Ipoteka bo'yicha banklarning reytingi: stavkalar, shartlar, hujjatlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ipoteka bir kunlik yoki hatto bir yillik hodisa emas. Maxsus manbalarga ko'ra, ruslar o'rtacha 5 yildan 12 yilgacha bo'lgan ipoteka kreditini olishni afzal ko'rishadi. Kreditni rekord vaqt ichida to'lashni kutayotgan kichik foiz yoki maksimal shartlarni afzal ko'rgan boshqa toifa mavjud. To'g'ri, muddat qancha uzoq bo'lsa, ortiqcha to'lov shunchalik uzoq bo'ladi. Ammo kreditni to'lash muddati daromad darajasiga va qarz oluvchining boshqa individual shartlariga qarab hisoblanadi. Siz ipoteka olishni rejalashtiryapsizmi? Qaysi banklar foydaliroq, biz maqolada aytib o'tamiz.

Taqqoslash stavkalari

2018 yilgi ma'lumotlarga ko'ra, Rossiyada yangi uy-joylar uchun stavkalar o'rtacha 9,88% va ikkinchi darajali uy-joylar uchun 10,14% ni tashkil etdi. Ko'pmi yoki ozmi? Buni tushunish uchun boshqa mamlakatlardagi tariflarni bilish tavsiya etiladi.

Hozirgi kunga qadar eng yuqori koʻrsatkichlar Venesuelada qayd etilgan - deyarli 22%. Keyingi o'rinda Ukraina, taxminan bir xil ko'rsatkichlar bilan. Qimmat ipoteka kreditlari bo'lgan yana bir mamlakat - Argentina. Bu yerda stavkalar yiliga 27% gacha yetadi.

Ipoteka kreditlarini ramziy foiz evaziga olish mumkin boʻlgan mamlakatlar hali ham bor. Masalan, yaponlar atigi 0,72% to'laydi. Ammo shu bilan birga, 3 xonali kvartiraning narxi deyarli million dollarga etadi. Shveytsariyada ko'chmas mulk uchun bir xil stavkalar va 1,58% amal qiladi. Shveytsariyaliklar ob'ekt qiymatining 80% gacha bo'lgan bank qoplamasiga ishonishlari mumkin. Uch xonali kvartirani biroz arzonroq - Finlyandiyada - deyarli yarim million dollarga sotib olish imkoniyati mavjud va ipoteka stavkasi taxminan 1,07% ni tashkil qiladi.

Qiyosiy nuqtai nazardan qaralsa, Rossiya bu ko'rsatkichlarning o'rtasida joylashgan. Ko'chmas mulkning narxi bir xil. Ammo so'nggi bir necha yil ichida ipoteka stavkalari tendentsiyasi hali ham pasaymoqda. Endi 2019 yil uchun banklarning ipoteka kreditlari reytingini ko‘rib chiqing.

1. Sberbank

Ichki moliyaviy kolossus mamlakatdagi jami ipoteka portfelining deyarli 62% ni egallaydi. Aytgancha, ushbu ro'yxatdagi ikkinchi rol VTB 24 ga tegishli. Va bu ajablanarli emas, chunki Sberbank ko'chmas mulk sotib olish uchun juda keng xizmatlarni taklif qiladi:

• Ipoteka ikkilamchi uy-joy uchun 30 yilgacha muddatga 10, 2% stavka, dastlabki toʻlov atigi 15%. Kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl, maksimal miqdori sotib olingan ob'ekt qiymatining 85% dan ko'p emas.
• Yangi binolarda uy-joy sotib olish ham 30 yilgacha moliyalashtiriladi. Minimal miqdor - 300 000 rubl, maksimal - kvartira narxining 85% dan ko'p emas. Bu yerda 8,5% stavka berilgan.
• Agar siz katta pul toʻlasangizfoiz stavkalari, qonun sizga ipotekani boshqa bankka o'tkazishga imkon beradi, bu erda ular kamroq. Ushbu protsedura ipoteka kreditini qayta moliyalash deb ataladi. Ushbu tizimdan foydalanib, siz boshqa bankda 300 000 rubldan qolgan ipoteka summasining 85 foizigacha so'rashingiz mumkin. Yangi foiz stavkalari foyda olish uchun barcha imkoniyatlarga ega - atigi 10,9%.
• Davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan oila uchun ipoteka. Ushbu mahsulot 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha boʻlgan davrda ikkinchi yoki uchinchi farzandi boʻlgan yoki boʻlgan barcha oilalar uchun mavjud. Ushbu dastur doirasida fuqarolar 30 yil davomida to'lanishi mumkin bo'lgan 12 million rublgacha bo'lgan kreditga ishonishlari mumkin. Minimal stavka - 6%. Kam foizli ipoteka krediti qidirayotganlar uchun ajoyib imkoniyat, chunki hali boshqa hech bir bank pastroq stavkalarni taklif qilmaydi.
• Sberbank mijozi bo'lish uchun kvartira sotib olish shart emas. Shuningdek, makon va hududni qadrlaydiganlar uchun takliflar mavjud. Turar-joy binosini qurish uchun 30 yilgacha va 11,6% stavkada ipoteka - bu juda qiziqarli taklif. Siz qurilish xarajatlarining 300 000 rubldan 100% gacha bo'lgan miqdorda da'vo qilishingiz mumkin.
• Boshqa kreditorlardan farqli o'laroq, Sberbank ham dacha yoki qishloq uyi sotib olishni qo'llab-quvvatlashga tayyor. Foiz stavkalari bo'yicha ortiqcha to'lov atigi 11,1% bo'ladi, uni 30 yil davomida to'lash mumkin.

Bundan tashqari, Sberbank yosh oilalarni, harbiylarni qoʻllab-quvvatlovchi turli dasturlarni amalga oshirishda davlatning ishonchli hamkori hisoblanadi.va boshqa toifalar. Sberbank ham onalik kapitali bilan ishlaydi. U dastlabki to'lov sifatida yoki kreditni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Bunday hollarda onalik kapitali uchun sertifikat taqdim etish kifoya.

2. "VTB 24"

O'tgan yillar davomida "VTB 24" ipoteka bo'yicha banklar reytingida ishonchli tarzda yuqori o'rinlarni egallab kelmoqda. Bugungi kunga kelib, uy-joy sotib olish bo'yicha takliflar quyidagicha:

• Mulk huquqi hali roʻyxatdan oʻtmagan yangi binodagi kvartirani 10,1% stavkada sotib olish mumkin. Siz 60 million rublgacha bo'lgan har qanday miqdorni so'rashingiz mumkin. Muddati - 30 yilgacha.
• Qayta sotiladigan uy-joy 10% stavkadan taklif qilinadi, siz 60 million rublgacha so'rashingiz mumkin. Bu atama o'xshash. Bunday holda, sotib olingan kvartiraning maydoni kamida 65 kvadrat metr bo'lishi kerak. m. Opsiya hatto daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ham ko‘rib chiqilmoqda.
• Agar joriy kredit stavkalari boʻyicha stavkalar yuqori boʻlsa, ular 10,1% gacha tushishi mumkin. Bu liniyada siz tayyor turar joyni ham, yangi binoda ham uy sotib olishingiz mumkin.
• Katta hududlar uchun ipoteka. Ushbu mahsulot maydoni 65 kvadrat metr bo'lgan kvartirani sotib olish uchun pasaytirilgan stavkalarni nazarda tutadi. m Daromadni tasdiqlash shart emas, siz onalik kapitalidan foydalanishingiz mumkin. Boshqa tariflarga nisbatan -0,5% ga ishonishingiz mumkin.
• VTB 24 bankining eng foydali takliflaridan biri harbiylar uchun ipotekadir. Siz 2,5 million rublgacha so'rashingiz mumkin. Qaytish muddati 20 yilgacha. Narsa 9,8%.
• Davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari Sberbankdagi kabi toifaga tegishli: 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil oxirigacha ikkinchi yoki uchinchi farzandi boʻlgan oilalar uchun. Bunday oilalar mintaqada 6% stavkalarga ishonishlari mumkin. Narxning 20% miqdorida dastlabki toʻlov talab qilinadi.
• Shuningdek, "VTB 24" garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni sotib olishni ko'rib chiqmoqda. Uning qiymati 60 million rubl ichida bo'lishi kerak. Kredit 30 yil ichida to'lanishi kerak. Qolgan stavkalar esa 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Ipoteka kreditlari bo'yicha banklarning reytingi unda "Unicredit Bank"ning roli qayd etilmagan bo'lsa, to'liq bo'lmaydi. So'nggi yillarda ushbu bank muvaffaqiyatli o'rinni egalladi va bugungi kunda ularning yordamini olishni istagan ko'plab fuqarolarni hisoblashingiz mumkin. "Unicredit Bank"dagi ipoteka xilma-xildir. Har bir mahsulot alohida e'tiborga loyiqdir:

• Ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka kreditlarini 10, 20% bilan qayta moliyalash.
• Birlamchi uy-joy uchun ipoteka kreditlarini 10,25% bilan qayta moliyalash.
• Yangi binodan 10,25%ga kvartira sotib olish.
• Kvartira uchun 10,75% kredit.
• Dastur "Ipoteka qo'ng'iroq qilmoqda!" yillik 10%.
• Yillik 6% li ipoteka yoki davlat subsidiyalari.
• Kreditga kottej sotib olish 13,25%.
• Maqsadli kredit, shu jumladan uy yoki yozgi uy qurish uchun 13%.

Unicredit Bank ipotekalarining har bir turi 30 yilgacha beriladi.

4. Alfa Bank

Alfa Bankda uy-joy uchun kredit ikki yo'nalishda beriladi: to'g'ridan-to'g'ri sotib olish uchun ipoteka berish va hamkorlik dasturlari bo'yicha berilgan kreditga xizmat ko'rsatish. Mijozlarni quyidagi shartlar kutmoqda:

• Tayyor uy-joy sotib olish uchun 50 million rublgacha bo'lgan har qanday mablag'ni so'rashingiz mumkin. To'lov muddati - 30 yil. Siz bilan uy-joy narxining kamida 15 foizi bo'lishi kerak. Foiz stavkasi 10,19%, bankning ish haqi mijozlari esa -0,3% ga ishonishlari mumkin.
• Uy-joy uchun kredit maqsadli boʻlmagan moliyalashtirish boʻlib, 30 yilgacha boʻlgan muddatga yiliga 13,49%. Kamida 600 000 rubl miqdorida mablag'lar chiqariladi. Ushbu xizmat nafaqat ruslar, balki Ukraina va Belorussiya fuqarolari uchun ham amal qiladi. Albatta, fuqaroning ro'yxatga olinishi har qanday bo'lishi mumkin, lekin mulk Rossiya Federatsiyasi hududida ro'yxatga olinishi kerak.
• Yangi binodan uy sotib olayotganda Alfa Bankda ipoteka olish shartlari qanday? Bu erda siz shunga o'xshash miqdorlarga ishonishingiz mumkin - 50 million rublgacha, ular 30 yil ichida va yiliga 10,19% ga qaytarilishi mumkin. Dastlabki toʻlov uy-joy umumiy qiymatining 15% ni tashkil qiladi.
• Alfa Bankning eng yaxshi ipoteka banklari reytingiga kiritilishining yana bir sababi - qayta moliyalash shartlari. Agar mijoz o'z moliyaviy majburiyatlarini boshqa tashkilotdan o'tkazishga qaror qilsa, u holda yoqimli 9,99% kutilmoqda - bu mamlakatdagi eng past ko'rsatkichlardan biri. So'rov miqdori bo'yicha deyarli hech qanday cheklovlar yo'q - siz juda munosib shartlar bilan 50 million rubl miqdorida da'vo qilishingiz mumkin -30 dan kichik.

Bundan tashqari, ish haqi bo'yicha mijozlar va bankning boshqa dasturlari ishtirokchilari uchun imtiyozli stavkalar taqdim etiladi. "Alfa Bank" - past foizli ipotekani qayerdan olishni qidirayotganlar uchun eng yaxshi yechim.

5. Bank "Uralsib"

"Uralsib" ham kvartiraga ega bo'lish orzusini amalga oshirishga tayyor. Takliflar juda xilma-xil:

• Tayyor uy-joy sotib olish stavkalari 10,7%, dastlabki to'lov 15% ko'rinishidagi ortiqcha to'lovni talab qiladi. Ipoteka muddati - 30 yilgacha.
• Xuddi shunday sharoitlar yangi binoda yashashni afzal ko'rganlarni kutmoqda. Yagona farq pastroq foiz stavkalarida - 10,5%.
• Boshqa bankning ipotekasini qayta moliyalashda siz 50 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishingiz mumkin. Jarayon oddiy va komissiyasiz. Minimal tikish 10,9% bo'ladi.
• Agar sizda uy-joy boʻlsa-yu, lekin yana bir muhim voqea uchun sizga mablagʻ kerak boʻlsa, uning ostida ipoteka olish tavsiya etiladi. Bu holda Uralsib Bankdagi ipoteka dastlabki to'lovni talab qilmaydi va stavkalar taxminan 12% ni tashkil qiladi, uni 30 yil ichida to'lash mumkin.
• Xuddi shunday, mavjud kvartirani garovga qoʻyib, yillik 13,5% 6 million rublgacha kredit olishingiz mumkin.
• Koʻpchilik harbiylar ham Uralsibni afzal koʻrishadi, chunki ularda alohida moliyalashtirish dasturi mavjud. Dasturning bir qismi sifatida siz 2,8 million rublgacha bo'lgan miqdorni so'rashingiz mumkin. Ruxsat etilgan stavka - 10,9%.

Uralsib Bank va uning raqobatchilari o'rtasidagi yana bir farq - buo'z mijozlariga ipoteka ta'tillari. Ular qurilish bosqichida ipoteka kreditiga uy sotib olgan mijozlar uchun dolzarbdir. Qurilish bosqichidagi ipoteka ta'tillari tufayli ular ipotekaning kichikroq qismini to'lashlari mumkin, bu juda foydali, chunki ularning ko'pchiligi bu bosqichda ipoteka to'lovi va uy-joy ijarasi to'lovlarini birlashtirishga majbur.

6. Gazprombank

Gazprombankda ipoteka ikki turga bo'linadi: hamkorlik dasturlari va joriy aktsiyalar doirasida. Jami 20 ga yaqin taklif mavjud. Eng qiziqarlilarini ko'rib chiqing:

• Oilaviy ipotek - 8 million rublgacha bo'lgan mablag'dan foydalanish huquqini beradi. Dastlabki to'lov - ob'ekt qiymatining 20% dan. Foiz stavkalari atigi 6%. Majburiyatlarni 30 yil ichida toʻlashingiz mumkin.
• Imtiyozli davr bilan ipoteka. Ushbu mahsulot yiliga 6,7% ga 45 million rublgacha olish imkoniyatini ochadi. Dastlabki to'lov miqdori atigi 15% ni tashkil qiladi. Muddati shunga o'xshash - 30 yil.
• Shuningdek, koʻpchilik ipoteka uchun bankka hujjatlar haqida qaygʻuradi, chunki ular turli manbalardan va katta miqdorda talab qilinishi mumkin. Gazprombank shartlarni imkon qadar soddalashtirdi va endi siz ikkita hujjatga murojaat qilishingiz mumkin. Soddalashtirilgan hujjatlar shartlari boshqa nuanslarga ta'sir qilmaydi: stavkalar hali ham maqbuldir - 11%, maksimal miqdor juda qattiq - 10 million rublgacha. Dastlabki to‘lov miqdori nisbatan yuqori – ob’ekt qiymatining 40%.
• Birlamchi va ikkilamchi bozorlarni sotib olish shartlari oʻxshash. Ikkala holatda ham mumkin10,5% stavkalar bo'yicha hisoblang va siz 60 million rublgacha bo'lgan miqdorlarga murojaat qilishingiz mumkin. Dastlabki to‘lov miqdori ham ramziy ma’noga ega – 10%.
• Gazprombankda ipotekani qayta moliyalashda siz 10,5% stavka bo'yicha 45 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishingiz mumkin. Xuddi shunday shartlar bankning rasmiy hamkorlaridan uy sotib olishda ham, avtomobil uchun joy sotib olishda ham kutiladi.

Ipoteka stavkalari ko'rib chiqilayotganda banklarning reytingi muhim rol o'ynaydi, chunki bu ko'p yillar davomida sodir bo'lgan voqea. Shu nuqtai nazardan, Gazprombank hozirda eng yaxshilar ro'yxatida.

7. "Aloqa banki"

U kvartiralardan tortib to yergacha boʻlgan keng koʻlamli koʻchmas mulkni moliyalashtirishga tayyor. Yana bir e'tiborga loyiq jihat - daromadni tasdiqlash zarurati yo'qligi. Keling, Svyaz Bankning eng qiziqarli takliflarini ko'rib chiqaylik:

• Svyaz Banka yordamida tayyor uy-joy sotib olish naqd pulga qaraganda 10,25% qimmatga tushadi. Lekin naqd xariddan farqli o'laroq, ob'ekt qiymatining 100%i yoningizda bo'lishi shart emas, 15% yetarli.
• Agar siz er uchastkasi bilan turar-joy binosini sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda faqat tariflar farqlanadi - taxminan 11%.
• Harbiy ipoteka uchun ham maxsus shartlar mavjud: soddalashtirilgan hujjatlar tizimi, bepul koʻrib chiqish va 54 ta harakat hududi. Qabul qilingan mablag'lar bo'yicha yiliga 9,4% hisoblanadi. Siz 400 000 mingdan 2,5 million rublgacha bo'lgan miqdorni so'rashingiz mumkin. Moliyalashtirish muddati 3 yildan 20 yilgacha.
• Shuningdek, "Aloqabank" siz barcha turdagi ko'chmas mulk uchun ipoteka kreditini 9,75% stavkada qayta moliyalashni tashkil qilishingiz mumkin. So'ralgan miqdor 30 million rubl ichida bo'lishi kerak.
• Svyaz Bankda ham uy-joylarni yaxshilash chora-tadbirlari uchun ipoteka kreditlari taqdim etiladi. Chiziq "Katta garov krediti" deb ataladi va 16 dan 17,5% gacha bo'lgan stavkalarni nazarda tutadi. Moskva aholisi ushbu mahsulot uchun 10 million rublgacha, mintaqalar aholisi - 5 million rublgacha da'vo qilishlari mumkin.

Yana bir xususiyat - bu Svyaz Bank filiallari joylashgan mamlakat hududlarida ipoteka kreditlari.

Reyting mezonlari

Turli resurslar banklarning reytingini turli nuqtai nazardan belgilaydi. Iqtisodiy nuqtai nazardan, moliyaviy tashkilotning ishonchliligi ko'rsatkichi moliyaviy portfelning hajmidir - uning mablag'lari qancha ko'p bo'lsa, shuncha ko'p mijozlarga xizmat ko'rsatishi mumkin. Bankning mijozlar uchun jozibadorligi yana bir qancha mezonlar bilan baholanadi. Ayniqsa, ipoteka kabi uzoq hamkorlik formatida. Bu nuqtai nazardan Moskva banklarining reytingi stavkalar hajmi, moliyalashtirish shartlari va hujjatlar to'plami kabi ko'rsatkichlarni taqqoslashga qisqartiriladi.

Koʻpchilik bank sektoridagi byurokratiyani eslaydi, oʻshanda mijozlar moliya olish uchun bir qancha hujjatlar va maʼlumotnomalar yigʻish uchun bir necha oy yugurishlariga toʻgʻri kelgan. Bugungi kundagi tendentsiya ijobiyroq, banklar bu murakkabliklardan uzoqlashib, arizalarni qabul qilishni osonlashtirishga intilmoqda.

Faiz stavkalarini oladigan bo'lsak, bugungi kunda yetakchi"Gazprombank", yillik deyarli 6% taklif. Biroq, bozorda etakchilik roli Sberbankga tegishli. Bu shuni ko'rsatadiki, stavkalar ham, muassasaning ishonchliligi ham aholi uchun bir xil darajada muhimdir.

Hujjatlarni topshirishga kelsak, bugungi kunda banklar minimal hujjatlar uchun arizalarni ko'rib chiqishga tayyor. Odatda bu pasport va daromad sertifikati. Ammo ikkinchi hujjat ham bank hujjatlari ro'yxatida kamroq va kamroq eslatib o'tiladi, chunki endi nafaqat muntazam daromadlar, balki boshqa aktivlar, masalan, bank depoziti, aktsiyalar yoki daromad keltiruvchi mulk ham hisobga olinadi.

Qanday hujjatlar kerak?

Hujjatlar ro'yxati mijozning individual shartlariga va kreditlash turiga bog'liq. Standart toʻplam quyidagilardan iborat:

• Shaxsni tasdiqlovchi hujjat.
• Mehnat guvohnomasi yoki biznes hujjatlari.
• turmush o'rtog'ining hujjatlari.
• Oila tarkibi haqida ma'lumot.
• Yashash joyidan guvohnoma.
• Xarid qilingan obyekt uchun hujjatlar: texnik pasport va huquqni tasdiqlovchi hujjat.
• Agar hujjatsiz yangi bino sotib olish haqida gapiradigan boʻlsak, ishlab chiqaruvchi bilan shartnoma topshirishingiz kerak.
• Bankning ixtiyoriga koʻra boshqa hujjatlar.

Agar onalik kapitali kreditlashda ishtirok etsa, u holda sertifikat ilova qilinadi. Ko'rib chiqish jarayoni odatda 2 kundan 1 haftagacha davom etadi. Ipoteka krediti shartnomasi bank tomonidan ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilingandan so'ng imzolanadi. Shartnoma muddati davomidamulk garov sifatida bankka qo'yiladi.