Ixtiyoriy baxtsiz hodisalardan sug'urtalash: turlari, tartibi, to'lov shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Baxtsiz hodisalardan majburiy va ixtiyoriy sugʻurta polis rasmiylashtirilgan shaxsga, shuningdek, kutilmagan vaziyatlarda uning oilasi va yaqinlariga moddiy yordam koʻrsatish imkonini beradi. Bu baʼzi hollarda foydali boʻlishi mumkin.

Qonunga muvofiq, har qanday qobiliyatli fuqaro oʻziga ham, yaqinlariga ham kasallik yoki baxtsiz hodisadan sugʻurta shartnomasini tuzishi mumkin. Shuningdek, bunday tartib yuridik shaxslar tomonidan, masalan, sportchilar, talabalar yoki ularning kompaniyalari xodimlari uchun siyosat chiqarish orqali amalga oshirilishi mumkin.

Ixtiyoriy baxtsiz hodisalardan sug'urtalash quyida batafsil muhokama qilinadi.

Bu nima?

Baxtsiz hodisalardan sug'urtalash tovon olishga yordam beradigan siyosatning ixtiyoriy ravishda bajarilishini anglatadikutilmagan vaziyat yuzaga kelgan taqdirda xarajatlar.

Albatta, hayot kutilmagan hodisalar va kutilmagan hodisalarga boy. Ertaga unga nima olib kelishini hech kim bilmaydi. Har qadamda odamni xavf-xatar kutib turishi mumkin. Shuning uchun har bir kishi kasallik, baxtsiz hodisa va turli xil hodisalarga qarshi siyosat sotib olishi ma'qul. Biroq, bunday mahsulot ichida kim sug'urtalangan? Yangi tug'ilgan chaqaloq uchun polis sotib olish mumkinmi?

Har bir kompaniya baxtsiz hodisalar va kasalliklardan ixtiyoriy sug'urta qilishning o'ziga xos tamoyillariga ega. Amalda kompaniyalar fuqarolarga bir yildan etmish yilgacha himoya qilishni taklif qilishadi. Shu bilan birga, sug'urtachilar har doim istaklarga ochiq, yarmini kutib olishadi, doimiy mijozlar uchun individual shartlarni kelishib olishadi.

Agar G'arbda bu amaliyot me'yor bo'lsa, Rossiyada bu mahsulot odatda o'z xohishiga ko'ra sotib olinmaydi. Nima sababdan fuqarolar bunday foydali xizmat egasi bo'lishni xohlamaydilar? Gap shundaki, ko'pchilik bu qanday xavflardan himoya qilishini bilmaydi.

Baxtsiz hodisalar

Baxtsiz hodisalarga quyidagilar kiradi:

• tabiiy ofatlar;
• sinishlar va koʻkarishlar;
• issiq urishi;
• muzlash;
• qattiq kuyish;
• dorilar yoki uy kimyoviy moddalari bilan zaharlanish;
• Jarohatga olib kelgan baxtsiz hodisa.

Insult kabi jiddiy surunkali kasalliklarga kelsak, shuni aytish kerakki, bu endi baxtsiz hodisalar toifasiga kiritilmaydi.

Noxush vaziyatga tushib qolgan odamlar ko'pincha shunday bo'ladiodatdagi hayot tarziga qaytish uchun vaqt o'tishi bilan tuzalib ketadi. Qayta tiklash jarayoni dori-darmonlar va davolanish uchun moliyaviy mablag'larni talab qilishi mumkin. Aynan shu vaqtda sug'urta himoyasi baxtsiz hodisadan himoya qilishga yordam beradi. Bu juda qulay. Keling, sug'urtalovchilar o'z mijozlariga qanday sug'urta turlarini taklif qilishlarini batafsil ko'rib chiqaylik.

Sug'urta turlari

Amalda sug'urtaning uchta asosiy turi mavjud. Kompaniya ofisiga tashrif buyurishdan oldin ularni diqqat bilan o'qib chiqishingiz va ushbu holatga mos keladigan turni tanlashingiz kerak.

Baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug'urta. Mijoz tanlashda toʻliq erkinlikka ega, chunki u ixtiyoriy ravishda kompaniyaga mahsulot soʻrab murojaat qiladi

Ixtiyoriy sugʻurtaga ega boʻlgan shaxs risklar yigʻindisi, sugʻurta qoplamasi miqdori va sugʻurta muddati kabi parametrlarni tanlaydi.

Bunday xizmatning afzalligi shundaki, mijoz bilan ishlash individual asosda amalga oshiriladi, barcha shartlar kelishib olinadi. Himoyani bir kishi va barcha oila a'zolari uchun sotib olish mumkin. Shu bilan birga, hamma uchun sug'urta sotib olish shart emas, chunki siz barcha shaxslar ko'rsatilgan bitta shartnomani imzolashingiz mumkin.

Guruh. Ko'pgina hollarda, tashkilot xodimlari uchun guruh sug'urtasi tuziladi. Endi bu amaliyot mashhurlik kasb etmoqda. Bunday holda, uning boshqaruvchisi sug'urta qildiruvchi sifatida ishlaydi, u unga g'amxo'rlik qiladixodimlar

Bundan tashqari, ta'til davrida o'zlarini himoya qilishni xohlaydigan turistik guruhlar tomonidan guruh shartnomalari sotib olinadi. Bundan tashqari, agar siyosatga ega bo'lsa, musobaqalarda qatnasha oladigan sportchilar haqida unutmang. Amalda, sug'urtalovchi - bunday hujjatlarni rasmiylashtirishi kerak bo'lgan vasiylarning ro'yxatini tuzadigan murabbiy. Tabiiyki, maktab o‘quvchilari ham guruh shartnomasi bo‘yicha sug‘urta qilinadi. Aksariyat hollarda har bir talaba uchun siyosat chiqariladi.

• Majburiy. Hech kim fuqaroni baxtsiz hodisadan sug'urtalashga majburlashga haqli emasdek tuyulishi mumkin. Darhaqiqat, bunday shartnomaning mavjudligi mehnat majburiyatlarini bajarish uchun zaruriy shartga aylangan bir qator kasblar mavjud. Qoidaga ko'ra, bular Favqulodda vaziyatlar vazirligi yoki huquqni muhofaza qilish organlari xodimlari, harbiy xizmatchilar va boshqalardir. Ma'lum bo'lishicha, ishi yuqori xavf bilan bog'liq bo'lgan shaxslar sug'urta qoplamasini sotib olishlari kerak.

Chipta sotib olayotganda yoki Shengen mamlakatlarida dam olish paytida polis sotib olishingiz kerak bo'ladi. Sayyohlik kompaniyalari amalda vositachilar bo'lib, chiptalarni sotishda o'z mijozlariga sug'urta beradilar.

Ishdagi baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug'urta

Majburiy sug'urtaga kelsak, shuni aytish kerakki, Federal qonun bunday talabni bajarishi kerak bo'lgan kasblarni aniq belgilaydi. Bu muhim nuqta.

Hozirda 32 ta kasb, vakillar mavjudbaxtsiz hodisalardan ixtiyoriy himoya olishlari kerak bo'lganlar. Ammo, aniqrog‘i, sug‘urtani xodimlar emas, balki tegishli fondning vakolatli xodimi sotib oladi.

Bunday talab qonunchilik darajasida bayon etilgan, u 152-Federal qonunida mustahkamlangan. Lekin ishlab chiqarishdagi baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug'urta ham amalga oshiriladi.

Mehnat vazifalarini bajarishda kutilmagan hodisa yuz berishi mumkin va buning natijasida xodim jarohat olishi, oʻziga yuklangan ishni bajarish qobiliyatini yoʻqotishi mumkin.

Agar ish joyida sugʻurta hodisasi yuz bergan boʻlsa, menejerning vazifasi voqeani darhol maxsus dalolatnomada qayd etishdan iborat. Ushbu hujjat xodimning sog'lig'iga o'z mehnat majburiyatlarini bajarish paytida aniq zarar etkazilganligini tasdiqlaydi.

Bunday kompaniyalarning faoliyati FSS, ya'ni Ijtimoiy sug'urta jamg'armasi tomonidan nazorat qilinadi.

Tariflar

Sugʻurta summasi (kompaniyaning javobgarlik chegarasi yoki shartnomada nazarda tutilgan maksimal toʻlov) mijoz va kompaniya oʻrtasidagi shartnomaning predmeti hisoblanadi. Bu sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Xodimlarni baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug'urtalash bilan mijoz o'zi uchun etarli bo'lgan va shu bilan birga arzon narxdagi miqdorni aniqlashi mumkin. Kompaniya tarifni belgilaydi va sug'urta summasining ma'lum foizini tuzadi. Siyosatga qanchalik ko'p risklar kiritilgan bo'lsa, oxir-oqibat tarif shunchalik yuqori bo'ladi. Buni hisobga olish kerak. Ular 0,12 dan (faqat o'limga olib keladigan xavf kiritilgan bo'lsa) 10% gacha (xavflarning keng ro'yxati kiritilganda),shu jumladan kasalliklar bilan bog'liq). Baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug'urta polisi narxini belgilovchi omillar:

• Turmush tarzi (jarohatlarga moyil sport turlari bilan shug'ullanuvchilar yuqori tarif stavkasini olishadi).
• Mijozning kasbi (uning faoliyati qanchalik xavfli bo'lsa, sug'urta summasi va tarifi shunchalik ko'p bo'ladi).
• Sugʻurtalangan shaxsning yosh toifasi (kattalar va bolalar uchun yuqori stavkalar boʻladi).
• Jins (qirq yoshdan keyin erkaklar uchun sug'urta narxi sezilarli darajada oshadi).
• Salomatlik holati (jiddiy patologiyalardan aziyat chekayotganlar uchun stavkalar ortib bormoqda).
• Sugʻurta tarixi (oʻzini isbotlagan mijozlarga sugʻurta kompaniyasi chegirmalari taqdim etiladi).
• Siyosatdagi odamlar soni (korporativ, oilaviy dasturlar uchun narxlar pasaytiriladi).
• Sug'urta muddati (mijozga shartnomaning har bir keyingi yili uchun mukofot bo'yicha chegirma berilishi mumkin);
• Xavflar soni (ular qancha koʻp boʻlsa, siyosat narxi shunchalik yuqori boʻladi).
• Firma tamoyillari.

Sugʻurta mukofotlari bir martalik yoki boʻlib-boʻlib toʻlanishi mumkin (har yil, har chorak va har oy). Shartnoma tuzishda siz kompaniya vakili bilan barcha tafsilotlarni oldindan muhokama qilishingiz, qoidalarni diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak.

Sug'urta shartlari

Ixtiyoriy baxtsiz hodisalar va kasalliklardan sug'urta polisini rasmiylashtirish uchun mijozdan faqat hujjat taqdim etishi kerak bo'ladi.uning shaxsini tasdiqlovchi, shuningdek og'zaki yoki yozma ariza. Biroq, agar siz bir necha million rublga teng miqdorda shartnoma tuzmoqchi bo'lsangiz yoki yuqori xavf toifasiga kirsangiz, kompaniya qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin. Mijoz sug'urtalovchi tomonidan qo'yilgan har qanday cheklovlar to'g'risida xabardor qilinishi kerak. Bu muhim nuance. Mijozlarning miqdori, sog'lig'i holati bo'yicha cheklovlar qo'yiladi (kompaniyalar odatda og'ir kasalliklardan aziyat chekadigan va I va II nogironlik guruhlari bo'lgan fuqarolarga xizmat ko'rsatmaydi); mijozning yoshi (ko'pincha 18-65 yosh).

Baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy tibbiy sugʻurta qilish muddati har xil boʻlishi mumkin: ish vaqti, ishga oʻtish va ish joyiga oʻtish vaqtida, kechayu kunduz, maxsus kelishilgan vaqt uchun (masalan, sport bilan shugʻullanayotganda) bo'lim). Umuman olganda, shartnoma bir kunlik muddatga (masalan, odamning yo'lda bo'lishi) bir necha yilgacha tuzilishi mumkin.

Yakka tartibdagi ixtiyoriy sugʻurtaga ega boʻlgan arizachilar koʻpincha bir yilga, kamdan-kam hollarda esa uzoqroq muddatga sugʻurta polisini tuzadilar.

Rossiyada baxtsiz hodisalardan umrbod ixtiyoriy sug'urta hali ham kam uchraydi. Siyosatning amal qilish muddati shartnomada belgilanadi. Ko'pincha sug'urta mukofoti to'langan kundan keyingi kundan boshlab ishlaydi. Baxtsiz hodisalar uchun hissa xavflar roʻyxatiga qarab 0,12-10% oraligʻida boʻladi.

Siyosat butun dunyo boʻylab sugʻurtalashni taʼminlovchi 24/7 keng qamrovli sugʻurta bilan chiqarilishi mumkin, agar siz hujjatga xatarlarning toʻliq roʻyxatini, jumladan, sport tadbirlarini ham kiritsangiz. Bu hamma joyda va har doim himoya qilishni nazarda tutadi: uyda va sayohatda, mamlakatda va mashinada, ta'tilda va ishda. Agar baxtsiz hodisa bir nechta sug'urta hodisasiga sabab bo'lsa, masalan, jarohatlardan keyin - kasalxonaga yotqizish yoki operatsiyadan keyin to'lovlar to'liq amalga oshiriladi. Bu amaliyot oʻzini va oilasini himoya qilmoqchi boʻlgan mijozning ongli tanlovidir.

Ixtiyoriy baxtsiz hodisalardan sug'urtalashning yana bir turi bu "qaytadan vagacha" ro'yxatdan o'tishdir, masalan, faqat sayohat, mashg'ulotlar, tadbirlar va hokazolar uchun. Bu polislar asosan sport bo'limi yoki boshqa talablarga ko'ra beriladi. ularning javobgarligini minimallashtirishni xohlaydigan tashkilot. Ular siyosat bo'yicha cheklangan himoyani ta'minlaydigan va past narxga ega bo'lgan xavflarning kichik ro'yxatini o'z ichiga oladi. Baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug'urta qilish shartnomasida ko'rsatilgan muddat va hududdan tashqarida sodir bo'lgan voqea kompensatsiya olinmaydi.

Shartnoma muddati va siyosatning boshlanishi

Sug'urta shartnomasi mijoz sug'urta mukofotining to'liq miqdorini to'laganidan keyin ertasi kuni kuchga kiradi. To'lovni to'lashdan himoyalanish kompaniya tomonidan birinchi to'lovni olgandan keyingina "yoqiladi". Agar pul shartnomada belgilangan muddatda kelmasa, siyosat haqiqiy emas.

Ixtiyoriy hayot sug'urtasiga murojaat qilish uchun qayerga murojaat qilish kerakbaxtsiz hodisalardanmi?

Qaerga murojaat qilishim mumkin?

Toʻgʻri tanlov qilish uchun sifatli mahsulotlar taklif qiladigan va yillar davomida ishonchliligini isbotlagan turli kompaniyalarni koʻrib chiqishingiz kerak.

Baxtsiz hodisalar va kasalliklarni ixtiyoriy sugʻurtalash boʻyicha 3 ta eng yaxshi kompaniyalar:

• VTB sug'urtasi. Bu 2000 yilda tashkil etilgan yirik tashkilot. Hozirda u sug'urta xizmatlarining keng ro'yxatini taqdim etadi. Kompaniyaning sheriklari UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Ipoteka kreditlash agentligi va boshqalar kabi taniqli tashkilotlardir.
• SOGAZ. U 1993 yildan beri aholiga polislarni taklif qiluvchi sugʻurta bozorida yetakchi hisoblanadi. Endi kompaniya mijozlarga yuzdan ortiq foydali dasturlarni, jumladan baxtsiz hodisalardan sug'urtalashni taklif qiladi. Quyidagi yirik muassasalar o'z himoyasini firmaga ishonib topshiradi: Gazprom guruhi, Rosatom, Rossiya temir yo'llari va boshqalar.
• "Alfa sug'urtasi". Bu katta xizmatlar to'plamiga ega universal turdagi kompaniya. Sug'urtalovchi mijozlarga ofisda ham, hamkor do'konlarda ham himoya sotib olishni taklif qiladi. Ushbu kompaniya xizmatlaridan Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo aeroporti va boshqalar kabi yirik kompaniyalar foydalanadi.

Ixtiyoriy tibbiy baxtsiz hodisalar sugʻurtasi yana nimalarni oʻz ichiga oladi?

Toʻlov tartibi va shartlari

Toʻlovlar shartnoma summasi va sugʻurta hodisasi bilan belgilanadi. Qoida tariqasida, zarar maxsus jadvalga muvofiq belgilanadi. Unda qancha foiz aniq ko'rsatilgansug‘urta summasidan to‘lanadi. Ushbu jadval shartnomani tuzish jarayonida har bir sug'urtalangan shaxsga berilishi kerak. Kasbiy kasallik bilan bog'liq holda, maxsus kompensatsiya to'lovi tizimi mavjud bo'lib, u shartnoma tuzishda individual ravishda muhokama qilinadi va unda ham yoziladi.

Siz kompensatsiya olishingiz mumkin:

• Bir muddat oʻchirilganda. Eng keng tarqalgan variantlardan biri. Bunday holda, sug'urta kompaniyasi nogironlik kunlarini qat'iy hisobga oladi, har biri uchun foizli to'lovni amalga oshiradi. Ammo ba'zi firmalar vaqt chegaralarini o'rnatadilar, bu davrda xavf yuzaga kelganda tovon to'lanadi. Muddat odatda yuz kundan oshmaydi.
• Oʻchirilganda. To'lov miqdori to'g'ridan-to'g'ri mijoz tomonidan olingan nogironlik guruhidan aniqlanadi. Men uchun, qoida tariqasida, ular summaning 100%, II uchun 75%, III uchun 50% to'laydilar.
• Mijoz vafot etganida. Kompensatsiya to'lovi shartnoma bo'yicha benefitsiarga sug'urta summasining 100% miqdorida amalga oshiriladi.

Baxtsiz hodisalardan sugʻurtalash shartnomalari boʻyicha toʻlov shartnomada koʻrsatilgan muddatlarda amalga oshiriladi. Amalda bunday muddat to'lovlarni amalga oshirish to'g'risida qaror qabul qilingan kundan boshlab o'ttiz kundan ortiq emas. Istisno tariqasida, sudda jinoiy ish qo'zg'atilishi va hujjatlarda shubhalar paydo bo'lishi bilan bog'liq holatlar mavjud.

Shartnomani muddatidan oldin bekor qilish

Fuqarolarni baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug'urta qilish shartnomasi o'z faoliyatini to'xtatadi,kompaniya o'z majburiyatlarini to'liq bajarganida yoki hamkorlik muddati tugaganda. Qonunchilik darajasida shartnomani muddatidan oldin bekor qilishga ruxsat beriladi, agar:

• mijozning oʻzi unga maʼlum boʻlgan sabablarga koʻra himoyadan bosh tortishga qaror qildi;
• siyosat sudda haqiqiy emas deb topilgan;
• sugʻurta hodisasi yoʻq (masalan, xavfli ishdan boʻshatilganda);
• kompaniyaning o'zi tugatilganda;
• toʻlov muddati tugadi va shaxs keyingi toʻlovni toʻlamaslikka yoki pulni toʻliq toʻlamaslikka qaror qildi.

Bu tez-tez sodir bo'ladi.

Biz baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sugʻurta qilish qoidalarini koʻrib chiqdik.