Ko’chmas mulk garovi ostidagi kredit bu Ta’rifi, kredit turlari, ro’yxatga olish bosqichlari, ekspert maslahati

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Koʻchmas mulk krediti moliyaviy shartnoma turi boʻlib, unda kvartira yoki uy garov sifatida xizmat qiladi. Aslida, bu ipoteka. Rossiya fuqarolari uy-joy muammosini hal qilishga urinib, bankka allaqachon mavjud ko'chmas mulkni garov sifatida taklif qilmoqdalar. Ko'chmas mulk krediti har doim ipoteka bo'ladimi? Yo'q har doim emas. Endi bu turdagi moliyaviy munosabatlar qachon mavjud bo'lish huquqiga ega ekanligini bilib olamiz.

Kredit nima va uning turlari qanday?

Soʻralgan summa, kredit muddati va uni olish algoritmiga qarab, kreditlarning bir necha turlari mavjud:

• Tezkor kreditlash (bu holda siz o'z uyingizdan chiqmasdan ham kredit olishingiz mumkin).
• Shoshilinch ehtiyojlar uchun kredit (aslida bu oddiy iste'mol krediti bo'lib, uni amalga oshirish ko'p vaqt va kuch talab qilmaydi).
• Ta'lim yoki tibbiy xarajatlar uchun kredit (qoidaga ko'ra, ta'lim va tibbiyot muassasalari kredit olish bo'yicha qog'oz rasmiyatchiliklari bilan shug'ullanadi).
• Ta'til krediti (avvalgiga oʻxshash).
• Kafolatlangan kredit (qattiq kredit miqdori haqida gap ketganda bunday kredit kerak boʻladi).
• Kredit kartalar.

Bugun biz koʻchmas mulk bilan garovga olingan kredit haqida gapiramiz. Bu potentsial qarz oluvchining mol-mulki bilan kafolatlangan moliya instituti tomonidan berilgan kredit.

Garov

Ba'zi hollarda bank garov talab qilishi mumkin. Qachon sodir bo'ladi? Avvalo, bu yirik kreditlarga (ko'chmas mulk, avtomobil sotib olish yoki o'z biznesingizni ochish uchun) tegishli. So‘ralgan kredit hajmi unchalik katta bo‘lmasligi mumkin, ammo moliya instituti hali ham garovni talab qiladi – bu potentsial arizachida to‘liq hujjatlar to‘plami bo‘lmasa yoki doimiy daromad manbai bo‘lmasa mumkin.

Garov bank uchun xavfsizlik yostiqchasi deb ataladi. Qarz oluvchi biron sababga ko'ra pulni qaytarib bera olmasa, qarz beruvchi shunchaki mulkni sotadi, bu esa o'z yo'qotishlarini qoplaydi. Garov likvidlikka ega bo'lishi aniq, chunki bank uzoq vaqt davomida potentsial xaridorni qidirmoqchi emas. Shuning uchun ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit -Bu qarz oluvchi uchun ham, qarz beruvchi uchun ham mas'uliyatli qaror. Garov sifatida koʻchmas mulk ham, boshqa qimmatbaho narsalar ham (bank depozitlari, qayiqlar, yaxtalar, avtomobillar va h.k.) boʻlishi mumkin.

Koʻchmas mulk krediti nima?

Daromad sertifikatlari va kafillarsiz siz kredit, mulk yoki boshqa qiymatga ega bo'lishingiz mumkin. Qattiq miqdorga qo'shimcha ravishda, potentsial qarz oluvchi kredit bo'yicha past foiz stavkalari va kredit bo'limining sodiq munosabatiga ishonish huquqiga ega. Kafillarsiz ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit ipoteka sifatida beriladi. Katta miqdorda - 500 ming rubldan boshlab kerak bo'lganda kreditlashning ushbu turini hisobga olish kerak.

Bu imkoniyatdan oʻz biznesini ochish yoki ishlab chiqarishni kengaytirishni rejalashtirgan yakka tartibdagi tadbirkorlar ham foydalanadi. Qoidaga ko'ra, yo'n altirilgan kreditlarni olish ancha qiyin, shuning uchun zarur mablag'larni olish uchun bankni garov bilan ta'minlash osonroq.

Qanday qilib kafolatlangan kredit olish mumkin?

Qoida tariqasida, bunday shartnomalar an'anaviy sxemalar bo'yicha tuziladi. Avvalo, siz ko'chmas mulk garovi bilan kredit beradigan bankni topishingiz kerak. Siz uni kerakli hujjatlar to'plamini taqdim etish orqali olishingiz mumkin. Kvadrat metrlar uchun tegishli hujjatlarni tayyorlashingiz kerakligini unutmang.

Kredit olish uchun ariza topshirayotganda potentsial qarz oluvchi shunday boʻlishi kerakgarovni nima berishi mumkinligini belgilang. Shundan so'ng, mijoz, agar u bankning barcha talablariga javob bersa, anderraytingdan o'tishi kerak - tekshirish tartibi. Ushbu bosqichda bank qarz oluvchining kredit tarixining holati to'g'risida ma'lumot oladi, uning rasmiy daromad manbasini tekshiradi, shuningdek, uning ko'chmas mulki bor yoki yo'qligini aniqlaydi. Ko'rinishidan, sertifikatlarsiz ko'chmas mulk garovi ostida kredit olish ancha oson. Ammo bu unday emas. Ko‘rib chiqilishi kerak bo‘lgan bir nechta narsa bor.

Ipoteka krediti haqida nimani bilishingiz kerak?

Avvalo, quyidagilarni ta'kidlash joiz: har qanday mulk baholanishi kerak. Bu shuni anglatadiki, qarz oluvchi garovga qo'yilgan mulkni mustaqil baholovchidan baholashi kerak. Shundan so'ng, zarar yoki zarardan sug'urta qiling. Bu bankning garov qiymatiga ishonchini qozonish imkonini beradi. Bu erda barcha tegishli xarajatlar arizachi tomonidan qoplanishini tushunishingiz kerak.

Bankda ko'chmas mulk garovi ostida kredit olish tartibi odatdagi iste'mol kreditini olishdan ko'ra ko'proq vaqtni talab qiladi. Buning sababi, moliya instituti o'z mijozining ishonchliligini aniqlashi kerak. Koʻproq tekshiruvlar – koʻproq vaqt.

Va yana bir narsa. Garovning qiymati kredit summasidan kamida 20% dan oshishi kerak. Bundan tashqari, narx qanchalik baland bo'lsa, bank arizani ma'qullash ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.

Koʻchmas mulkni baholash qanday ishlaydi?

Bu lahza juda ko'p vaqtni oladivaqt va ushbu band bo'yicha barcha xarajatlar potentsial qarz oluvchi tomonidan qoplanadi. Ko'chmas mulkni baholashning bir nechta variantlari mavjud. To'g'ridan-to'g'ri kredit bo'limi xodimlari ob'ektning haqiqiy qiymatini taxmin qilishlari mumkin. Eng yaxshi variant emas, chunki ular, hech kim kabi, kvadrat metrning arzonligi bilan qiziqishadi. Ammo bu erda ijobiy jihat ham bor - katta ehtimollik bilan shaxs baholash komissiyasi xizmatlari uchun to'lashi shart emas.

Boshqa variant ham bor - qachon baholash bank tomonidan akkreditatsiya qilingan kompaniya tomonidan amalga oshiriladi. Bunday holda, qo'shimcha xarajatlar paydo bo'ladi, lekin ob'ektning narxi juda real deb hisoblanadi, bu esa kredit olishga yaxshi ta'sir qiladi. Qanday bo'lmasin, daromad va kafillarsiz ko'chmas mulk garovi bilan kredit olishda kvadrat metrlar qanday baholanishi haqida oldindan o'ylab ko'rishingiz kerak.

Garov sifatidagi mulk haqida yana nimalarni bilishingiz kerak? Ko'pgina rus banklari kredit shartnomasini imzolash vaqtida kvartirada yoki uyda hech kim ro'yxatga olinmasligini talab qiladi. Xuddi shunday, shuning uchun uni keyingi sotish taqdirda mulkni sotish bilan bog'liq muammolar bo'lmaydi. Aslida, bu da'volar asossizdir. Chunki, qonunga muvofiq, moliya instituti, ya'ni kreditor ma'lum bir hududning barcha aholisini chiqarib yuborishi va chiqarib yuborishi mumkin.

Koʻchmas mulk bilan garovga olingan kreditning oʻziga xos xususiyatlari

Albatta, asosiy farqlashushbu turdagi kreditlashning o'ziga xos xususiyati garovning mavjudligi va ro'yxatga olishning tegishli nozikliklari. O'z navbatida, aynan shu lahza, masalan, ko'chmas mulk bilan garovga olingan kreditni tezkor kredit kabi tezda olishga imkon bermaydi. Qoida tariqasida, barcha tekshiruvlar va baholashlar bilan birga butun protsedura taxminan 30 kun davom etadi.

Koʻchmas mulk garovi ostidagi kredit moliyaviy operatsiyaning ancha xavfli turi hisoblanadi. Avvalo, qarz oluvchi uchun. Kechiktirilgan taqdirda, qancha pul to'langanidan qat'i nazar, bank mulkni olish huquqiga ega.

Bunday katta xavf va roʻyxatga olishning murakkabligiga qaramay, koʻchmas mulk bilan garovga olingan kredit koʻpincha kerakli miqdorni olishning yagona toʻgʻri va samarali usuli hisoblanadi.

Tijorat koʻchmas mulk kafolati ostida kredit olsam boʻladimi?

Afsuski, ko'pincha bunday emas. Buning ikkita sababi bor. Birinchidan, tijorat ko'chmas mulki deyarli hech qachon jismoniy shaxsga tegishli emas. Yuridik - ha, lekin bu butunlay boshqacha kreditlash turi.

Va ikkinchidan, agar jismoniy shaxs tijorat ko'chmas mulkiga ega bo'lsa, u holda Rossiya Federatsiyasi fuqarosi yakka tartibdagi tadbirkor ekanligi haqida bahslashish mumkin. Va bu uning kasbiy faoliyatini amalga oshirish uchun kreditga muhtojligini anglatadi. Bunday holda, bank iste'mol kreditini emas, balki biznes krediti uchun arizani ko'rib chiqishi kerak. Shunga qaramay, bu butunlay boshqa turdagi bank kelishuvi.

Ipotekaning tasnifikredit

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz koʻchmas mulk bilan garovga olingan kredit ikki xil boʻladi. Ulardan birinchisi maqsadli kreditdir. Uning ta'rifi juda aniq - aniq rejalarni amalga oshirish uchun kredit. Potentsial qarz oluvchi avtomobil sotib olish, uy qurish yoki o‘z biznesini boshlash uchun ko‘chmas mulk garovi bilan maqsadli kredit olishi mumkin. Qoida tariqasida, maqsadli kredit jozibador foiz stavkalari va undan qulayroq foydalanish shartlari bilan tavsiflanadi. Yagona salbiy tomoni shundaki, masalan, avtomobil sotib olish uchun maqsadli kredit olish uchun ariza topshirayotganda, arizachi mablag‘ni boshqa narsaga sarflashga haqli emas.

Umumiy maqsadli kredit ham bor, uni koʻchmas mulk bilan garovga qoʻyish ham mumkin. Bu erda mijoz bank mablag'laridan foydalanganlik uchun yuqori foiz stavkalariga duch kelishi mumkin. Shu bilan birga, bunday kreditlash sizga kreditni o‘z xohishingizga ko‘ra sarflash imkonini beradi.

Kredit olish uchun ariza topshirish uchun zarur hujjatlar

Yuqorida aytib o'tilganidek, ko'chmas mulk garovi bilan kredit olishda banklar qarz oluvchining moliyaviy obro'siga e'tibor bermaydilar. Ammo bu kvadrat metrga ega bo'lgan har bir kishi pul olishi mumkin degani emas. Ariza topshirgandan so'ng tegishli hujjatlarni to'plashni boshlashingiz kerak:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti.
• Talabnoma beruvchining toʻlov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjat.
• Ariza beruvchining mulkida koʻchmas mulk mavjudligini koʻrsatuvchi hujjatlar.
• Identifikatsiya raqami.
• Nikohlangan mulk egalari nikoh toʻgʻrisidagi guvohnomani, turmush oʻrtogʻining TINni ham taqdim etishlari kerakyoki turmush o'rtog'ingiz, shuningdek pasport nusxasi.
• Yakka tartibdagi tadbirkorlar roʻyxatdan oʻtish guvohnomasi va daromadlari toʻgʻrisidagi deklaratsiyani taqdim etadilar.

Hujjatlar roʻyxati har bir alohida holatga va moliya institutining bevosita talablariga qarab farq qilishi mumkin.

Garov sifatida nima boʻlishi mumkin?

Yuqorida aytib o'tilganidek, ma'lum bir qiymatdagi har qanday mulk garov sifatida xizmat qilishi mumkin. Shaxsiy transport vositalari, bank hisoblari, qimmatbaho metallar, qimmatli qog'ozlar va, albatta, ko'chmas mulk. Keling, ikkinchisi haqida gapiraylik.

Mavjud koʻchmas mulk bilan garovga olingan kredit olish uchun ariza topshirayotganda potentsial arizachi fermer xoʻjaligi binosi garov vazifasini bajara olmasligini tushunishi kerak. O'z navbatida, kvartira, qishloq uyi, ofis, garaj, omborlar, u yoki bu tarzda, garov sifatida harakat qilishi mumkin. Ushbu toifadagi mulk uchun garov shartnomasi majburiy ro‘yxatdan o‘tkazilishi kerak.

Eslatish joizki, ko'plab rus banklari sotib olingan kvadrat metrlar bilan to'g'ridan-to'g'ri kafolatlangan uy-joy sotib olish uchun kredit berish amaliyotida. Biroq, foiz stavkalari yuqori. Ammo ko'pincha bu usul o'z kvartirasining baxtli egasi bo'lmaganlar uchun yagona mumkin.

Qaysi koʻchmas mulk garov sifatida boʻlishi mumkin?

Ha, deyarli har qanday. Kottejlar, shaharchalar, kvartiralar, yashashga tayyor kvartiralar va xususiy uylar. Asosiysi -ularning har qandayiga mulk huquqi berilgan. Darhaqiqat, garov ko'chmas mulkiga qo'yiladigan talablar sotib olingan kvadrat metrlar bilan deyarli bir xil. Ushbu huquqiy munosabatlarni tartibga soluvchi qonun bitta, shuning uchun shartlar bir xil.

Bitta nuance bor, unga diqqat bilan e'tibor qaratish lozim. Potentsial qarz oluvchiga tegishli bo'lgan kottejlar va shahar uylari faqat ular joylashgan yer bilan birgalikda garov sifatida ishlatilishi mumkin. Buning nimasi yomon? Bu erda deyarli yomon narsa yo'q, agar siz er uchastkasining o'zini ijaraga olish mumkinligini hisobga olmasangiz. Bunday holda, bankni garov bilan ta'minlash mumkin bo'lmaydi.

Yuqorida aytilganlarga asoslanib, daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz va hatto yomon kredit tarixi bilan ham ko'chmas mulk garovi ostida kredit olish mumkin degan xulosaga kelishimiz mumkin. Asosiysi, mulk potentsial kreditor talablariga javob berishidir.