Ipoteka sug'urtasi: sharhlar. Kompleks ipoteka sug'urtasi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Kreditga mulk sotib olayotganda ipoteka sugʻurtasi talab qilinadi. Qarz oluvchiga kredit berishda banklar qo'shimcha talab qo'yadilar - ipoteka sug'urta polisini sotib olish.

"Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida"gi federal qonun mulkni shikastlanish va vayronagarchilikdan majburiy sug'urtalashni talab qiladi. Kredit berishda ko'pgina banklar o'zlarining xavflarini minimallashtirish uchun qo'shimcha yoki keng qamrovli sug'urta qilishni talab qiladilar.

Nega menga sug'urta kerak?

Ipoteka - minimal foiz bilan maksimal muddatga beriladigan kredit. Shuning uchun banklar qarzni to'lamaslik xavfini kamaytirishga intilishadi va keng qamrovli ipoteka sug'urtasini taklif qilishadi. Mulkni sug'urtalash ob'ekti garov, ya'ni kvartiradir. Ammo to'liq himoya qilish uchun banklar mijoz o'z hayoti va sog'lig'ini, shuningdek, mulk huquqini yo'qotish xavfini sug'urtalashni afzal ko'radi.

Qoʻshimcha siyosatlardan voz kechgan mijozlar odatda yuqori foiz stavkalarini olishadi. Ammo ko'pincha qarz oluvchilar hayotda hamma narsa sodir bo'lishi mumkinligini tushunishadi va ixtiyoriy ravishda qo'shimcha sug'urta shartnomalarini tuzadilar.hayot va salomatlik.

Mulk sugʻurtasiga kelsak, u nafaqat ikkilamchi bozorda sotib olingan uy-joyga, balki yangi binolarga ham tegishli. Amalda, kvartiralarning avvalgi egalari bilan bog'liq muammolar, qurilayotgan kvartiralarning ikki baravar sotilishi holatlari mavjud. Yangi egasiga bu turdagi sug‘urta faqat dastlabki 3 yil davomida, ko‘chmas mulk bilan bog‘liq bitimlar bo‘yicha cheklov muddati tugagunga qadar kerak bo‘ladi.

Ipoteka sug'urtasining o'ziga xos xususiyatlari

Ipoteka krediti sug'urtasi ba'zi xususiyatlarga ega. Sug'urta kompaniyasi bilan shartnoma kreditor foydasiga tuziladi, ya'ni sug'urta tovonini oladigan foyda oluvchi qarz oluvchi emas, balki bank hisoblanadi. Shuning uchun sug'urta summasi, qoida tariqasida, kredit hajmiga to'g'ri keladi.

Qarz miqdori asta-sekin kamayadi va shunga mos ravishda siyosatning narxi kamayadi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, bank berilgan kredit miqdorida kompensatsiya oladi va uy egasi mustaqil ravishda qo'yilgan mablag'larni, shu jumladan dastlabki to'lovni yo'qotadi. Buning oldini olish uchun siz kvartiraning to'liq qiymati uchun sug'urta shartnomasini tuzishingiz mumkin. Shunda uning egasi sug‘urta summasining o‘ziga tegishli qismidan foyda oluvchiga aylanadi.

Bunday shartlar koʻplab kompaniyalar, jumladan, VTB Insurance tomonidan taklif etiladi. Ipoteka sug'urtasi ham bankni, ham qarz oluvchini himoya qilishi mumkin.

Kredit berishning afzalliklari

Birinchi navbatda, ipoteka sug'urtasi bankni himoya qiladiqarz oluvchi o'z majburiyatlarini bajarmaganligi sababli yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zararlar. Bu garovni sotish mumkin bo'lmagan yoki qarzning butun miqdorini qoplamaydigan holatlarda alohida rol o'ynaydi.

Sugʻurta mavjudligi tufayli ipoteka kreditlari koʻproq odamlarga arzonlashtirilgan stavkada taqdim etilmoqda.

Mulk sug'urtasi

Ipoteka sug'urtasi birinchi navbatda garovni himoya qilishni o'z ichiga oladi. Bu holda sug'urta ob'ekti konstruktiv elementlar va binolarning ichki bezagi bo'lishi mumkin.

Bu bozorning asosiy ishtirokchilaridan biri Rosgosstrax. Ushbu kompaniyada ipoteka sug'urtasi mumkin bo'lgan sug'urta hodisalarining eng keng ro'yxatini o'z ichiga oladi. Odatda bu yong'in, portlash, suv toshqini, chaqmoq urishi, tabiiy ofat, uchinchi shaxslarning noqonuniy harakatlari, dizayndagi nuqsonlar va hokazo.

Hayot sugʻurtasi

Ba'zi banklar qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashni talab qiladi. Bunday sug'urta quyidagi xavflarni o'z ichiga oladi:

• sugʻurtalangan shaxsning vaqtincha mehnatga qobiliyatsizligi;
• doimiy nogironlik va nogironlik;
• o'lim.

Siyosat olishda tibbiy koʻrikdan oʻtish talab qilinishi mumkin. Agar bir vaqtning o'zida mijozning hayoti va sog'lig'iga tahdid soluvchi omillar aniqlansa, sug'urta narxi oshirilishi mumkin.

Mulk sug'urtasi

Mulk huquqini yo'qotish xavfidan sug'urtaning ushbu turi ham kompleks sug'urta dasturiga kiritilgan. Qarz oluvchi sug'urta qiladiuchinchi shaxslar tomonidan e'tiroz bildirilsa, mulk huquqini yo'qotish xavfi. Zamonaviy sharoitda bunday xizmat juda dolzarb va uy sotuvchisi tomonidan firibgarlikdan himoya qilishi mumkin. Baʼzi hollarda uyning qonuniy tozaligini tekshirish qiyin boʻlishi mumkin.

Narx va shartlar

Koʻpgina sugʻurtachilar ipoteka sugʻurtasini taqdim etadilar. Sharhlar shuni ko'rsatadiki, yakuniy xarajat kompaniyaga qarab o'zgaradi. Siz birinchi taklif qilingan sug'urta kompaniyasi bilan shartnoma tuzmasligingiz kerak, shartlar va narx haqida hech bo'lmaganda bir nechta vakolatxonalarda bilish yaxshiroqdir. Bank qarz oluvchiga ishonchli sug'urtachilar ro'yxatini taqdim etadi, ular orasida eng yirik bozor ishtirokchilari, masalan, VTB Insurance mavjud.

Ipoteka sugʻurtasi ipoteka shartnomasining amal qilish muddati davomida taqdim etiladi. Sug'urta summasi yana 10% ga oshirilgan olingan kredit summasiga tenglashtiriladi. Qarz oluvchining iltimosiga ko'ra, mulk to'liq qiymatiga sug'urta qilinishi mumkin.

Siz har yili mukofot toʻlashingiz kerak. Kredit to'lanishi bilan ularning hajmi kamayadi. Shuningdek, sug'urta mukofotining miqdori to'g'ridan-to'g'ri sug'urta summasiga, sug'urtalangan shaxsning yoshiga, kredit shartnomasi turiga va sotib olingan mulkka, qarz oluvchilar soniga bog'liq.

Sug'urta polisining narxi yuqoridagi omillarga qarab individual ravishda belgilanadi. Qarz oluvchi uchun ipoteka sug'urtasi sug'urta summasining taxminan 1,5-2 foizini tashkil qiladi. Bu deyarli qoplaydigan keng qamrovli sug'urta narxibarcha mumkin bo'lgan xavflar.

Sugʻurta shartnomasi hujjatlar va ariza topshirilgandan keyin ertasi kuni amalga oshirilishi mumkin.

Sugʻurta hodisasi yuz berganda harakatlar

Agar sugʻurta hodisasi yuz bergan boʻlsa, qarz oluvchining birinchi vazifasi sugʻurta kompaniyasi va bankni xabardor qilishdir. Shunday qilib, sug'urta mexanizmi ishga tushiriladi. Benefisiar, ya'ni pulni oluvchi kreditor bank bo'lgani uchun barcha masalalar moliya institutlari darajasida hal qilinadi. Biroq, qarz oluvchi jarayonning borishidan manfaatdor bo'lishi kerak. Ko'pchilik qarz oluvchilar sug'urta kompaniyasi tomonidan to'langan pul qarzni to'liq qoplash uchun etarli bo'lmasligidan qo'rqishadi. Bank va sug'urta xodimlari bunday vaziyatning yuzaga kelishi mumkin emasligini ta'kidlamoqda. Sug'urta shartnomasi yangilanganda, kompaniyalar qarz miqdori to'g'risida kelishib oladilar, shunda uning butun summasi polisga kiritiladi.

Sug'urtadan bosh tortishim mumkinmi

Ipoteka sugʻurtasi qonuniy talabdir. Biroq, ko'plab qarz oluvchilar pulni tejashga intilishadi va sug'urta shartnomasini tuzishdan qochishadi. Agar dastlabki rad etish kredit bo‘yicha foiz stavkasini oshirish bilan tahdid qilsa, keyingi sug‘urta mukofotini to‘lashdan bosh tortish yanada jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin.

Banklar kredit shartnomasida sug'urtadan to'satdan rad etish imkoniyatini nazarda tutadi. Bunday holatlar uchun sanktsiyalar nazarda tutilgan va juda qattiq. Bank shunchaki qarzning qolgan summasini bir martalik qaytarishni talab qilishi mumkin.

Agar xohlasa, qarz oluvchi sug'urtani o'zgartirishi mumkinkompaniya. Yangi nomzod bank bilan kelishilgan bo'lishi kerak. Kredit tashkilotlari barcha sug'urta kompaniyalari bilan emas, balki faqat eng yiriklari bilan hamkorlik qiladi. Shuning uchun yangi sugʻurtalovchi ham tasdiqlangan roʻyxatda boʻlishi kerak.

Bank ham, qarz oluvchi ham kutilmagan hodisa emas, balki himoyaga muhtoj. Bu ipoteka sug'urtasi bilan ta'minlanishi mumkin. Qarz oluvchilarning fikr-mulohazalari shuni ko'rsatadiki, sug'urtalovchini tanlash bank tanlash va kredit berish shartlaridan kam emas.