Investitsiya depoziti: daromadlarni ko'rib chiqish

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

Ko'p odamlar odatda bank muassasalarida omonatlarida pul saqlashadi. Uzoq yillar davomida ushbu vosita pul xavfsizligini ta'minlashda o'zining ishonchliligini isbotladi va bundan tashqari, uni har qanday bankda bir necha daqiqada ochish mumkin.

Ammo aniq afzalliklarga qaramay, omonatning kamchiligi bor - past foiz stavkasi. Aksariyat hollarda inflyatsiyani to'plangan foizlar bilan qoplashning iloji yo'q, depozit faqat o'z mablag'larini tejash imkonini beradi, lekin ularni ko'paytirmaydi. Bu minus omonatchilarni umuman yoqtirmaydi va ularni yanada foydali bank vositalarini izlashga majbur qiladi. Ulardan biri investitsiya depozitidir.

Konseptsiya

Investitsiya depoziti omonat boʻlib, uning miqdori ikki qismga boʻlingan:

• Odatdagi depozit.
• Qoʻshimcha - bu qismning mablagʻlari investitsiya fondlariga (investitsiya fondlariga) kiritiladi.

Investitsiya fondlariga qoʻyilgan pullar banklar tomonidan turli korxonalarning aksiyalari sotib olinadigan fond bozorida oʻynash uchun ishlatiladi.

Individual investitsiya hisobi (IIA) va investitsiya depoziti oʻrtasidagi farqni tushunishingiz kerak. IIS - mijoz mustaqil ravishda boshqarishi mumkin bo'lgan sarmoyadir (masalan, taniqli Sberbank bank tashkiloti. U erda chiqarilgan investitsiya depoziti o'quv kursini tugatgandan so'ng saytlarda mustaqil savdoni o'z ichiga oladi).

Investitsiya depozitiga mablagʻ qoʻygan mijoz keyingi operatsiyalarni amalga oshirish jarayonida ishtirok etmaydi, u shunchaki pul mablagʻlarini bankka topshiradi va shartnomada koʻrsatilgan vaqt davomida ularni unutib qoʻyadi.

Investitsiya depozitlarining xususiyatlari

U sarmoya uchun vositalarni mustaqil tanlashi mumkin, ammo ma'lum cheklovlar mavjud. Bank muassasasi mijoz o'zi xohlagan narsani tanlashi mumkin bo'lgan o'zaro fondlar ro'yxatini taqdim etadi. U boshqa kompaniyalarning aktsiyalarini sotib olish imkoniga ega bo'lmaydi, bu band shartnomada yozilgan.

Bundan tashqari, omonatni sotib olingan aksiyalar qiymatidan ortiq boʻlmagan miqdorda berish mumkinligini hisobga olgan holda omonat va pay fondlariga badal foizlarini taqsimlash toʻgʻrisida bankning oʻzi qaror qabul qiladi.

Investitsiya depozitlarining asosi shundan iboratki, bank ko’p sonli kapital egalari qo’shgan pul mablag’lari hisobidan fond yaratadi, so’ngra mablag’larni fond bozorida taqsimlaydi. Savdo natijasida olingan foyda boshqaruv kompaniyasining foizlarini yig'im sifatida chegirib tashlash hisobga olingan holda barcha omonatchilar o'rtasida taqsimlanadi.

Minimal depozit miqdoribank tomonidan belgilanadi va ko'pincha 100 ming rubl qiymatiga tenglashtiriladi.

Sug'urta

Keyingi xususiyat - investitsiya depozitlarini sug'urtalash. Agar oddiy omonatni oddiy shartlarda sugʻurtalash mumkin boʻlsa, investitsion investitsiyalar sugʻurta qilinmaydi, chunki bu holda investitsiyalar boshqacha ishlaydi.

Yuqorida ta’kidlanganidek, investitsion fondlar omonatchilarning mablag’laridan iborat bo’lib, ular haq evaziga uchinchi shaxs tomonidan boshqariladi. Aksiya depozitlarining ijobiy jihati shundaki, kompaniya mablag‘larini maksimal foyda olish uchun iqtisodiyotning istalgan sohasiga yo‘n altirish mumkin.

Shu sababli investitsiya fondi daromadlari sug'urta qilinmaydi. Ko'pincha birjada o'yin bor, uning natijalarini oldindan aytib bo'lmaydi. Investitsiya fondlaridan olinadigan foyda har xil o'tish va xavf-xatarlarga duchor bo'ladi, ammo u eng katta foyda keltirishi mumkin.

Investitsiya depozitini kiritish uchun talab

Investitsiya shartnomasini pay fondi bilan tuzish uchun bir nechta shartlar bajarilishi kerak:

Mijoz tomonidan koʻpchilik faktini tasdiqlash. Siz investitsiya depozitini faqat balog'at yoshiga etganingizda kiritishingiz mumkin. Bu cheklov kapitalni mustaqil boshqarish va soliqqa tortish bilan bogʻliq

Qimmatli qog'ozlar bozorida u yoki bu tarzda o'ynash xavf bilan bog'liq. Investitsiya qilingan mablag'larni ko'paytirish mumkin, ammo ularning to'liq yo'qolishi ham mumkin. Qonunga muvofiq tasarruf etingBalog'at yoshiga etgan shaxslarga davlat o'z harakatlari va qilmishlari uchun javobgar bo'lishi, oqibatlarini to'liq anglashi mumkin.

Keyingi narsa soliqqa tortish. Mablag'larning resurslarni bo'lishishga qo'shgan hissasi tadbirkorlik deb hisoblanadi, mos ravishda soliqqa tortiladi. Voyaga etmaganlar soliq to'lovchilari bo'lishi mumkin bo'lsa-da, bu masalaning huquqiy tomoni shunchalik noaniqki, bu masala bo'yicha yuzaga keladigan barcha munozaralar faqat sud tomonidan hal qilinishi mumkin. Aslida, shu sababli, agar ular balog'at yoshiga etgan va to'liq huquq layoqatiga ega bo'lsa, investitsiya depozitlarini rasmiylashtirish mumkin.

Ishga joylashishni tasdiqlash. Katta miqdorda depozit qo'yishda bank muassasalari mijozdan jismoniy shaxsning daromadlari to'g'risidagi guvohnomani so'raydi. Bu investitsiya fondlari paydo bo'ladigan kelishuvning huquqiy tomoni bilan bog'liq

Investitsiya fondlari aktivlari yoʻqolgan yoki kamaygan taqdirda barcha masalalar sud tartibida hal qilinadi va amaldagi qonunchilik tizimiga muvofiq omonatlarga egalik huquqini tasdiqlash talabi mavjud.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi fuqaroning maqomini tasdiqlamasdan katta miqdordagi investitsiyalarga yo'l qo'ymaydi, lekin ayni paytda jamg'armalar qaysi manbalardan olinganligini tushuntirishni talab qilmaydi. Mijoz farrosh sifatida ishlayotgan bo'lsa ham, hissa qo'shish uchun faqat ish joyidan hujjat talab qilinadi.

• Faqat Rossiya Federatsiyasi rezidentlari investitsiya depozitini kiritishlari mumkin. Bu holat hech qanday muhokamani talab qilmaydi, chunkiO'zaro fondlarni investitsiyalash asosan tadbirkorlikdir. Barcha mamlakatlarning davlat tizimlari shunday tuzilgan. Investitsion depozit faqat soliq toʻlovchi tomonidan ochilishi mumkin.
• Omonat summasi investitsiya fondi miqdoridan oshmasligi kerak. Pastki chiziq - foiz stavkasi. Depozit qismi investitsiya fondlariga qo'shilgan hissa evaziga qulay oshirilgan stavkani olgan holda foydani ko'paytiradi. Shuning uchun depozitlar asosan qisqa muddatlarda amal qiladi. Shunday qilib, banklar inflyatsiyadan himoyalangan. Qo'shimcha aktsiyalarni sotib olishingiz mumkin bo'lgan dasturlar juda keng tarqalgan bo'lib, ular daromadni oshirish va depozitni to'ldirish imkonini beradi.

Investitsiya depozitini qayerda ochishim mumkin

Avvalo, yashash joyingiz yaqinida joylashgan bank muassasalarini hisobga olishingiz kerak. Shunday qilib, agar sizga shaxsiy ishtirok kerak bo'lsa, u erga tezda yetib olishingiz mumkin.

Koʻpgina moliya institutlari investitsiya depozitini taklif qiladi, ulardan eng mashhurini koʻrib chiqing:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Investitsiya depozitlari shartlarining taqqoslash jadvali

Bank nomi	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh bank	Raiffeisenbank
Baho, foiz	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Miqdori, minglab	dan 100	dan 50	50 dan	100 dan	50 dan
Muddati	400 kun	6 oydan bir yilgacha	100 kundan bir yilgacha	100 kundan bir yilgacha	100 kundan bir yilgacha
Toʻldirish imkoniyati	Yoʻq
Uzaytirish	Faqat Promsvyazbankda mavjud
Kapital harf	Yoʻq
Qisman yechib olish	Faqat Loco Bankda mumkin
Erta bekor qilish imtiyozlari	Yoʻq
Foiz qanday hisoblanadi	oylik	Muhlatdan keyin	Muhlatdan keyin	Muhlatdan keyin	Muhlatdan keyin

Jadvaldan banklar tomonidan taklif etilayotgan investitsiya mahsulotlarining quyidagi xususiyatlarini ajratib koʻrsatish mumkin:

• Investitsiya depozitining muddati 1 yilgacha.
• Toʻldirish, yechib olish, kapitallashtirish va h.k. koʻrinishidagi qoʻshimcha imkoniyatlar amalda taʼminlanmagan, baʼzi depozitlar uchun istisnolar bundan mustasno.investitsiya.
• Daromad shartnoma oxirida toʻlanadi.

Investitsiya depozitini qanday ochish kerak

Investitsiya depozitini kiritish jarayoni oddiy omonat ochish bilan deyarli bir xil.

Investitsiya depoziti nima ekanligini allaqachon tushungansiz. Uni ochish quyidagicha:

• Potentsial investor moliya institutini tanlaydi, dasturlarni oʻrganadi.
• Shaxsiy hisobingiz orqali onlayn va bank ofisida depozit qoʻyish imkoniyatini aniqlaydi.
• Ikkinchi variantni tanlashda mijoz bankka kerakli hujjatlar toʻplami va summani olib kelishi kerak.
• Investitsiya shartnomasi tuzildi.
• Toʻlangan investitsiya ulushlari va asosiy depozit.

Investitsiya depozitini kiritish tartibida hech qanday qiyin narsa yo'q, bank filiali xodimi mijozga hujjatlarni tayyorlash va qabul qilishda yordam beradi, shuningdek, yuzaga kelgan barcha masalalar bo'yicha maslahat beradi.

Bankning shu kabi mahsulotlaridan ilgari foydalangan mijozlar uchun foydalanuvchining shaxsiy kabineti orqali depozit qoʻyish imkoniyati ochiladi. Bunday imkoniyat taqdim etilishini oldindan bilib olish kerak.

Investitsiya loyihalariga hissalar

Bank investitsiya depozitlaridan tashqari, HYIP deb ataladigan yuqori daromadli loyihalar ham mavjud.

HYIP yoki HYIP (Yuqori daromadli investitsiya loyihasi) ingliz tilidan yuqori daromadli investitsiya loyihasi sifatida tarjima qilingan. Biroq, sharhlarga ko'ra, bunday investitsiya hissasimijozlar firibgar.

Loyiha xususiyatlari

Bunday loyihalarning ishlash printsipi Ponzi piramidasiga o'xshaydi. To'lovlarning yuqori foizi yangi ro'yxatdan o'tgan foydalanuvchilar tomonidan kiritilgan yangi depozitlar orqali ta'minlanadi. Shunday qilib, loyiha yangi pullar hisobiga kuchaydi, biroq mablag‘lar kelishi to‘xtab, ular investorlar oldidagi majburiyatlarni qoplash uchun yetarli bo‘lmasa, to‘lovlar tugaydi va shov-shuv yopiladi.

Firibgarlik shundan iboratki, butun tizim xayoliy afsona, ya'ni o'ylab topilgan hikoya, buning natijasida investorlar qiziqish uyg'otadi. Tajribali sarmoyadorlar bularning barchasini yaxshi bilishadi va bunday loyihalarni moliyalashtirish bilan bog‘liq yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan xatarlardan xabardor.

Xulosa

Masuliyatdan aktivga oʻtish shakli sifatidagi bunday bank mahsulotlari mavjud boʻlish uchun barcha imkoniyatlarga ega. Mijozlarning fikr-mulohazalari bir-biriga zid bo‘lgan banklarda investitsiya depozitlarini minimal miqdorda ochish va natijalarga ko‘ra baholash maqsadga muvofiqdir, ayniqsa omonat muddati nisbatan yuqori foiz bilan qisqa bo‘lgani uchun.