"Alfa Bank" dan "Alpha Stream": sharh, sharhlar. Biznesni rivojlantirish uchun pul

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Kredit xizmatlarining yangi turi allaqachon G'arb bozorlarida moliya sektorining muhim qismini egallab olgan. U Amerikada, Yevropaning koʻplab mamlakatlarida ildiz otgan va bizning mamlakatimizda tobora kuchayib bormoqda.

Mamlakatdagi eng yirik banklardan biri bu gʻoyani koʻtarib, yangi loyihaga “Alpha Potok” nomini berdi (shu yil boshida u “Potok. Digital” deb oʻzgartirildi) va kompaniya sifatida faoliyat yurita boshladi. jismoniy shaxslar va korxonalar o'rtasidagi kredit vositachisi.

Konseptsiya

Boshqa moliya-kredit tashkilotlarining shu kabi xizmatlaridan farqi shundaki, oddiy fuqarolar kichik biznesga sarmoya kiritishga taklif qilinadi. Chunki banklar uchun kichik firmalarga kredit berish foydasiz: yuqori xarajatlar bilan foyda juda kam. Loyiha o‘tgan yilning yanvar oyida boshlangan edi. Nosozliklarni tuzatish vaqtida faqat mavjud mijozlar Alfa Potokdan foydalanishlari mumkin. Potentsial kreditorga birlashgan bir qator kompaniyalardan bir nechta paketlar tavsiya etiladimuayyan printsip. Masalan, “30 ta eng daromadli…” yoki “Muayyan hududdagi eng daromadli ishlab chiqarish” va hokazo.

Siz olti oy davomida kamida 10 000 rubl sarmoya kiritishingiz mumkin. Bank har hafta foizlarni shaxsiy bank hisob raqamiga teng ulushlarda to'lashni tashkil qiladi. Ya'ni, birinchi daromad investorni sakkizinchi kuniyoq xursand qiladi.

Kim tavakkal qilmaydi…

Har bir kreditorni ushbu ish bilan bogʻliq risklar va faqat investor zimmasiga tushadigan javobgarlik haqida ogohlantiring. Alpha Stream vositachisi faqat ba'zi himoya choralarini taqdim etadi. Masalan, turli kompaniyalarga investitsiyalar hech bo'lmaganda minimal foyda olish kafolatini beradi, chunki barcha firmalar birdaniga bankrot bo'la olmaydi. Bundan tashqari, paketlarni shakllantirishda bank faoliyati va moliyaviy to'lov qobiliyati bo'yicha ishonchli tashkilotlarni tanlaydi. Buning uchun Supremum texnologiyasi ishlab chiqilgan. Barcha baholashlar onlayn tarzda amalga oshiriladi. Va u garovga emas (aytmoqchi, xizmat ko'rsatish va IT sohasidagi muvaffaqiyatli kompaniyalarda yo'q), balki menejment profiliga, biznes faoliyatiga va yakuniy mahsulotga tayanadi.

Investorga nima foyda

Alfa Potok - bu xususiy investitsiya klubi. O'z doirasida bank, go'yo, qarz oluvchi va qarz beruvchi o'rtasida o'tkazuvchidir. Ikkinchisi yiliga 30% stavkada kichik biznesga shaxsiy mablag'larini kiritadi va haftalik to'lovlarni oladi. Kompaniyaning ishonchliligi va to'lov qobiliyati to'g'risidagi ma'lumotlar moliya-kredit muassasasi tomonidan taqdim etiladi. Kreditor kompaniyalarning "Paketi" ni tanlashi mumkin vainvestitsiyalaringizni bir nechta biznes vakillari oʻrtasida taqsimlang (koʻpincha ular buni ehtimoliy xavflarni kamaytirish uchun qiladi) yoki butun summani bitta kompaniyaga yuboring.

Bu erda bank hech qanday kafolat bermasligini hisobga olishingiz kerak. U faqat bitimning ikki tomoni o'rtasida tartibga soluvchi sifatida ishlaydi, huquqiy maydonni boshlaydi va kreditni rasmiy maqom bilan ta'minlaydi. Garchi Alfa Potok (ham ijobiy, ham salbiy sharhlar buni tasdiqlaydi) va faqat eng istiqbolli va barqaror kompaniyalar haqida ma'lumot beradi, lekin har qanday holatda tanlov investorda qoladi.

Kichik biznes va tadbirkorlar uchun qanday loyiha qiziqarli

Sharhlarga ko'ra, biznesni rivojlantirish uchun pul berish, qarz oluvchi unchalik foydali holatda emas. Alfa Potok tomonidan qiziqish juda katta, ammo moliyalashtirish onlayn platforma orqali bir zumda va ko'p kechiktirmasdan o'tadi. Pul kompaniyaga ikki ish kuni ichida yetib boradi, lekin allaqachon yillik 45%.

Kreditni baholash bank tomonidan yaratilgan boshqaruv profili, kompaniya tomonidan yaratilgan mahsulot va tadbirkorlik faoliyati asosida amalga oshiriladi. Garov va mulk hisobga olinmaydi.

Platformaning afzalliklari unchalik ko'p emas, ehtimol faqat bittasini ajratib ko'rsatish mumkin - "Erta to'lov". Bu sizga vahshiy foizlarni to'lashdan tejash imkonini beradi.

Alpha Stream qanday ishlaydi

Bitimning ikkala tomoni ham moliya-kredit tashkilotining faol mijozlari boʻlishi va bank veb-saytida roʻyxatdan oʻtgan boʻlishi kerak. Ular, shartnomada belgilangan ulushlarda, xizmatlar paketi uchun to'lov vazarur toʻlovlar.

Taklif etilgan shartlar quyidagilar:

• 10 000–500 000 rubl ichida sarmoya kiritish mumkin.
• Xizmatning rasmiy veb-saytida har bir kreditlangan kompaniyaning profilini o'rganish imkoniyati (afsuski, faqat pul taqsimlangandan keyin).
• E'lon qilingan daromad - yillik 30% gacha.
• Toʻlovlar onlayn va haftalik amalga oshiriladi.

Bank o'z xizmatlari uchun qarz oluvchidan foiz stavkasining uchdan bir qismini oladi. Ya'ni, kredit yiliga 45% bilan beriladi, investor o'zining o'ttizini, vositachi esa 15% oladi. Butun sxema juda shaffof va uning xizmatlaridan foydalanishda hech qanday qiyinchilik tug‘dirmaydi.

Ariza berish uchun kompaniya kamida bir yil faol boʻlishi kerak. Kredit bir kunga berilishi mumkin, lekin olti oydan oshmasligi kerak. Hujjatlarning qog'oz paketi, shuningdek, kafolat depoziti talab qilinmaydi.

Ushbu tizimdagi yuqori kredit reytingi keyingi kreditni yanada qulayroq shartlarda (past foiz stavkalarida katta miqdorda va uzoq muddatga) olish imkonini beradi, chunki kompaniya oʻzining toʻlov qobiliyati va ishonchliligini isbotlagan. Ammo Potokda olingan kredit reytingi boshqa moliya institutlariga taalluqli emas.

To'g'ridan-to'g'ri kreditlash

Tizim quyidagicha ishlaydi. Muayyan kompaniya uchun zarur bo'lgan summa yig'ilishi bilanoq, u xizmat tomonidan avtomatik ravishda investorlar hisobvarag'idan uning hisob raqamiga o'tkaziladi. Qaytish teskari tartibda.

Agar kerakli miqdordagi pul ikki hafta ichida olinmasa,kredit berilmaydi va ariza bekor qilinadi. Uni qayta yuborish kerak.

Shartnoma (individual taklif) har bir kreditor bilan alohida onlayn tarzda tuziladi, chunki ularning soni oʻndan ortiq boʻlishi mumkin. Tomonlarning tafsilotlari har bir shartnomaga avtomatik ravishda kiritiladi, shuning uchun imzolash jarayoni, ular aytganidek, ikki marta bosish orqali amalga oshiriladi.

Kreditorning ofertani (ofertani) aksepti (aksepti) uning hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish va kompaniya hisobiga o'tkazishdir.

Oqim tezligi

Kredit olishning minimal muddati - besh kun: arizani tekshirish uchun ikki kun kerak bo'ladi (agar kompaniyadan barcha hujjatlar zudlik bilan taqdim etilsa), yana ikki kun kompaniyalar to'plami e'lon qilinadi va bir kun talab qilinadi. summasi investorlardan undiriladi. Ammo oʻrtacha hisobda bu operatsiyalar yetti ish kunida yakunlanadi: arizalar besh kun davomida tekshiriladi, shartnomalar tuziladi va imzolanadi, pul esa bir-ikki kunga yigʻiladi.

Maksimal 34 kun. Ko'pincha kechikishlar kredit shartnomalarini imzolash bosqichida sodir bo'ladi: paketning barcha 30 ta tashkiloti taklif qilingan shartlarga tezda javob bermaydi. Shu sababli, xizmat buning uchun 20 kun, buyurtma qilingan miqdorni yig'ish uchun 14 kun ajratadi. Jarayonni tezlashtirish uchun, kreditni tasdiqlash to'g'risida bildirishnomalar yuborilgandan so'ng, Alfa Potok mutaxassislari jarayonni tezlashtirish uchun telefon orqali yordam berishadi.

Toʻlovlar

Alfa Potok oldindan hisoblangan toʻlovni qarz oluvchining hisobvaragʻidan maʼlum muddat ichida investor foydasiga hisobdan chiqaradi. Foizlarni hisoblash uchun asos kredit miqdori hisoblanadi, foizlar har kuni qo'shiladi. To'lovlaravtomatik ishga tushirish. Faqat pul yechib olingan kuni hisobda kerakli miqdor mavjudligiga ishonch hosil qilish muhim.

Qarz muddatidan oldin qaytarilsa, Potokga tayinlangan komissiya kamayishi mumkin (buning uchun jarimalar nazarda tutilmagan).

Qarz oluvchining javobgarligi

Agar kichik biznes vakili kechiksa, xizmat kompaniyalarga qarz va foizlar va jarimalar bilan qaytarilishi kerak boʻlgan summalar haqidagi maʼlumotlarni mustaqil ravishda yuboradi. Ular va boshqalar har bir aniq shartnomada ko'rsatilgan individual shartlarga muvofiq hisoblanadi. Ammo ular asosiy qarz miqdori va muddati o'tgan foizlar bo'yicha undiriladi. Keyingi toʻlov bilan penya toʻlanadi.

Ko'rsatilgan muddatda to'lanmagan taqdirda, qarzni talab qilish huquqi kollektor agentligiga o'tadi.

Hamkorlik

Bugun Potok bankni tark etdi. Endi bu bank xizmati emas, balki innovatsion investitsiya mahsuloti ekanligi aniq. Alfa-Bank skoring tizimi uchun ma'lumotlarni taqdim etishdan oldin Potokdagi ishtirokini minimallashtirdi. Lekin xizmat investitsiya siyosati va biznesni baholashda bank texnologiyalaridan foydalanadi.

Legally Potok. Digital MChJ Alfa Group tarkibiga kiradi va Alfa Bank bilan bog'langan.

Ushbu xizmat mustaqil texnologiya kompaniyasi boʻlgani uchun u nafaqat qarz oluvchilar, balki hamkorlar bilan ishlaydi va barcha operatsiyalar tez va eng moslashuvchan shartlarda amalga oshiriladi. Shunday qilib, masalan, "Alpha-flow" uchunjalb qilingan mijoz komissiya to'laydi (qancha, har bir aniq holatga bog'liq). Yangi mijozlar taklif qiluvchi tomon tomonidan chiqarilgan maxsus promo-kod yordamida roʻyxatdan oʻtkaziladi.

Yoki, masalan, ushbu platformadan foydalanib, har kimga (dilerlar, hamkorlar, mijozlar va boshqalar) qarz berish mumkin. Siz qo'shimcha to'lov yoki maxsus belgilangan shartlar va boshqalar bilan kredit berishingiz mumkin.

Soliq majburiyatlari

Hammasi Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksiga muvofiq amalga oshiriladi. Investorning daromadidan soliqlar ushlab qolinadi. Biroq, kompaniya (rasmiy ravishda - soliq agenti) ularni tarjima qilish bilan shug'ullanadi. Flow jarayonni iloji boricha soddalashtirdi. Soliq to'lovlari summalari avtomatik tarzda hisoblab chiqiladi va onlayn rejimda bankka o'tkaziladi. U, o'z navbatida, to'lov topshiriqnomalarini tuzadi, ko'rsatilgan summalarni hisobdan chiqaradi va ularni soliq idorasiga o'tkazadi. Ya'ni, hamma narsa inson ishtirokisiz ketadi.

Fikrlar farq qiladi

Alfa-Bank tomonidan taqdim etilgan platformani ko'rib chiqish biznesdan biznesga (b2b) sektoridagi raqobat yangi bosqichni boshlayotganini aniq ko'rsatib turibdi. Va bu tashkilot bepul joyni to'ldiradi. Ammo mutaxassislar ta'kidlashicha, Alfa Potok faqat o'zi uchun barqaror daromadni kafolatlaydi. Bitimning ikkala tomoni ko'pincha katta xavf ostida bo'ladi. Investor uchun bunday pul sarmoyasi xavfsiz emas, qarz oluvchi uchun esa bu bizning iqtisodiyotimizda mos deb atash qiyin bo'lgan yana bir og'ir va noqulay sharoitlar to'plamidir.

Investorlar shubhada

Tematik saytlarda siz haqida ijobiy sharhlar topishingiz mumkinxizmat. Masalan, qarz beruvchi biznesni rivojlantirish uchun 10 000 rubl miqdorida qarz berdi. O'z aylanmalari davomida ular 640 rubldan biroz ko'proq daromad olishga muvaffaq bo'lishdi (sof, ya'ni soliqsiz). Foiz sifatida yillik deyarli 13% ni tashkil qiladi. Investor yozganidek, ko'proq narsa kutilgan edi, albatta (ushbu bank mahsulotining reklamasiga ko'ra). Ammo daromad o'sishda davom etmoqda. Ba'zi qarz oluvchilar uchun muddati o'tgan to'lovlar to'lashni davom ettirmoqda, ammo jarimalar bilan. Ma'lum bo'lishicha, bunday sarmoya, masalan, omonat ochishdan ko'ra, hali ham foydaliroqdir.

Boshqa fikrlar ham bor. Xususan, faqat 9,4% foyda tasvirlangan, keyin faqat kredit to'lashda orqada qolgan, chunki. Alfa Potok krediti bo'yicha asosiy qarzni tezda to'lash investorlarni juda xafa qiladi (!): rentabellik sezilarli darajada kamayadi.

Bu yerda haqiqatga yaqinroq koʻrinadigan fikrlar. 10 000 rubl (100%) sarmoya kiritdi. 10 354 rubl qaytarildi, bu 103,54% ni tashkil etdi, ya'ni rentabellik 7% dan biroz oshdi. “Rahmat,” deb yozadi investor, “bu minus emas…”

Post skript

Xulosa qilib shuni aytishimiz mumkinki, Alfa-Bankdan Alfa-Potok hozirda avtomatik tengdoshga kreditlashning optimal modelidir ("P2P krediti"). Kichik bizneslar taklif qilingan shartlarning afzalliklariga juda shubha bilan qarashadi, lekin aslida bu taklifning imkoniyatlari juda katta.

Alpha Streamning bir nechta analoglari ham mavjud. Ulardan eng mashhurlari Fingooroo va Vdolg.ru xizmatlaridir va WebMoney norasmiy ravishda ishonchli deb tan olingan. Boshqalar ham bor, lekin ular hali sinovdan o'tmagan va ishlarini baholaganjuda qiyin.