Qaerda ipoteka olish yaxshiroq - shartlar, banklar, badallar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Hamma ham darhol uy sotib ololmaydi. Bunday holda siz ipoteka kreditidan foydalanishingiz mumkin. Har bir bank o'z shartlari va foiz stavkalarini taklif qiladi. Davlat ipotekani qo'llab-quvvatlaydi va to'lashni osonlashtiradigan maxsus dasturlar mavjud. Ammo qayerda ipoteka olish yaxshiroq ekanini bilish uchun turli banklarning takliflari bilan tanishib chiqishingiz kerak.

Ipoteka muddati har bir bank uchun har xil. Shartnomani imzolashdan oldin buni darhol bilishingiz kerak. Odatda ipoteka 10-20 yilga olinadi. Har bir qarz oluvchi uchun oylik to'lov hisoblanadi. Siz uni katta miqdorda depozitga qo'yishingiz mumkin, bu sizga foizlarni tejash imkonini beradi.

Yaxshi kreditlar

Rossiyada ipotekaning bir turi mavjud - dastlabki to'lov bilan. Usiz faqat 2008-2011 yillardagi iqtisodiy inqirozdan oldin ipoteka olish mumkin edi. Hozirda kreditning bu turi yetarlicha ishonchlilik yo‘qligi sababli amalda qo‘llanilmayapti. Ammo dastlabki to'lovsiz ipoteka beradigan banklar juda mashhur. Axir, barcha oilalarda birdaniga katta miqdor bo'lmaydi.

Ammo hozir ham siz ipoteka krediti beradigan moliyaviy institutlarni topishingiz mumkindastlabki to'lovsiz, lekin faqat foiz biroz yuqoriroq bo'ladi. Ba'zan mavjud uy-joy shaklida depozit talab qilinadi. Boshqa shartlar ham boʻlishi mumkin.

Garov bilan ta'minlash

Ideal variant - bu qandaydir mulk mavjud bo'lganda ikkinchi uy sotib olish. Bunday holda, banklar ipoteka beradilar, lekin butun summa uchun emas, balki 80%. Masalan, kvartiraning narxi 10 million bo'lsa, 8 million beriladi

Koʻchmas mulkni 2 ta kredit bilan olishingiz mumkin. Faqat dastlabki depozit uchun mablag' boshqa bankdan olinishi kerak. Har holda, har bir dasturning o'z shartlari bo'ladi. Garov sifatida, odatda, boshqa ko'chmas mulkni, avtomobilni taqdim etish talab qilinadi. Agar qarz oluvchi biron sababga ko'ra ipotekani to'lay olmasa, bank bu kafolat sifatida kerak.

Iste'mol krediti

Agar siz ipotekaga qiziqsangiz, uni qaysi bankda olganingiz ma'qul? Nufuzli Rossiya muassasalariga murojaat qilish tavsiya etiladi. Yana bir variant bor - iste'mol kreditini olish. Bunday holda, uy-joy shaklida hech qanday depozit berilmaydi. Banklar 300-500 ming rubl miqdorida mablag'larni chiqaradilar, bu hatto kichik shaharchada ham kvartira sotib olish uchun etarli bo'lmaydi. Ammo bunday kredit qishloqda mulk sotib olish uchun mos keladi.

Bugungi kunda ko'plab dasturlar mavjud, ammo faqat ikkitasi eng samarali deb hisoblanadi - "Yosh oila" va onalik kapitali. Ular qarz oluvchilarga toʻlovlarni osonlashtirish uchun imtiyozlar taklif qilishadi.

Yosh oila dasturi

Yosh oila qayerdan ipoteka olishi mumkin? Siz bog'lanishingiz kerak"Yosh oila" maxsus dasturi bilan ishlaydigan banklar. Unga ko'ra, qarz oluvchilarga subsidiya beriladi, faqat turmush o'rtoqlar 35 yoshdan kichik bo'lishi kerak. Shartlar yashash joyida 10 yildan ortiq yashashni o'z ichiga oladi. Ammo subsidiyalangan dasturda ishtirok etsangiz ham, mulk qiymatining taxminan 20% miqdorida ipoteka toʻlovini toʻlashingiz kerak.

“Yosh oila” dasturi asosida kredit olishning qulay shartlari Sberbank tomonidan taqdim etiladi. Ortiqcha to'lov yiliga 11-12% ni, birinchi to'lov esa summaning taxminan 12% ni tashkil qiladi. Dasturda ishtirok etish uchun quyidagi hujjatlarni tayyorlashingiz kerak:

• ota-onaning pasportlari;
• bolalar tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
• nikoh yoki ajralish toʻgʻrisidagi guvohnoma;
• daromad sertifikatlari;
• uy kitobidan koʻchirma;
• shaxsiy hisobning fotokopisi;
• oilaviy yashash sharoitlarini oʻrganish boʻyicha hujjat;
• uy-joyning avariya holati toʻgʻrisida akt;
• mulk bor yoki yoʻqligini tasdiqlovchi hujjat.

Bu hujjatlarning asosiy roʻyxati, lekin bank boshqa narsani talab qilishi mumkin. Hamma narsa muassasa qoidalari bilan tartibga solinadi.

Qarz oluvchilarga qoʻyiladigan talablar

Moskva va Rossiyaning boshqa shaharlarida ipoteka faqat quyidagi talablarga javob beradigan qarz oluvchilarga beriladi:

• yosh – 23 yoshdan katta va 65 yoshdan kichik;
• 6 oydan ortiq doimiy ish;
• Uy-joy quriladigan yer qarz oluvchining mulki boʻlishi kerak.

Boshqalari ham boʻlishi mumkinipoteka shartlari. Buni yirik, ishonchli moliya institutlarida olish tavsiya etiladi. Eng yaxshi muassasalar orasida Sberbank va VTB (bank) bor, bu erda ipoteka imtiyozli shartlarda taqdim etiladi. Agar sizga kichik kredit kerak bo'lsa, Rossiya qishloq xo'jaligi bankiga murojaat qilgan ma'qul.

Ipotekani qulay foiz stavkalari bilan tartibga solish uchun qayerda olish yaxshiroq? Bunday holda siz kvartirada ulushni sotib olishingiz mumkin. Keyin cheklash yoshi, tajribasi, ish joyi bo'ladi. Katta bankni tanlash tavsiya etiladi. Yiliga 13-15% ga ipoteka olish foydaliroq. Ammo ko'plab muassasalar 23% stavkada kredit taklif qiladi, barchasi shartlarga bog'liq. Ba'zi banklar kafilni talab qiladi. Ular qarindosh yoki yaqin odam boʻlishi mumkin.

Foizga nima ta'sir qiladi

Moskva va Rossiyaning boshqa shaharlarida ipoteka foizli beriladi. Faqat bitta muassasada u kichik, boshqasida esa yuqori bo'lishi mumkin. Shartnoma shartlariga e'tibor berishni unutmang, chunki foiz stavkasi bunga bog'liq.

Kredit imtiyozlariga sugʻurta kabi turli talablar taʼsir qiladi. Ushbu xizmat uchun kreditga sezilarli miqdor qo'shiladi. Ammo qarz oluvchi 14 kun ichida sug'urtadan voz kechishi mumkin, barchasi uning xohishiga bog'liq.

Ipoteka toʻlovini aniqlash uchun toʻlovlarning annuitet shakli qoʻllaniladi, bu esa foiz stavkasini oshiradi. Ammo ko'pchilik bunday to'lovlar tizimi oilaviy byudjetni sarflashning eng yaxshi usuli deb hisoblaydi. Ipoteka muddati qancha uzoq bo'lsa, shuncha kamoylik toʻlovlar.

Qanday qilib past foizli kredit olish mumkin

Past foiz stavkalaridan foydalanish uchun ipoteka olishning eng yaxshi joyi qayerda? Bunday kreditlar turli banklarda taqdim etiladi, faqat quyidagi talablar bajarilishi kerak:

• ijobiy kredit tarixi;
• barqaror va yaxshi maoshli ish;
• koʻplab hujjatlarni taqdim eting;
• oldindan toʻlovni taqdim etish imkoniyati.

Foizlar kredit muddati va birinchi toʻlov hajmiga qarab hisoblanadi. Eng past foiz stavkalari yirik banklar tomonidan taqdim etiladi. Kichik muassasalar odatda beqaror, shuning uchun ularda katta miqdorda ortiqcha toʻlovlar boʻladi.

Koʻpgina banklar mijozlar uchun individual ipoteka shartlarini taklif qiladi. Agar kredit bir marta berilgan bo'lsa, kelajakda yanada qulay shartlar taqdim etiladi. Banklar faqat ishonchli mijozlarga maqbul stavkalarda ipoteka kreditlarini berishga tayyor.

Eng yaxshi Rossiya banklari

Qaerda ipoteka olish yaxshiroq ekanini hal qilishdan oldin, siz bir nechta banklarning shartlari bilan tanishib chiqishingiz kerak. Har bir inson uchun foyda tushunchasi ko'plab omillarga bog'liq. Ba'zilar ko'p pul to'lamaslik uchun kreditni tezda to'lashni xohlashadi. Boshqalar esa kichik oylik toʻlovdan foydalanadilar.

Sberbank 14,5% stavkada ipotekani taklif qiladi, ammo siz 50% miqdorida dastlabki to'lovni to'lashingiz kerak bo'ladi. Kredit 10 yil ichida to'lanishi kerak. Agar daromad sertifikatini taqdim qilmasangiz, stavka 15% gacha ko'tariladi. Agar siz dastlabki to'lovni to'lasangiz30% bo'lib to'lash, keyin ortiqcha to'lov 15,5% bo'ladi.

Qiziqish quyidagi holatlarda ortadi:

• agar shartnoma ipoteka tasdiqlanganidan keyin bir oy ichida imzolanmasa;
• hayot va sogʻliq sugʻurtasidan bosh tortganda.

Sberbankda "Yosh oila" dasturi mavjud. Dastlabki to‘lov 10 foizgacha kamaytiriladi, bola tug‘ilganda esa qarzning qolgan qismini to‘lash 3 yilga to‘xtatiladi. Kreditni qaytarish uchun onalik kapitalidan foydalanishingiz mumkin.

VTB - bu foizlarni belgilashning o'ziga xos usuli bo'yicha ipoteka kreditlarini taqdim etadigan bank, bu uning taklifini maqbul deb hisoblash imkonini beradi. Ortiqcha to'lov 15,25% ni tashkil qiladi. Foiz faqat sog'liq va hayot sug'urtasidan voz kechilgandagina oshadi.

Ipoteka Alfa-Bankda berilishi mumkin. Bu erda mijoz 50% miqdorida dastlabki to'lovni to'lashi kerak, keyin esa kredit 10 yilgacha beriladi. Foiz 20% bo'ladi. Agar birinchi to'lov 30% bo'lsa, u holda ipoteka muddati 25 yilgacha uzaytiriladi. Kredit bo'yicha ortiqcha to'lov yiliga 21,1% bo'ladi.

Onalik kapitali

2009-yilgacha dastlabki toʻlovni onalik kapitali yordamida toʻlash mumkin edi. Pulni ishlatish uchun ikkinchi farzandingiz tug‘ilgandan keyin 3 yil kutishingiz shart emas edi.

Sertifikat olingandan keyin bankka yuborilishi kerak. Sarmoya Pensiya jamg'armasi tomonidan uy-joy mulkdoriga qayta ro'yxatdan o'tkazilgandan keyin o'tkaziladi. Bundan tashqari, ariza berish uchun ariza, guvohnoma, pensiya sug'urtasi guvohnomasini taqdim etishingiz kerak.

Ipoteka imtiyozlari

Ipoteka uchun ariza berishdan oldin, yechimning barcha ijobiy va salbiy tomonlari haqida bilib olishingiz kerak. Bu kelajakda ko'p qiyinchiliklardan qochadi. Mutaxassislar ipoteka kreditining quyidagi afzalliklarini ta'kidlaydilar:

• koʻchmas mulk qarz oluvchining mulkiga aylanadi, u u yerda yashash uchun ruxsat olishi, shuningdek, oilasini roʻyxatdan oʻtkazishi mumkin;
• 2016 yildan boshlab qarz oluvchi qarzni jarima va foizlarsiz muddatidan oldin toʻlash imkoniyatiga ega boʻlgan shartlar ishlay boshladi;
• toʻlov ijaraga oʻxshaydi, lekin qarz oluvchi egasi boʻladi;
• siz foydali dastur, ijtimoiy loyihadan foydalanishingiz mumkin.

Mutaxassislarning fikricha, iqtisodiy inqiroz davrida uy sotib olish uchun kredit berish foydalidir, chunki bu vaqtda banklar mijozlarga yaxshi sharoitlarni taqdim etadi. Ipotekaning ham kamchiliklari bor. Dastlabki to'lovni amalga oshirish kerak - summaning 10-20%. Shartnoma uzoq muddatga tuziladi, bu esa qarz oluvchini psixologik yuklaydi. To'g'ri dasturni tanlasangiz, ipoteka foydali investitsiya bo'ladi.