Qisqa muddatli yuqori foizli depozit. Eng yaxshi sharoitlar qayerda?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bank depozitlari - pulingizni inflyatsiyaning zararli ta'siridan, shuningdek, yostiq ostiga tushib, pulingizni o'g'irlashi mumkin bo'lgan o'g'rilardan himoya qilishning bir usuli.

Va deyarli hamma yuqori foizli depozit qo'yishni xohlaydi, lekin buni qanday qilish kerak?

Bank mijozlarga turli imtiyozlar uchun turlicha toʻlashga tayyor

Hech kimga sir emaski, bank faoliyatining asosiy tamoyili siz sarflagandan ko'ra ko'proq pul ishlashdir. Banklardan pul ishlashning ikkita asosiy usuli bor, ular:

• hisob-kitob va kassa xizmatlari (bundan buyon matnda RKO deb yuritiladi);
• qarz berish.

Agar, qoida tariqasida, bank naqd pul bilan hisob-kitob qilish uchun qo'shimcha moliyaviy resurslarga muhtoj bo'lmasa, kredit berish uchun u mijozlarga berilgan mablag'larga ega bo'lishi kerak.

Omonatlar biznesga pul jalb qilishning asosiy manbai hisoblanadi. Va har xil foiz stavkalariga qaramay, ularning barchasi bir-biriga o'xshash, lekin, albatta, ularda ozgina farq bor.

Depozit boʻyicha foiz stavkasi – yoʻlmijozlarni jalb qilish

Qisqa vaqt ichida maksimal miqdordagi mablag'ni jalb qilish uchun banklar mijozlarga yuqori foiz stavkalari bo'yicha omonat joylashtirishni taklif qilishadi. Va tabiiyki, odamlarning aksariyati aynan eng yuqori stavkalarni belgilaydigan moliyaviy institutlarni tanlaydi.

Agar burchakdagi bank yaxshiroq shartlarni taklif qilsa, nega depozit qo'yish uchun u erga bormaysiz?

Moliyaviy maslahatchilar, albatta, foiz stavkasiga qarab emas, balki bank reytingi, uning aloqalari, ishonchliligi va moliyaviy barqarorligini oʻrganish haqida gapirishni boshlashlari mumkin, ayniqsa, chet el valyutasidagi yuqori foizli depozitlar haqida gap ketganda.

Bunda qandaydir haqiqat bor, bir qancha yolgʻon. Haqiqatan ham, ular bu so'zlar bilan sizning burningizdan qolib ketmaslik va pulingizni yo'qotmaslik istagingizni o'ynashga harakat qilmoqdalar.

Aytgancha, bu juda samarali usul boʻlib, ayrim banklarga yuqori foiz stavkalari boʻyicha depozit qoʻyishni taklif qilmasdan, keng mijozlar bazasiga ega boʻlish imkonini beradi.

Eng yuqori depozit stavkasi

Toʻgʻrisini aytsam, 2009-yildan beri koʻpchilik oʻz pullarini banklarga ishonmaslikni oʻrgandi, keyin esa ular pufakchadek “yorilib” ketdi. Ammo banklarga bo'lgan ishonch asta-sekin tiklanmoqda, garchi hozirgi valyuta tebranishlari xavotirga sabab bo'lsa-da. Lekin yuqori foizli eski xorijiy valyutadagi depozitlarni, albatta, endi topib bo'lmaydi.

Agar siz bank xizmatlari bozorini tahlil qilsangiz, ularda mustahkam oʻrnashgan tendentsiyalarni koʻrishingiz mumkin. Rossiya Federatsiyasi. Keling, ularni ko'rib chiqaylik.

Albatta, turli banklar va banklar mavjud va har kimning omonat dasturlari bo'yicha o'z siyosati bor, ular yuqori foiz stavkalari bo'yicha depozit taklif qiladilar. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalaridagi mumkin bo'lgan sezilarli farqlarga qaramay, kredit va depozit shartlaridagi farq asosan bir xil.

Ya'ni Rossiya Federatsiyasining aksariyat moliya institutlarida depozitlar va kreditlar bo'yicha o'rtacha stavka o'rtasidagi farq bir xil darajada.

Maksimum foyda olish uchun qaysi depozitlarni tanlash yaxshidir?

Afsuski, joriy depozit shartlari, hatto yuqori foizli bank depozitlari ham pulingizga haqiqatan ham pul ishlashingizga imkon bermaydi. Buni, ayniqsa, chet el valyutasiga nisbatan yuqoriroq stavka umidida rublda omonat ochishni afzal ko‘rgan bank mijozlari aniq tushunishdi.

Rubl kursi dollarga nisbatan keskin tushib ketganligi sababli omonatchilarning haqiqiy kapitali deyarli ikki barobar qadrsizlandi. Ayni paytda, muddat oxirida yuqori foizli bank depozitlari daromadning 13% dan ko'p bo'lmagan daromad keltiradi. Bu inflyatsiya hisobga olinmasa ham. Riskni his qilib, dollarda omonat qo'ya olganlar esa, aksincha, g'alaba qozonishdi.

Rossiya Federatsiyasidagi banklar tomonidan taklif etilgan depozitlar boʻyicha foiz stavkalarini Yevropa davlatlari darajasi bilan solishtirsak, chet eldagi banklar moliyaviy resurslar uchun ancha kam toʻlashga tayyor ekanliklarini koʻrish mumkin. Shunga ko'ra, kredit mukofotining miqdori ham Rossiya moliyaviy xizmatlar bozorida taklif qilingan shartlardan ancha past.

Depozit hisobi turini tanlashda e'tibor berish kerak bo'lgan mezonlar

Bankka qanday qilib eng yaxshi pul joylashtirishni tanlash uchun quyidagi fikrlarga e'tibor qaratish lozim:

• foiz stavkasi darajasi;
• depozit muddati;
• shartnomani bekor qilish shartlari, tomonlarning majburiyatlari;
• moliya institutining obro'si;
• sodiqlik dasturlari.

Keling, ularni batafsil koʻrib chiqamiz.

Depozit shartlari chalgʻitmasligi kerak

Eng yuqori foiz stavkasini qidirib, firibgarlik qurboniga aylanish oson. Agar depozit foizlari darajasi oʻrtacha bozor sharoitlaridan aniq farq qilsa, bu haqda darhol ogohlantirish kerak.

Masalan, bu bankda naqd pul yetishmasligini anglatishi mumkin. Bunday pozitsiya bank muassasasini tez bankrotlikka olib kelishi mumkin. Axir, depozitlar bo'yicha stavkalarni oshirish orqali siz avtomatik ravishda kreditlar bo'yicha komissiya va foizlarni oshirishingiz kerak. Bu esa mijozlar bankdan yuz o'girishlari mumkinligi bilan tahdid qilmoqda.

6 oylik yuqori foizli depozitlarni qidiryapsizmi? Quyidagi maʼlumotlarni oʻqing

Koʻpincha eng yuqori stavkalar milliy valyutada 9-12 oy muddatga joylashtirilgan depozitlarda kuzatiladi. Bundan tashqari, foizlarni yechib olish shartlari va omonat miqdori muhim omil hisoblanadi.

Agar siz bankka omonatni muddatidan oldin yechib olmasligingiz haqida maʼlumot bersangiz, koʻproq takliflarga ishonishingiz mumkin.qulay sharoitlar. Pul massasini tez jalb qilish uchun turli dasturlar mavjud bo'lsa-da, agar bankda aylanma mablag'lar etarli bo'lmasa.

Bunday hollarda moliya institutlari 1 oydan 3 oygacha muddatga qisqa muddatli yuqori foizli depozitlarni taklif qiladi. Ammo ular eng qiyin pul topishadi. Sizga faqat 15% taklif qilinganga o'xshaydi, lekin bu shartnoma muddati (pul joylashtirilgan davr) uchun emas, balki butun yil uchun. Shunday qilib, yuqori foizli qisqa muddatli depozitlarni hisobga olgan holda, taklif qilingan foizlar darajasini omonat shartnomasi muddatiga bo'ling.

Shuningdek, bir misolni ham ta'kidlash joiz - bank muassasasi qanchalik katta bo'lsa, u omonat stavkasi shunchalik past bo'ladi. Ha, ko'chada qandaydir noma'lum bank yillik 15, 17 va hatto 20% taklif qilishini ko'rishingiz mumkin.

Pulingiz sizga qaytishiga ishonishingiz kerakmi? Bu kichik moliyaviy agent 3-4 oy ichida yorilib ketishi va sizning pulingiz birovning cho'ntagiga tushishi ehtimoldan yiroq. Agar siz bir oyga yuqori foizli omonat qo'ymoqchi bo'lsangiz ham, hech kim sizga bunday moliyaviy institut pulingizni qaytarib berishiga kafolat bermaydi.

Bugungi kunda depozit takliflari qaysi darajada?

Tariflar har kuni oʻzgarishi mumkin, chunki ular bevosita bank siyosatiga va moliyaviy xizmatlar bozoridagi operatsion vaziyatga bogʻliq.

Agar siz bugun banklarga borsangiz, oʻrtacha sizga taklif qilinadi:

• muddatli depozitlarrublda - 6,0% dan 10,0% gacha;
• bir xil depozitlar uchun, lekin AQSh dollarida - 3% dan oshmasligi kerak;
• cheklanmagan amal qilish muddatiga ega depozitlar - rublda joylashtirilgan bo'lsa, 2% dan ko'p bo'lmagan va undan ham pastroq - chet el valyutasida.

Siz bu raqamlarni Rossiyada 2015 yil boshidan beri (rasmiy versiyaga ko'ra) 10,5 foizdan sal ko'proqni tashkil etgan o'rtacha inflyatsiya darajasi bilan solishtirishingiz mumkin. Agar rubl kursi ikki marta pasayganini hisobga olsak, hammasi bundan ham yomonroq ko'rinadi.

Shunday qilib, siz hech qanday omonat turida pul ishlay olmaysiz.

Imzolaganingizni oʻqing

Achinarlisi shundaki, barcha mijozlarning 10% dan koʻpi shartnomani oʻqimaydi. Har bir so‘zni diqqat bilan o‘qib, o‘ziga yarasha topishga harakat qiladigan huquqshunoslar alohida toifadir.

Ko'pincha yuqori foiz stavkasi bo'yicha rubldagi depozitlar bo'yicha shartnomalarda, shuningdek, har qanday boshqa noaniq sharoitlarda tuzoqlarga duchor bo'lgan holatlar belgilanishi mumkin. Masalan, sizni yuqori foiz stavkasi qiziqtiradi, bu boshqa banklardan bir necha ball yuqori.

Bunday bank shartnomasida omonatni joylashtirish yoki yechib olishda komissiya toʻlash koʻzda tutilishi mumkin. Yoki muddatidan oldin yechib olish yoki shunga oʻxshash narsa uchun jarimalar boʻlishi mumkin.