni, jumladan, moliya sektorini ham ommaviy kompyuterlashtirish va robotlashtirishni unutmaslik kerak. Kelajakda aqlli va tezkor mashinalar bilan raqobatlashish uchun siz haqiqatan ham shunday bo'lishingiz kerakyuqori toifali professional.

Moliyaviy maslahatchi qancha maosh oladi?

Taniqli moliyaviy maslahatchi, uning professional doiralardagi sharhlari ijobiy bo'lib, yiliga bir necha o'n minglab dollargacha daromad oladi. Ammo bunday mutaxassislar kam. Agar bu bank xodimlari bo'lsa, ularning oylik daromadi o'rtacha 25 000 - 80 000 rubl oralig'ida o'zgarib turadi va asosan savdo va tugallangan rejalarga bog'liq. Kons alting firmalarining xodimlari malakasi, tajribasi va xizmatlar ko'rsatilayotgan hududga qarab 35 000 - 150 000 rubl maosh oladi.

Tavsiya: