Masuliyatni sug'urtalash tushunchasi va turlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Koʻpchilik fuqarolar va tadbirkorlar uchun hayot, avtomobil va mulk sugʻurtasi shartnomalarini tuzish odat tusiga kirgan. "Masuliyatni sug'urtalash" kabi toifaga duch kelgan ko'pchilik ushbu turdagi himoya zarurligini tushunmaydi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, zamonaviy dunyoda javobgarlikni sug'urtalashning mavjud turlari turli xil faoliyatni amalga oshirishda va hatto avtomobilni boshqarishda o'zingizni mumkin bo'lgan kutilmagan xarajatlardan himoya qilishga imkon beradi. Fuqarolik huquqi normalariga asoslanib, ular shartnoma va qonun bo'yicha javobgarlikni ajratadilar.

Qonun bo'yicha javobgarlik

Shartnomadan tashqari, huquqbuzarlik yoki qonun boʻyicha javobgarlik hodisaning muallifi bilan shartnomaviy munosabatda boʻlmagan shaxsga zarar yetkazilganda yuzaga keladi. Ushbu turdagi javobgarlik imzolangan shartnoma mavjudligidan qat'iy nazar yuzaga keladihuquqiy munosabatlar.

Bunday risklarni sugʻurtalash muayyan shartlarni oʻz ichiga oladi:

• sugʻurtalangan shaxsning oʻzi yoki javobgar shaxs boʻlishi mumkin boʻlgan boshqa ishtirokchining javobgarligi sugʻurta qilingan;
• oʻz harakatlari bilan zarar yetkazishi mumkin boʻlgan barcha ishtirokchilar sugʻurta hujjatida koʻrsatilishi kerak;
• foyda oluvchi ham sugʻurta qildiruvchi, ham sugʻurtalangan ishtirokchilar, shuningdek, agar sugʻurta shartnomasida koʻrsatilgan boʻlsa, uchinchi shaxslar boʻlishi mumkin;
• Jabrlangan shaxs, agar bunday shartlar tomonlar oʻrtasida tuzilgan sugʻurta shartnomasida koʻrsatilgan boʻlsa, toʻlov miqdorini toʻgʻridan-toʻgʻri sugʻurta kompaniyasidan talab qilishga haqli.

Shartnomaviy javobgarlik

Shartnoma bo'yicha javobgarlik tomonlar o'rtasida tuzilgan shartnomada ko'rsatilgan majburiyatlarni bajarmaganlik, sifatsiz bajarish uchun yuzaga keladi. Mas'uliyatni sug'urtalashning ushbu turi muayyan shartlarni ham talab qiladi:

• mas'uliyat amaldagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan;
• faqat sugʻurtalangan shaxsning javobgarligi sugʻurta qilinadi, qolgan barcha shartnomalar haqiqiy emas deb hisoblanadi;
• sugʻurta shartnomasi boʻyicha benefitsiar sugʻurta qildiruvchi bilan shartnoma munosabatlari tuzgan tomonni koʻrsatadi.

Sugʻurta tashkiloti va uning mijozlari oʻrtasida vujudga keladigan huquqiy munosabatlarni hisobga olgan holda sugʻurtalovchi uchinchi shaxslarga yetkazilgan mulkiy zarar yoki sogʻlikka etkazilgan zararni qoplash majburiyatini oʻz zimmasiga oladi.shaxslar.

Mas'uliyat

Sug’urta qonunchiligi talablariga ko’ra, javobgarlikni sug’urtalash ob’ekti sug’urtalangan shaxsga va uning faoliyati natijasida zarar ko’rgan shaxslarga bevosita bog’liq bo’lgan mulkiy manfaatlar bilan belgilanadi. Huquqiy qoidalar javobgarlik sug'urtasi bilan qanday sug'urta turlari qamrab olinishini aniq belgilab beradi.

Buning uchun javobgarlik turlari tasnifi mavjud:

• ma'muriy - ma'muriy huquqbuzarlik yoki huquqbuzarlik sodir etilganda yuzaga keladi;
• material - xodimni amaldagi qonunlarga rioya qilmaslik yoki buzish natijasida tashkilotga etkazilgan zararni qoplashga majbur qiladi;
• fuqarolik huquqi - qonun hujjatlarining fuqarolik-huquqiy normalari buzilganda paydo boʻladi va uchinchi shaxslarning subyektiv huquqlariga rioya qilmaslikka olib keladi;
• professional - ixtisoslashgan mutaxassislarning o'z vazifalarini bajarishda yoki shartnomada ko'rsatilgan xizmatlar ro'yxatini ko'rsatishda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan moddiy zarar uchun manfaatlarini ifodalaydi.

Mas'uliyatni sug'urtalashning fuqarolik va professional kabi asosiy turlari moliya bozorida qiziqish uyg'otadi.

Davlat javobgarligi sugʻurtasi

Ishlab chiqarish korxonasi ham oddiy fuqaroga oʻxshab oʻziga yuklangan ishlab chiqarish topshiriqlarini bajarish vaqtida yoki kundalik hayotda oʻz harakatlari bilan ruxsat etilmagan shaxslarning mulkiga zarar etkazishi yoki ularning sogʻligʻiga zarar etkazishi mumkin. Qonunga ko'ra, aybdorlar keraketkazilgan zararni qoplash. Bunday xarajatlarni minimallashtirish uchun sug'urta kompaniyalari fuqarolik javobgarligini sug'urtalash shartnomalarining tasdiqlangan turlariga ega.

Sugʻurta polisini imzolashda shuni yodda tutish kerakki, fuqarolik-huquqiy majburiyatlar faqat mulkiy xususiyatga ega. Fuqarolik javobgarligini sug'urtalashning mavjud turlari sug'urtalovchiga mumkin bo'lgan yo'qotishlarni o'tkazishni taklif qiladi. Shu bilan birga, shuni tushunish kerakki, bunday kelishuvning mavjudligi sug'urtalangan shaxsni ma'muriy yoki jinoiy javobgarlikka tortishdan ozod etmaydi.

Sugʻurta qonunchiligi normalari asosida fuqarolik javobgarligini sugʻurtalashning quyidagi turlari ajratiladi:

• avtomobil egalari;
• yuk tashuvchi;
• sanoat korxonalari, oʻz faoliyati natijasida xavfli obʼyektlar sifatida tasniflangan tashkilotlarning egalari;
• suv inshootining egalari yoki ijarachilari.

Kasbiy javobgarlik sugʻurtasi

Kasblarning ayrim turlari xavfli faoliyat sifatida tasniflanadi, chunki ishchi o'z harakatlari bilan mijozga zarar etkazishi mumkin. Sifatsiz xizmatlar ko'rsatish yoki ishlarni bajarish, kasbiy majburiyatlarni adolatsiz bajarish natijasida mulkiy yo'qotishlarga olib kelishi mumkin. Mijozlarga yetkaziladigan moddiy zarar, agar aybdorda sug'urta polisi bo'lsa, sug'urta kompaniyasi tomonidan qoplanishi mumkin.

Mavjud sug'urta turlarikasbiy javobgarlik sug'urta kompaniyasining bo'lajak mijozining kasbi bilan bog'liq. Notarius, xususiy shifokor, bojxona brokeri, baholovchi, auditor kabi kasblar ruxsatnomalar orasida sug‘urta hujjatiga ega bo‘lishi shart, buning natijasida kelajakdagi xato va kamchiliklar uchun javobgarlik sug‘urtalovchiga o‘tadi.

Avtomobil egalarining javobgarligi

Mavjud fuqarolik javobgarligini sugʻurtalash turlari orasida eng koʻp talab qilinadigani transport vositalarini majburiy sugʻurta qilishdir. Ushbu shartnoma haydovchiga transport vositasini boshqarish huquqini beradi. Sug'urta kompaniyalari javobgarlikni sug'urtalashning ixtiyoriy va majburiy turlarini taklif qiladi. Sug'urta kompaniyasining mijozi ixtiyoriy asosda yo'l-transport hodisasi yuz berganda sug'urtalovchining javobgarligi miqdorini oshirishi mumkin.

OSAGO shartnomasi mavjud bo'lganda "to'g'ridan-to'g'ri zararni to'lash" tizimining kuchga kirishi bilan nafaqat kompaniyaning aybdori, balki jabrlangan mijoz ham o'z sug'urtasidan sug'urta tovonini olish huquqiga ega. kompaniya.

Sugʻurta toʻlovini hisoblash sugʻurta hujjatining egasi baxtsiz hodisada aybdor boʻlgan taqdirda amalga oshiriladi. Fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urta qilish nafaqat shikastlangan mulk (avtomobillar, uylar, elektr ustunlar, to'siqlar), balki yo'lovchilar yoki yo'l-transport hodisasi boshqa ishtirokchilarining sog'lig'iga etkazilgan zarar uchun ham to'lovni o'z ichiga oladi.

Sugʻurta tovonini olish yoki jabrlanuvchiga toʻlovni hisoblash uchun,bir qator shartlar:

• avtomobil sugʻurta shartnomasida koʻrsatilgan shaxs tomonidan boshqariladi;
• qaytarilmaydigan ma'naviy zarar;
• avtomobil mitingda, oʻqishda yoki musobaqada ishlatilmaydi;
• sugʻurtalangan shaxsning qasddan noqonuniy harakatlari;
• mast holda, giyohvand moddalar yoki opiatlar ta'sirida mashina haydash.

Ta’kidlash joizki, avtomobil egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urtalashning ikki turi mavjud: ichki va xalqaro shartnomalar. Chet elga chiqish uchun transport vositasining haydovchisi ham o'z javobgarligini sug'urta qilishi shart. Buning uchun Yashil karta bo'yicha kelishuv mavjud bo'lib, uning yordamida 31 davlat hududida yagona sug'urta polisi amal qiladi. Sug'urta kompaniyasi o'z zimmasiga oladigan majburiyatlarning miqdori favqulodda hodisa sodir bo'lgan davlatga bog'liq. Sug'urta shartnomasi polisda ko'rsatilgan avtomobilni boshqarayotgan barcha shaxslarga nisbatan qo'llaniladi.

Baholovchining javobgarligi

Fuqarolik javobgarligini sugʻurtalashning yana bir turi boʻlib, u qonun bilan tasdiqlangan majburiy hisoblanadi. O'zining baholash faoliyatini amalga oshirishda u o'z mijozlariga beixtiyor moddiy zarar etkazishi mumkin. Ushbu kasbning yo'qotishlarini minimallashtirish uchun baholash faoliyatini amalga oshirish uchun ruxsat olishda ixtisoslashgan moliya kompaniyasi bilan sug'urta shartnomasi tuziladi.

Masuliyatni majburiy sugʻurta qilishning ushbu turi boʻyicha sugʻurta tovonini toʻlash sud qarori bilan amalga oshiriladi. Shuningdek, sug‘urtalovchi sud hujjatini kutmasdan sug‘urta hodisasi haqiqatda sodir bo‘lganligiga rozi bo‘lsa, mijoz tomonidan yetkazilgan zararning o‘rnini qoplash mumkin. Sug'urta summasi uchinchi shaxsga to'lanadi. To'lov miqdori haqiqiy moddiy yo'qotishlarga bog'liq, lekin u tuzilgan shartnoma shartlari bo'yicha moliya kompaniyasining sug'urta javobgarligidan oshmasligi kerak.

Tashuvchining javobgarligi

Mavjud javobgarlikni majburiy sug'urtalash turlari qatorida avtomobil, dengiz va havo transportida yuk tashuvchilarning javobgarligini sug'urtalashga e'tibor qaratish lozim. Sug'urta javobgarligi va yig'imlari miqdorini belgilovchi asosiy me'yoriy hujjatlar yuklarni tashish bo'yicha xalqaro konventsiyalar va ichki qonunchilik bazasi hisoblanadi.

Tashuvchining javobgarligini sugʻurtalashning ushbu turi yuk qabul qiluvchilar yoki yoʻlovchilarni yuk yoki bagajni yetkazib berish yoki ularning sogʻligʻiga zarar yetkazish natijasida yuzaga kelishi mumkin boʻlgan qoidabuzarliklardan himoya qilish uchun majburiydir. Sug'urta tovoni jabrlanganlarga yoki naf oluvchilarga haqiqatda etkazilgan mulkiy yo'qotishlar, davolanish xarajatlari yoki vafot etganida to'lanadi.

Kompaniyalarning mas'uliyati - ortib borayotgan xavf manbalari

Ayrim korxona va tashkilotlarning faoliyati ular tomonidan olib borilayotgan ishlardan kelib chiqib, dastlab xavf tug`diradi. Ha, to'ldirish.yoqilg'i, moylash materiallari va gaz benzin oqishi yoki konteynerlarning portlashi natijasida favqulodda vaziyat yaratishi mumkin. Atom va elektr stansiyalari ham shunday xavfli ob'ektlardir. Bunday korxonalarning egalari sug'urtalangan shaxsning ishlab chiqarish faoliyati bilan bevosita bog'liq yo'qotishlar uchun javobgarlikni o'z zimmasiga olgan profil kompaniyasi bilan sug'urta shartnomasiga ega bo'lishi shart.

Joriy fuqarolik kodeksiga muvofiq, xavfli manbalarga quyidagilar kiradi:

• mexanik qurilmalar, ishlashini toʻliq nazorat qilib boʻlmaydigan uskunalar;
• insonning atom, yadro, elektr energiyasi, yonuvchi va portlovchi moddalar bilan bogʻliq sanoat faoliyati.

Masuliyatni sugʻurtalashning ushbu turi boʻyicha shartnomaning mavjudligi xavfli obʼyekt rahbariga quyidagi holatlar uchun etkazilgan zarar miqdorini sugʻurta kompaniyasiga oʻtkazish imkonini beradi:

• mulkni buzish yoki yo'q qilish;
• rejalashtirilgan foyda olmagan;
• moddiy zarar;
• sog'lig'i yoki jabrlanganlarning o'limi;
• sugʻurta hodisasi oqibatlarini bartaraf etishga sarflangan mablagʻ.

Brokerlik javobgarligi sugʻurtasi

Bojxona vakili ishini amalga oshirish uchun potentsial brokerni bojxona vakillari reestriga kiritish zaruriy shart hisoblanadi. Majburiy sug'urtaning tasdiqlangan turlaridan kelib chiqqan holda sug'urta kompaniyalarijavobgarlik, sug'urta shartnomasini bajarishni taklif qiladi, bu holda bojxona brokeri reestrda ro'yxatdan o'tkaza olmaydi. Uning mavjudligi majburiy.

Sugʻurta tashkilotlari bojxona vakilining oʻz harakatlari yoki muayyan ishlar majmuasini bajarish bilan bogʻliq harakatsizligi tufayli yetkazilgan mulkiy yoʻqotishlarni qoplash uchun javobgarlikni oʻz zimmasiga oladi. Sug‘urta hujjati mulkiy zararga qo‘shimcha ravishda advokatlar va taklif etilgan ekspertlar tomonidan olib borilgan sud jarayonlari xarajatlarini qoplashi mumkin.

Sugʻurta hodisasi broker mijozi tomonidan sifatsiz xizmatlar koʻrsatish bilan bevosita bogʻliq boʻlgan mulkiy daʼvolar taqdim etilganda sodir boʻlgan deb hisoblanadi, xususan:

• bojxona hujjatlarini taqdim etish muddatlariga rioya qilmaslik;
• koʻtarilgan miqdorda toʻlangan bojxona toʻlovlarini notoʻgʻri hisoblash;
• bojxona rasmiylashtiruvi tartib-qoidalarini buzganlik uchun jarimalar;
• tijorat yoki boshqa maxfiy ma'lumotlarni oshkor qilish.

Auditor mas'uliyati sug'urtasi

Mas'uliyatni sug'urtalashning yana bir turi - bu auditorlarning sug'urtasi. Auditorlik faoliyatini amalga oshirish uchun amaldagi qonun sug'urta kompaniyasi bilan shartnomaning majburiy mavjudligini nazarda tutadi. Sug'urta tashkilotlari o'z mijozlariga taklif qiladigan har xil turdagi javobgarlikni sug'urtalash shartnomalari auditorlar javobgarligini majburiy sug'urtalashni ham o'z ichiga oladi.

Ushbu vaqto'z faoliyatini amalga oshirayotganda, mutaxassislar o'zlarining qasddan bo'lmagan xatti-harakatlari bilan mulkiy zarar etkazishi yoki xizmatlar iste'molchilarining sog'lig'iga zarar etkazishi mumkin. Sug'urta hodisalari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• faoliyatni va uning me'yoriy hujjatlariga muvofiqligini baholashda xato;
• auditorlik natijalarini noto'g'ri talqin qilish;
• moliyaviy hujjatlarda muhim kamchiliklar aniqlanmaydi;
• tasdiqlangan buxg alteriya hisobi va hisobot standartlariga, soliq qonunlariga rioya qilmaslik;
• tasodifan yoʻqolishi yoki pul oʻtkazmalari, deklaratsiyalar, cheklar, soliq hisob-fakturalari va invoyslar kabi moliyaviy hujjatlarning shikastlanishi.

Mas'uliyatni sug'urtalashning ushbu turi uchun sug'urtalovchi belgilangan jarimalar miqdorini qoplaydi. Boshqa auditorlik tashkilotining xizmatlari, agar zarar javobgarligi sug'urta qilingan auditorning kasbiy bo'lmagan harakatlari tufayli yuzaga kelgan bo'lsa, to'lanishi kerak. Hujjatlar yo'qolgan taqdirda, sug'urta kompaniyasi yangi hujjatlarni, notarial tasdiqlangan nusxalarini ro'yxatdan o'tkazish xarajatlarini qoplaydi. Bundan tashqari, agar mablag'lar hodisaning holatlarini aniqlash paytida sarflangan bo'lsa, bunday xarajatlar sug'urta summasi hisobidan ham qoplanadi.

Moliyaviy xizmatlar bozori, butun sug'urta sanoati kabi, rivojlanmoqda. Va agar mulkiy xavflar yoki hatto OSAGO kabi javobgarlikni sug'urtalashning umumiy tushunchasi va turlari ko'pchilik iste'molchilarga tanish bo'lsa, ixtiyoriy javobgarlik sug'urtasi yaqin.faqat tor doiradagi mutaxassislar duch keladi. Garchi bunday shartnomaning mavjudligi shartnomada ko'rsatilgan voqea sodir bo'lgan taqdirda o'zingizni qo'shimcha moddiy xarajatlardan himoya qilishga imkon beradi.