Ipoteka va kredit: farq nima, nima foydaliroq va osonroq

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Aholining turli qatlamlari uchun mavjud boʻlgan koʻplab bank xizmatlari mavjud. Biroq, moliyaviy vositalarni tushunmaydiganlar uchun bu juda qiyin. Kredit olish uchun ariza topshirayotgan mijozlar ipoteka va kredit o'rtasidagi farq nima ekanligini bilmaydigan vaziyatlar yuzaga kelishi ajablanarli emas. Bir tomondan, ikkala xizmat ham bir xil. Axir, aslida va boshqa holatda, qarz oluvchi qarzning barcha miqdorini foizlar bilan qaytarishi kerak. Biroq, farq shartlarda yashirin bo'lishi mumkin. Potentsial qarz oluvchilar bundan xabardor bo'lishlari kerak.

Qarz nima?

Ta'riflardan boshlang. Shundan so'ng, siz ipoteka va kredit o'rtasidagi farqni tushunishingiz osonroq bo'ladi. Bir qarashda, bu aniq emas, lekin farqlar hali ham mavjud.

Demak, kredit bu kredit tashkiloti tomonidan beriladigan naqd pul kreditidirma'lum bir foiz. Kelajakda qarz oluvchi qarzni, shuningdek, mablag'lardan foydalanganlik uchun hisoblangan foizlarni to'lashi kerak.

Xususiyatlar

Siz avvaldan shartlarni oʻrganib, oʻzingiz uchun eng mosini tanlab, istalgan bank tashkilotiga kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Ushbu bosqichda potentsial mijoz ayniqsa diqqatli bo'lishi kerak. Shartlar bankdan bankga farq qiladi.

Kreditning oʻziga xos jihati shundaki, berilgan mablagʻlardan bankka hisobot bermasdan, oʻz xohishingizga koʻra foydalanish mumkin. Agar ko'chmas mulk kredit mablag'lari hisobidan sotib olingan bo'lsa ham, uni garov sifatida taqdim etish shart emas. Bu shuni anglatadiki, mijoz ushbu mulkni o'z xohishiga ko'ra tasarruf qilishi mumkin.

Kredit va ipoteka oʻrtasidagi farqni tushunish siz uchun ikkinchi taʼrifni oʻqiganingizda ancha oson boʻladi.

Ipoteka nima?

Birinchidan, bu maxsus maqsadli kredit turi. Ipotekaning o'ziga xos xususiyati shundaki, bank tomonidan chiqarilgan mablag'lar ko'chmas mulk sotib olish uchun mo'ljallangan. Shuning uchun potentsial mijozlar yuqori kredit miqdori va uzoqroq to'lov muddatini kutishlari mumkin. Ba'zi hollarda ipoteka hatto o'ttiz yilga ham beriladi. Bu sizga qarz oluvchi uchun oylik to'lovni kamaytirish imkonini beradi, lekin oxirida ortiqcha to'lovni oshiradi. Uzoq to'lov muddati - bu ipoteka va kredit o'rtasidagi farqni tushuntirib beradigan nuqtalardan biri.

Yana bir xususiyat - bushartnomaga muvofiq, olingan mol-mulk kreditning butun muddati uchun garov sifatida taqdim etilishi kerak. Shunga ko'ra, ushbu muddat davomida qarz oluvchi mulkni tasarruf eta olmaydi.

Bank bunday harakatlar orqali mablag'larning qaytarilmasligi bilan bog'liq o'z risklarini kamaytirishga harakat qilmoqda. Agar biror sababga ko'ra qarz oluvchi ipoteka krediti bo'yicha to'lovlarni to'xtatib qo'yadigan vaziyat yuzaga kelsa, bank garovni sotadi va olingan mablag'lar hisobidan qolgan qarzni to'laydi. Agar mablag' qolsa, ular qarz oluvchiga to'lanadi.

"Ipoteka" va "ipoteka krediti" tushunchalari bir xil, ular o'rtasida farq yo'q. Buni potentsial mijozlar bilishi muhim.

Farqi nima?

Ipoteka - bu kredit turi. Shuning uchun bu tushunchalar orasiga teng belgi qo'yish mumkin emas.

Kredit, ipotekadan farqli o'laroq, kengroq shartlarga ega. U depozit talab qilishi yoki bu shartni e'tiborsiz qoldirishi mumkin. Ipoteka kreditlari bo'yicha banklar potentsial mijozlarga tanlash imkoniyatini bermaydilar. Depozit talab qilinadi.

Kredit olish uchun taqdim etishingiz kerak boʻlgan hujjatlar roʻyxati ham boshqacha. Kredit uchun bu odatda ipotekadan kamroq.

Farqi toʻlangan foizlar miqdorida ham. Kreditlar bo'yicha ortiqcha to'lovlar ipotekaga qaraganda ancha yuqori. Shuning uchun ko'chmas mulk sotib olganlar uchun ikkinchi variant afzalroq.

Bank mijozlarga ipoteka toʻlovlari uchun uzoqroq muddatlarni taqdim etadi. Odatda, kreditlar besh yildan ortiq muddatga berilmaydi. Ipoteka to'lash mumkinancha uzoqroq - o'ttiz yil. Biroq, bu holda ortiqcha to'lov oshishini tushunishingiz kerak.

Ipoteka va kredit o'rtasidagi farq ham berilgan summalarda bo'ladi. Ko'chmas mulk sotib olish uchun ko'proq pul olishingiz mumkin. Ta'minlanmagan iste'mol kreditlari odatda mijozning daromadiga juda bog'liq. Qoidaga ko'ra, kredit yuki daromadning ellik foizidan oshmasligi kerak

Iste'mol krediti uchun arizalar ipotekaga qaraganda tezroq ko'rib chiqiladi.

Bank uchun nima foydaliroq?

Demak, iste'mol krediti va ipoteka o'rtasidagi farq endi sizga ayon bo'lishi kerak. Biroq, quyidagi savol tug'iladi. Nima foydaliroq? Keling, buni tushunishga harakat qilaylik.

Bank muassasasi uchun kreditdan ko'ra ipoteka berish foydaliroq. Chunki bu holda mablag'larning qaytarilmasligi xavfi ancha past bo'ladi. Axir, qarz oluvchi to'lovga layoqatsiz bo'lgan taqdirda ham bank zarar ko'rmaydi, chunki u garovdagi ko'chmas mulkni sotish va shu yo'l bilan qarzning qolgan qismini to'lash imkoniyatiga ega bo'ladi.

Mijoz uchun nima foydaliroq?

Potentsial qarz oluvchi tomonida vaziyat boshqacha bo'lishi mumkin. Hammasi qaysi maqsadda kredit olishingiz kerakligiga bog'liq. Agar ko'chmas mulk sotib olish uchun bo'lsa, u holda ipoteka nafaqat bank uchun, balki qarz oluvchi uchun ham o'z afzalliklariga ega.

Ta'kidlash joizki, ko'chmas mulk bilan bog'liq bitimda ishtirok etuvchi kredit tashkiloti mijozga ma'lum bir xavfsizlikni beradi. Tasdiqlashdan oldinbank xodimlari hujjatlarni diqqat bilan tekshirishlari kerak. Axir olingan mulk garovga aylanadi. Shunga ko'ra, qarzni to'lamagan taqdirda, kredit tashkiloti garovni sotish imkoniyatiga ega bo'lishi kerak.

Mijoz uchun ipoteka kreditining foydasi uning soliq imtiyozlari huquqini olishida hamdir. Ammo shuni tushunishingiz kerakki, bunday imkoniyat faqat rasmiy maoshga ega bo'lgan va shaxsiy daromad solig'ini vijdonan to'laydigan Rossiya fuqarolari uchun mavjud.

Ba'zi qarz oluvchilar ipoteka olishda davlat yordamiga ishonishlari mumkin. Yosh oilalar, davlat xizmatchilari va boshqalar uchun dasturlar mavjudligi haqida oldindan bilib olishingiz kerak. Ko'pincha bunday dasturlar doirasida bank tashkilotlari potentsial mijozlarga yanada qulayroq foiz stavkalarini taklif qilishadi.

Uzoq muddatga ipoteka krediti olayotganda, jamg'armada bo'lgani kabi, mulk narxining oshishidan qo'rqishingiz mumkin emas. Bundan tashqari, agar qarz oluvchining daromadi asta-sekin o'sib borsa, ipoteka to'lovlari uning byudjetining kichikroq qismini egallab, tobora ko'rinmas holga keladi.

Osonmi?

Ipotekaning barcha afzalliklariga qaramay, hamma mijozlar ham uni ololmaydi. Bu maqsadli kredit ekanligini tushunishingiz kerak. Shuning uchun bank tomonidan chiqarilgan mablag'lar faqat ko'chmas mulk sotib olishga sarflanishi kerak.

Boshqa maqsadlar uchun pul kerak boʻlsa, ipotekadan koʻra kredit olish osonroq. Bundan tashqari, ikkinchi holatda, mijozlar odatda yanada ta'sirchan hujjatlar to'plamini to'plashlari kerak.

Kredit va ipotekani qayerdan olsam bo'ladi?

Ko'pgina mijozlar uchun bu savolga javob Rossiyada juda mashhur bankdir. Ushbu kredit muassasasi aholiga juda ko'p miqdordagi kreditlar beradi. Sberbankdagi ipoteka va kreditlar ulushi ko'pincha naqd kredit beruvchi boshqa muassasalarga qaraganda pastroq va shunga mos ravishda mijoz uchun foydaliroq bo'lib chiqadi.

Mutaxassislar, agar mulk narxining o'ttiz-ellik foizi to'plangan bo'lsa, bank bilan bog'lanishni tavsiya qiladi. Biroq, hamma ham kerakli miqdorni yig'ish uchun bunday imkoniyatga ega emas. Shuning uchun potentsial mijozlar Sberbankda dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlariga qiziqishmoqda. Siz tushunishingiz kerakki, bunday shartlar kredit tashkiloti uchun o'ta noqulay, shuning uchun u to'liq miqdor uchun arizani ma'qullashi dargumon.